S&P 500 rendement berekenen

Het S&P 500 rendement berekenen schat de potentiële groei van uw belegging. Historisch gezien behaalde de S&P 500 index gemiddeld jaarlijks rendementen tussen de 8 en 12,5 procent. Zo tonen metingen circa 10 procent (1926-2024), 9,8 procent (1926-2011), 8,42 procent (1980-2023) en 11,05 procent (1976-2011). De S&P 500 kent ook een dividendrendement. Op deze pagina leest u welke gegevens u nodig heeft en hoe rente-op-rente werkt.

Hoe bereken je het eindkapitaal van de S&P 500?

U berekent het eindkapitaal van uw S&P 500 belegging door uw startinleg, periodieke inleg, looptijd en verwacht rendement te combineren. Dit proces volgt u meestal via een online calculator.

U bepaalt eerst uw startinleg en voegt eventuele periodieke inleg toe. Stel de looptijd in jaren vast en schat het verwachte rendement per jaar.

De S&P 500 index toont diverse cumulatieve rendementen. Zo groeide 100 dollar geïnvesteerd tussen 2018 en 2023 tot 207,04 dollar.

Praktische voorbeelden illustreren de opbouw van vermogen. Maandelijks 100 euro in S&P 500 kan na 20 jaar 85.518 euro opleveren. Een bedrijfsleider belegt 5 jaar in S&P 500 ETF en bouwt 178.448 euro kapitaal op. Maandelijke inleg in S&P 500 van 1995 tot 2020 resulteerde in bijna 500.000 euro.

Welke gegevens heb je nodig voor de berekening?

Voor het berekenen van het S&P 500 rendement heeft u een aantal kerngegevens nodig. Denk hierbij aan uw startinleg, eventuele periodieke inleg, de gewenste looptijd en een realistisch verwacht rendement.

Startinleg

De startinleg is het bedrag waarmee u uw belegging in de S&P 500 begint. Dit is de eenmalige inleg die u aan het begin van uw beleggingsperiode doet. U bepaalt zelf hoe hoog dit initiële bedrag is. Het vormt de basis voor de verdere groei van uw vermogen.

Periodieke inleg

Periodieke inleg is een beleggingsstrategie waarbij u regelmatig een vast bedrag investeert. Dit betekent dat u op vaste momenten, zoals maandelijks of elk kwartaal, geld inlegt. Veel beleggingsplannen via brokers maken automatische, regelmatige investeringen mogelijk. Het grote voordeel hiervan is dat u eenmaal instelt en daarna niet meer vergeet om in te leggen. Zo bouwt u consistent vermogen op door steeds een bepaald bedrag in te leggen op vaste inlegmomenten.

Looptijd in jaren

De looptijd is de duur van uw investering, bijvoorbeeld 4 jaar. Dit is de periode waarin uw geld belegd blijft in de S&P 500. U vult de looptijd in jaren in bij een rekentool op financiallifeplan.nl.

Verwacht rendement per jaar

Het verwachte rendement per jaar is de inschatting van hoeveel uw belegging in de S&P 500 jaarlijks zal groeien. Dit is geen garantie, maar een projectie die afhangt van toekomstige marktomstandigheden. U baseert uw verwachting vaak op historische prestaties, maar toekomstige resultaten kunnen hiervan afwijken. Financiële experts gebruiken verschillende modellen om een verwacht rendement te bepalen. Bij het S&P 500 rendement berekenen, kiest u zelf een percentage dat realistisch is voor uw projectie.

Wat is een realistisch rendement om mee te rekenen?

Een realistisch rendement om mee te rekenen voor de S&P 500 ligt historisch gezien rond de 7% per jaar. Dit gemiddelde rendement is gebaseerd op lange termijn prestaties, maar kan fluctueren door marktomstandigheden. We kijken verder naar het historische gemiddelde, het verschil tussen nominaal en reëel rendement, en hoe kosten en inflatie de uitkomst beïnvloeden.

Gemiddeld historisch rendement van de S&P 500

Het gemiddelde historische rendement van de S&P 500 varieert sterk, afhankelijk van de gekozen periode. Over een lange periode, van 1928 tot 2023, behaalde de S&P 500 index gemiddeld 9,56 procent jaarlijks totaalrendement. Sinds 1928 ligt het langetermijnrendement bruto vóór inflatie gemiddeld op 9.9 procent per jaar. Andere metingen, zoals die van 1957 tot 2024, tonen een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,59 procent. Het historisch gemiddelde jaarlijkse rendement van 1957 tot eind 2021 was zelfs 11.88 procent. Sinds ongeveer 1947 tot 2025 ligt het gemiddelde rendement rond de 10 procent per jaar, wat overeenkomt met de 10.1 procent sinds 1926 en 10.04 procent tussen 1926 en 2016. Een recentere periode van 1980 tot juli 2023 laat een gemiddeld jaarlijks rendement van 8.42 procent zien. Houd er rekening mee dat het gemiddelde rendement van de S&P 500 index tussen 1927 en 2017 na inflatie 7 procent per jaar was. Dit laatste cijfer geeft een realistischer beeld voor uw S&P 500 rendement berekenen.

Nominaal rendement versus reëel rendement

Nominaal rendement is het rendement vóór inflatie; het houdt geen rekening met de koopkrachtvermindering door prijsstijgingen. Reëel rendement corrigeert juist voor inflatie en belicht de werkelijke waardestijging van uw belegging. Professionele investeerders onderscheiden nominaal en reëel rendement, omdat nominaal rendement misleidend kan zijn voor de werkelijke koopkracht. Als u bijvoorbeeld een nominaal rendement van 2 procent per jaar behaalt, maar de inflatie 3 procent is, dan is uw reële rendement -1 procent per jaar. Dit betekent dat uw geld in werkelijkheid minder waard wordt. De berekening van reële rendementen op beleggen gebeurt met een formule die het nominale rendement corrigeert met inflatie. Het is belangrijk voor beleggers om nominale rendementen te begrijpen in relatie tot reële rendementen.

Waarom kosten en inflatie je uitkomst verlagen

Inflatie verlaagt de uiteindelijke uitkomst van uw beleggingen. Het zorgt ervoor dat de reële waarde van uw geïnvesteerde geld afneemt over tijd. Zelfs als uw investeringen nominaal groeien, kan hoge inflatie uw koopkracht en aankoopkracht reduceren. Dit betekent dat uw geld minder waard wordt en u minder goederen en diensten kunt kopen. Inflatie leidt ook tot een toename van de kosten van levensonderhoud. Investeringen met een lage ROI kunnen zelfs leiden tot een afname van koopkracht, ondanks nominale groei. Dit is een waardevermindering van geld per jaar. Hoge inflatie kan de reële waarde van geld op een spaarrekening verminderen.

Hoe werkt rente-op-rente bij beleggen in de S&P 500?

Rente-op-rente bij beleggen in de S&P 500 betekent dat uw behaalde rendement opnieuw wordt geïnvesteerd. Hierdoor groeit niet alleen uw startkapitaal, maar ook de winst die u al heeft gemaakt. De manier en frequentie van inleggen beïnvloeden dit effect op uw vermogen.

Effect van maandelijkse inleg op vermogen

Maandelijkse inleg heeft een significant effect op je uiteindelijke vermogen, vooral over langere periodes. Een inleg van €10 per maand groeit na 30 jaar naar €13.042, bij 7 procent rendement. Verhoog je dit naar €100 per maand, dan zie je na 30 jaar €130.422. Zelfs met 6% rendement kan €100 per maand na 30 jaar €49.000 opleveren. Met €50 per maand bouw je in 5 jaar €4.592 op. Dit bedrag stijgt naar €10.133 na 10 jaar en €28.803 na 20 jaar. Bij €250 per maand bereik je na 5 jaar €22.962. Na 10 jaar is dit €50.665 en na 30 jaar €327.654.

Verschil tussen eenmalig beleggen en periodiek beleggen

Eenmalig beleggen en periodiek beleggen zijn twee fundamenteel verschillende strategieën voor het investeren van uw vermogen. Bij eenmalig beleggen legt u uw gehele bedrag in één keer in. Periodiek beleggen houdt in dat u met regelmatige tussenpoezen kleinere bedragen investeert. Vakartikelen, zoals 'Eenmalig versus periodiek beleggen: the science', bieden uitleg over deze beleggingsmethoden. Ze verklaren de verschillen en effecten tussen eenmalig en periodiek beleggen. Deze artikelen beschrijven ook het verschil tussen eenmalig en periodiek beleggen. Ze bespreken de voor- en nadelen van beide strategieën. Wetenschappelijke inzichten verkennen de vergelijking van deze beleggingsmethodes. Het behandelt de beleggingsmethoden eenmalig en periodiek, wat u helpt bij het kiezen van de juiste aanpak.

Voorbeeld van S&P 500 rendement berekenen

U berekent het rendement van de S&P 500 door uw startinleg, periodieke inleg, looptijd en een verwacht rendement te combineren. Dit omvat verschillende rendement componenten, waarbij het rendement van aandelen in de S&P 500 inclusief dividend wordt gemeten. Over de lange termijn realiseert de S&P 500 index nagenoeg 10 procent rendement, met een gemiddeld historisch rendement van 8 procent per jaar over een periode van 30 jaar tot en met 2023. De bijdrage van dividend aan het totaalrendement van de S&P 500 Index was historisch gezien meer dan 37 procent tussen 1927 en 2023, met gemiddeld 40 procent in de 20e eeuw en 42 procent tussen 1930 en 2017. Hieronder vindt u concrete voorbeelden van hoe dit werkt, zoals een eenmalige inleg van €10.000 over 10 jaar of een maandelijkse inleg van €1.000 over 20 jaar.

€10.000 inleggen voor 10 jaar

Als u het S&P 500 rendement berekent voor een eenmalige inleg van €10.000 met 7 procent rendement per jaar, heeft u na 10 jaar een vermogen van €19.672, wat neerkomt op een rendement van €9.672. Bij een rendement van 8 procent groeit diezelfde belegging in 10 jaar naar €21.500. Houd rekening met kosten; een investering van €10.000 met 7% bruto rendement en 2% jaarlijkse kosten groeit na 10 jaar tot €16.289. Een lagere rendementsverwachting, zoals 4 procent, zou na 10 jaar een vermogen van €12.995 opleveren. Specifieke schattingen voor de winst na 10 jaar met een inleg van €10.000 varieerden in recente jaren, bijvoorbeeld €5.248,54 in 2024, €6.060,82 in 2023, en €1.884,38 in 2022 en 2023.

€1.000 per maand inleggen voor 20 jaar

Als u €1.000 per maand inlegt voor 20 jaar, bouwt u een vermogen op van €523.965. Uw rendement bedraagt dan €283.965. Korter beleggen, bijvoorbeeld 10 jaar met dezelfde inleg, levert een rendement van €54.094 op. Kiest u voor 30 jaar, dan is het rendement €867.087. Uw totale inleg is dan €360.000. Kleinere maandelijkse bedragen over 20 jaar geven ook resultaat. Met €250 per maand heeft u een vermogen van €130.991, waarvan €70.991 rendement is. Zelfs €100 per maand over 20 jaar bouwt een beleggingsrekening op van €57.266, met een rendement van €28.397.

Waar moet je rekening mee houden bij beleggen in een S&P 500 ETF?

Bij beleggen in een S&P 500 ETF moet u rekening houden met de kosten, het risico op marktschommelingen en de noodzaak van een langetermijnvisie. Beleggen in de S&P 500 index via een ETF biedt u blootstelling aan de index en diversificatie over sectoren en bedrijven, zonder dat u specialistische aandelenkennis nodig heeft. Dit kan de onderzoekslast verminderen en ondermaatse prestaties door individuele aandelenkeuze kan voorkomen. U profiteert van koerswinsten en dividenden, maar let ook op zaken als valutarisico en belasting in box 3.

Valutarisico tussen euro en dollar

Valutarisico ontstaat door schommelingen in wisselkoersen wanneer u belegt in een andere munteenheid dan de euro. Dit risico wordt in een beleggingsportefeuille specifiek veroorzaakt door veranderingen in valutakoersen tussen de euro en de Amerikaanse dollar. Het treedt bijvoorbeeld op bij een dalende waarde van de koers, omgerekend naar euro, wat uw winst kan verminderen. Bij Amerikaanse aandelenbeleggingen kan uw winst dalen als de dollar verzwakt ten opzichte van de euro. Stel u koopt een aandeel voor 100 dollar en de koers stijgt 10 procent, maar de euro wordt tegelijk 10 procent sterker ten opzichte van de dollar; dan ontvangt u minder euro's dan verwacht. Andersom kan een waardestijging van de vreemde valuta juist een financieel voordeel opleveren door wisselkoersstijging. Dit is een onvermijdelijk aspect van internationaal beleggen.

Dividend, kosten en tracking difference

Bij beleggen in de S&P 500 via een ETF krijgt u te maken met dividend, kosten en de 'tracking difference'. Een custody account bij DEGIRO brengt extra kosten met zich mee voor dividenduitkeringen en couponverwerking. Deze kosten gelden per dividenduitkering. U betaalt €1,00 plus 3 procent van het dividend, met een maximum van 10 procent van het uitgekeerde dividend. Deze kosten worden berekend als het laagste bedrag van 10 procent van het totaal uitgekeerde dividend, of €1,00 plus 3 procent van het dividend. Dit tarief is van toepassing sinds juni 2024.

Stel, u ontvangt €100 dividend. Dan betaalt u €4 aan kosten, want €1 plus 3% van €100 is €4, wat lager is dan 10% van €100 (€10).

Voor het bijhouden van dividenden bestaan er tools. Een tool zoals DiviTrack voor Trading 212 kan informatie geven over verwachte dividendbetalingen. Deze tracker volgt dividendwaarden van meer dan £100 miljoen. In een portfolio dividend tracker kunt u het bruto ontvangen dividend invoeren. Ook de betaalde dividendbelasting kunt u registreren. Dividendtracking houdt de betaaldata, bedragen en herbeleggingsopties bij. Nauwkeurige registratie van datum, bedrag en belastinginformatie is hiervoor nodig. Over 'tracking difference' zijn geen specifieke gegevens beschikbaar in de feiten.

Belasting en box 3

De belastingheffing in box 3 geldt voor uw vermogen, zoals beleggingen in een S&P 500 ETF. Per 1 januari 2025 wordt deze belasting bepaald door bezittingen en schulden in drie categorieën in te delen, elk met een eigen forfaitair rendement. U betaalt jaarlijks box 3 belasting over dit vermogen, gebaseerd op een fictief rendement dat kan oplopen tot bijna 8%. Vanaf 2024 betaalt u belasting als uw totale inkomen uit Box 3 het heffingvrije inkomen overschrijdt. In 2023 werd de box 3 belasting berekend met een tarief van 32%, wat in 2024 is verhoogd naar 36%. De jaarlijkse belastingberekening in Box 3 volgt de formule: beschikbaar vermogen maal forfaitair rendement sparen maal het Box 3 tarief. U kunt de belastingaanslag verminderen tot heffing over het werkelijk rendement. Een teruggave is mogelijk als het forfaitaire rendement hoger is dan uw werkelijke rendement, zoals voor 2023 en voorgaande jaren na het invullen van het formulier werkelijk rendement.

Wat is een goed rendement op de S&P 500?

Een goed rendement op de S&P 500 is vaak gebaseerd op de historische gemiddelden van de index. Sinds 1957 ligt het gemiddelde jaarlijkse rendement van de S&P 500 index rond de 10,3 procent. Finansjaal.nl meldt een gemiddelde van 10,59% tussen 1957 en 2024. Over een langere periode, van 1926 tot 2023, was dit gemiddeld 10,27 procent volgens Ibbotson & Associates/Morningstar. Voor meer informatie over wat een goed rendement S&P 500 is, kunt u verder lezen.

Het langetermijnrendement sinds 1928, bruto vóór inflatie, bedraagt historisch gemiddeld 9,9 procent per jaar. Een ander perspectief toont een gemiddelde van 11,88 procent van 1957 tot eind 2021. Na correctie voor inflatie, tussen 1927 en 2017, was het gemiddelde rendement van de S&P 500 index 7 procent per jaar. Dit reële rendement geeft een beter beeld van de koopkracht. De afgelopen 10 jaar tot 2023 liet de S&P 500 index een hoger gemiddeld jaarlijks rendement zien van 13,8 procent, inclusief herbelegde dividenden. Voor 2024 wordt een totaal verwacht rendement van ongeveer 12 procent geschat, gecombineerd uit dividenden en winstgroei. Het is belangrijk te beseffen dat er ook periodes met lager rendement zijn. Bij beleggen voor 30 jaar ligt het minimale rendement in de S&P 500 index op 2,24% met 99% zekerheid, lager dan het gemiddelde van 10,59%.

Rendement S&P 500 afgelopen 10 jaar

Het gemiddelde jaarlijkse rendement van de S&P 500 index over de afgelopen tien kalenderjaren tot begin 2024 bedroeg 14,8 procent. Voor dezelfde periode tot 2024 melden andere analyses een gemiddeld jaarlijks rendement van 13 procent of 11 procent. Dit laat zien dat de exacte cijfers kunnen verschillen afhankelijk van de meetperiode en berekeningswijze. Voor een compleet overzicht van rendementen, bekijk de rendementen van de S&P 500.

De S&P 500 Index behaalde over de laatste 10 jaar een absoluut rendement van 180 procent. Het jaarlijkse rendement van de S&P 500 index over de laatste 10 jaar tot begin 2024 was 12,0 procent. Echter, het rendement kan sterk variëren. Zo was het totaalrendement voor tien jaren tot 2017 7,25 procent, en het jaarlijkse rendement over een decennium tot 2012 slechts 2,9 procent. Een ander tienjaars rendement, inclusief bruto dividend, was 6,48 procent per jaar.

Wat is het gemiddelde historische rendement van de S&P 500?

Het gemiddelde historische rendement van de S&P 500 varieert sterk, afhankelijk van de gekozen periode. Over de lange termijn, van 1957 tot eind 2021, behaalde de S&P 500 index gemiddeld 11,88 procent jaarlijks rendement. Een andere analyse toont een gemiddelde van 10,59 procent tussen 1957 en 2024. Sinds 1926 ligt het gemiddelde jaarlijkse totaalrendement historisch op 10,20 procent, volgens gegevens tot en met 2019. Vanaf 1928 is het langetermijnrendement gemiddeld 9,9 procent per jaar. Voor het berekenen van het gemiddeld historisch rendement S&P 500 is het belangrijk de verschillende periodes te overwegen. Het historische benchmarkrendement van de S&P 500 index is gemiddeld 10,1 procent jaarlijks totaalrendement sinds 1926. Vanaf 1957 bedraagt het gemiddelde jaarlijkse rendement van de S&P 500 index 10,3 procent. Ook wordt een gemiddelde van ongeveer 10 procent per jaar genoemd voor de periode vanaf 1947 tot 2025.

Hoe bereken je rendement met een online S&P 500 calculator?

Een online S&P 500 calculator helpt u het rendement te berekenen door uw startinleg, periodieke inleg, looptijd en verwacht rendement te combineren. Deze calculators maken vaak gebruik van historische gegevens, die zowel historische rendementen als jaar-tot-datum rendementen tonen en berekenen. U vult de benodigde informatie in, zoals uw startbedrag en hoe lang u wilt beleggen. De calculator verwerkt dit en toont u een schatting van uw toekomstige vermogen. Dergelijke tools bieden ook inzicht in het dividendrendement van S&P 500 bedrijven, wat een factor kan zijn in de totale berekening. Sommige calculators kunnen zelfs specifieke recente data gebruiken, zoals het totale rendement van 8,82 procent voor de S&P 500 index tussen 9 juli en 10 december 2024. Het is een handige tool om snel een indicatie te krijgen van uw potentiële beleggingsgroei.

Wat betekent rendement op de S&P 500 voor jouw beleggingsdoel?

Het rendement op de S&P 500 betekent voor uw beleggingsdoel de potentiële groei van uw vermogen. Deze historische en verwachte rendementen helpen u bij het plannen van uw financiële toekomst. Over de lange termijn, van 1928 tot heden, heeft de S&P 500 index gemiddeld 10 procent rendement opgeleverd. Tussen 1957 en 2024 lag het gemiddelde jaarlijkse rendement op 10,59 procent.

Voor de afgelopen 10 jaar tot 2023 bedroeg het gemiddelde jaarlijkse rendement zelfs 13,8 procent, inclusief herbelegde dividenden. De S&P 500 Index biedt een verwacht rendement van 8 tot 10 procent per jaar. Een verwachte rente van 7 procent wordt vaak ingesteld bij investeringen in de S&P 500, rekening houdend met inflatie. Het langetermijnrendement wordt vooral gedreven door winstgroei en dividenden. Houd er wel rekening mee dat het jaarrendement van de S&P 500 aandelenindex historisch tussen 3 en 18 procent schommelt. Dit betekent dat uw beleggingsdoel een realistische verwachting van schommelingen moet omvatten.

Wat is het gemiddelde rendement van de S&P 500?

Het gemiddelde rendement van de S&P 500 varieert sterk per periode. Over de lange termijn, van 1957 tot 2024, behaalde de S&P 500 index gemiddeld 10,59 procent jaarlijks rendement volgens Finansjaal.nl, terwijl een analyse tussen 1926 en 2023 een gemiddeld totaal rendement van 10,27 procent toont. Van 1957 tot eind 2021 lag dit gemiddelde op 11,88 procent, en over de laatste 50 jaar was het 12,42 procent. Meer recent, van januari 2020 tot december 2024, bedroeg het gemiddelde jaarlijkse rendement zelfs 14,54 procent, en de afgelopen 10 jaar tot 2023 liet een gemiddelde van 13,8 procent zien, inclusief herbelegde dividenden. Het totale gemiddelde jaarlijkse rendement tussen 1988 en 2021 was 10,8 procent, inclusief koersrendement en dividenden. Na correctie voor inflatie, zoals in de periode 1927 tot 2017, is het gemiddelde rendement circa 7 procent per jaar, historisch gezien tussen de 7 en 10 procent.

Wat als ik 20 jaar geleden €10.000 in de S&P 500 had geïnvesteerd?

Had u 20 jaar geleden €10.000 in de S&P 500 geïnvesteerd, dan was dit bedrag aanzienlijk gegroeid. Een investering van €10.000 op 1 januari 2003 was op 30 december 2022 €64.844 waard, mits u continu belegd bleef. Over deze 20 jaar behaalden beleggers in de S&P 500 index een rendement tot 2543 procent. Het is cruciaal om continu belegd te blijven; miste u de 10 beste dagen tussen 2003 en 2022, dan was de investering nog maar €29.708 waard. Bij 20 gemiste beste dagen daalde de waarde naar €17.826, en bij 30 gemiste dagen bleef er slechts €11.701 over. Zelfs 40 gemiste beste dagen resulteerden in een negatief rendement van -1,1%, waardoor de investering €8.048 werd. Ook in dollars zijn vergelijkbare resultaten te zien; een 10.000 dollar investering tussen 2003 en 2023 groeide tot ongeveer 63.500 dollar. Een andere periode, van 2005 tot 2024, liet een groei zien tot bijna 72.000 dollar voor een 10.000 dollar investering.

Hoe bereken ik mijn vermogen met periodieke inleg in de S&P 500?

Om uw vermogen met periodieke inleg in de S&P 500 te berekenen, volgt u een aantal stappen. U combineert hierbij uw startbedrag, de regelmatige inleg, de looptijd en het verwachte rendement.

1. Verzamel uw gegevens: Noteer uw startinleg, het bedrag dat u periodiek wilt inleggen (bijvoorbeeld maandelijks), de looptijd in jaren en een realistisch verwacht jaarlijks rendement. Historisch gezien heeft de S&P 500 index gemiddeld jaarlijks 10 procent rendement opgeleverd over een lange periode van 1928 tot heden. Andere analyses tonen een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,59% van 1957 tot 2024, en 11% inclusief dividend tussen 1981 en 2023. De S&P 500 Index heeft een gemiddelde jaarlijkse totale opbrengst van 10.16% gehad tussen 1926 en 2016. Houd er rekening mee dat het minimale rendement op lange termijn beleggen in de S&P 500 index lager kan liggen dan het gemiddelde, bijvoorbeeld 2,24% over 30 jaar met 99% zekerheid.
2. Begrijp rente-op-rente: Bij periodieke inleg wordt niet alleen uw startbedrag, maar ook elke nieuwe inleg en de behaalde winst opnieuw belegd. Dit effect versnelt de groei van uw vermogen over tijd.
3. Gebruik een rekenhulp: Voor een nauwkeurige berekening gebruikt u een online S&P 500 calculator. Deze tools verwerken de complexe rente-op-rente berekeningen voor u.
4. Projecteer uw vermogen: Een maandelijkse inleg van €100 in de S&P 500 kan na 20 jaar een vermogen van €85.518 opleveren, bij een gemiddeld rendement van 11 procent per jaar. Over een langere periode, zoals 40 jaar, kan €100 per maand zelfs leiden tot een portefeuillewaarde van meer dan €324.000, uitgaande van 8 procent gemiddeld jaarlijks rendement. Een simulatie van maandelijkse beleggingen in de S&P 500 over 40 jaar toont een portefeuillewaarde van ongeveer €324.180.

Wat is de 4%-regel bij beleggen?

De 4%-regel is een richtlijn voor hoeveel je jaarlijks veilig kunt opnemen uit je beleggingsportefeuille. Dit helpt je om je vermogen duurzaam te laten zijn, vooral tijdens je pensioen. De regel is gebaseerd op historische marktprestaties. Hij is bedoeld om te voorkomen dat je geld opraakt. Het blijft echter een vuistregel; toekomstige rendementen zijn nooit gegarandeerd. Voor persoonlijk advies over je eigen situatie kun je het beste een financieel adviseur raadplegen.