Zakelijk vermogensbeheer

Zakelijk vermogensbeheer: wat is het?

Velen hebben hun vermogen verzameld dankzij een eigen bedrijf. Dit vermogen kan zijn verzameld bij de verkoop van het bedrijf, door het meer waard worden van de aandelen, of gewoon uit het salaris en de winstuitkering. Wat de reden ook is, particulieren die zakelijk vermogen hebben opgebouwd, willen dit graag goed beheren. Dit kan men zelf doen, maar er kan ook voor gekozen worden om zakelijk vermogensbeheer in te schakelen.
Zij nemen de stress en onderzoekstijd uit handen en zorgen dat de ondernemer tijd heeft om te doen waar hij of zij goed in is: ondernemen.

Vermogen binnen de BV, of toch prive?

Stel dat je vermogen hebt opgebouwd binnen een bv. Wat doe je daar mee? Houd je het binnen de bv als een soort spaarpot, betaal je het uit in de vorm van dividenden? Er zijn een heel aantal factoren die meespelen in deze afweging. Wat gekozen wordt hangt af van de volgende punten:

• De hoogte van het vermogen,
• Hoeveel rendement wordt behaald,
• Welk percentage vennootschapsbelasting wordt betaalt,
• Of er een fiscale partner is,
• Of er meer vermogen in box 3 zit of juist schulden.
• De mogelijkheid om te profiteren van het rente-op-rente effect door vermogen nog niet uit te laten keren.

Bij grotere vermogens kan het aantrekkelijker zijn om vermogen in de bv te beleggen. Deze vermogens worden in box 3 namelijk relatief veel zwaarder belast dan kleine vermogens. Voor vermogens boven de miljoen is de bv daarom vaak de beste plek. Binnen de bv wordt immers alleen vermogensbelasting betaald en vennootschapsbelasting.
Mocht er een keer wat verlies worden geboekt, kan dit mooi worden afgetrokken van de belasting, wat een hoop kan schelen.

BV en privé beleggen

Er is ook een tussenweg. Namelijk een gedeelte in de bv houden en een gedeelte privé beleggen. Dit kan in de vorm van vastgoed investeringen, maar ook schenkingen aan kinderen of beleggingen bij een vermogensbeheerder.

Zakelijke beleggingsrekening openen

Het openen van een zakelijke rekening kan niet bij iedere aanbieder. Soms kan het ook niet online en is er een afspraak nodig. Daarbij zijn er een heel aantal papieren nodig om de rekening te openen, namelijk:

• Uittreksel handelsregister Kamer van Koophandel
• Kopie geldig identiteitsbewijs van iedere bestuurder
• Kopie bedrijfsstatuten
• Verklaring Uiteindelijk Belanghebbende
• Formulier Bepalen Buitenlandse Belastingstatus
• Legal Entity Identifier

Zakelijk vermogensbeheer

Het laten beleggen van zakelijk vermogen kan een zeer aantrekkelijke manier zijn om dit vermogen ‘aan het werk te zetten’. Een goed rendement kan behaald worden door het vermogen te beleggen via een zakelijk vermogensbeheerder. Deze organisaties zorgen dat het geld actief of passief (afhankelijk van de keuze die door de vermogende is gemaakt) wordt belegd. Bij een zakelijke vermogensbeheerder kan ook individueel worden belegd. Daarbij heeft de vermogende inspraak in hoe en waar het vermogen wordt belegd. Ook wordt gekeken naar het doel van de vermogende. Is het zoveel mogelijk rendement, of wellicht het helpen van kleine ondernemingen of goede doelen?