Beleggen met 100 euro: waar begin je?

Kort gezegd: Je kunt beleggen met €100, maar bij zo'n klein bedrag bepalen de kosten per order je uitkomst. €1 aan orderkosten is al 1% van je inleg. Een gespreide ETF, een gratis spaarplan en fractionele stukken maken beginnen mogelijk. Hieronder staan de kosten, de keuzes en vijf fouten die je kunt voorkomen.

Beleggen lijkt iets voor mensen met duizenden euro's op de bank. Dat is niet zo. Bij de meeste brokers kun je beginnen met een paar tientjes, en sommige laten je al vanaf één euro beleggen. De vraag is niet of het kan, maar hoe je het slim aanpakt, want bij een klein bedrag werken kosten en fouten zwaarder door dan bij een groot bedrag. In dit artikel lees je wat je met €100 kunt doen, wat het kost en waar je op moet letten.

Kun je beleggen met 100 euro?

Ja. Bij brokers als DEGIRO, Trade Republic en Scalable Capital is geen minimale inleg vereist, en je kunt dus met elk bedrag beginnen dat je zelf wilt. Wat het lastiger maakt, zijn twee dingen: de prijs van een heel aandeel of ETF-stuk, die soms hoger is dan €100, en de kosten per order, die bij een klein bedrag relatief groot zijn.

Het eerste lossen fractionele stukken op: je koopt een deel van een aandeel of ETF in plaats van een heel stuk. Hoe dat werkt, lees je in ons artikel over fractionele aandelen. Het tweede los je op met een goede keuze van broker en product, en met slim omgaan met het aantal orders.

Wees ook realistisch over wat €100 kan opleveren. Stel dat je belegging in een jaar 5% stijgt: dat is €5. Daar word je niet rijk van. Het eerste honderd euro is vooral een manier om te leren hoe beleggen werkt, hoe een app voelt en hoe je omgaat met koersschommelingen, voordat er grotere bedragen mee gemoeid zijn. Beleggen is bovendien niet gegarandeerd: de waarde kan ook dalen, en je kunt een deel van je inleg verliezen.

Wat kost beleggen met weinig geld?

De kosten zijn de grootste drempel. Een vaste prijs per order voelt klein, maar als percentage van €100 is het dat niet.

Wat je betaalt	Kosten per order	Als percentage van €100
Trade Republic, één order	€1	1%
Scalable Capital (Free Broker), één order	€0,99	0,99%
DEGIRO, ETF uit de kernselectie	€1	1%
DEGIRO, aandeel op Euronext Amsterdam	€3 (€2 commissie + €1 handlingkosten)	3%
Spaarplan bij Trade Republic of Scalable	€0	0%

Deze tarieven komen uit het overzicht van DEGIRO, van Scalable en uit onze eerdere vergelijking van DEGIRO en Trade Republic. Tarieven veranderen, dus controleer ze altijd op de site van de broker.

Het verschil tussen 0% en 3% is groot. Bij een belegging die jaarlijks een paar procent rendeert, eet 3% aan instapkosten een groot deel van de winst van het eerste jaar op. En dat geldt bij verkoop opnieuw. Voor kleine bedragen is het dus verstandig te kiezen voor een product en een broker waarbij een order zo weinig mogelijk kost, of voor een spaarplan waarbij je geen orderkosten betaalt.

Naast orderkosten zijn er andere kosten om rekening mee te houden. Een ETF heeft jaarlijkse kosten die in de koers zijn verwerkt, en bij aankopen in vreemde valuta kunnen valutakosten komen. Meer over de minimale inleg en de kosten per broker lees je in ons artikel over de minimale inleg per broker.

Beleggen met 100 euro: ETF, fractioneel aandeel of spaarplan?

Met €100 heb je drie manieren om te beginnen. Ze sluiten elkaar niet uit.

Een ETF is een fonds dat meerdere bedrijven tegelijk bevat, bijvoorbeeld een breed gespreide wereldwijde index. Met één aankoop beleg je in honderden of duizenden bedrijven. Dat spreidt het risico: gaat één bedrijf slecht, dan raakt dat je totaal veel minder. Voor een beginner met een klein bedrag is dat vaak een logische eerste stap. Lees meer in onze uitleg over ETF-beleggen.

Een fractioneel aandeel is een deel van één bedrijf. Je kunt dan voor €25 in een bedrijf beleggen waarvan één aandeel €300 kost. Het is eenvoudig, maar je zet je geld op één bedrijf. Stel je €100 over vier aandelen, dan betaal je meerdere keren orderkosten, en het blijft een concentratie in vier bedrijven.

Een spaarplan koopt automatisch elke week of maand een vast bedrag. Bij Trade Republic en Scalable is dat gratis. Het grote voordeel voor een klein bedrag is dat je geen orderkosten betaalt en dat je gewend raakt aan regelmatig inleggen. Je legt bijvoorbeeld €25 per maand in plaats van €100 in één keer in, en spreidt zo ook het moment van instappen. Over deze aanpak lees je meer in ons artikel over periodiek beleggen.

Welke combinatie bij je past, hangt af van wat je wilt. Wil je vooral gespreid beleggen en weinig kosten, dan is een ETF in een gratis spaarplan een veelgebruikte manier. Wil je één bedrijf volgen, dan kan een fractioneel aandeel. Beide zijn mogelijk met €100.

Stappenplan: beginnen met beleggen met 100 euro

1. Bepaal je doel en je horizon. Beleg je voor over vijf jaar of langer, of heb je het geld binnenkort nodig? Geld dat je binnen een paar jaar nodig hebt, hoort niet op de beurs.
2. Zorg dat je een buffer hebt. Beleg alleen geld dat je kunt missen. Een spaarrekening voor onverwachte uitgaven gaat voor.
3. Kies een broker. Kijk naar kosten per order, spaarplannen, valutakosten en of fractioneel beleggen kan. Gebruik onze vergelijker om te zien welke broker bij jouw situatie past.
4. Open een rekening. Dat gaat online en vraagt om een identiteitsbewijs.
5. Stort je geld. Doorgaans via een bankoverschrijving. Controleer of er kosten zijn voor storten of opnemen.
6. Kies je product. Voor een eerste belegging is een breed gespreide ETF vaak eenvoudiger dan een los aandeel. Lees de kosten en de samenstelling in het informatiedocument voordat je koopt.
7. Plaats je order of stel een spaarplan in. Controleer het bedrag, het product en de kosten voordat je bevestigt.
8. Laat het liggen. Kijk niet elke dag naar de koers. Beleggen werkt over de lange termijn.

Vijf fouten bij beleggen met weinig geld

1. Te vaak kopen en verkopen. Elke order kost geld. Bij €100 en €1 per order eet elke ronde heen en terug 2% van je inleg. Hoe minder je handelt, hoe minder je betaalt.

2. Alles op één aandeel zetten. Eén bedrijf kan tegenvallen of zelfs omvallen. Een gespreide ETF verkleint dat risico. Dat voorkomt niet dat de beurs als geheel kan dalen.

3. Geld beleggen dat je nodig hebt. Wie zijn huur of een noodzakelijke uitgave uit zijn belegging moet betalen, wordt gedwongen te verkopen op een slecht moment. Beleg alleen wat je een tijd kunt missen.

4. Het product niet begrijpen. Heb je geen idee wat een product doet, koop het dan niet. Producten met een hefboom, zoals CFD's, turbo's en opties, brengen een groter risico mee en zijn niet bedoeld om als eerste kennis te maken met beleggen. Je kunt er meer verliezen dan je verwacht, en soms je hele inleg.

5. Jagen op hype of snel rijk worden. Een tip van een vriend of een video met een belofte van snel rendement is geen strategie. Wie met €100 verwacht snel iets groots te bouwen, wordt teleurgesteld of neemt te veel risico. Meer algemene tips vind je in ons artikel drie tips voor beginnende beleggers.

Na de eerste 100 euro: hoe ga je verder?

Heb je een eerste belegging, dan is de belangrijkste stap vaak regelmaat. Bouw op met een bedrag dat je maandelijks kunt missen, ook als dat maar €25 of €50 is. Over een aantal jaar is de gewoonte meer waard dan de eerste €100. Kijk af en toe naar de kosten van je broker en je producten, en pas ze aan als er iets beters voor jouw situatie bestaat. Wil je overstappen, lees dan eerst ons stappenplan voor overstappen van broker.

Veelgestelde vragen

Wat is het minimale bedrag om te beleggen?

Bij veel brokers is er geen minimum, bijvoorbeeld bij DEGIRO, Trade Republic en Scalable. Wat je vooral moet bekijken, zijn de kosten per order ten opzichte van het bedrag.

Is €100 genoeg om te beginnen?

Het is genoeg om te leren hoe beleggen werkt, niet om er veel mee te verdienen. De uitkomst hangt af van de markt, en je kunt ook verlies lijden.

Kan ik beter een ETF of een los aandeel kopen?

Een ETF spreidt je geld over veel bedrijven, een los aandeel is een inzet op één bedrijf. Het risico is bij een los aandeel groter.

Wat kost het om €100 te beleggen?

Dat hangt af van de broker. Bij €1 per order is dat 1% van je inleg; bij €3 per order 3%. Een spaarplan bij Trade Republic of Scalable kost niets per order.

Moet ik belasting betalen over mijn belegging?

In Nederland valt je belegging in box 3. Voor de regels en het bedrag dat vrijgesteld is, kun je terecht bij de Belastingdienst.

CompareAllBrokers.com vergelijkt brokers en geeft geen beleggingsadvies. Beleggen brengt risico's met zich mee: je kunt (een deel van) je inleg verliezen.