Curvo rendement uitgelegd

Het Curvo rendement geeft de financiële opbrengst van uw beleggingen via het platform weer. Dit resultaat hangt af van uw portefeuillekeuze, beleggingshorizon en de marktomstandigheden. U leert hier welke factoren het rendement beïnvloeden en wat u realistisch kunt verwachten voor de lange termijn.

Wat is het rendement van Curvo?

Curvo rendement verwijst naar de financiële opbrengst die uw beleggingen via het platform genereren. Dit rendement hangt af van factoren zoals de gekozen portefeuille, de beleggingshorizon en de marktomstandigheden. U kunt meer leren over hoe u een goed rendement behaalt op rendementbeleggen.nl.

Historisch rendement per jaar

Het historisch rendement per jaar toont de prestaties van beleggingen over voorgaande jaren. Dit rendement verschilt per portefeuille en is sterk afhankelijk van de marktomstandigheden in een specifiek jaar. Exacte cijfers voor het historisch rendement per jaar zijn niet beschikbaar. Houd er rekening mee dat prestaties uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst. Voor gedetailleerde historische prestaties kunt u de rapporten van de aanbieder raadplegen.

Rendement per portefeuille

Het rendement per portefeuille bij Curvo verschilt per type portefeuille. Elke portefeuille heeft een unieke samenstelling en een eigen risicoprofiel. Dit heeft directe invloed op de potentiële opbrengst. Een portefeuille met meer risico kan een hoger rendement opleveren, maar ook grotere schommelingen. Voor de actuele en specifieke rendementen van elke Curvo-portefeuille raadpleegt u de informatie van Curvo zelf.

Nominaal rendement versus reëel rendement

Nominaal rendement is het rendement vóór inflatie, terwijl reëel rendement het nominale rendement gecorrigeerd voor inflatie is. Het nominale rendement houdt geen rekening met inflatie. Reëel rendement is het rendement na inflatiecorrectie en belicht de werkelijke waardestijging van uw geld. Professionele investeerders onderscheiden nominaal en reëel rendement voor rendementsanalyse, omdat nominaal rendement misleidend kan zijn. Reële rendementen op beleggen worden berekend met een formule die het nominale rendement corrigeert met inflatie. Een voorbeeld van reëel rendement is 2% nominaal rendement min 0,5% inflatie, wat 1,5% reëel rendement geeft.

Hoe zijn Curvo-portefeuilles opgebouwd?

Curvo-portefeuilles zijn opgebouwd uit indexfondsen. U kiest uit vijf verschillende profielportefeuilles, afgestemd op uw risicoprofiel en beleggingsdoelen. Deze profielen variëren van Groei tot Beschermend. De fondsen in deze portefeuilles komen van beheerders zoals Amundi, BlackRock en Vanguard. Voorbeelden van fondsen zijn het Vanguard Euro Government Bond Index Fund en het iShares ESG Screened Global Corporate Index Fund.

Aandelen en obligaties

Aandelen en obligaties zijn twee belangrijke manieren om te beleggen. Aandelen vertegenwoordigen maatschappelijk kapitaal en een eigendomsdeel in ondernemingen. Ze bieden groeimogelijkheden, maar kennen ook waardeschommelingen. Over het algemeen zijn aandelen risicovoller en volatieler dan obligaties, en dragen ze een hoger risico dan een spaarrekening. Obligaties hebben doorgaans een lager rendement en minder volatiliteit. Ze zorgen voor regelmatige rente-uitkeringen en terugbetaling van de hoofdsom. Beleggers gebruiken obligaties vaak voor inkomensgeneratie en om portefeuilles te stabiliseren bij zwakke aandelenmarkten. Beide beleggingsvormen zijn onderhevig aan de volatiliteit van financiële markten.

Indexfondsen en ETF's

Indexfondsen, ook wel ETF's genoemd, zijn beleggingsproducten die de prestatie van een specifieke marktindex volgen. Ze reproduceren de prijsbeweging van bijvoorbeeld een aandelenmarktindex met tientallen tot honderden bedrijven. Een groot voordeel is de brede portefeuillediversificatie en de lage beheerskosten voor beleggers. Wel zijn deze fondsen, zoals elke belegging, blootgesteld aan markvolatiliteit.

FTSE Developed en FTSE Emerging

De FTSE Developed en FTSE Emerging zijn beide aandelenindices van FTSE Russell. De FTSE Developed index volgt aandelen uit ontwikkelde markten wereldwijd. Dit is een beursindex die de prestaties van bedrijven in deze regio's weergeeft. De FTSE Emerging is een populaire aandelenindex die zich richt op opkomende markten wereldwijd. Deze index volgt specifiek aandelen uit opkomende markten. Beide indices bieden beleggers een manier om te investeren in verschillende marktsegmenten.

Bloomberg Euro Aggregate

De Bloomberg Euro Aggregate is een belangrijke index voor obligaties. Deze index bevatte op 30 september 2020 ongeveer 7% bedrijfsobligaties. Hoewel de index over de laatste 10 jaar tot september 2020 een jaarlijks rendement van 4,2% liet zien, kende hij ook periodes van daling. Zo verloor de index per eind september 2022 16,2 procent van zijn waarde in euro's. De 1-3 Year index daalde in 2022 specifiek met 4,6 procent. Per eind september 2023 had de 10+ Yr index een year-to-date rendement van -2,6 procent in euro. Op 30 september 2020 had 61% van de obligaties in de index een negatief rendement, en meer dan 90% een rente lager dan 1%. De Corporate Index daalde in het eerste kwartaal van 2020 met 6,5 procent, terwijl de Corporates Index over de laatste 10 jaar tot 2020 een jaarlijks rendement van 3,3% had.

Welke factoren beïnvloeden het rendement?

Het rendement van uw Curvo-beleggingen hangt af van meerdere factoren. Denk hierbij aan de samenstelling van uw portefeuille, de kosten die u betaalt, en hoe lang u belegt. Ook de manier waarop uw portefeuille wordt beheerd, speelt een rol.

Assetallocatie

Assetallocatie is het proces waarbij u uw geld verdeelt over meerdere activaklassen. Deze investeringsstrategie brengt risico en potentieel rendement in balans. Het is essentieel voor risicospreiding en het behalen van uw financiële doelen, wat uiteindelijk bijdraagt aan uw Curvo rendement. De strategie beschrijft de verdeling van beleggingsactiva volgens uw doelstellingen, risicotolerantie en beleggingshorizon. Assetallocatie bepaalt het merendeel van het portefeuillerendement op lange termijn. Het is zelfs verantwoordelijk voor circa 90 procent van het beleggingssucces, vooral bij een buy-and-hold-strategie.

Kosten en cap

De kosten van een cap bestaan uit de premie die u betaalt aan de tegenpartij. U betaalt deze premie om het recht te krijgen op een maximale rente, wat helpt bij het beheersen van risico's op hoge maandlasten. De prijs van een cap is hoger dan die van een collar, omdat bij een collar de opbrengsten uit de verkoop van een floor de kosten van de cap compenseren. Een voorbeeld van zo'n optie is de Cofinimmo kasstroomafdekkingsoptie CAP uit 2013, met een drempelprijs van 3,75% op een notioneel bedrag van €1 miljard.

Herbalancering

Herbalancering betekent het periodiek opnieuw in evenwicht brengen van uw beleggingsportefeuille. Dit proces herstelt de gewenste verhoudingen en de activasamenstelling van uw portfolio. Het doel is om de posities te her-aligneren met de oorspronkelijke activaspreiding. Zo blijft de samenstelling en risicoverdeling in lijn met uw beoogde beleggingsmix en -doelen. U controleert en beperkt hiermee overmatige blootstelling aan een bepaald activum. Dit zorgt voor een evenwichtige portefeuilleverdeling.

Beleggingshorizon in jaren

De beleggingshorizon is de periode waarin uw investering blijft staan voordat u het geld nodig heeft. U bepaalt zelf deze duur, met keuzes variërend van 0 tot 5 jaar, 5 tot 10 jaar, 10 tot 15 jaar, of zelfs meer dan 15 jaar. Een korte horizon is 1 tot 5 jaar, terwijl een middellange periode 3 tot 10 jaar omvat. Vanaf 5 jaar, of 10 jaar en langer, spreken we van een lange termijn. Een minimale aanbevolen periode voor beleggingsproducten is 5 tot 10 jaar, wat voor veel beleggers een overweging is (peildatum 3 januari 2024). Een langere beleggingshorizon verhoogt de kans op positief Curvo rendement. Bij aandelenbeleggingen leidt een horizon van meer dan 15 jaar tot vermindering van marktvolatiliteit. Daarentegen brengt een horizon van 3 jaar een hoog risico op negatief rendement met zich mee, door de onvoorspelbaarheid van beurskoersen.

Hoe verhoudt Curvo zich tot andere ETF-portefeuilles?

Curvo's ETF-portefeuilles onderscheiden zich van andere door hun specifieke samenstelling en de keuzes die u maakt. Deze verschillen bepalen hoe uw Curvo rendement zich verhoudt tot andere beleggingsopties. U kijkt hierbij naar de opbouw van de portefeuilles, de markten waarin belegd wordt, en de mate van eigen beheer.

Curvo Choice versus Curvo Cap

Curvo Choice en Curvo Cap zijn specifieke beleggingsproducten van Curvo. De exacte verschillen tussen deze twee, zoals de samenstelling, risicoprofielen en kosten, zijn niet algemeen bekend. Deze factoren beïnvloeden direct het verwachte Curvo rendement. Voor een gedetailleerde vergelijking raadpleegt u de officiële documentatie van Curvo zelf. Zo maakt u de beste keuze voor uw beleggingsdoelen.

Developed versus Emerging Markets

Developed Markets zijn markten met een hoog inkomen, die openstaan voor buitenlands eigendom. Ze kenmerken zich door een gemakkelijke kapitaalbeweging en efficiënte marktinstituties. Emerging markets zijn daarentegen economieën die nog in ontwikkeling zijn. Het toewijzen van kapitaal aan emerging markets binnen een portefeuille heeft een solide langetermijn rationale.

Passief beleggen versus zelf ETF's kiezen

Passief beleggen volgt marktindices via ETF's of indexfondsen, wat een hands-off aanpak is. Dit type beleggen is geschikt als u geld langere tijd niet nodig heeft. Zelf ETF's kiezen vraagt meer persoonlijke tijd en selectievrijheid. U kiest uw beleggingsstrategie zonder adviseur, vaak met een Buy & Hold aanpak. Dit vereist tijd voor het zoeken, selecteren en monitoren van uw portefeuille. Particuliere beleggers kopen ETF's doorgaans zelfstandig, wat volledige vrijheid in selectie biedt. Hierbij moet u verschillende ETF's vergelijken. De keuze tussen actieve en passieve ETF's hangt af van uw doelen, risicobereidheid, marktvisie en de controle die u wilt.

Wat kun je realistisch verwachten van Curvo op lange termijn?

Het Curvo rendement op lange termijn hangt af van uw risicoprofiel en de gekozen portefeuille. De verwachtingen voor aandelenportefeuilles verschillen van die voor gemengde portefeuilles. U moet ook rekening houden met de risico's en schommelingen die jaarlijks kunnen optreden.

Verwacht rendement bij aandelenportefeuilles

Het verwachte rendement van Curvo bij aandelenportefeuilles varieert sterk. Voor de komende jaren en op de lange termijn wordt een rendement van 5 procent per jaar geschat voor een neutraal profiel. Op de lange termijn verwacht je gemiddeld 7 tot 8 procent rendement, al is dit geen garantie. Een goede aandelenportefeuille kan jaarlijks 5 tot 10 procent rendement opleveren. Grote banken voorspelden in 2022 ook 5 tot 10 procent voor de lange termijn. Beleggen via indexfondsen kan een jaarlijks rendement van 6% tot 8% bieden. Een 100 procent aandelenportefeuille heeft een voorspeld gemiddeld jaarrendement van 4,5 procent over 10 jaar. Sommige modellen uit 2015 schatten het gemiddelde aandelenrendement voor de daaropvolgende 10 jaar op 4 procent, terwijl een grote zakenbank in 2024 een verwacht jaarrendement van 1,5 procent gaf voor het komende decennium.

Verwacht rendement bij gemengde portefeuilles

Het verwachte rendement bij gemengde portefeuilles hangt sterk af van de verhouding tussen aandelen en obligaties. Een klassieke 60/40 portefeuille, met 60 procent aandelen en 40 procent obligaties, verwacht gemiddeld 5,5 procent rendement per jaar voor de komende 10 jaar, volgens MAN-analisten. Andere voorspellingen voor een 60/40 portefeuille liggen tussen de 4,5 en 5,8 procent. Voor een gebalanceerde portefeuille, met een gemiddeld risicoprofiel, kunt u een jaarlijks rendement van 4 tot 6 procent verwachten. Een conservatieve portefeuille levert doorgaans 3 tot 5 procent per jaar op. Het verwachte rendement van aandelen en obligaties bepaalt het totale rendement van zo'n portefeuille – een cruciale overweging bij het samenstellen. Een 50/50 portefeuille heeft bijvoorbeeld een verwacht rendement dat 3 procentpunt lager ligt dan historisch gerealiseerd.

Risico en schommelingen per jaar

Het Curvo rendement kent, net als elke belegging, risico's en schommelingen per jaar. De waarde van uw beleggingen kan stijgen of dalen, afhankelijk van de marktomstandigheden. Dit betekent dat het rendement van jaar tot jaar kan verschillen. Een langere beleggingshorizon kan helpen om deze schommelingen op te vangen.

Is Curvo goed?

Of Curvo 'goed' is, hangt af van uw persoonlijke beleggingsdoelen en risicobereidheid. Iemand met een korte beleggingshorizon heeft andere behoeften dan iemand die voor zijn pensioen spaart. Uw beleggingshorizon, de gewenste spreiding en de kosten spelen hierbij een rol. Voor een beoordeling van het Curvo rendement en de geschiktheid voor uw situatie, bekijkt u de informatie van de aanbieder zelf.

Welke Curvo-portefeuille heeft het hoogste rendement?

Welke Curvo-portefeuille het hoogste rendement heeft, is afhankelijk van uw risicoprofiel en de marktomstandigheden. Elke portefeuille heeft een eigen samenstelling en daarmee een ander verwacht rendement. Voor specifieke rendementen en de bijbehorende risico's raadpleegt u de informatie van Curvo zelf.

Hoeveel rendement levert 100.000 euro op bij Curvo?

Hoeveel rendement 100.000 euro oplevert bij Curvo, hangt sterk af van uw gekozen portefeuille en de marktomstandigheden. Het rendement wordt beïnvloed door de verhouding tussen aandelen en obligaties, uw risicoprofiel en de beleggingshorizon. Een hoger risico kan leiden tot een potentieel hoger Curvo rendement, maar ook tot grotere schommelingen. Voor een persoonlijke inschatting van het verwachte rendement voor uw specifieke situatie en gekozen portefeuille, raadpleegt u de informatie van Curvo zelf.

Hoe lang kun je leven van 100.000 euro?

Hoe lang u kunt leven van 100.000 euro hangt af van uw jaarlijkse uitgaven. Als u jaarlijks 15.000 euro uitgeeft, is uw vermogen met 2% inflatie na 6 jaar op. Zonder inflatie zou hetzelfde bedrag bij die uitgaven 6,67 jaar meegaan. Dit soort berekeningen voor bedragen zoals 1 ton zijn veelvoorkomend. Bij 50.000 euro jaarlijkse uitgaven is de renteniersduur minder dan 4 jaar.

Is Curvo geschikt voor beginnende beleggers?

Ja, Curvo is geschikt voor beginnende beleggers, vooral als u met een kleine portefeuille wilt starten. U kunt al beginnen met beleggen vanaf 50 euro. Voordat u investeert, vult u een vragenlijst in over uw risicobereidheid en financiële doelen. Op basis hiervan krijgt u een van de vijf beleggersprofielen toegewezen, variërend van hoog risico en rendement tot laag risico. Curvo is echter niet voor wie snel geld wil verdienen of zelf actief aandelen wil kiezen.