Kan ik direct ingaande lijfrente beleggen?

Een direct ingaande lijfrente kan belegd worden. Dit type product, bekend als een direct ingaande beleggingslijfrente, biedt de mogelijkheid om het kapitaal ook tijdens de uitkeringsfase te laten beleggen. Het periodieke inkomen varieert hierdoor direct met het behaalde beleggingsrendement. Dit is een alternatief voor traditionele lijfrentes met een vaste rente.

De mogelijkheid om uw direct ingaande lijfrente te beleggen, wijkt af van de traditionele direct ingaande lijfrente waarbij de uitkering vooraf vaststaat en niet afhankelijk is van beleggingsresultaten. Bij een direct ingaande beleggingslijfrente wordt het ingelegde kapitaal actief beheerd, vaak via beleggingen die gebaseerd zijn op specifieke risicoprofielen. Dit betekent dat uw periodieke inkomen kan stijgen bij goede beleggingsprestaties, maar ook kan dalen als de beleggingen minder goed presteren.

Een direct ingaande beleggingslijfrente kent diverse belangrijke kenmerken.

Het inkomen is variabel: Het bedrag van de uitkering is niet vast, maar kan hoger of lager uitvallen en gedurende de looptijd veranderen, direct gekoppeld aan het rendement van de onderliggende beleggingen.
Er is een hogere potentiële opbrengst: Deze optie is aantrekkelijk voor wie meer rendement wil behalen dan de lage rentestanden die vaak gelden bij garantielijfrentes, met de kans op een hoger totaal uitgekeerd bedrag.
Beleggingsrisico is inherent: Er is altijd een risico verbonden aan beleggen. De waarde van uw beleggingen kan schommelen en een deel van de inleg kan verloren gaan. Het is daarom essentieel om een risicoprofiel te kiezen dat past bij uw persoonlijke situatie en risicobereidheid.
De kosten variëren: De kosten van de beleggingen variëren per fonds. Zo lagen de fondskosten in april 2023 tussen 0,12% en 0,20%. Veel aanbieders van beleggingslijfrentes maken gebruik van indextrackers, wat kan leiden tot relatief lage fondskosten.
Overlijdensdekking is vaak inbegrepen: Bij overlijden van de begunstigde keren banken en beleggingsinstellingen het resterende kapitaal doorgaans uit aan de nabestaanden.

Om de verschillen duidelijk te maken, volgt hier een vergelijking tussen de twee hoofdtypen direct ingaande lijfrentes:

Kenmerk	Direct Ingaande Lijfrente (traditioneel)	Direct Ingaande Beleggingslijfrente
Uitkeringsbedrag	Vast en gegarandeerd, niet afhankelijk van beleggingsresultaten.	Variabel, afhankelijk van beleggingsrendementen. Kan hoger of lager uitvallen.
Rendementspotentieel	Beperkt tot de vooraf vastgestelde rente.	Hoger potentieel rendement door beleggingen.
Risico	Laag risico, gegarandeerd inkomen.	Hoger risico, waarde kan schommelen en inleg kan deels verloren gaan.
Kosten	Doorgaans lagere kosten.	Fondskosten variëren, maar kunnen laag zijn door indextrackers (bijvoorbeeld 0,12% - 0,20% in april 2023).
Flexibiliteit	Minder flexibel, eenmaal vastgesteld.	Soms aanpasbaar qua risicoprofiel gedurende de looptijd.

Een veelvoorkomende misvatting is dat alle direct ingaande lijfrentes een vast en gegarandeerd inkomen bieden. Dit is echter alleen van toepassing op de traditionele variant. De direct ingaande beleggingslijfrente is juist ontwikkeld om meer flexibiliteit en potentieel hogere opbrengsten te bieden in tijden van lage rentestanden, zij het met een hoger risico. Meer informatie over lijfrentes vindt u hier.