US stock broker voor niet-ingezetenen

Specialistische Amerikaanse brokers bieden niet-ingezetenen een service om aandelen te kopen op de Amerikaanse beurzen. Deze brokers rekenen aanmeldkosten en minimale transactiekosten. Op deze pagina leest u welke voorwaarden gelden, welke kosten u kunt verwachten en hoe u een account opent.

Welke Amerikaanse brokers zijn geschikt voor niet-ingezetenen?

Voor niet-ingezetenen zijn Amerikaanse brokers geschikt die toegang bieden tot de Amerikaanse markten en de mogelijkheid om een rekening te openen voor aandelenhandel. U moet dan wel een betrouwbare broker kiezen die de juiste hulpmiddelen biedt. Verschillende platforms richten zich op internationale beleggers, elk met hun eigen aanbod.

Interactive Brokers

Interactive Brokers is een prominente US stock broker die beleggingsdiensten aanbiedt aan niet-ingezetenen. Deze online broker is sinds 1977 operationeel in de Verenigde Staten en biedt toegang tot wereldwijde markten met geavanceerde handelstools. Het bedrijf is geregistreerd onder de wetten van de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) en Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), met registratienummer 8-47257. Voor wie wil oefenen, is er een demo-handelsaccount beschikbaar. Interactive Brokers staat bekend om zijn scherpe marginrentes, zoals gemeld in januari 2025.

Charles Schwab

Charles Schwab is een grote effectenmakelaar in de Verenigde Staten. De Charles Schwab Corporation is een leidend bedrijf in wealth management, effectenhandel, bankieren en asset management oplossingen. Het biedt ook diensten aan zoals brokerage en financiële adviesdiensten. In 2023 beheerde de brokerage al $7,3 biljoen aan activa.

tastytrade

tastytrade is een Amerikaanse broker. Deze aanbieder richt zich op beleggingsdiensten. Voor specifieke details over hun aanbod voor niet-ingezetenen is het raadzaam direct contact op te nemen met tastytrade zelf. Zij kunnen u informeren over de actuele voorwaarden en mogelijkheden voor uw situatie.

Saxo

Saxo is een broker die beleggingsdiensten aanbiedt, ook voor wie als niet-ingezetene in Amerikaanse aandelen wil handelen. De specifieke voorwaarden voor internationale beleggers kunnen echter per land en situatie verschillen. Neem daarom direct contact op met Saxo voor de meest actuele informatie over hun aanbod. Zo weet u precies wat mogelijk is voor uw situatie.

Welke voorwaarden gelden voor buitenlandse beleggers?

Buitenlandse beleggers moeten voldoen aan specifieke voorwaarden en juridische beperkingen bij het investeren. U moet zich bewust zijn van de toepasselijke investeringsregelgeving, die per land verschilt. Deze regels beïnvloeden ook het risicoprofiel en kunnen speciale beperkingen opleggen. Dit betekent dat u diverse bewijsstukken moet aanleveren, zoals een verblijfsverklaring of belastingaangifte. Ook zijn er regels over identiteitsverificatie en beperkingen voor bepaalde nationaliteiten.

Identiteitsverificatie

Identiteitsverificatie is een verplicht onderdeel bij het openen van een brokerage account. Deze identificatieprocedure is gebaseerd op de validatie van uw identiteit. Hierbij wordt uw identiteit vergeleken met een geldig identiteitsdocument, zoals een paspoort of ID-kaart. U kunt dit proces vaak doorlopen via methoden zoals VideoIdent of E-Ident. Voorbeelden van vereiste documenten zijn een paspoort, ID-kaart, en soms een bankafschrift of nutsrekening. Bij platforms zoals Bitvavo vult u persoonlijke gegevens in en uploadt u een kopie van uw ID. Dit proces kan 5 tot 30 minuten duren, maar de verwerking kan tot een dag vertraging oplopen. Aanvullende verificatie, zoals via iDin, is ook mogelijk.

Woonland en nationaliteit

Uw woonland en nationaliteit zijn cruciaal bij het openen van een Amerikaanse brokerage account voor niet-ingezetenen. Demografische informatie, zoals nationaliteit en woonland, is een standaard onderdeel van de aanvraag. Bij een dubbele verblijfplaats bepalen criteria zoals uw permanente woning of centrum van vitale belangen uw fiscale woonplaats. Dit kan complex zijn, aangezien andere landen hun eigen regels voor inwonerschap hebben. In Nederland is een dubbele woonplaats zelfs mogelijk. Hierbij is de inschrijving in de Basisregistratie Personen of de werkelijke verblijfplaats leidend. Een wijziging van uw woonplaats heeft direct invloed op de belastingregels die voor u gelden.

Benodigde documenten

Voor het openen van een Amerikaanse brokerage account heeft u documenten nodig. Welke precies, verschilt per broker en uw persoonlijke situatie. Identiteitsverificatie is altijd een verplicht onderdeel van de aanvraag. U kunt de specifieke vereisten het beste direct bij de gekozen US stock broker navragen.

W-8BEN-formulier

Het W-8BEN-formulier is een document voor niet-Amerikaanse personen. U vult dit in om uw status als buitenlandse persoon te bevestigen. Dit is belangrijk voor de Amerikaanse belastingdienst, de IRS. Het formulier helpt om de juiste belastingtarieven toe te passen op uw beleggingsinkomsten. Zonder dit formulier kunnen Amerikaanse brokers hogere belasting inhouden. Voor specifieke invulinstructies raadpleegt u de website van de IRS.

Wat kosten Amerikaanse brokers voor niet-Amerikaanse klanten?

In 2024 rekenden Amerikaanse brokers vaak geen aanmeldkosten voor niet-Amerikaanse klanten. De kosten bestonden toen vooral uit handelskosten, valutakosten, en soms inactiviteitskosten. Enkele voorbeelden van deze kosten in 2024 waren:

• €0,00 aanmeldkosten bij gespecialiseerde brokers.
• Tastytrade rekende geen rekening- of handelskosten, maar wel valutakosten.
• Interactive Brokers had 0,00% conversiekosten, maar handelskosten van $0.005 per aandeel met een minimum van $1.
• Sommige brokers hanteerden minimale transactiekosten van €2,00, €5,00 of $5,00.
• Tiger Brokers hanteerde minimumkosten van $1.99 plus $0.01 per aandeel, met platformkosten van $0.005 per aandeel en een minimum van $1 per trade.

Deze kosten varieerden per broker en zijn nog steeds belangrijke factoren om te vergelijken.

Handelskosten

Handelskosten zijn de kosten die u betaalt voor het uitvoeren van transacties bij een Amerikaanse broker. Deze kosten variëren sterk per aanbieder en het type product dat u verhandelt. U kunt denken aan commissies per transactie of vaste kosten per aandeel. Voor de exacte handelskosten raadpleegt u de website van de betreffende US stock broker.

Valutakosten

Valutakosten betaalt u wanneer u geld omwisselt naar een andere valuta. Dit gebeurt bijvoorbeeld als u euro's stort en aandelen in dollars koopt. De hoogte van deze kosten verschilt per broker. Sommige brokers rekenen een percentage over het om te wisselen bedrag, andere een vaste toeslag. Controleer de voorwaarden van uw gekozen broker voor de exacte valutakosten.

Inactiviteitskosten

Inactiviteitskosten zijn kosten die een broker in rekening brengt als u uw account een tijd niet gebruikt. Dit gebeurt vaak wanneer er geen transacties plaatsvinden of het saldo onder een bepaald bedrag zakt. De voorwaarden en de hoogte van deze kosten variëren sterk per aanbieder. Controleer altijd de specifieke voorwaarden van uw broker om verrassingen te voorkomen.

Stortings- en opnamekosten

Bij een US stock broker kunnen kosten in rekening worden gebracht voor het storten of opnemen van geld. Deze kosten variëren per aanbieder en de methode die u kiest. Soms zijn er verschillen tussen bijvoorbeeld bankoverschrijvingen en andere betaalmethoden. Controleer de voorwaarden van uw gekozen broker voor de exacte tarieven.

Hoe open je een Amerikaanse brokerage account vanuit het buitenland?

Het openen van een Amerikaanse brokerage account vanuit het buitenland begint met het kiezen van een betrouwbare broker. Zowel beginnende als ervaren beleggers kunnen een account openen bij een gerenommeerde online broker of financiële instelling om Amerikaanse aandelen te kopen. Er zijn diverse brokers beschikbaar, ook voor specifieke beleggingen zoals woningbouw aandelen. U financiert uw account door geld over te maken van een bankrekening. Voor margehandel is een apart marginaccount met bijbehorende overeenkomsten nodig.

Kies een broker die internationale accounts accepteert

U kiest een broker die specifiek internationale accounts accepteert, zoals Interactive Brokers en Boom Securities. Het is belangrijk dat u investeert via geregistreerde brokers. Zowel beginnende als ervaren beleggers kunnen een brokerage account openen bij een gerenommeerde online broker. Een belegger kan bijvoorbeeld Interactive Brokers Ierland kiezen.

Vul de aanvraag in

U vult de aanvraag voor een Amerikaanse brokerage account online in. Hierbij geeft u persoonlijke gegevens en financiële informatie op. De broker beoordeelt deze gegevens. Voor specifieke vragen over het invullen van het formulier raadpleegt u de website van de gekozen broker.

Verifieer je identiteit

U verifieert uw identiteit als verplichte stap bij het openen van een account bij een Amerikaanse broker. Dit proces zorgt ervoor dat de broker voldoet aan internationale regelgeving en uw account veilig is. U levert hiervoor documenten aan, zoals een geldig paspoort of identiteitskaart. Een zorgvuldige verificatie voorkomt vertragingen in uw aanvraag. De exacte vereisten en de te volgen stappen vindt u op de website van de door u gekozen broker.

Stort geld en begin met handelen

Nadat u uw brokerage account heeft geopend en geverifieerd, kunt u geld storten om te beginnen met handelen. De beschikbare stortingsmethoden en bijbehorende kosten variëren per broker. Controleer de website van uw gekozen aanbieder voor de exacte procedures en eventuele limieten. Zodra uw geld is verwerkt, kunt u uw eerste transacties uitvoeren op de Amerikaanse beurzen.

Welke fiscale regels gelden voor niet-U.S. beleggers?

Als niet-U.S. belegger krijgt u te maken met specifieke fiscale regels voor Amerikaanse beleggingen. Dit omvat dividendbelasting en bronheffing. Een verlaagd tarief van 15% is mogelijk met een correct W-8BEN formulier. Winsten uit de verkoop van aandelen kunnen onderworpen zijn aan Amerikaanse inkomstenbelasting, wat soms een aangifte vereist. Ook zijn Amerikaanse successierechten van toepassing, dus raadpleeg altijd belastingadviseurs voor uw situatie.

Dividendbelasting en bronheffing

Dividendbelasting en bronheffing zijn belastingen die landen heffen op dividenduitkeringen. Verhoogde bronbelasting (Withholding Tax) is ingehouden belasting op dividendbetaling. Het land waar het bedrijf gevestigd is, houdt deze bronbelasting in op dividenden. Dit kan leiden tot dubbele belasting, omdat zowel het bronland als uw woonland belasting heffen op hetzelfde inkomen. Om deze dubbele heffingen te voorkomen, zijn er verrekeningsmogelijkheden. De dividendbelasting die het bronland inhoudt, kunt u vaak verrekenen als voorheffing in uw woonland. Dit is afhankelijk van de belastingverdragen tussen Nederland en het betreffende land. Te veel ingehouden bronbelasting op bruto dividend kunt u soms terugvragen of verrekenen.

IRS en belastingformulieren

De IRS, de Amerikaanse belastingdienst, verstrekte vroeger zelf belastingformulieren. Tegenwoordig moet u formulieren zoals de 1040 en 1040nr zelf downloaden. U kunt deze formulieren ook via derden of online aangifte verkrijgen. De IRS publiceert ook instructies voor formulier 1040 om u te helpen bij het invullen. Recentelijk heeft de IRS zelfs een bijgewerkt Bitcoin belastingformulier uitgebracht. Dit crypto belastingformulier kunt u indienen via belastingsoftware zoals TurboTax of TaxAct.

Estate tax risico's

Bij beleggen in Amerikaanse aandelen krijgt u te maken met estate tax risico's. Deze belasting is van toepassing op de waarde van uw Amerikaanse activa bij overlijden. De regels hiervoor zijn complex en verschillen per situatie, afhankelijk van uw nationaliteit en woonplaats. Voor specifieke informatie over estate tax en hoe dit uw situatie beïnvloedt, raadpleegt u de Belastingdienst of een fiscaal adviseur.

Rapportage in je eigen woonland

Rapportageverplichtingen voor beleggers verschillen per land. Wat u moet rapporteren over uw Amerikaanse beleggingen hangt af van de regels in uw eigen woonland. Deze verplichtingen kunnen variëren, afhankelijk van de lokale wetgeving.

Hoe vergelijk je de beste brokers voor internationale beleggers?

Om de beste brokers voor internationale beleggers te vergelijken, let je op diverse punten. De ideale keuze hangt af van je persoonlijke situatie, zoals je beleggingsstrategie en de omvang van je portefeuille. Belangrijke vergelijkingscriteria zijn onder meer de kosten, het gebruiksgemak van het platform en de veiligheid van de aanbieder.

Toegang tot Amerikaanse aandelen en ETF's

ETF's maken het mogelijk om snel en kosten-efficiënt in Amerikaanse aandelen te beleggen, wat eenvoudige en kosteneffectieve toegang biedt tot de Amerikaanse aandelenmarkten. Voor Nederlandse particuliere beleggers is de toegang tot Amerikaanse aandelen en ETF's echter beperkt. Vanaf 2018 hebben zij vrijwel geen toegang tot goedkope en aantrekkelijke Amerikaanse ETF's. Dit komt door de Nederlandse AFM-eis voor Nederlandstalige EID's. Een regelinterpretatie die vanaf 2021 geldt, en de Markets in Financial Instruments Directive and Regulation (MiFID and MiFIR) dragen hier ook aan bij. Hierdoor zijn alle Amerikaanse ETF’s niet te koop voor Nederlandse beleggers, wat de vrije keuze voor pensioenopbouw beperkt. De Europese Commissie evalueert momenteel deze regelgeving. Via sommige Europese brokers is beleggen in Amerikaanse ETF's wel mogelijk zonder professionele klantstatus.

Gebruiksgemak van het handelsplatform

Het gebruiksgemak van een handelsplatform bepaalt hoe eenvoudig u kunt beleggen. Een goed platform is intuïtief en biedt duidelijke navigatie. U vindt snel de functies die u nodig heeft om transacties uit te voeren. De ervaring verschilt per aanbieder. Voor specifieke details over een platform kunt u het beste de website van de betreffende broker raadplegen.

Onderzoek, tools en klantenservice

Voor onderzoek, tools en klantenservice bij Amerikaanse brokers geldt dat dit sterk verschilt per aanbieder. Elke broker biedt eigen hulpmiddelen en ondersteuning. Bezoek de websites van de brokers. Zo ziet u welke tools en service het beste bij u passen. Let daarbij op de beschikbaarheid van klantenservice in uw taal en de kwaliteit van de analysehulpmiddelen.

Veiligheid, toezicht en betrouwbaarheid

Veiligheid, toezicht en betrouwbaarheid zijn essentieel bij financiële diensten. Informatiebeveiliging waarborgt de integriteit en betrouwbaarheid van uw gegevens. Dit wordt effectiever door een samenhang van vertrouwelijkheid, integriteit en beschikbaarheid. AI-gestuurde beveiligingsprotocollen zorgen voor de integriteit en vertrouwelijkheid van klantgegevens. Regelmatige beveiligingsupdates en controles zijn belangrijk om systemen veilig te houden. Bedrijven zoals Finst bieden maximale veiligheid en vertrouwen, terwijl organisaties zoals Nextens dataveiligheid garanderen met certificeringen zoals ISO-27001.

Kan een niet-Amerikaanse burger een Amerikaanse brokerage account openen?

Een niet-Amerikaanse burger kan een Amerikaanse brokerage account openen, afhankelijk van de aanbieder en diens voorwaarden. Wel is bekend dat een Nederlander een spaarrekening kan openen in Amerika, zelfs zonder Amerikaans staatsburgerschap. U moet rekening houden met identificatievereisten en fiscale regels die van toepassing zijn op niet-ingezetenen.

Kan ik een Amerikaanse brokerage account hebben als ik in het buitenland woon?

Ja, u kunt een Amerikaanse brokerage account openen als u in het buitenland woont. Dit is echter afhankelijk van de specifieke Amerikaanse broker en hun acceptatiebeleid voor niet-ingezetenen. Elke aanbieder hanteert eigen voorwaarden en vereisten. Voor de exacte mogelijkheden en benodigde documenten, raadpleegt u de website van de betreffende broker.

Kunnen niet-Amerikaanse burgers Schwab gebruiken?

Niet-Amerikaanse burgers kunnen Charles Schwab gebruiken. De mogelijkheid om een account te openen hangt af van uw woonland en nationaliteit. Charles Schwab hanteert specifieke acceptatiecriteria voor internationale klanten. U raadpleegt de website van Charles Schwab voor de meest actuele voorwaarden en vereisten voor niet-Amerikaanse burgers.

Kunnen niet-Amerikaanse burgers Robinhood gebruiken?

Nee, Robinhood is primair beschikbaar in de Verenigde Staten, de Amerikaanse Maagdeneilanden, Puerto Rico en het District of Columbia. Europese gebruikers kunnen wel cryptocurrency overdragen via de Robinhood app. Het platform plant in de toekomst getokeniseerde Amerikaanse aandelen en een blockchain platform voor Amerikaanse activa beschikbaar te maken voor Europese beleggers. Robinhood is populair bij jongere beleggers door de gebruiksvriendelijke interface, commissievrije transacties en laagdrempelige app. Het is gereguleerd door FinCEN en de Amerikaanse SEC als broker-dealer en money services business.

Welke broker is het beste voor niet-ingezetenen?

De beste broker voor niet-ingezetenen hangt af van uw persoonlijke situatie en beleggingsdoelen. Er is geen eenduidig antwoord, want de ideale keuze verschilt per belegger. U moet letten op factoren zoals handelskosten, valutakosten en de landen die een broker accepteert. Vergelijk verschillende aanbieders en hun voorwaarden zorgvuldig om de broker te vinden die het beste bij u past.