Alles over individueel vermogensbeheer

Alles over individueel vermogensbeheer

Er zijn vele vormen van vermogensbeheer, van actief tot passief en zelfs individueel. Maar wat is dat eigenlijk, individueel vermogensbeheer?

Wanneer je kiest voor individueel vermogensbeheer, betekent dit dat de gehele portefeuille, elk aandeel, op jouw wensen wordt afgestemd. Het is dus eigenlijk de persoonlijke versie van actief vermogensbeheer. De kosten van deze vorm van vermogensbeheer liggen dan ook hoger van passief of actief vermogensbeheer.

Voor wie is individueel vermogensbeheer?

Individueel vermogensbeheer is aantrekkelijk voor vermogende investeerders, die hun geld aan het werk willen zetten voor rendement, of om bijvoorbeeld ‘sustainable’ bedrijven te steunen. Daarbij heb je ook een aanzienlijk vermogen nodig om goede fees af te kunnen dwingen. De meeste vermogensbeheerders bieden de individuele optie vanaf 1 miljoen euro.

Voordelen individueel vermogensbeheer

Het overgeven van vermogensbeheer aan een professionele organisatie heeft een aantal sterke voordelen, namelijk:

Het bespaart tijd

Voor veel mensen zitten er te weinig uren in een dag en blijft er weinig ruimte over om actief te beleggen. Het kost veel tijd om op de hoogte te blijven van de laatste trends, om financiële verslagen van bedrijven te lezen en een oog te houden op nieuwe potentiele investeringen. Het uitbesteden van deze zaken aan een vermogensbeheerder ontneemt je dit werk. Dat scheelt een hoop tijd.

Persoonlijk contact

Wanneer gekozen is voor individueel vermogensbeheer, heb je direct contact met de broker die voor jou belegd. Je kunt aangeven welke branches je interessant vindt, of welke beleggingen je wel en niet in je portfolio wilt hebben. Vooral bij zeer vermogende beleggers, kan dit een enorme meerwaarde bieden.

Specialisten doen hun werk

Zelf beleggen met weinig kennis zorgt voor een verhoogd risico. Het uitbesteden van beleggingen bij een specialist, zorgt dat die risico’s verlagen. Beleggen draagt dan nog steeds een risico met zich mee, maar de specialisten weten wel beter waar ze naar moeten kijken voor ze het vermogen beleggen.

Onderhandelen loont

Uit de praktijk blijkt dat veel beleggers lagere tarieven weten te bedingen voor individueel vermogensbeheer dan in eerste instantie geoffreerd. Onderhandelen over tarieven van vermogensbeheerders is dus zinvol. Zeker wanneer je een relatief groot vermogen meebrengt.

Er is altijd ruimte

Vermogensbeheer is onuitputtelijk en iedereen kan zich dan ook aanmelden. Bij sommige vermogensbeheerders kan dit pas vanaf een ton inleg. Iedereen die onder dit bedrag zit en toch wil beleggen, kan kiezen voor een collectieve vermogensbeheerder. Dit maakt de vermogensbeheerder toegankelijk voor iedereen, met of zonder specifieke wensen of grote vermogens.

Nadelen individueel vermogensbeheer

Naast de grote aantallen voordelen die individueel vermogensbeheer kent, heeft het ook nadelen:

Beheerskosten

Een belegging aangepast op uw behoeftes in combinatie met het onderhouden van persoonlijk contact, maakt dat er aan individueel vermogensbeheer een prijskaartje hangt. De vermogensbeheerder werkt immers niet gratis en vraagt voor zijn diensten beheerskosten. Dit betekent bijvoorbeeld dat er een procentuele vergoeding wordt afgesproken. Deze moeten van het verdiende rendement worden afgehaald, om uiteindelijk de winst te kunnen berekenen. Dit kan oplopen tot 2%.

Minimum vermogen

Bij individueel vermogensbeheer wordt het vermogen nooit samengevoegd met het vermogen van andere beleggers. Er wordt immers geïnvesteerd op basis van persoonlijke wensen. Mede daardoor is het vereist een hoger minimumbedrag te beleggen dan bij andere beleggingsvormen. Daarom is het meestal pas vanaf een ton mogelijk om te beleggen via een individueel vermogensbeheerder.

Belangrijk: Erkenning Kifid

Bij de zoektocht naar een passende vermogensbeheerder, is het belangrijk om meteen te checken of zij het Klachteninstituut financiële dienstverlening (Kifid) erkennen als bemiddelaar bij geschillen en zijn adviezen als bindend beschouwt. Sommige vermogensbeheerders verklaren Kifid-adviezen namelijk niet als bindend. Dit kan zeer negatieve gevolgen hebben als je zelf in een geschil komt met de beheerder.

Belangrijk: Is er een DSI-registratie?

Het is belangrijk om bij de vermogensbeheerder te informeren of de medewerkers gecertificeerd zijn bij het Dutch Securities Institute (DSI).

Nederlandse financiële instellingen en hun werknemers die als deelnemer of geregistreerde zijn geregistreerd bij het DSI, zijn onderworpen aan de tuchtrechtspraak van het DSI. Mocht er een klacht zijn over de beheerder, dan kan er altijd hulp worden gevraagd van het DSI.