Wat is Scildon Beleggen?
Wat is Scildon Beleggen?
Scildon Beleggen is een beleggingsverzekering die Scildon aanbiedt. Met dit product belegt u zelf actief in diverse fondsen om vermogen op te bouwen, bijvoorbeeld voor uw pensioen of de studie van uw kinderen. U kunt starten met een minimale inleg van €50 per maand of een eenmalige storting van €1000.
Wat is Scildon Beleggen en voor wie is het bedoeld?
Scildon Beleggen is een levensverzekering die gebaseerd is op beleggingen. Het is een type beleggingsverzekering waarbij uw premie wordt belegd om vermogen op te bouwen. U belegt zelf actief in verschillende fondsen, wat u meer controle geeft over de bestemming van uw geld. Dit product biedt u flexibiliteit en diverse keuzemogelijkheden.
Voor wie is dit product nu precies? Scildon Beleggen is bedoeld voor mensen die actief willen beleggen en meer controle zoeken over hun beleggingen. Een veelvoorkomend doel is het aanvullen van uw pensioen. Ook voor de studie van uw kinderen of kleinkinderen is het een optie. U kunt er zelfs mee sparen voor een droomreis, een droomhuis of het aflossen van uw hypotheek. Wie zelf de touwtjes in handen wil nemen, vindt in Scildon Beleggen een passende optie.
Hoe werkt beleggen bij Scildon?
Beleggen bij Scildon betekent dat u zelf actief uw vermogen opbouwt via beleggingsfondsen. U bepaalt zelf de inleg en de fondsen waarin u belegt, met als doel een toekomstige uitkering. Elke fondskeuze brengt een eigen risico en verwacht rendement met zich mee.
Inleg, opbouw en uitkering
U kunt uw maandelijkse inleg voor Scildon Beleggen aanpassen, bijvoorbeeld om inflatie bij te houden. Het opgebouwde kapitaal groeit door uw beleggingen. Op uw pensioendatum wordt dit lijfrentekapitaal omgezet. U ontvangt dan levenslange of tijdelijke uitkeringen.
Keuze uit beleggingsfondsen
U heeft een ruime keuze uit beleggingsfondsen wanneer u investeert. Beleggers kunnen kiezen uit meer dan 4.000 beleggingsfondsen. Daarnaast zijn er ruim 1.500 directe beleggingsfondsen beschikbaar. U kunt kiezen voor gespecialiseerde duurzame fondsen of bredere fondsen met meerdere criteria. Ook zijn er opties zoals obligatiefondsen, aandelenfondsen, mixfondsen, indexfondsen en vastgoedfondsen. Soms kunt u zelfs kiezen voor een fonds-van-hedgefondsen.
Risico en verwacht rendement
Bij Scildon Beleggen hangen risico en verwacht rendement nauw samen. Een beleggingsproduct met een hoger risico biedt doorgaans een hoger verwacht rendement. Dit betekent dat hoe groter het potentiële rendement, hoe groter ook het risico dat u loopt. Risico is de premie die u betaalt voor de verwachting van een hoger rendement. Uw persoonlijke risicobereidheid speelt hierbij een rol; een realistisch verwacht rendement sluit aan bij uw risicotolerantie.
Welke Scildon-oplossingen passen bij jouw situatie?
Welke Scildon-oplossingen bij u passen, hangt af van uw persoonlijke doelen en risicobereidheid. U kunt kiezen uit gestandaardiseerde opties zoals Scildon Easy en Scildon Lifestyle. Ook zijn er specifieke producten zoals lijfrente via Scildon beschikbaar. Voor een passend advies over deze Scildon-oplossingen is het raadzaam contact op te nemen met een financieel adviseur.
Scildon Easy
Scildon Easy is een van de gestandaardiseerde beleggingsoplossingen die Scildon aanbiedt. De exacte kenmerken en voorwaarden van Scildon Easy zijn afhankelijk van uw situatie en de specifieke invulling die u kiest. Voor details over de kosten en beleggingsmogelijkheden van Scildon Easy neemt u direct contact op met Scildon of raadpleegt u een financieel adviseur.
Scildon Lifestyle
Scildon Lifestyle is een van de gestandaardiseerde beleggingsoplossingen die Scildon aanbiedt. Net als andere Scildon-producten is het een beleggingsverzekering die u helpt vermogen op te bouwen. De specifieke kenmerken en voorwaarden van Scildon Lifestyle — zoals de fondskeuze en kosten — zijn afhankelijk van uw persoonlijke situatie en beleggingsdoelen. Voor gedetailleerde informatie over deze oplossing kunt u het beste direct contact opnemen met Scildon of een financieel adviseur raadplegen.
Lijfrente via Scildon
Lijfrente via Scildon richt zich op het opbouwen van vermogen voor later, vaak met een fiscaal voordeel. Als levensverzekeraar biedt Scildon de mogelijkheid van een nabestaandenuitkering bij overlijden, bekend als een erfrente. Dit is een periodieke uitkering voor uw nabestaanden. Vanaf 2025 biedt Scildon echter geen beleggingsverzekeringen meer aan voor het afstorten van conversierechten van een ex-partner in een pensioenverzekering.
Wat kost Scildon Beleggen?
De kosten van Scildon Beleggen bestaan uit verschillende onderdelen, afhankelijk van uw keuzes. Denk hierbij aan doorlopende beheerkosten en fondskosten, maar ook aan kosten bij het wijzigen of stopzetten van uw belegging. Voor een volledig overzicht van alle kosten raadpleegt u de specifieke voorwaarden van Scildon.
Beheerkosten en fondskosten
Beheerkosten en fondskosten zijn belangrijke onderdelen van de totale kosten bij beleggingsfondsen. Fondskosten zijn de vergoeding die de fondsbeheerder ontvangt om namens u te beleggen. Deze beheerkosten liggen tussen 0,1% en 2% per jaar van het belegd vermogen, waarbij actieve fondsen vaak hogere percentages rekenen, soms tot 2% plus extra kosten. Ze omvatten fondsmanagement, operationele kosten zoals administratiekosten en transactiekosten, en kosten voor financieel advies. Deze kosten worden jaarlijks aan de fondsbeheerder betaald en zijn verwerkt in de koers van het fonds, waardoor ze voor u als belegger vaak onzichtbaar zijn. Voor elke €1.000 die u belegt, betaalt u bij 1,5% beheerkosten jaarlijks €15. Controleer altijd de beheerkosten, want ze beïnvloeden uw uiteindelijke rendement.
Kosten bij wijzigen of stoppen
Kosten kunnen ontstaan wanneer u uw Scildon Beleggen product wilt wijzigen of stoppen. De exacte kosten hiervoor hangen af van uw specifieke product en de voorwaarden die daarbij horen. Voor gedetailleerde informatie over deze kosten kunt u het beste direct contact opnemen met Scildon. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op de transparantie van dergelijke kosten.
Wat zijn de voordelen en aandachtspunten?
Scildon Beleggen biedt de mogelijkheid om vermogen op te bouwen voor de toekomst, vaak met fiscale voordelen. Belangrijke aandachtspunten zijn de opbouw van vermogen voor later, de fiscale aspecten rondom lijfrente, en de zekerheid bij overlijden.
Vermogen opbouwen voor later
Vermogen opbouwen voor later doet u efficiënter met beleggen, omdat dit een hoger rendement kan opleveren. Beleggen is een goede manier om vermogen op te bouwen voor financiële doelen zoals een extra pensioen, de studie van uw kinderen, hun financiële start of de financiering van een huis. Dit is een langetermijnproces dat tijd, geduld en discipline vraagt. U moet bepalen welk vermogen u wilt opbouwen en hoeveel tijd u hiervoor heeft. Het sneeuwbaleffect van stap-voor-stap vermogensopbouw kan hierbij helpen.
Belasting en lijfrentevoordeel
Lijfrenteverzekeringen bieden fiscale voordelen, wat een slimme manier is om vermogen te laten groeien. Het fiscale voordeel ligt in het verschil tussen het belastingtarief tijdens de premiebetalingsfase en de uitkeringsfase. Een opbouwende lijfrente bij Pensioenbeleggen biedt fiscale voordelen voor inlegbedragen, die fiscaal aftrekbaar zijn. Zo ontvangt u in 2024 een deel van de inleg terug van de Belastingdienst. Belastinguitstel door inleg in lijfrente levert een rente-op-rente voordeel op en staat de opbouw van aanvullend pensioen toe. Bijdragen aan persoonlijke pensioenen genieten belastingteruggave; een belegger kan 20% belastingteruggave ontvangen op pensioenbijdragen. De aankoop van lijfrente was aantrekkelijker door maximale aftrek van stortingen tegen 51,75% in 2019, met lagere belastingtarieven vanaf 2023. Ook biedt de omzetting van stakingswinst of een fiscale oudedagsreserve naar lijfrente belastingbesparing en vrijstelling van belasting over rendement.
Zekerheid bij overlijden
Zekerheid bij overlijden betekent dat uw financiële zaken goed geregeld zijn voor uw nabestaanden. Als levensverzekeraar biedt Scildon de mogelijkheid van een nabestaandenuitkering bij overlijden. Personen die een overlijdensrisicoverzekering afsluiten, willen dat hun financiële zaken goed geregeld zijn. Een persoon die anticipeert op overlijden wil weten of er financiële zekerheid is na overlijden. U moet de gevolgen van overlijden evalueren en overwegen wie wat ontvangt. Tijdig regelen van deze financiële zaken geeft rust voor uzelf en uw omgeving. Stel de vraag over de gevolgen van overlijden aan uw financiële planning en de situatie van uw nabestaanden.
Hoe regel je Scildon Beleggen stap voor stap?
Scildon Beleggen regelt u door eerst uw persoonlijke situatie te bepalen. Daarna volgt het advies- en aanvraagproces, waarna u kunt starten met inleggen en uw beleggingen volgen. De exacte stappen hangen af van uw financiële doelen en voorkeuren.
Jouw situatie bepalen
Voordat u begint met Scildon Beleggen, is het belangrijk om uw persoonlijke situatie te bepalen. Dit omvat uw financiële doelen, uw risicobereidheid en de periode waarin u wilt beleggen. De juiste aanpak voor Scildon Beleggen hangt sterk af van deze persoonlijke factoren. Voor een advies op maat kunt u het beste contact opnemen met Scildon of een financieel adviseur.
Advies en aanvraag regelen
Het regelen van advies en een aanvraag voor Scildon Beleggen begint bij het bepalen van uw persoonlijke situatie. Hiervoor kunt u contact opnemen met Scildon of een onafhankelijk financieel adviseur. Zij helpen u met het kiezen van een passende beleggingsoplossing en begeleiden u door het aanvraagproces. De exacte stappen en benodigde documenten verschillen per situatie, dus direct contact geeft de meest accurate informatie.
Inleggen en volgen
U begint met beleggen door geld over te maken naar uw beleggingsrekening. Voor terugkerend beleggen stelt u automatische overschrijvingen in vanaf uw bankrekening. Dit waarborgt consistentie in uw inleg.
Beleggen vergt continue opvolging en controle. U moet uw beleggingen regelmatig volgen en aanpassen indien nodig. Houd de aandeelprijs en de algemene markten goed in de gaten.
Specifieke opname-orders volgt u in de sectie 'Orders' onder 'order tracking'.
Vergelijking met andere manieren van beleggen
Beleggen verschilt van sparen in risicoprofiel en het potentiële rendement. Waar sparen vooral gericht is op het behoud van kapitaal, biedt beleggen potentiële voordelen zoals een hoger rendement en bescherming tegen inflatie. Dit brengt wel meer risico met zich mee dan sparen, en is ook ingewikkelder. Het vraagt om studie en verdieping. Op lange termijn is beleggen meestal gunstiger dan sparen.
U kunt zelf beleggen met aandelen, obligaties of ETF’s via een broker. Dit is een alternatief voor geld laten beleggen via een beleggingsrekening, zoals bij Scildon. Zelf beleggen geeft u meer controle dan uw geld laten beleggen. Het is ook voordeliger en effectiever dan beleggen via beleggingsfondsen, ETF of lijfrente, omdat u minder kosten aan derden betaalt. Beleggen is veiliger dan traden, omdat het gericht is op langetermijngroei en minder gevoelig is voor dagelijkse marktschommelingen. Voor meer informatie over ETF's kunt u terecht op rendementbeleggen.nl.
| Methode | Risico | Rendement | Controle |
|---|---|---|---|
| Sparen | Laag | Laag | Hoog |
| Scildon Beleggen (laten beleggen) | Gemiddeld tot Hoog | Potentieel Hoog | Gemiddeld |
| Zelf beleggen | Gemiddeld tot Hoog | Potentieel Hoog | Hoog |
Veiligheid en risico's van beleggen
Bij beleggen, ook met Scildon Beleggen, zijn veiligheid en risico's belangrijke overwegingen. Beleggen brengt altijd risico met zich mee; u kunt een deel van uw inleg verliezen. De mate van risico hangt af van uw keuzes en de beleggingsproducten die u kiest. Meer informatie over veilig beleggen vindt u op rendementbeleggen.nl. Voor details over de specifieke risico's van Scildon Beleggen raadpleegt u de aanbieder zelf.
Zilver investeren als alternatief
Zilver investeren kan een alternatief zijn voor traditionele beleggingen zoals Scildon Beleggen. Het biedt bescherming tegen inflatie en economische onzekerheid. Ook diversifieert u uw beleggingsportefeuille met een tastbare waarde. Meer informatie over zilver investeren vindt u op rendementbeleggen.nl.
Vergeleken met goud is zilver een goedkoper alternatief, met potentieel grotere winstmogelijkheden. Wel is zilver waardevoller, maar ook risicovoller dan goud. Voor wie zoekt naar een waardevaste investering voor bijvoorbeeld pensioenopbouw, kan zilver een interessante optie zijn. Het is een manier om te profiteren van de groeiende vraag in groene technologieën.
Is Scildon betrouwbaar?
Scildon's betrouwbaarheid beoordeelt u door te kijken naar hun vergunningen en toezicht. Als levensverzekeraar staat Scildon onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dit toezicht waarborgt dat Scildon voldoet aan wettelijke eisen voor financiële stabiliteit en consumentenbescherming. U kunt de actuele vergunningsstatus en eventuele klachten over Scildon controleren bij deze toezichthouders.
Wat is Scildon?
Scildon is een levensverzekeraar die beleggingsproducten aanbiedt voor vermogensopbouw. De activiteiten van Scildon vallen onder het toezicht van de Nederlandse financiële autoriteiten. Dit waarborgt de naleving van wettelijke standaarden voor financiële degelijkheid en de bescherming van consumentenbelangen. U kunt bij Scildon terecht voor oplossingen zoals Scildon Beleggen.
Is Scildon overgenomen?
Er is geen publieke informatie beschikbaar die bevestigt dat Scildon is overgenomen. Scildon opereert als een levensverzekeraar onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Voor de meest actuele informatie over de status van Scildon kunt u het beste direct contact opnemen met Scildon zelf of de registers van de toezichthouders raadplegen.
Wat is de meest veilige belegging?
De meest veilige belegging bestaat niet eenduidig, omdat dit afhangt van uw individuele beleggingssituatie, persoonlijke omstandigheden en risicotolerantie. Er is geen gegarandeerd veiligste en winstgevendste investering, want alle investeringen bevatten risico. De veiligste en meest winstgevende investeringen zijn afhankelijk van uw keuze van investeringsopties. Toch worden deposito's en staatsobligaties vaak als veilige investeringen gezien. Ook hoge-rente spaarrekeningen en contant geld zijn veilige opties, waarbij contant geld de meest veilige beleggingsvorm is. Voor investeerders die meer zekerheid zoeken, is een spaarrekening de veiligste keuze. Zelfs investeren in vastgoed wordt gezien als een van de meest veilige manieren om geld te verdienen.
Kan ik mijn lijfrente terughalen of afkopen?
U kunt uw lijfrente inderdaad afkopen. Dit betekent dat de verzekeraar of bank het opgebouwde saldo uitkeert. Houd er rekening mee dat afkoop van lijfrente leidt tot belastingbetaling over de afkoopsom en meestal revisierente. Deze revisierente kan maximaal 20% van de afkoopwaarde bedragen. Soms kunt u uw lijfrente afkopen als de waarde klein is of als u in financiële problemen zit. Ook na het bereiken van uw AOW-leeftijd kunt u het hele lijfrentekapitaal ineens laten uitkeren. Een alternatief voor afkopen is het overhevelen van uw lijfrenterekening of -verzekering.