Starten met beleggen in fondsen

Starten met beleggen in fondsen doet u het beste met gediversifieerde indexfondsen of ETF's. Deze bieden automatische diversificatie en een lager risico, wat belangrijk is voor beginnende beleggers. Op deze pagina leert u hoe u stapsgewijs begint, welke fondsen geschikt zijn en wat de kosten en risico's zijn.

Wat is een beleggingsfonds?

Een beleggingsfonds is een investeringsvoertuig dat geld verzamelt van meerdere beleggers om verschillende financiële activa te kopen. Dit beleggingsproduct, ook wel mutual fund genoemd, is een gezamenlijke beleggingsvorm. Het fonds functioneert als een aparte entiteit of een speciaal vermogen, beheerd door een beleggingsmaatschappij namens de fondsbeleggers.

Het verzamelde kapitaal wordt geïnvesteerd in een gediversifieerde portefeuille van effecten, zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Een professionele fondsmanager beheert dit mandje van onderliggende waarden. De beleggingsentiteit investeert het geld van deelnemers volgens een vooraf bepaalde vaste strategie. Dit zorgt voor diversificatie, wat een belangrijk voordeel is voor u als belegger.

Hoe begin je zelf met beleggen in fondsen?

Zelf beleggen in fondsen begint met een helder plan en de juiste keuzes. Voor beginnende beleggers is het vaak slim om te starten met passief beleggen in breedgespreide lage-kosten indexfondsen of ETF's. Dit zorgt voor gespreide beleggingen en helpt risico's te spreiden met simpele fondsen. U hoeft niet te lang te twijfelen over de fondskeuze; begin liever zo snel mogelijk met investeren. De volgende stappen helpen u op weg: doelen bepalen, kiezen tussen zelf beleggen of laten beheren door professionals, een rekening openen en fondsen selecteren.

Stap 1: bepaal je doel en horizon

Starten met beleggen in fondsen begint met het bepalen van uw beleggingsdoel en horizon. Een financiële belegger moet zowel financiële doelstellingen als de beleggingshorizon definiëren. Deze doelen bepalen de geschikte investeringskeuzes en de asset keuze. U moet ook uw risicobereidheid definiëren. Het vaststellen van uw financiële doelen helpt direct bij het bepalen van de investeringshorizon en uw risiconiveau. Het definiëren van deze doelstellingen heeft als doel het bepalen van uw beleggingshorizon en risiconiveau. Een financieel plan maken begint met het formuleren van persoonlijke financiële doelen.

Stap 2: kies tussen zelf beleggen en beheerd beleggen

Bij het starten met beleggen in fondsen kiest u tussen zelf beleggen of beheerd beleggen. Als beginnende belegger staat u voor deze belangrijke beslissing. U kunt uw beleggingen zelf doen, of u besteedt ze uit aan een beheerder of vermogensbeheerder. Ook via een bank of een beleggingsfonds kunt u uw vermogen laten beleggen. Financiële beleggers die willen beleggen, hebben de optie om professionele hulp in te schakelen.

Stap 3: open een rekening bij een aanbieder

Om te starten met beleggen in fondsen, opent u eerst een beleggingsrekening bij een betrouwbare aanbieder. Dit is een essentiële stap voor periodiek beleggen in Nederland. U wordt dan een ingeschreven belegger met een eigen beleggingsaccount. Dit kan via een broker of een robo-advisor. Het proces omvat het volgen van platforminstructies, het koppelen van uw bankrekening en het doen van een eerste storting. Het openen van de rekening zelf kan snel gaan, soms al in 5 minuten, of tot 10 minuten. Daarna ontvangt u uw toegangsgegevens en kunt u direct geld storten om te beginnen met beleggen.

Stap 4: kies een fonds en leg in

Na het openen van uw beleggingsrekening kiest u een fonds en start u met beleggen. U selecteert een beleggingsfonds voor investering en geeft uw betaalrekening en betalingsmethode op. Het zoeken en kiezen van een beleggingsonderdeel kan via een ISIN of een label. Voordat u investeert, bekijkt u de fondsdetails, zoals de minimale investering, het beheerd vermogen (AUM) en de rendementen. De fondskeuze moet passen bij uw beleggingsprofiel en financiële doelen, waarbij u kiest uit het aanbod van uw bank, een online broker of een specifiek fondsenplatform. Bij Centraal Beheer Fondsbeleggen kunt u uw inleg verdelen over één of meer beleggingsfondsen. Onderzoek en selectie van ongeveer vijf fondsen is vaak aan te raden voordat u de investering start.

Welke fondsen passen bij beginners?

Voor beginners zijn indexfondsen en ETF's de meest geschikte beleggingsopties om mee te starten. Ook gemengde beleggingsfondsen en conservatieve beleggingsfondsen passen goed bij beginnende beleggers. Deze fondsen bieden diversificatie en een relatief laag risico, wat belangrijk is voor een veilige start. U leert meer over specifieke fondstypes zoals indexfondsen, aandelenfondsen, obligatiefondsen en mixfondsen in de volgende secties.

Indexfondsen

Indexfondsen volgen een specifieke marktindex, zoals de S&P 500. Ze worden passief beheerd en bootsen de prestaties van die index strikt na. Dit type fonds maakt risicomanagement makkelijker door een stabielere portefeuille. Indexfondsen bieden brede diversificatie en kosteneffectieve blootstelling aan de aandelenmarkt, zelfs met kleine bedragen. Ze zijn daarom ideaal voor beginnende beleggers die willen starten met beleggen in fondsen.

Aandelenfondsen

Aandelenfondsen investeren hoofdzakelijk in aandelen, die eigendom van ondernemingen vertegenwoordigen. Ze bieden beleggers de mogelijkheid om deel te nemen aan de aandelenmarkt. Het doel is te profiteren van de groei van bedrijven en stijgende aandelenkoersen. Stel u wilt meeprofiteren van de economische groei; dan bieden aandelenfondsen die kans. Ze beleggen in aandelen van beursgenoteerde bedrijven en worden gezien als een mandje vol aandelen van tientallen bedrijven. Dit zorgt voor diversificatie, al hebben aandelenfondsen wel volatiele rendementen. Toch bieden ze potentieel hogere rendementen op de lange termijn. Voor beleggers die kapitaalgroei zoeken, zijn aandelenfondsen een logische keuze.

Obligatiefondsen

Obligatiefondsen zijn beleggingsfondsen die uitsluitend investeren in obligaties. Een obligatiefonds verzamelt geld van deelnemers om diverse obligaties aan te kopen. Dit biedt beleggers de mogelijkheid tot stabiele en voorspelbare investeringsopbrengsten, met als doel kapitaalbehoud en een regelmatig inkomen. Obligatiefondsen investeren in verschillende soorten obligaties, zoals staats-, gemeentelijke en bedrijfsobligaties. Ze kunnen gericht zijn op korte, middellange of lange termijn obligaties, afhankelijk van de looptijd. Voor beleggers die stabiliteit zoeken, zijn obligatiefondsen een aantrekkelijke beleggingsmogelijkheid. Ze streven naar stabiel inkomen met een lager risico dan aandelenfondsen, mede dankzij diversificatie van risico.

Mixfondsen

Mixfondsen combineren aandelen en obligaties in één fonds. Ze beleggen in een specifieke verdeling van aandelen, obligaties en cash. Soms voegen ze ook vastgoed toe aan de portefeuille. Dit type fonds biedt diversificatie en vermindert het risico door spreiding over verschillende beleggingscategorieën. Multi-asset mixfondsen spreiden het vermogen zelfs over aandelen, obligaties, vastgoed en andere beleggingen. Mixfondsen zijn interessant voor beleggers die gespreid willen beleggen zonder veel omkijken. Ze zijn beschikbaar voor verschillende risicoprofielen, wat ze geschikt maakt voor beginners die willen starten met beleggen in fondsen.

Wat kosten beleggen in fondsen?

Beleggen in fondsen brengt verschillende kosten met zich mee, zoals kosten voor het openen van een beleggingsrekening en transactiekosten bij aan- en verkoop. Daarnaast betaalt u jaarlijks fondskosten voor het professionele beheer en de administratie van het fonds. Deze kosten, vaak een percentage van uw belegd vermogen, kunnen variëren van lage percentages voor passieve fondsen tot hogere percentages voor actieve fondsen. Traditionele beleggingsfondsen kennen bijvoorbeeld hogere totale kosten dan ETF's.

Beheerkosten en lopende kosten

Beleggingskosten omvatten de beheerkosten en lopende kosten van een beleggingsfonds. De lopende kosten bestaan uit beheerkosten en administratiekosten, die jaarlijks kunnen verschillen. Deze Ongoing Charges (OGC) omvatten fondsbeheerskosten en subfondskosten. Actief beheerde fondsen brengen ongoing kosten met zich mee als betaling voor het actieve beheer. Beheerkosten worden betaald voor het beheer van uw beleggingsportefeuille en kunnen ook kosten voor financieel advies omvatten. Ook de kosten voor het beheer van uw effectenrekening vallen onder beheerkosten. De kosten van beheerd beleggen bestaan uit vaste en variabele kosten. Bij een langere bewaartermijn lopen de lopende beheer- en managementkosten op bij de totale kosten.

Transactiekosten en instapkosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt voor het kopen en verkopen van beleggingen. Deze kosten worden in rekening gebracht voor elke transactie die u uitvoert. Ze vormen een onderdeel van de totale beleggingskosten. Transactiekosten kunnen bestaan uit vaste kosten of variabele kosten. Soms betaalt u een vast bedrag plus een percentage van het orderbedrag, of alleen een percentage van het stortingsbedrag. Deze kosten kunnen jaarlijks oplopen tot enkele honderden euro's. Houd er rekening mee dat brokerkosten per transactie, voor zowel koper als verkoper, dubbel gerekend moeten worden.

Kostenverschillen tussen aanbieders

De kosten voor beleggen in fondsen verschillen sterk per aanbieder. Op een inlegbedrag van 1000 euro kan het verschil tussen de goedkoopste en duurste aanbieder ruim 3,1% zijn. Dit betekent dat u bij de ene aanbieder aanzienlijk meer betaalt dan bij de andere. Een klein percentageverschil heeft op lange termijn grote invloed op uw rendement. Vergelijk daarom altijd goed de kosten voordat u een beleggingsrekening opent.

Welk risico loop je als je in fondsen belegt?

Wanneer je in fondsen belegt, loop je het risico om (een deel van) je oorspronkelijk geïnvesteerde bedrag te verliezen. Dit kan komen door verschillende factoren, zoals marktschommelingen, renterisico of valutarisico. De waarde van je belegging kan dalen, waardoor je minder terugkrijgt dan je hebt ingelegd.

Risico van aandelen en obligaties in het fonds

Beleggen in fondsen met aandelen en obligaties brengt specifieke risico's met zich mee. Aandelenfondsen kennen een matig hoog tot hoog risico, waarbij u geen winstgarantie heeft en de koersen kunnen fluctueren. Dit betekent dat er een risico op kapitaalverlies bestaat, waarbij uw initiële investering mogelijk niet wordt terugverdiend. Obligatiefondsen zijn onderhevig aan verschillende vastrentende risico's, zoals renterisico, kredietrisico en staatschuldrisico. De waarde en opbrengst van deze vastrentende effecten kunnen schommelen. Over het algemeen is het risico van beleggingen in schuldfondsen lager dan dat van aandelenfondsen.

Spreiding en koersschommelingen

Koersschommelingen en correcties zijn een normaal onderdeel van beleggen. Aandelenkoersen vertonen op de korte termijn vaak jojo-bewegingen. Deze sterke fluctuaties omhoog en omlaag worden veroorzaakt door het economisch verloop en diverse gebeurtenissen. Frequente koersschommelingen kunnen de waarde van uw belegging beïnvloeden en brengen risico op beleggingsverlies met zich mee. De meeste invloed op uw beleggingsresultaat is op de korte termijn te zien. Voor langetermijnbeleggers zijn dagelijkse koersschommelingen minder problematisch. Daarnaast kunnen wisselkoersschommelingen bij beleggingen in buitenlandse valuta leiden tot een hoger of lager rendement.

Wanneer past een fonds niet bij jouw profiel?

Een fonds past niet bij uw profiel als het risicoprofiel of het beleggingsbeleid niet aansluit bij uw persoonlijke ideeën en doelen. U moet altijd een indexfonds kiezen dat past bij uw eigen risicoprofiel. Ook een aandelenfonds past alleen als het specifiek aansluit bij uw beleggingsprofiel en doel. De kenmerken van het fonds moeten overeenkomen met wat u wilt bereiken en welk risico u bereid bent te nemen.

Zelf beleggen of laten beleggen: wat is slimmer?

De slimste keuze tussen zelf beleggen en laten beleggen hangt af van uw kennis, tijd, risicobereidheid en persoonlijke voorkeuren. Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig aankopen en verkopen doet op de beurs. Dit kan goedkoper zijn, omdat u geen kosten betaalt aan een vermogensbeheerder. U bepaalt dan zelf waar, wanneer en hoeveel u belegt, maar dit kost wel tijd en inspanning om u te verdiepen. Beheerd beleggen door een expert is een slimme keuze als u liever geen tijd kwijt bent aan analyse en beheer.

Wanneer kies je voor zelf beleggen?

Als beginnende belegger heeft u de keuze om zelf te beleggen of dit uit te besteden. U kiest voor zelf beleggen als uw persoonlijke omstandigheden, zoals beschikbare tijd, kennis en emotionele reactievermogen, dit toelaten. De keuze van uw beleggingsstrategie hangt ook af van uw risicobereidheid en beleggingsdoelen. Zelf beleggen betekent dat u persoonlijke keuzes maakt in uw beleggingen. U bepaalt dan zelf waar, wanneer en hoeveel u belegt, wat u volledige controle geeft. Uw voorkeuren rondom controle, gemak en marktkennis spelen hierbij ook een rol. Het is essentieel dat de beleggingsmethode aansluit bij uw persoonlijke situatie en voorkeur.

Wanneer kies je voor beheerd beleggen?

U kiest voor beheerd beleggen wanneer u onvoldoende tijd of kennis heeft om zelf uw beleggingen te beheren. Dit is ook een goede optie als u wel wilt profiteren van verwachte rendementen, maar geen zin heeft in het maken van keuzes. Beheerd beleggen is ook geschikt als het monitoren van investeringen lastig voor u is.

Een vermogensbeheerder neemt dan het beheer van uw beleggingen over. U geeft het beheer van uw portefeuille uit handen. Dit is een keuze tussen actief beheren of laten beheren. Samen stelt u een beleggingsprofiel op dat past bij uw doelstellingen en risicobereidheid.

Voor de meeste beginnende beleggers die weinig tijd of kennis hebben, is dit een praktische uitkomst. Stel, u heeft een drukke baan en mist de expertise om zelf fondsen te selecteren. Dan is beheerd beleggen een passende oplossing. De keuze voor een beleggingsstrategie hangt altijd af van uw beschikbare tijd, kennis en financiële doelen.

Welke kennis heb je zelf nodig?

Om te starten met beleggen in fondsen heb je vooral een basisbegrip van beleggen nodig. Je hoeft geen expert te zijn, maar inzicht in risico's en kosten is belangrijk. Begrijp hoe spreiding werkt en wat uw eigen doelen zijn. Voor algemene richtlijnen en onafhankelijk advies kunt u terecht bij het Nibud.

Wat is het beste beleggingsfonds voor beginners?

Voor beginnende beleggers zijn gediversifieerde indexfondsen of ETF's vaak de beste keuze. Deze producten bieden een eenvoudige, kostenefficiënte en breedgespreide manier van passief beleggen. Dit vermindert het marktrisico en is gericht op lange termijn groei. Bent u risicomijdend? Dan zijn conservatieve beleggingsfondsen of obligaties een goede optie. Beleggingsfondsen die diversificatie bieden en professioneel beheerd worden, zijn ook geschikt als u geen diepgaande kennis heeft.

In welke fondsen moet ik als beginner beleggen?

Voor beginners zijn indexfondsen en ETF's de beste keuze om in te beleggen. Deze producten zijn eenvoudig, kostenefficiënt en breed gespreid. Ze volgen een brede markt en verminderen zo het marktrisico. Beleggingsfondsen die diversificatie en professioneel beheer bieden, zijn ook geschikt als u geen diepgaande kennis heeft. U kunt ook starten met een simpel mixfonds om risico’s te spreiden. Begin zo snel mogelijk met regelmatig een bepaald bedrag beleggen.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

Beleggen van 100 euro per maand kan, afhankelijk van de looptijd en het rendement, aanzienlijke bedragen opleveren. U kunt maandelijks beleggen in fondsen. Na 10 jaar met circa 6% rendement bouwt u ongeveer 16.000 euro op. Over 20 jaar kan dit bedrag oplopen tot 29.000 euro bij 6% rendement, of zelfs 57.266 euro bij een gemiddeld rendement van 8%. Bij een inleg van 100 euro per maand over 30 jaar, met 6% rendement, staat er 49.000 euro. Houd er rekening mee dat kosten het rendement beïnvloeden; een rendement van 5,8% over 30 jaar kan een opgebouwde waarde van 141.673 euro opleveren. Een vroege startende belegger die 40 jaar lang maandelijks 100 euro inlegt, kan bijna 190.000 euro opbouwen met een gemiddeld rendement van 6%. Met een maandelijkse inleg van 100 tot 200 euro en een gemiddeld rendement van 8% over 40 jaar, kan uw beleggingskapitaal zelfs meer dan 600.000 euro bedragen.

Wat zijn de nadelen van een beleggingsfonds?

Beleggingsfondsen hebben enkele nadelen waar u rekening mee moet houden. U betaalt kosten voor fondsbeheer, die uw rendement kunnen verminderen en vaak hoger zijn dan bij zelf beleggen. Actieve fondsen brengen hoge kosten met zich mee, wat kan leiden tot lagere langetermijnrendementen dan ETF's. Voor private pensioenvoorzieningen kunnen actieve fondsen zelfs ondoorzichtige beleggingsbeslissingen en hogere kosten hebben. U heeft weinig controle en inzicht over de beleggingen binnen het fonds. Er is altijd een risico op verlies van uw geïnvesteerde kapitaal; er is geen garantie dat u het volledige bedrag terugkrijgt. De waarde van uw belegging kan ook veranderen door marktgedrag. Bij edelmetaalfondsen en ETF's heeft u bijvoorbeeld geen fysiek bezit.

Kun je met weinig geld zelf beginnen met beleggen in fondsen?

Ja, u kunt met weinig geld zelf beginnen met beleggen in fondsen. U investeert dan kleinere bedragen in beleggingsfondsen of ETF's. Denk aan een start met een minimumbedrag van €50 per maand, bijvoorbeeld in aandelenfondsen of gemengde fondsen. Lage kosten indexfondsen zijn een goede keuze voor beginnende beleggers met een klein bedrag. Maandelijks beleggen is een ideale manier om zonder groot vermogen te starten, mits u het vermogen de tijd geeft om te groeien. Let wel goed op de prijs van de belegging en de bijbehorende kosten.