Kun je een nieuwbouw herfinancieren?

Een nieuwbouwwoning herfinancieren is een optie, net als bij een bestaande woning. U kunt uw huidige hypotheekvoorwaarden aanpassen, bijvoorbeeld voor een lagere rente, of een verhoging aanvragen om een verbouwing te financieren. Dit laatste gebeurt via een bouwdepot, waarbij de waardevermeerdering van de woning een belangrijke rol speelt.

Het herfinancieren van een nieuwbouwwoning kan om verschillende redenen wenselijk zijn. U overweegt uw hypotheek te herfinancieren als de marktrente is gedaald, waardoor u lagere maandlasten realiseert. Een huiseigenaar renoveert zijn huidige lening om betere voorwaarden te verkrijgen. Daarnaast dient herfinanciering om een verbouwing te financieren, zelfs als de nieuwbouwwoning al bewoond is.

Wanneer u een verbouwing wilt meefinancieren in de hypotheek van uw nieuwbouwwoning, gebeurt dit via een bouwdepot. Dit geldt zowel voor vastgoedbeleggers als voor particuliere woningbezitters. Een woningverbouwing financiert u door een verhoging van de bestaande hypotheek met een bouwdepot, vooral wanneer spaargeld onvoldoende is. De financiering met een hypotheek via een bouwdepot is een standaardprocedure, afhankelijk van uw persoonlijke situatie en de voorwaarden van de geldverstrekker.

Belangrijke voorwaarden voor het meefinancieren van een verbouwing via een bouwdepot zijn:

• De verbouwing moet waardevermeerderend zijn voor de woning. Dit betekent dat de verbouwing de marktwaarde van de woning verhoogt.
• De kosten van de verbouwing kunnen in Nederland meegefinancierd worden binnen 100 procent van de nieuwe woningwaarde na verbouwing. Dit was bijvoorbeeld in 2023 de geldende norm.
• Voor de vaststelling van de maximale financiering zijn offertes van aannemers en een taxatiewaarde van de woning na verbouwing bepalend.

Stel, uw nieuwbouwwoning heeft een huidige waarde van €400.000. U plant een aanbouw die €50.000 kost en de woningwaarde na verbouwing wordt getaxeerd op €440.000. U kunt dan maximaal €440.000 financieren. Als uw huidige hypotheek €350.000 bedraagt, kunt u een verhoging van €50.000 aanvragen (mits dit binnen de 100% van de nieuwe waarde blijft en uw inkomen dit toelaat). Het bouwdepot van €50.000 wordt dan vrijgegeven op basis van ingediende facturen voor de verbouwing.

Het proces van herfinanciering voor een verbouwing verschilt van de initiële financiering van meerwerk bij de aankoop van een nieuwbouwwoning. Meerwerk, zoals een uitgebreidere keuken, een luxere badkamer of nieuwe vloeren, financiert u bij de aankoop van een nieuwbouwwoning volledig mee in de nieuwbouwhypotheek. Dit gebeurt vóór de oplevering van de woning. Herfinanciering richt zich op aanpassingen die u later, na de oplevering en bewoning, aan de woning wilt doen.

Hieronder een overzicht van scenario's voor het financieren van aanpassingen aan uw nieuwbouwwoning:

Een vastgoedbelegger kan bij herfinanciering ook een verbouwing van een vastgoedobject meefinancieren via een bouwdepot. De vereisten, zoals een offerte van de aannemer en de taxatiewaarde, zijn dan eveneens bepalend voor de maximale financiering.