Beste gratis aandelenbroker

Gratis aandelenbrokers bieden beleggen aan zonder transactiekosten. Scalable Broker biedt bijvoorbeeld 0 Euro orderkosten voor aandelen- en ETF-spaarplannen. Sommige beleggingsapps bieden gratis aandelen bij aanmelding. Na het plaatsen van één order kunt u bij veel brokers gratis real-time koersen gebruiken. Freestoxx en Easybroker bieden ook gratis demorekeningen aan. Dit artikel verkent de mogelijkheden van gratis brokers en helpt u de juiste keuze te maken.

Direct antwoord: welke gratis broker is het beste?

De beste gratis broker hangt af van uw definitie van 'gratis'. Neobrokers zoals Scalable Capital, Trade Republic, Smartbroker+ en finanzen.net zero worden gezien als de goedkoopste online brokers. Voor de meeste Nederlandse beleggers wordt DEGIRO vaak aanbevolen als de beste broker, mede door lage kosten en brede toegang tot beleggingsproducten. DEGIRO was voorheen de voordeligste grootste Nederlandse broker, maar hun tarieven zijn recent gestegen en gratis opties zijn in 2023 afgeschaft. Dit betekent dat DEGIRO niet langer strikt 'gratis' is. Het is belangrijk om kritisch te zijn op brokers die zichzelf als gratis of goedkoop presenteren.

Welke gratis brokers zijn het meest geschikt?

Neobrokers zoals Scalable Capital, Trade Republic, Smartbroker+ en finanzen.net zero zijn geschikte gratis brokers, vooral voor ETF-sparen. Deze neobrokers bieden mogelijk compleet kostenloos ETF-sparen aan, wat een volledig gratis optie mogelijk maakt. Ze zijn gunstig voor zowel beginnende beleggers met een klein budget als voor actieve daytraders, dankzij de afwezigheid van orderkosten. Een beginnende daytrader moet daarbij wel een betrouwbare broker selecteren en kritisch blijven op de voorwaarden, zoals Financer adviseert.

Trading 212

Trading 212 biedt een handelsplatform zonder commissies, waardoor u provisievrij aandelen kunt verhandelen. Het platform wil financiële markten toegankelijker maken via een slimme, gebruiksvriendelijke en gratis app. U profiteert van gratis depotvoering. Handelen kan via de smartphone-interface van het Trading 212 Depot, maar voor Aktiensparplannen zijn ook een desktopinterface en smartphone-app beschikbaar. Het aanbod omvat stocks, ETF's en ISA's, met name via het Invest Depot dat verhandelbare ETF's, ETC's en aandelen bevat. Trading 212 is een aanbieder van ETF-sparplannen en bedient ervaren beleggers met een breed assortiment beleggingsproducten en innovatieve functies.

XTB

XTB biedt klanten de mogelijkheid om spot aandelen en ETF's te kopen. U kunt investeren in meer dan 4.000 aandelen en ETF's aan contado op 16 wereldwijde beurzen. Het platform biedt ook CFD-contracten op diverse financiële instrumenten. Dit omvat CFD's op valuta’s, indices, grondstoffen, aandelen en ETF's voor actieve handel. Handel in activaklasse aandelen is beschikbaar, ook als echte aandelen. De XTB Capital Group is gespecialiseerd in handels- en investeringsproducten. XTB biedt CFD's aan op wereldwijde markten en meerdere activaklassen, met meer dan 1.500 markten. U kunt investeren in meer dan 20 CFD-grondstoffen en ruim 8.000 andere instrumenten. Het platform zorgt voor gemakkelijke toegang tot alle investeringen via een gebruiksvriendelijke applicatie. Deze bekroonde applicatie is beschikbaar voor desktop en mobiel. XTB is een wereldwijd aanwezige financiële broker. Per juni 2024 heeft XTB meer dan 1,6 miljoen beleggers wereldwijd.

Alpaca Trading

Alpaca Trading is een platform dat zich richt op de handel in aandelen. Specifieke diensten, kosten en voorwaarden verschillen per aanbieder. Voor actuele informatie over de mogelijkheden en tarieven van Alpaca Trading kunt u het beste direct hun website raadplegen.

Welke kosten betaal je alsnog?

Zelfs bij gratis brokers betaalt u vaak nog bepaalde kosten. Deze kosten variëren per aanbieder. Denk hierbij aan kosten voor de handel, valutaomrekening of het opnemen van geld. Voor een volledig overzicht is het raadzaam de voorwaarden van de specifieke broker te controleren.

Handelskosten

Zelfs bij 'gratis' brokers betaalt u handelskosten, de directe kosten voor het uitvoeren van een transactie. Scalable Capital rekent in het FREE-model 0,99 euro per transactie. Voor orders op Xetra of gettex betaalt u een vaste 3,99 euro, plus 0,01% van het ordervolume met een minimum van 1,50 euro, waarbij een handelsplaatsvergoeding derdepartijkosten dekt. Dit betekent dat een order van 1.000 euro op Xetra u 4,09 euro kost, vergeleken met 0,99 euro in het FREE-model. Bij Tradegate betaalt u het eerste jaar 0,95 euro per order, terwijl Finst 0,15% per transactie rekent. Op Börse Frankfurt geldt een minimum van 2,52 euro per order voor waardepapieren. Daarnaast kunnen bijkomende kosten zoals productkosten, spreads, crypto-vergoedingen of zendingen voorkomen, en voor ETF's omvatten handelskosten ook beheer- en trackingkosten.

Valutakosten

Valutakosten zijn de kosten die u betaalt wanneer u handelt in een andere valuta dan uw basisvaluta. Dit gebeurt bijvoorbeeld als u euro's omzet naar Amerikaanse dollars om aandelen te kopen. De hoogte van deze valutakosten verschilt per broker en kan ook afhangen van de specifieke valuta. Controleer altijd de voorwaarden van uw broker voor de exacte percentages of toeslagen.

Opname- en inactiviteitskosten

Brokers kunnen inactiviteitskosten rekenen als u te weinig handelt. Zo rekende Today’s in juli 2023 eenmalig 60 euro aan inactiviteitskosten. Dit gold als uw portefeuille minder dan 200 euro activiteit had. Andere brokers, zoals IBKR Ireland en Saxo Bank, rekenden in juli 2023 geen inactiviteitskosten. Ook ABN AMRO en Rabobank hadden in juli 2023 geen inactiviteitskosten voor hun effectenrekeningen. Dit betekent dat u bij deze aanbieders geen extra kosten betaalt als u een periode niet actief bent met beleggen.

Hoe werken gratis aandelenhandel en accounts?

Gratis aandelenhandel en accounts werken doorgaans met het kosteloos openen van een rekening en het aanbieden van gratis transacties voor specifieke beleggingen. U kunt zo'n account vaak volledig online openen en geld storten om te beginnen met beleggen. Sommige platforms bieden ook de mogelijkheid om in fractionele aandelen te handelen.

Account openen

U opent een account bij een gratis broker meestal online. Bij Finst duurt dit ongeveer 5 minuten en is het kosteloos. U doet dit via hun mobiele applicatie of website. Een account openen bij DEGIRO is ook gratis en neemt ongeveer 10 minuten in beslag. XTB biedt een snelle en gemakkelijke accountopening.

Storten van geld

Geld storten op uw beleggingsaccount kan op verschillende manieren. De precieze methoden verschillen per broker. Vaak kunt u geld overmaken via een bankoverschrijving. Controleer altijd de website van uw gekozen broker voor de beschikbare stortingsopties en eventuele voorwaarden.

Fractionele aandelen

Fractionele aandelen zijn eenheden die minder zijn dan een heel aandeel, of een investering voor een specifiek bedrag. Ze maken het mogelijk om te beleggen in dure aandelen met gedeeltelijk bezit, zelfs met een klein startkapitaal. Dit geeft u toegang tot een bredere aandelenmarkt en helpt bij het spreiden van beleggingen. Als fractionele aandeelhouder ontvangt u dividenden proportioneel aan uw eigendom. U kunt delen van dure aandelen of ETF's kopen met specifieke dollarbedragen, zelfs met een beperkt budget.

Waar let je op bij beleggen via een gratis broker?

Bij het beleggen via een gratis broker let u vooral op de voorwaarden en de verschillende soorten kosten. Vergelijk brokers niet alleen op prijs, maar ook op andere belangrijke aspecten. Denk hierbij aan het aanbod van aandelen en markten, het gebruiksgemak van het platform en de veiligheid van uw fondsen. Let op dat de kosten afhankelijk zijn van transacties en rekeningbeheer, en wees kritisch op de term 'gratis' of 'goedkoop'.

Aanbod van aandelen en markten

De markt voor aandelen biedt beleggers de mogelijkheid om te investeren in beursgenoteerde ondernemingen. U kunt hierdoor winst delen en mede-eigenaar worden. Het aanbod omvat individuele aandelen, beleggingsfondsen, beursgenoteerde fondsen (ETF's) en obligaties. Dit geeft u een breed scala aan investeringsopties en diversificatiemogelijkheden. De aandelenmarkt biedt ook potentieel voor vermogensgroei op lange termijn. Er zijn grotere rendementsmogelijkheden dan bij spaarboekjes, maar ook risico's. Internationale en opkomende markten bieden aantrekkelijke investeringskansen. Sommige opkomende markten bieden zelfs de mogelijkheid tot positieve klimaatimpact zonder in te leveren op potentieel rendement.

Gebruiksgemak van het platform

Gebruiksgemak betekent dat een beleggingsplatform niet te ingewikkeld moet zijn en duidelijk voor beginners. Een handelsplatform kenmerkt zich door een intuïtieve interface en eenvoudige navigatie. Makers van handelsplatforms ontwikkelen hun systemen met het doel van gebruiksvriendelijkheid en intuïtiviteit. Platforms zoals eToro, Finst en DEGIRO staan bekend om hun gebruiksvriendelijke interface. Ook Easybroker, Raisin en Delta bieden platforms die makkelijk en overzichtelijk zijn, zowel via desktop als mobiele apparaten. Compound heeft eveneens een gebruiksvriendelijke interface. Dit zorgt ervoor dat u snel en efficiënt kunt beleggen.

Veiligheid van fondsen

Bij Finst worden klantfondsen op een gescheiden en volledig beveiligde manier bewaard, op een 1-op-1 basis. U heeft daardoor altijd volledige toegang tot uw geld. Finst B.V. garandeert deze veiligheid met een gesloten circuitsysteem. Dit voorkomt dat fondsen naar niet-klantrekeningen kunnen worden overgemaakt, zelfs bij kwaadwillige toegang. De fondsbewaring vindt plaats in Nederland en wordt gecontroleerd via een geverifieerde Proof of Reserves door AuditNow. Dit beschermt uw beleggersvermogen, ook bij een eventuele insolentie van de fondsbeheerder.

Voor wie is een commissievrije broker geschikt?

Een commissievrije broker is geschikt voor zowel beginnende als ervaren beleggers. De keuze hangt af van uw persoonlijke wensen en beleggingsstijl. Zo zijn er brokers die goed passen bij actieve daghandelaren. Andere zijn beter voor passief beleggen op lange termijn.

Beginnende beleggers

Commissievrije brokers zijn vaak een goede start voor beginnende beleggers. Ze maken de drempel lager door het ontbreken van transactiekosten. Als u net begint met beleggen en kleine bedragen wilt inleggen, zijn deze brokers een logische keuze. Let wel op eventuele andere kosten, zoals valutakosten of inactiviteitskosten — die kunnen alsnog oplopen. Vergelijk altijd de voorwaarden goed voordat u een keuze maakt.

Actieve stock trading

Actieve stock trading omvat het meerdere keren per dag kopen en verkopen van aandelen. Dit is een handelsstijl waarbij u op korte termijn winst probeert te maken door frequente in- en verkoop. Intraday trading en swing trading op aandelen zijn voorbeelden van deze actieve en risicovolle beleggingsstrategieën. Daghandel past bij beleggers met een hogere risicobereidheid. Actief beleggen omvat actieve handel, waarbij u koopt en verkoopt op basis van analyses, trends en verwachtingen. U kunt ook actief beleggen via een Active ETF. Een Active ETF wordt actief beheerd door een fondsmanager en is eenvoudig verhandelbaar via handelstoegang, net als gewone aandelen. Deze actieve ETF's worden op de aandelenbeurs verhandeld en u kunt ze continu verhandelen tijdens beursuren. Een actieve ETF-belegger blijft meestal weken tot een jaar in een trade.

Lange termijn beleggen

Lange termijn beleggen is een strategie waarbij u vermogen opbouwt over een langere periode, vaak langer dan 5 jaar. Dit verhoogt de kans op een goed rendement en vermindert het risico op zware verliezen op de aandelenmarkten. Lange termijn beleggers blijven investeren in solide bedrijven of fondsen, en profiteren van samengestelde rente voor de beste rendementen. Een beleggingshorizon van zeker 10 jaar, idealiter 20 tot 30 jaar, wordt aanbevolen, vooral bij indexbeleggen. Dit is een methode om risico te verminderen en geeft prioriteit aan aandelen en vastgoed.

Kosten, spreads en verborgen voorwaarden bij gratis brokers

Gratis brokers adverteren met beleggen zonder directe transactiekosten, maar ontvangen inkomsten op andere manieren. Kosten worden vaak gedekt via de spread, het verschil tussen bied- en laatprijs. Daarnaast berekenen sommige brokers verborgen kosten en hanteren ze voorwaarden die niet altijd direct zichtbaar zijn op aanmeldschermen. Deze aanvullende kosten kunnen bijvoorbeeld valuta omwisselkosten of extra handelskosten omvatten. Daarom is het belangrijk om de tarieven en voorwaarden van een broker goed te raadplegen.

Ordertypes en spreadkosten

Transactiekosten voor orders op de beurs bestaan uit de spread, het verschil tussen de bied- en laatprijs. Een spread order is een beursstrategie. Deze combineert meerdere individuele orders, 'legs' genaamd, tot één samengestelde transactie. Zo'n order kan verschillende aandelen-, optie- en futureslegs omvatten. Bij een Standard account van Pepperstone worden spreadkosten berekend als een prijsopslag bij het openen van een trade. Optiespreads brengen vaak meer kosten met zich mee, omdat ze meerdere transacties betreffen. Bij combinatieorders betaalt u transactiekosten per onderdeel, ongeacht of ze gebundeld zijn. Zelfs een SMARTBROKER+ beleggingsrekening rekent marktgebruikelijke spreads, ook al betaalt u 0 euro orderkosten bij een ordervolume vanaf 500 euro via gettex.

Kosten bij valutaomrekening

Valutakosten betaalt u wanneer u belegt in een andere valuta dan de euro. Deze kosten ontstaan bij het omwisselen van euro’s naar een vreemde valuta, zowel bij aankoop als verkoop van effecten. Bij DEGIRO bedragen de valutakosten 0,25 procent van de transactiewaarde. Voor een handmatige valutaomzetting rekent DEGIRO €10 plus 0,25%. Traditionele brokers passen vaak onvoordelige wisselkoersen toe, wat neerkomt op verborgen kosten. Let hierop, want deze verborgen kosten kunnen uw rendement flink beïnvloeden. Consorsbank hanteert een vaste vergoeding van €19,95 per valutaomrekening.

Inactiviteits- en opnamekosten

Inactiviteits- en opnamekosten zijn extra kosten die sommige brokers in rekening brengen, bijvoorbeeld als u weinig handelt. Gelukkig rekenen veel bekende brokers deze kosten niet. Bij DEGIRO betaalt u geen inactiviteits-, stortings- of opnamekosten. DEGIRO hanteert geen inactiviteitskosten, en deze zijn ook niet van toepassing. IBKR Ireland had in juli 2023 geen inactiviteitskosten; kosten zonder activiteit waren daar ook afwezig. De Rabobank rekende in juli 2023 geen inactiviteitskosten, de inactiviteitskosten waren 0 Euro. ABN AMRO had in juli 2023 eveneens 0 Euro aan inactiviteitskosten, en bij hen waren er geen inactiviteitskosten.

Veiligheid, toezicht en bescherming van je geld

De veiligheid van uw geld bij beleggen is een belangrijk aandachtspunt. Deze wordt gewaarborgd door financieel toezicht en beschermingsmaatregelen. Het gaat dan om zaken als vergunningen, de scheiding van klanttegoeden en beleggerscompensatie.

Vergunningen en toezicht in Europa

Beleggingsondernemingen die in Europa actief zijn, moeten over de juiste vergunningen beschikken. In Nederland geeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) deze vergunningen af en houdt gedragstoezicht. De Nederlandsche Bank (DNB) is verantwoordelijk voor het prudentieel toezicht op de financiële stabiliteit van deze instellingen. Dit Europese kader zorgt voor bescherming van beleggers en een eerlijke markt. U raadpleegt de websites van deze toezichthouders voor actuele informatie over specifieke brokers.

Scheiding van klanttegoeden

Scheiding van klanttegoeden betekent dat uw geld en beleggingen apart staan van het vermogen van de broker. Dit is een wettelijke verplichting in veel landen, waaronder Nederland en België, voor beleggingsondernemingen. Hierdoor vallen uw tegoeden en beleggingsproducten niet onder het faillissement van de broker. Betrouwbare brokers zoals Vivid Money, FXFlat Bank GmbH en Finst houden klantengelden gescheiden. Bij Finst worden klantactiva zelfs op een 1-op-1 basis volledig gescheiden bewaard, wat maximale veiligheid biedt. Deze scheiding zorgt voor een verhoogde veiligheid van uw geld, zelfs als de broker in financiële problemen komt.

Beleggerscompensatie en risico's

Het beleggerscompensatiestelsel beschermt u als belegger, maar dekt geen waardeverlies door koersdaling. Dit stelsel biedt compensatie als uw broker failliet gaat, met een maximale vergoeding van 20.000 euro per persoon per instelling. Het Nederlandse stelsel vergoedt 90 procent van het verlies, tot dit maximum. Professionele beleggers vallen buiten deze regeling. Beleggen brengt altijd risico's met zich mee, waarvoor u beloond wordt met een risicopremie. Beleggers in aandelen verwachten een hoger rendement als compensatie voor dit extra risico.

Wat is de beste gratis brokerage account?

Wat de beste gratis brokerage account maakt, is de mogelijkheid tot commissievrije handel. U kunt een beleggingsrekening vrijwel altijd gratis online openen. De meeste gratis brokers rekenen geen kosten voor depot- en accountbeheer. Zo bieden bijna alle Duitse online brokers gratis depotbeheer aan. Scalable Capital's "FREE Broker" model biedt bijvoorbeeld geen kosten voor het opzetten van aandelen- of ETF-spaarplannen. Dit betekent dat u gratis spaardeposito's voor aandelen en ETF's kunt aanmaken. Houd er wel rekening mee dat Scalable Broker €0,99 per extra transactie rekent, zelfs binnen het FREE Broker abonnement.

Is Robinhood echt 100% gratis?

Robinhood adverteert met gratis handelen. Toch is de claim '100% gratis' zelden volledig waar bij brokers. Zelfs zonder directe commissie zijn er vaak andere kosten. Denk aan spreadkosten, valutakosten bij transacties in vreemde valuta, of inactiviteitskosten. 'Gratis' betekent meestal geen transactiekosten, niet de afwezigheid van álle kosten. Controleer daarom altijd de voorwaarden van een broker zoals Robinhood.

Hoe veilig is je geld bij een gratis broker?

Hoewel de term 'gratis broker' suggereert dat beleggen zonder kosten kan, is beleggen bij commerciële brokers nooit volledig gratis. Brokers, zoals DEGIRO, zijn bedrijven die winst nastreven en berekenen altijd kosten door. Wel bieden gratis brokers transactiekostenvrij beleggen aan, en neobrokers zoals Scalable Capital en Trade Republic maken zelfs volledig gratis ETF-sparen mogelijk. De veiligheid van je geld hangt af van de toezichthouders en de beschermingsregelingen die gelden voor alle beleggingsondernemingen, ongeacht hun kostenmodel.