Een modelportefeuille: wat wordt ermee bedoeld? (MUST READ)!

Een modelportefeuille: wat wordt ermee bedoeld?

Je kan zelf beleggen, maar je kan ook beleggen via een vermogensbeheerder. Wanneer je kiest voor laatstgenoemde optie, zal je in veel gevallen een modelportefeuille moeten kiezen. Kort gezegd kan je hiermee bepalen hoeveel risico je wil nemen. Daarmee is het verhaal echter nog niet rond. In onderstaand artikel lees je meer.

Wat is een modelportefeuille?

Een modelportefeuille is een handelsportefeuille met een vooraf bepaalde (vaste) samenstelling. In de meeste gevallen kan je precies zien welk percentage van een bepaald beleggingsproduct is opgenomen in een dergelijk portefeuille. Zo wordt inzichtelijk gemaakt wat de verdeling aan beleggingsproducten is. In dit kader wordt ook wel gesproken van 'asset allocation'. De beleggingsproducten die in een modelportefeuille zijn opgenomen, kunnen verschillen. Zo kan het zuiver om aandelen gaan, maar kunnen bijvoorbeeld ook ETF's of obligaties opgenomen zijn.

Gradaties modelportefeuilles

Je kunt kiezen uit verschillende gradaties aan modelportefeuilles. Het gaat in de meeste gevallen om minimaal drie keuzes. Sommige vermogensbeheerders bieden je tot wel vijf keuzes. Het spectrum aan gradaties begint bij een zeer defensief modelportefeuille. Hiermee wordt dus relatief weinig risico genomen. De tussenoptie is vaak een neutraal portefeuille en daarnaast bestaat er vaak een (zeer) offensief risicoprofiel. Bij laatstgenoemde gradatie wordt er veel risico genomen.

Eerder kwam aan bod dat elk modelportefeuille een andere asset allocation kent. Zo zal een minder risicovol portefeuille bijvoorbeeld voor een groot deel uit obligaties kunnen bestaan, terwijl een offensief portefeuille meer groeiaandelen kan bevatten. Het komt altijd neer op een soort verhouding die continue in balans moet worden gehouden. Wanneer er wijzigingen optreden, zal er een herbalancering plaatsvinden.

Welk modelportefeuille moet ik kiezen?

Helaas bestaat er geen gouden modelportefeuille die voor iedereen perfect is. Uiteindelijk zal het neer moeten komen op een persoonlijke afweging. Hiermee kan je meerekenen hoe lang jouw beleggingshorizon is. Sommige jonge beleggers kiezen bijvoorbeeld voor een wat meer risicovol profiel, terwijl het bijvoorbeeld verstandig kan zijn om minder risico te nemen naarmate je pensioen nadert. Dit zijn echter geen harde regels. Veel omstandigheden kunnen ervoor zorgen dat een meer of minder risicovol modelportefeuille voor jou het meest geschikt is.