Wat is de goedkoopste ETF?

De goedkoopste ETF's kenmerken zich door een totale kostenratio (TER) van rond de 0,05% per jaar, waarbij in 2018 zelfs ETF's met 0,02% TER beschikbaar waren. Over het algemeen vallen goedkope ETF's in de categorie met kosten onder de 0,25% per jaar. Deze lage kosten zijn cruciaal voor het maximaliseren van het rendement op de lange termijn.

De Total Expense Ratio (TER) is de belangrijkste maatstaf om de kosten van een ETF te bepalen. Deze ratio omvat alle operationele kosten van het fonds, zoals beheerkosten, administratiekosten en juridische kosten, uitgedrukt als een percentage van het totale belegde vermogen. Een lage TER betekent dat een groter deel van uw rendement overblijft voor uzelf. De kosten van de goedkoopste ETF's liggen, zoals vermeld, ruim onder de 0,25% per jaar, met uitschieters rond de 0,05% en een historisch dieptepunt van 0,02% in 2018.

Rekenvoorbeeld: Impact van TER op rendement

Om de impact van een lage TER te illustreren, nemen we een investering van €10.000 in een ETF. De kostenratio maakt een significant verschil over de lange termijn:

• Bij een ETF met een TER van 0,05% betaalt u jaarlijks €5 aan kosten over uw investering van €10.000.
• Bij een ETF met een TER van 0,25% betaalt u jaarlijks €25 aan kosten over dezelfde investering van €10.000.

Dit verschil van €20 per jaar lijkt klein, maar over tientallen jaren, en met het effect van samengestelde rente, kan dit oplopen tot duizenden euro's minder aan vermogen. Een verschil van 0,20% in TER betekent dat u bij een belegging van €100.000 jaarlijks €200 extra aan kosten betaalt, wat een directe impact heeft op uw nettorendement.

Kostenverschillen per type ETF

Hoewel de allerlaagste kosten vaak te vinden zijn bij brede markt-ETF's, zijn er ook binnen specifieke sectoren en thema's goedkope opties beschikbaar. De term 'goedkoopste ETF' is daarom contextafhankelijk. De kennisbank toont aan dat lage TER's kenmerkend zijn voor:

• Wereld-ETF's
• Innovative Technologie-ETF's
• Robotik-ETF's
• Consumptiegoederen-ETF's

Dit betekent dat zelfs binnen niche-segmenten beleggers toegang hebben tot fondsen met aantrekkelijke kostenstructuren, hoewel de absolute bodemprijzen vaak bij de meest brede en liquide indexen liggen.

De goedkoopste is niet altijd de beste

Een veelvoorkomende misvatting is dat de ETF met de allerlaagste TER per definitie de beste keuze is. Hoewel lage kosten essentieel zijn, is het belangrijk om ook naar andere factoren te kijken. De vijf goedkoopste ETF's in een analyse kunnen bijvoorbeeld een redelijke spreiding over sectoren en regio's bieden, wat belangrijk is voor diversificatie. Een belegger doet er goed aan om een goedkope én wereldwijd gediversifieerde ETF te overwegen voor eenvoud en risicospreiding, zelfs als deze niet de absolute bodemprijs heeft.

Historische ontwikkeling van ETF-kosten

De concurrentie op de ETF-markt heeft geleid tot een continue daling van de kosten. Waar een TER van 0,25% per jaar lange tijd als zeer voordelig werd beschouwd, zijn de absolute bodemprijzen verder gedaald. Zo waren er in 2018 al ETF's beschikbaar met een TER van slechts 0,02%. Deze trend van dalende kosten komt beleggers ten goede, aangezien het de drempel verlaagt om te beleggen en het potentiële nettorendement verhoogt. Vanguard is een bekende aanbieder die al lange tijd bekend staat om zijn focus op zeer lage kosten.