Wat gebeurt er met je spaargeld als er oorlog uitbreekt?

Spaargeld loopt bij oorlog risico, maar het Nederlandse Depositogarantiestelsel (DGS) beschermt banktegoeden tot €100.000 per persoon per bank, zelfs in tijden van internationale spanningen. Dit stelsel is ontworpen om uw geld te garanderen mocht een bank failliet gaan, en de bescherming blijft van kracht, ook als de oorzaak van het faillissement gerelateerd is aan een oorlogssituatie.

Het Depositogarantiestelsel is een belangrijke pijler onder het vertrouwen in het financiële systeem. Het beschermt geld op betaalrekeningen, spaarrekeningen en termijndeposito's bij elke bank die een vergunning heeft om in Nederland actief te zijn. De Nederlandsche Bank (DNB) is de instantie die verantwoordelijk is voor de uitvoering van dit stelsel en compenseert het geld dat cliënten aan een bank hebben toevertrouwd.

De bescherming van het DGS is vastgesteld op maximaal €100.000 per persoon, per bank. Dit betekent dat als u meerdere rekeningen bij dezelfde bank heeft, het totale saldo van al die rekeningen bij elkaar wordt opgeteld. Heeft u echter geld bij verschillende banken, dan geldt de limiet van €100.000 voor elke afzonderlijke bank. Deze regeling is specifiek gericht op de bescherming van uw tegoeden in het geval van een bankfaillissement, ongeacht de onderliggende oorzaak, zoals economische instabiliteit of sancties voortvloeiend uit een oorlog.

De relevantie van het DGS in tijden van conflict is recentelijk duidelijk geworden. Zo bleek in een situatie waarbij rekeninghouders van een bank werden geconfronteerd met sancties als gevolg van de oorlog in Oekraïne, dat het Depositogarantiestelsel van toepassing was. De 23.000 rekeninghouders van de betreffende bank kregen hun spaargeld vergoed via het DGS. Dit onderstreept dat het stelsel ook in onvoorziene en complexe internationale omstandigheden een vangnet biedt voor spaarders.

Om de werking van het Depositogarantiestelsel te verduidelijken, volgen hier enkele scenario's:

• Alleenstaande met één bankrekening: Heeft u als alleenstaande €75.000 op een spaarrekening bij één bank, dan is dit bedrag volledig beschermd door het DGS.
• Alleenstaande met hoog saldo: Heeft u als alleenstaande €120.000 op een spaarrekening bij één bank, dan is €100.000 beschermd. De resterende €20.000 valt buiten de garantie en loopt risico.
• Fiscaal partners met gezamenlijke rekening: Als u samen met uw partner een gezamenlijke rekening heeft met een saldo van €150.000 bij één bank, dan is dit bedrag volledig beschermd. Voor fiscaal partners geldt de garantie namelijk per persoon, wat neerkomt op €200.000 (€100.000 per persoon) voor de gezamenlijke rekening.
• Geld verspreid over meerdere banken: Heeft u als alleenstaande €70.000 bij Bank A en €60.000 bij Bank B, dan zijn beide bedragen volledig beschermd. Dit komt omdat de limiet van €100.000 per persoon per bank geldt.

De Nederlandsche Bank (DNB) staat als toezichthouder garant voor de naleving van de regels rondom het Depositogarantiestelsel. Dit geeft Nederlandse spaarders een hoge mate van zekerheid, zelfs in situaties die verder gaan dan een regulier bankfaillissement.