Beleggen in Nederlandse hypotheken

Beleggen in Nederlandse hypotheken betekent investeren in de leningen van huizenkopers, wat blootstelling geeft aan de Nederlandse woningmarkt. Particuliere beleggers kunnen de aankoop van een beleggingspand deels financieren met een hypotheek, of via eigen middelen. Nederlandse banken verstrekken beleggingspand hypotheken, ook wel verhuurhypotheken genoemd, aan particuliere beleggers. Dit gaat via tussenpersonen, zoals NIBC, RNHB, Domivest en ING. Hier leest u meer over de verschillende manieren van beleggen in Nederlandse hypotheken en de voor- en nadelen.

Wat is beleggen in Nederlandse hypotheken?

Beleggen in Nederlandse hypotheken is een investering in leningen die zijn afgedekt met Nederlands vastgoed. Deze beleggingscategorie biedt blootstelling aan de Nederlandse woninghypotheekmarkt en kenmerkt zich door vastrentende waarden met een relatief hoog verwacht rendement en laag risico. Vooral voor institutionele beleggers met langlopende verplichtingen zijn Nederlandse hypotheken aantrekkelijk. Banken in Nederland financieren deze hypotheken deels met spaargeld en deels door geld in te kopen bij investeerders op de kapitaalmarkt. Dit inkopen van geld bij investeerders is nodig om hypotheken en ander krediet te kunnen verstrekken. Meer details over investeren in hypotheken vindt u op onze website.

Hoe kun je indirect beleggen in hypotheken?

U kunt op verschillende manieren indirect beleggen in hypotheken. Dit kan door te investeren in producten die gekoppeld zijn aan hypotheken, zoals hypotheekfondsen of obligaties. Daarnaast bestaan er hypotheekvormen waarbij de aflossing van uw lening gebeurt door vermogen op te bouwen via beleggingsrekeningen.

Hypotheekfondsen

Hypotheekfondsen zijn beleggingsproducten die lijken op vastgoedfondsen. Ze bieden vermogende beleggers in Nederland een terugkerend rendement, wat meer rust geeft dan beleggen in aandelen of eigen vastgoed. Het 1e Hypotheek Fonds is een beleggingsaanbieder in de categorie Leningen. Dit fonds financiert diverse hypothecaire financieringen, waaronder verschillende soorten vastgoedprojecten, diverse hypotheekprojecten, en vaste en brede vastgoedfinancieringen. Het richt zich niet alleen op de meest kansrijke projecten. Ook het Nederlands Hypotheek Fonds biedt veilige en stabiele beleggingen in Nederlandse hypotheken. Houd er wel rekening mee dat vastgoedhypothekenfondsen een onzeker rendement kunnen hebben.

Hypotheekobligaties

Hypotheekobligaties zijn een manier om te beleggen in Nederlandse hypotheken, waarbij u investeert in leningen die door huizenkopers zijn afgesloten. U leent geld aan een bank of andere financiële instelling, die dit geld gebruikt om hypotheken te verstrekken. In ruil daarvoor ontvangt u periodiek rente over uw inleg. De specifieke voorwaarden, zoals het rendement en de looptijd, verschillen per uitgevende instelling. Voor gedetailleerde informatie over de aanbieders en hun producten kunt u het beste de websites van de betreffende financiële instellingen raadplegen, of de registers van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) controleren.

Via een platform of vermogensbeheerder

U kunt beleggen in Nederlandse hypotheken via gespecialiseerde platforms of vermogensbeheerders. Deze partijen bieden toegang tot beleggingsproducten die gekoppeld zijn aan hypotheken. Het aanbod en de voorwaarden verschillen per aanbieder. Voor gedetailleerde informatie over de mogelijkheden en risico's raadpleegt u de websites van de betreffende platforms of vermogensbeheerders, of de registers van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Waarom beleggen in Nederlandse hypotheken interessant kan zijn

Beleggen in Nederlandse hypotheken kan interessant zijn door het relatief hoge verwachte rendement en het lage risico. Dit rendement is aantrekkelijk door de relatief hoge risico-opslag in hypotheekrente. De beleggingscategorie biedt stabiele inkomstenstromen en wordt door buitenlandse beleggers als veilig beschouwd, wat bijdraagt aan een goede spreiding in uw portefeuille.

Stabieler rendement

Beleggen in Nederlandse hypotheken kan een stabieler rendement opleveren. Dit komt doordat de onderliggende leningen vaak gedekt zijn door vastgoed. U ontvangt regelmatige rentebetalingen van huizenbezitters. Dit zorgt voor een voorspelbare inkomstenstroom, wat minder schommelt dan bijvoorbeeld aandelen. Voor actuele rendementen en risico's kunt u de specifieke aanbieders raadplegen.

Onderpand in vastgoed

Onderpand in vastgoed betekent dat onroerend goed wordt gebruikt als zekerheid voor een lening. Dit is een belangrijk aspect bij beleggen in Nederlandse hypotheken. Gefinancierd vastgoed dient als veilig onderpand, wat de zekerheid voor de kredietverstrekker vergroot. Ook een pand dat is aangeschaft of geherfinancierd met een zakelijke hypotheek dient als onderpand. Investeerders gebruiken onroerend goed, zoals beleggingspanden, vaak als onderpand voor leningen. De kredietnemer verpandt het onderpand, wat de lening veiligstelt. De vereisten voor onderpand bij commerciële vastgoedfinanciering variëren wel per type pand en de financiële situatie van de aanvrager. Een vastgoedbezitter kan zijn panden ook gebruiken als onderpand voor een bank.

Spreiding binnen je portefeuille

Spreiding binnen je portefeuille betekent dat u uw beleggingen verdeelt over verschillende opties. Dit vermindert risico's, omdat niet alles tegelijk slecht presteert. Ook bij beleggen in Nederlandse hypotheken is het verstandig om uw investeringen te spreiden. Zo verkleint u de impact als één deel van uw belegging minder goed presteert. Voor algemeen advies over beleggingsspreiding kunt u de richtlijnen van de AFM raadplegen.

Welke risico's en voorwaarden horen erbij?

Beleggen in Nederlandse hypotheken kent specifieke risico's en voorwaarden. U krijgt te maken met renterisico, kredietrisico en liquiditeitsrisico. De exacte voorwaarden verschillen per aanbieder en beleggingsproduct.

Renterisico

Renterisico is het risico dat de waarde van uw beleggingen daalt door schommelingen in de marktrente. Dit kan ook betekenen dat de rentekosten van leningen hoger uitvallen dan verwacht. Voor financiële instellingen beïnvloeden rentewijzigingen de winst en het eigen vermogen. Dit gebeurt vooral bij een mismatch in looptijden van uitgeleende en geleende fondsen. Het is de gevoeligheid van huidige en toekomstige winst voor rentevolatiliteit en spreadvariabiliteit.

Kredietrisico

Kredietrisico is het risico dat leningen niet, niet volledig of niet tijdig worden terugbetaald. Bij beleggen in schuldbewijzen, zoals hypotheken, betekent dit dat een onderneming, land of staat niet aan de betalingsverplichting kan voldoen of failliet gaat. Dit financiële risico van wanbetaling kan leiden tot het stopzetten van rente-uitkeringen en een waardedaling van uw belegging. In het ergste geval kunt u zelfs uw volledige inleg verliezen.

Liquiditeitsrisico

Liquiditeitsrisico is de kans dat een belegging moeilijk te koop of verkoop is. Dit betekent dat u uw belegging niet snel in contanten kunt omzetten wanneer u dat wenst. Het risico ontstaat door beperkte verhandelbaarheid, vaak door een gebrek aan kopers. Hierdoor kunt u gedwongen zijn om uw belegging tegen een slechte prijs te verkopen door illiquiditeit. Dit risico hangt af van de marktomvang en marktliquiditeit, vooral als er onvoldoende vraag is of markten in stressfasen opdrogen.

Hoe werkt beleggen via NIBC en andere aanbieders?

NIBC biedt institutionele en professionele beleggers verschillende mogelijkheden om te investeren in Nederlandse woninghypotheken en vastgoedfinanciering. Dit gebeurt via platforms die investeren zonder operationele rompslomp mogelijk maken, met volledige transparantie en maatwerk. De bank stemt de belangen af door zelf ook in identieke hypotheekbeleggingen te investeren en kan ondersteunen met hypotheekleningen op eigen balans. In de komende delen leest u meer over de specifieke aanpak van NIBC, waaronder de NIBC Vastgoed Hypotheek voor professionele beleggers, en de mogelijkheden voor zakelijke hypotheekfondsen en vastgoedbeleggingen.

NIBC Bank en de Nederlandse hypotheekmarkt

NIBC Bank is sinds 2008 een actieve speler op de Nederlandse hypotheekmarkt. De bank biedt sinds 2013 hypotheekproducten aan. Met meer dan 20 jaar ervaring op de Nederlandse woninghypotheekmarkt, opereert NIBC Bank N.V. onder de merknamen NIBC en Lot Hypotheken. Dit toont hun diepe verankering in de sector.

Zakelijk hypothekenfonds

Een Zakelijk Hypotheken Fonds is een beleggingsproduct dat Mogelijk Vastgoedfinancieringen aanbiedt. Dit fonds belegt in een gediversifieerde portefeuille van zakelijke hypotheken. Het vijfde Zakelijke Hypotheken Fonds werd in Nederland gelanceerd op 22 mei 2023. U kunt als investeerder bij Mogelijk Vastgoedfinanciering kiezen voor dit fonds, waardoor meerdere investeerders gezamenlijk vastgoedfinancieringen verstrekken aan meerdere ondernemers. Het fonds zelf bezit geen vastgoed, alleen zakelijke hypotheken. Een investering in dit fonds biedt veiligheid en een vast rendement van 6% per jaar, met uitkeringen per kwartaal. Een investering van €100.000 levert dan €1.500 per kwartaal op. Het zakelijk hypothekenfonds wordt beschouwd als een veilige beleggingsvorm. U loopt weinig risico door het eerste recht van hypotheek en aanvullende zekerheden, al zijn er wel eenmalige instapkosten met een variabele instapvergoeding per fonds.

Vastgoed- en infrastructuurasset als beleggingscategorie

Beleggen in vastgoed- en infrastructuurassets betekent investeren in fysieke objecten of de financiering daarvan. Denk hierbij aan gebouwen, wegen of energiecentrales. Deze categorieën kunnen zorgen voor stabiele inkomsten en waardevastheid op lange termijn. De specifieke kenmerken en risico's verschillen per asset en investeringsvorm; vraag de aanbieder of een financieel adviseur om advies.

Kosten, minimale inleg en verwachte opbrengst

Beleggen in Nederlandse hypotheken brengt kosten met zich mee, kent verschillende minimale inlegbedragen en biedt een verwachte opbrengst. De kosten kunnen variëren en hebben impact op uw uiteindelijke rendement, vooral bij kleinere bedragen. De minimale inleg verschilt sterk, van een paar cent tot hoge bedragen voor specifieke fondsen. De verwachte opbrengst wordt beïnvloed door deze kosten en de looptijd van uw belegging.

Instapkosten en beheerkosten

Beleggen in Nederlandse hypotheken brengt instap- en beheerkosten met zich mee. Deze kosten variëren sterk per aanbieder en het type beleggingsproduct. De hoogte van de kosten beïnvloedt uw uiteindelijke rendement. Voor actuele en specifieke kostenoverzichten neemt u direct contact op met de aanbieder of vermogensbeheerder.

Minimale inleg

De minimale inleg voor beleggen in Nederlandse hypotheken verschilt sterk. Dit hangt af van de aanbieder en het specifieke beleggingsproduct dat u kiest. Sommige fondsen of platforms vereisen een hogere startinvestering dan andere. Voor de exacte bedragen neemt u direct contact op met de betreffende aanbieder of vermogensbeheerder.

Verwacht rendement

Het verwachte rendement bij beleggen in Nederlandse hypotheken verschilt per product. Dit hangt af van het type belegging, de looptijd en de risico's die u bereid bent te nemen. Marktomstandigheden en de gekozen strategie beïnvloeden ook de uiteindelijke opbrengst. Voor concrete cijfers en prognoses neemt u direct contact op met de aanbieder of vermogensbeheerder.

Voor wie is beleggen in Nederlandse hypotheken geschikt?

Beleggen in Nederlandse hypotheken is vooral geschikt voor institutionele beleggers en particuliere investeerders die willen verhuren. Hypotheken binnen de Nederlandse woningmarkt zijn aantrekkelijk als beleggingscategorie voor institutionele beleggers. Dit geldt vooral voor langetermijn beleggers, zoals Nederlandse pensioenfondsen, die langlopende verplichtingen hebben. Zij waarderen de stabiele inkomstenstromen en historisch lage wanbetalingspercentages.

Ook ondernemers en professionele vastgoedbeleggers kunnen via een Nederlands Hypotheek Fonds investeren in hypotheken op Nederlands onroerend goed. Een potentiële vastgoedinvesteerder kan dus ook in hypotheken stappen. Hoewel institutionele partijen de grootste spelers zijn, zijn er ook voor particulieren specifieke routes. Particuliere beleggers richten zich vaak op de aankoop van woningen aan de onderkant van de woningmarkt om te verhuren. De lage spaarrente maakt dit aantrekkelijk voor hen. Specifieke investeringshypotheken voor verhuurde panden worden aangeboden door Nederlandse geldverstrekkers. De Verhuurhypotheek van Nationale-Nederlanden is geschikt voor particuliere woningkopers die woningen kopen voor verhuur. Ook de Dynamic Verhuurhypotheek is interessant voor ervaren particuliere beleggers die als consument een woning kopen om te verhuren.

Hoe verhoudt beleggen in Nederlandse hypotheken zich tot andere obligaties en vastgoedbeleggingen?

Beleggen in Nederlandse hypotheken onderscheidt zich van andere obligaties en vastgoedbeleggingen door een relatief lage correlatie. Dit betekent dat de prestaties van hypotheken minder direct samenhangen met die van aandelen, kredietobligaties en vastgoed. Als vastrentende waarden bieden Nederlandse hypotheken een relatief hoog verwacht rendement en een laag risico.

Ze presteren beter dan obligaties. Nederlandse staatsobligaties gelden bijvoorbeeld als een belegging met het laagste risico. Beleggen in particuliere hypotheken via een fonds kan zelfs een lager risico en hoger rendement bieden dan obligaties. De risico-opslag in de hypotheekrente blijft relatief hoog, wat bijdraagt aan het aantrekkelijke rendement. Hierdoor blijven Nederlandse hypotheken aantrekkelijk vergeleken met andere veilige vastrentende beleggingen.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand kan zeker zinvol zijn, vooral op de lange termijn. Het is haalbaar voor veel mensen. Een belegger die 100 euro per maand inlegt, kan door het rente-op-rente effect bijna 250.000 euro opbouwen. Zo kan 100 euro per maand na 40 jaar met 6 procent rendement oplopen tot 190.000 euro. Met een inleg tussen de 100 en 200 euro per maand en 8 procent rendement is zelfs meer dan 600.000 euro mogelijk over diezelfde periode. Na 30 jaar kan 100 euro per maand met 7 procent rendement een vermogen van 122.709 euro opleveren, waarvan 86.709 euro rendement is. Bij 6 procent rendement over 30 jaar is dit 49.000 euro. Zelfs na 25 jaar kan 100 euro per maand op een neutrale portefeuille al ruim 50.000 euro waard zijn.

Kan ik een hypotheek nemen om te beleggen?

Ja, u kunt een hypotheek nemen om te beleggen, vooral in vastgoed. Als particuliere vastgoedbelegger sluit u hiervoor een beleggingshypotheek af. Vastgoedbeleggers kunnen zo een hypotheeklening gebruiken voor een beleggingspand, zoals verhuurde woningen. Ondernemers kunnen ook een zakelijke hypotheek aanvragen voor een beleggingspand. Dit kan een oplossing zijn voor vermogensopbouw, zeker met de huidige lage rente en toenemende huurprijzen. Houd er wel rekening mee dat u rente betaalt over de lening.

Hoeveel rendement op 100.000 euro?

Een investering van €100.000 kan verschillende rendementen opleveren. Met een gemiddeld rendement van 7 procent levert een investering van €100.000 na één jaar €7.000 winst op. Dit rendement kan jaarlijks gelden, zelfs over 20 jaar. Een vastgoedbelegger kan zonder hefboomeffect een rendement van 20 procent behalen op een investering van €100.000. Bij een aandeleninvestering van €100.000 met 10 procent jaarlijks rendement, kunt u een totaalwinst van circa €5.000 verwachten. Let op de kosten; 0,1 procent extra kosten per jaar over 30 jaar op een belegging van €100.000 kan leiden tot 21 procent minder rendement. Deze extra kosten verminderen de opbrengst met ongeveer €21.000. Een vastgoedinvestering van €100.000 met hefboomeffect, bestaande uit €25.000 eigen inbreng en €75.000 lening, levert €3.750 rendement op.

Hoeveel Nederlandse huishoudens beleggen in Nederland?

Bijna 2 miljoen Nederlandse huishoudens beleggen actief. In 2021 nam het aantal particuliere beleggende huishoudens in Nederland toe tot 1,9 miljoen, volgens de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Van deze huishoudens hielden in 2015 ongeveer 970.000 zich bezig met direct beleggen. Dit komt neer op 13 procent van de totale huishoudens die in dat jaar zelf belegden.