Hoeveel procent van je vermogen is verstandig om te beleggen?
Hoeveel procent van je vermogen is verstandig om te beleggen?
Het percentage van je vermogen dat verstandig is om te beleggen, varieert sterk per persoonlijke situatie en risicobereidheid. Een gangbare richtlijn voor risicovolle beleggingen is maximaal 5 tot 10 procent van je totale vermogen, terwijl een goed gespreide portefeuille een groter deel van je vermogen kan omvatten, verdeeld over verschillende risiconiveaus.
De optimale beleggingsstrategie is niet voor iedereen hetzelfde. Je leeftijd, financiële doelen, beleggingshorizon en vooral je risicotolerantie spelen een cruciale rol. Wat de één als 'verstandig' beschouwt, kan voor de ander te agressief of te conservatief zijn. Een veelvoorkomende misvatting is dat beleggen per definitie inhoudt dat je grote risico's neemt. In werkelijkheid bestaat een gezonde beleggingsportefeuille uit verschillende lagen met uiteenlopende risicoprofielen.
Een effectieve manier om je vermogen te verdelen is via de drielaagse piramide, zoals beschreven in het boek "Slapend Rijk". Dit model verdeelt je totale investeerbare vermogen in drie categorieën, elk met een eigen risicoprofiel:
- Fundament (minimaal 70% van je vermogen): Dit deel bestaat uit stabiele, minder risicovolle beleggingen die dienen als basis voor je financiële zekerheid.
- Tactische laag (maximaal 20% van je vermogen): Deze laag is bedoeld voor middellange termijn doelen en kan een iets hoger risico bevatten.
- Speculatieve laag (maximaal 10% van je vermogen): Dit is het deel van je vermogen waarmee je hogere risico's kunt nemen in de hoop op een hoger rendement. Hieronder vallen bijvoorbeeld individuele aandelen, opties of beleggingen in private assets, waar particuliere beleggers doorgaans 10 tot 20 procent van hun portefeuille in aanhouden.
Deze piramide toont aan dat je in principe je hele investeerbare vermogen kunt beleggen, mits je de risico's zorgvuldig spreidt over deze lagen. Dionne Knooren adviseert specifiek om maximaal 5 tot 10 procent van je vermogen in risicovolle investeringen te steken. Dit advies wordt ook ondersteund door richtlijnen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) voor projecten zoals ZonneDelen, waarbij maximaal 10 procent van het vrij belegbaar vermogen in dergelijke projecten wordt aanbevolen.
Voor het aandeel in aandelen binnen een portefeuille zijn er ook diverse richtlijnen. Een intelligente belegger kan ervoor kiezen om tussen de 25 en 75 procent van de portefeuille in aandelen te beleggen. Voor beleggers met een kleinere portefeuille of zij die twijfelen over hun risicotolerantie, wordt vaak een aandelenpercentage van 60 procent geadviseerd. Een bekende vuistregel voor jongere beleggers is de '100 minus leeftijd'-regel. Een 25-jarige belegger kan bijvoorbeeld overwegen om 75 procent (100 - 25) van zijn of haar beleggingsportefeuille in aandelen te hebben.
Rekenvoorbeeld: Verdeling van een vermogen van €150.000
Stel, je hebt een totaal vermogen van €150.000 en hanteert de drielaagse piramide voor je beleggingsstrategie. De verdeling van je investeerbare vermogen zou er dan als volgt uit kunnen zien:
- Fundament (minimaal 70%): €150.000 0,70 = €105.000. Dit bedrag wordt belegd in stabiele, laag-risico activa.
- Tactische laag (maximaal 20%): €150.000 0,20 = €30.000. Dit deel wordt belegd in middelhoog-risico activa.
- Speculatieve laag (maximaal 10%): €150.000 0,10 = €15.000. Dit is het gedeelte voor hoog-risico beleggingen.
In dit voorbeeld wordt dus 100% van het investeerbare vermogen belegd, maar met een zorgvuldige risicospreiding over de verschillende lagen. Het risicovolle, speculatieve deel blijft beperkt tot 10 procent van het totale vermogen.
Scenario's voor aandelenpercentage in de portefeuille
Het percentage van je portefeuille dat in aandelen wordt belegd, kan variëren op basis van je persoonlijke situatie en risicobereidheid:
- Jonge belegger (bijvoorbeeld 25 jaar): Conform de '100 minus leeftijd'-vuistregel kan dit oplopen tot 75% aandelen.
- Gemiddelde belegger: Een percentage van 60% aandelen wordt vaak als evenwichtig beschouwd voor beleggers met een gemiddeld risicoprofiel.
- Conservatieve belegger: Voor wie minder risico wil nemen, kan het aandelenpercentage minimaal 25% bedragen, aangevuld met obligaties of andere stabielere activa.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) benadrukt het belang van het begrijpen van de risico's die gepaard gaan met beleggen en adviseert altijd om een weloverwogen beslissing te nemen die past bij je persoonlijke situatie.