Welke ETF voor FIRE?
Welke ETF voor FIRE?
Voor een FIRE-strategie gericht op maximale vermogensopbouw en minimale kosten, is het cruciaal om een ETF of een combinatie van ETF's te kiezen met een Total Expense Ratio (TER) van minder dan 0,10% per jaar. Deze lage kosten zijn essentieel om over een lange periode een optimaal rendement te behalen, waarbij elke euro die niet aan kosten wordt uitgegeven, kan blijven renderen.
De keuze voor de meest geschikte ETF voor een FIRE-strategie (Financial Independence, Retire Early) hangt af van enkele cruciale selectiecriteria. Het hoofddoel is maximale vermogensopbouw met minimale kosten over een lange periode. De belangrijkste criteria zijn:
- Wereldwijde geografische spreiding: Een brede spreiding over verschillende landen en regio's vermindert het risico en maximaliseert de kans op deelname aan wereldwijde economische groei.
- Spreiding in bedrijfsgrootte: Investeren in zowel grote, middelgrote als kleine ondernemingen zorgt voor een completer marktbeeld en kan extra groeikansen bieden.
- Lage kosten: De kostenratio (Total Expense Ratio, TER) van de ETF moet zo laag mogelijk zijn om het rendement niet onnodig te drukken.
- Minimale dividendlekkage: Dit verwijst naar het deel van de dividendbelasting dat niet teruggevorderd kan worden, wat het uiteindelijke rendement verlaagt. Een ETF die dit minimaliseert, is gunstiger.
- Fysieke replicatie: De ETF moet de onderliggende aandelen daadwerkelijk in bezit hebben, in plaats van synthetische replicatie via derivaten. Dit wordt over het algemeen als veiliger beschouwd.
- Rendement van de indexen: De gekozen index moet een bewezen trackrecord hebben in het volgen van de wereldwijde economie.
De breedte van de index die een ETF volgt, is direct gerelateerd aan de geografische spreiding en de spreiding in bedrijfsgrootte. Er zijn verschillende belangrijke indexen die wereldwijde aandelenmarkten volgen:
| Index | Spreiding | Voorbeeld landen/bedrijfsgrootte |
|---|---|---|
| MSCI World Index | 23 ontwikkelde landen | Verenigde Staten, Canada, Japan (grote en middelgrote bedrijven) |
| MSCI ACWI Index | Ontwikkelde en opkomende markten | Verenigde Staten, China, India (grote en middelgrote bedrijven) |
| MSCI ACWI IMI Index | Breedste spreiding: ontwikkelde en opkomende markten, grote, middelgrote en kleine ondernemingen | Omvat het volledige spectrum van de wereldwijde aandelenmarkt |
Een veelgenoemde, degelijke keuze voor wereldwijd gespreid beleggen, die een brede 'All Country World'-index volgt, is de Amundi Prime All Country World UCITS ETF (WEBN). Deze ETF omvat zowel ontwikkelde als opkomende markten, wat zorgt voor een uitstekende geografische spreiding. WEBN staat bekend om zijn kostenefficiëntie en wordt vaak aanbevolen als een goedkope en simpele optie voor beleggers die via brokers zoals DEGIRO willen beleggen.
Voor beleggers die de absolute top willen op het gebied van kosten en spreiding, wordt de combinatie van de Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) en de Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) vaak als de onbetwiste winnaar beschouwd. Deze twee ETF's samen dekken vrijwel de gehele wereldwijde aandelenmarkt af, inclusief alle bedrijfsgroottes en zowel ontwikkelde als opkomende markten, met zeer lage kosten.
De impact van lage kosten op de lange termijn is aanzienlijk en kan het verschil maken tussen het wel of niet bereiken van financiële onafhankelijkheid. Een rekenvoorbeeld illustreert dit effect duidelijk. Stel dat een belegger €100.000 investeert in een ETF en jaarlijks een rendement van 7% behaalt vóór kosten. We vergelijken twee scenario's voor een periode van 30 jaar:
- Scenario A: Een ETF met een TER van 0,07% (zoals de Amundi Prime All Country World UCITS ETF) en 0,20% dividendlekkage.
- Scenario B: Een ETF met een TER van 0,50% en 0,50% dividendlekkage (wat nog steeds relatief laag is, maar hoger dan de beste opties).
De totale jaarlijkse kosten en lekkage zijn in Scenario A 0,27% en in Scenario B 1,00%. Het effectieve rendement na kosten en lekkage is dan 6,73% voor Scenario A en 6,00% voor Scenario B.
Berekening:
Scenario A (lage kosten):
- Beginvermogen: €100.000
- Effectief jaarlijks rendement: 6,73%
- Vermogen na 30 jaar: €100.000 (1 + 0,0673)^30 = €702.404
Scenario B (hogere kosten):
- Beginvermogen: €100.000
- Effectief jaarlijks rendement: 6,00%
- Vermogen na 30 jaar: €100.000 (1 + 0,0600)^30 = €574.349
Het verschil in vermogen na 30 jaar bedraagt €128.055 (€702.404 - €574.349). Dit voorbeeld toont aan hoe zelfs kleine verschillen in kosten en dividendlekkage een enorm effect hebben op de uiteindelijke vermogensopbouw over een lange periode, wat cruciaal is voor het behalen van financiële onafhankelijkheid en een succesvolle FIRE-strategie.
Voor meer diepgaande informatie over het plannen en uitvoeren van een FIRE-strategie, inclusief diverse beleggingsopties en budgetteringstips, kunt u hier meer lezen over FIRE-strategieën.