Waarin investeren tijdens een crisis?

Tijdens een crisis verplaatsen investeerders hun kapitaal naar veilige activa zoals staatsobligaties en goud. Beleggers richten zich dan ook op een gespreide portefeuille en tastbare activa zoals vastgoed en zilver. Dit artikel bespreekt de verschillende opties en effectieve strategieën om risico's te beheren en kansen te benutten.

Direct antwoord: de beste keuzes in een recessie

De beste keuzes om te investeren in een crisis richten zich op stabiliteit en lange termijn groei. Sectoren zoals gezondheidszorg, consumentengoederen en supermarkten presteren vaak beter tijdens een recessie. Het is verstandig te investeren in stabiele bedrijven met goede verkoopcijfers, zoals voedingsbedrijven, die bovendien vaak een stabiel bedrijfsmodel en sterke balansen hebben.

Obligaties bieden een stabiele, vaste inkomstenstroom tijdens een economische neergang. Beleggers geven in recessieperiodes de voorkeur aan vastrentende obligaties boven aandelen, omdat obligaties vaak de beste verdedigingsstrategie zijn bij vraaguitval. Investeren tijdens een recessie kan een goed idee zijn, mits u voldoende spaargeld heeft. Een aanbeveling voor beleggers is om gewoon te blijven beleggen. Beginnen bij een marktlaagtepunt kan voordelig zijn om van het herstel te profiteren, wat de beste strategie is om marktstijgingen na een recessie niet te missen. Marktherstel na recessies ondersteunt waardegroei en kapitaalbehoud voor lange termijn beleggers. Agressieve beleggers gaven in 2023 prioriteit aan groei als beleggingsstrategie.

Wat is een recessie en waarom verandert dat je beleggingskeuze?

Een recessie wordt gekenmerkt door een aanzienlijke en brede daling van de economische activiteit. Belangrijke kenmerken van een recessie zijn dalend BBP, stijgende werkloosheid en dalende consumentenvraag, samen met minder investeringen. Deze economische neergang verandert uw beleggingskeuze omdat de waarde van beleggingen en pensioenrekeningen daalt als gevolg van marktdalingen.

Een recessie leidt tot dalende aandelenmarkten, waarbij aandelen in waarde afnemen omdat beleggers geen vertrouwen hebben in de korte termijn economie. Dit zorgt ervoor dat veel mensen beleggen tijdens een crisis als niet slim zien. Investeerders verschuiven hun focus naar stabielere investeringen zoals nutssectoraandelen, of kiezen goud als veilige haven. Ook obligatie-investeringen bieden tijdens een recessie een stabiele, vaste inkomstenstroom. Voor wie wel durft te investeren, kunnen onroerend goed investeerders toegang krijgen tot veel koopjes in onroerend goed, vooral wanneer prijzen dalen en contant geld schaars is.

Waarin investeren tijdens recessie: de beste opties

Om te bepalen waarin investeren in crisis het beste is, richt je je op opties die stabiliteit bieden of juist kansen voor groei creëren. Dit omvat investeringen in stabiele bedrijven met sterke balansen, goud als veilige haven, obligaties voor een vaste inkomstenstroom, en vastgoed. Ook groeiaandelen, crypto en zelfs Schotse single malt whisky kunnen tijdens een recessie interessante mogelijkheden bieden.

Defensieve aandelen

Defensieve aandelen zijn effecten waarvan de winst en koersen minder afhankelijk zijn van economische cycli. Deze aandelen bieden stabiliteit en beschermen uw kapitaal tijdens een economische neergang. Ze presteren goed in tijden van onzekerheid en marktvolatiliteit. Vaak betalen defensieve aandelen stabiele dividenden, wat zorgt voor een constante inkomstenstroom. Dit helpt u om rustig te blijven bij plotselinge beursdalingen. U moet wel weten dat ze doorgaans een matige kapitalisatiegroei bieden vergeleken met groeiaandelen.

Obligaties

Obligaties zijn schuldbewijzen die overheden of bedrijven uitgeven. U leent dan geld uit aan de uitgever. In ruil daarvoor ontvangt u periodiek rente en krijgt u uw kapitaal terug op de afgesproken einddatum. Deze schuldinstrumenten worden uitgegeven door overheden, gemeenten of bedrijven. Ze variëren van staatschuld tot bedrijfsobligaties, met typen als investment-grade of high yield. Voor beleggers die stabiliteit zoeken, zijn staatsobligaties vaak een veilige keuze tijdens een crisis.

ETF's

ETF's, of exchange-traded funds, zijn veelzijdige beleggingsinstrumenten die diversificatie bieden. Ze zijn geschikt voor zowel beginnende als ervaren beleggers. Een ETF volgt de prestaties van een index of activum, waardoor je met één aankoop in een breed gespreide portefeuille investeert. Dit maakt ze een eenvoudige en efficiënte manier om een langetermijnportefeuille op te bouwen. Ze zijn relatief eenvoudig te beheren en geschikt voor zowel passief als actief beleggen. Voor wie een brede spreiding zoekt zonder hoge beheerskosten, zijn ETF's een uitstekende keuze. Ze staan ook bekend om hun belastingefficiëntie, wat je helpt om zelfstandig financiële beslissingen te nemen.

Goud en andere edelmetalen

Goud en andere edelmetalen zijn al eeuwenlang een belangrijke belegging. Ze worden gezien als reserves van waarde en veilige havens, vooral in crisistijden. Goud staat bekend om zijn waardevastheid en houdt vaak zijn waarde of stijgt zelfs. Dit waardevolle edelmetaal wordt gebruikt als sieraden, betaalmiddel en beleggingsinstrument. Zijn historische waarde als symbool van rijkdom en zeldzaamheid maken het waardevol. Naast goud zijn zilver en platina alternatieven, al kan goud als handelswaar duur lijken.

Deposito sparen en cash

Deposito sparen betekent dat je geld voor een afgesproken periode vastzet. Dit werkt door geld tijdelijk vast te zetten in ruil voor een hogere rente, wat het rendement op je spaargeld verhoogt. De rente is doorgaans hoger dan bij gewoon sparen, en het is een veilige manier om meer uit je geld te halen. Dit maakt het een optie om te overwegen als je in een crisis wilt investeren in stabiliteit. Echter, geld kan tussentijds vaak niet opgenomen worden, of alleen tegen hoge kosten. Daarom is deposito sparen verstandig met spaargeld dat je tijdelijk kunt missen. Bijvoorbeeld, Knab rekent €50 plus een renteverschil voor tussentijdse opname, terwijl Ayvens Bank Sparen een boeterente van €75 hanteert. Brand New Day staat tussentijds opnemen wel toe, maar rekent administratiekosten en rentecompensatie.

Beleggen tijdens recessie met hoge inflatie

Tijdens een recessie met hoge inflatie richt u zich op het beschermen van uw vermogen en het behalen van rendement boven de inflatie. Een goed gespreide beleggingsportefeuille is hierbij essentieel, passend bij uw risicoprofiel en lange termijn doelen. U kunt investeren in tastbare activa zoals goud en onroerend goed. Beleggen in vastgoed kan de waarde behouden of zelfs verhogen tijdens inflatie. Ook edelmetalen zoals goud behouden hun intrinsieke waarde, wat helpt in economisch onzekere tijden.

Daarnaast is het aan te bevelen om te beleggen in aandelen van solide bedrijven. Deze bedrijven kunnen vaak prijsstijgingen doorberekenen. Obligatie-investeringen bieden tijdens een recessie een stabiele en vaste inkomstenstroom. Voor vermogensopbouw is een beleggingsopbrengst boven de inflatie noodzakelijk.

Welke risico's en valkuilen moet je vermijden?

Bij investeren tijdens een crisis moet je rekening houden met risico's zoals waardefluctuaties en mogelijk verlies van je kapitaal. De waarde van je investering kan dalen of stijgen. Een goed risicomanagement is essentieel om je financiële toekomst te beschermen. Investeer alleen wat je kunt veroorloven te verliezen en stel duidelijke in- en uitstappunten in. Vermijd emotionele beslissingen en maak een goede inschatting van de situatie om errorrisico van je kapitaal te voorkomen. Risicoarme beleggingen kunnen helpen om mogelijke grote verliezen te minimaliseren.

Hoe kies je een crisisbestendige strategie?

Een crisisbestendige strategie kies je door te focussen op diversificatie, risicobeheer en langetermijndoelen. Diversificatie in aandelenportefeuilles geldt zelfs als de beste beleggingsstrategie voor crisisbestendigheid. Dit omvat het spreiden over diverse activaklassen, regelmatig beleggen en het bewaren van kapitaal. Zo herzie je je strategie regelmatig, bouw je veerkracht op en houd je een deel van je portfolio structureel defensiever.

Spreiden over sectoren en regio's

Spreiden over sectoren en regio's verkleint je beleggingsrisico. Door investeringen te verdelen over diverse activa, sectoren en geografische gebieden beheer je risico's effectief. Dit helpt je beter om te gaan met marktvolatiliteit en vergroot de kans op langetermijngroei en inkomen. Het beperkt het risico op verlies, bijvoorbeeld tijdens een crisis zoals de coronacrisis, door regionale en sectorale verschillen. Zo verminder je de negatieve impact van problemen bij één bedrijf of sector. Sectorale spreiding kan bijvoorbeeld technologie, gezondheidszorg, energie of financiële dienstverleners omvatten. Ook het spreiden van aandelen over verschillende bedrijven en locaties draagt bij aan risicobeperking. Dit helpt je groei in diverse marktgebieden te benutten en vergroot de kans op een gemiddeld rendement.

Periodiek beleggen in plaats van timen

Periodiek beleggen betekent dat u een vast bedrag op vaste momenten investeert, ongeacht de marktbewegingen. Deze aanpak vermindert de impact van marktfluctuaties en het risico van verkeerde timing. U spreidt uw aankoopmomenten tegen wisselende koersen, wat de zorg over het perfecte instapmoment wegneemt. Dit verlaagt het risico door spreiding over tijd; u koopt automatisch meer bij lage prijzen en minder bij hoge prijzen. Op lange termijn levert regelmatig beleggen zonder de markt te timen vrijwel altijd een beter resultaat op. Markt timen is aantrekkelijk, maar het is risicovol en zelden succesvol op de lange termijn. Door herhalend te investeren vermijdt u timingrisico's en belegt u rationeler en consistenter, vrij van emoties.

Liquiditeit bewaren voor kansen

Liquiditeit bewaren betekent dat je voldoende contant geld of gemakkelijk verhandelbare activa achter de hand houdt. Dit stelt je in staat om snel te reageren op gunstige investeringskansen, vooral tijdens een crisis. Vooral in aandelenmarkten is het aanbevolen om liquiditeiten aan te houden. Zo profiteer je van koopkansen bij een marktovershoot of lagere prijzen. Deze flexibiliteit helpt je om kansen te benutten, zelfs in volatiele periodes. Voldoende liquiditeit is essentieel voor het optimaal benutten van marktmogelijkheden.

Waarin investeren tijdens recessie?

Tijdens een recessie investeer je in stabiele bedrijven met goede verkoopcijfers, zoals voedingsbedrijven. Ook bedrijven met sterke balansen of stabiele bedrijfsmodellen, zoals nutsbedrijven en defensieaandelen, zijn geschikte beleggingen. Veel investeerders richten zich dan op veilige havens zoals goud. Groeiaandelen kunnen interessant zijn bij het herstel van de economie. Een goede diversificatie en afstemming op je risicoprofiel en lange termijn doelen zijn essentieel.

Waar moet je in investeren tijdens een crisis?

Tijdens een crisis verplaatsen investeerders kapitaal naar veilige activa zoals staatsobligaties en goud. Je kunt ook overwegen om defensieve aandelen te kopen in stabiele, niet-cyclische sectoren met consistente winstgroei en betrouwbare dividenduitkeringen. Vastgoed blijft een pijler van veilige investering en kan kansen bieden aan slimme vastgoedinvesteerders. Investeerders vermeerderen hun aankopen van goud en zilver om hun kapitaal te beschermen. Crowdfunding kan een stabielere beleggingsoptie zijn dan andere markten. Richt je op gespreide portefeuilles en regelmatige aankopen van aandelen en obligaties in een evenwichtige mix. Langetermijndoelen, diversificatie en risicobeheer zijn essentieel voor succesvolle crisisbelegging.

Welke bedrijven doen het goed in een crisis?

Bedrijven die goed presteren in een crisis hebben vaak duurzame bedrijfsmodellen, veerkrachtige klantvraag, sterke balansen en voldoende liquiditeit. Zulke winnende bedrijven beschikken over genoeg kasmiddelen voor financiële flexibiliteit, bijvoorbeeld voor strategische aankopen. Gezonde bedrijven met bewezen bedrijfsmodellen, lage schulden en goede fundamenten zijn aanbevolen beleggingen. Crisisbeleggers zoeken ook kwaliteitsbedrijven met veilige dividenden. Denk aan supermarkten, non-food webshops, bepaalde ICT-bedrijven en pakketbezorgers, die profiteren van de omstandigheden. Zelfs grote namen als Google, Cisco en Fedex zijn tijdens een crisis groot geworden. Ook bedrijven die goed scoren op ESG-criteria, samen met retail- en consumentengoederenbedrijven en beter gekapitaliseerde banken, tonen veerkracht en presteerden beter in crisistijden.

Is er een financiële crisis verwacht in 2026?

Een financiële crisis wordt niet specifiek voor 2026 verwacht. Volgens Janet Yellen wordt de eerstvolgende financiële crisis in de Verenigde Staten op zijn vroegst in 2027 verwacht. Wel lijkt een wereldwijde schuldencrisis of financiële crisis onvermijdelijk. Het huidige financiële systeem heeft een grote kans om te falen, al wordt een globale financiële crisis door experts niet als systemisch beschouwd.