Wat zijn de kosten van beleggen bij Peaks?

De kosten van beleggen bij Peaks bestaan uit vaste maandelijkse abonnementskosten en variabele kosten, uitgedrukt als een percentage van het belegde vermogen. Deze kosten zijn direct gekoppeld aan het gekozen beleggingspakket en de omvang van het belegde bedrag. Voor een belegd vermogen van minder dan €2.500 bedragen de jaarlijkse kosten tussen de 1,17% en 1,25% van het totale vermogen.

De totale kosten voor beleggen bij Peaks zijn opgebouwd uit twee hoofdcategorieën: vaste maandelijkse abonnementskosten en variabele kosten die afhankelijk zijn van de hoogte van je belegde vermogen. De specifieke tarieven zijn afhankelijk van het door jou gekozen beleggingspakket. Deze variabele kosten omvatten zowel een beheervergoeding per pakket als onderliggende kosten voor transacties en indexfondsen.

Peaks biedt verschillende beleggingspakketten aan, elk met een eigen kostenstructuur:

• Starten: Dit pakket kost €0,99 per maand. Daarnaast betaal je 0,5% van het belegde vermogen per jaar.
• Groeien: Voor dit pakket betaal je €1,99 per maand. Daarnaast betaal je 0,5% van het belegde vermogen per jaar.
• Vrij: Dit pakket hanteert variabele jaarlijkse kosten van 0,3% van het belegde vermogen per jaar. Er zijn geen vaste maandelijkse kosten voor dit pakket.

Naast de abonnementskosten en de beheervergoeding per pakket, zijn er ook onderliggende kosten die deel uitmaken van de totale jaarlijkse kosten. Deze variabele kosten zijn van toepassing op alle pakketten en worden doorberekend als een percentage van het belegde vermogen:

• Transactiekosten: Deze bedragen tussen de 0,02% en 0,03% per jaar.
• Indexkosten: Hiervoor betaal je tussen de 0,15% en 0,23% per jaar.

De totale jaarlijkse kosten zijn dus een optelsom van de vaste maandelijkse kosten (indien van toepassing), de beheervergoeding van het gekozen pakket en de transactie- en indexkosten. Het percentage van 0,5% per jaar voor de beheervergoeding is ook bekend als de kosten voor beheerd beleggen, die een deel van de totaalkosten vormen.

Om de kosten in de praktijk te illustreren, zijn hier enkele uitgewerkte rekenvoorbeelden:

Rekenvoorbeeld 1: Belegd vermogen van €2.499,99 met het 'Starten' pakket
Stel je belegt €2.499,99 en kiest voor het 'Starten' pakket.
1. Vaste maandelijkse kosten: €0,99 per maand. Per jaar is dit €0,99 12 = €11,88.
2. Beheervergoeding: 0,5% van €2.499,99 = €12,50 per jaar.
3. Variabele onderliggende kosten (transactie- en indexkosten):
    Laagste schatting: (0,02% + 0,15%) van €2.499,99 = 0,17% van €2.499,99 = €4,25.
    Hoogste schatting: (0,03% + 0,23%) van €2.499,99 = 0,26% van €2.499,99 = €6,50.
4. Totale jaarlijkse kosten:
    Laagste schatting: €11,88 (vast) + €12,50 (beheer) + €4,25 (onderliggend) = €28,63.
    Hoogste schatting: €11,88 (vast) + €12,50 (beheer) + €6,50 (onderliggend) = €30,88.
De jaarlijkse kosten voor een belegd vermogen van €2.499,99 met het 'Starten' pakket liggen dus tussen de €28,63 en €30,88.

Rekenvoorbeeld 2: Belegd vermogen van €10.000 met het 'Vrij' pakket
Stel je belegt €10.000 en kiest voor het 'Vrij' pakket. Dit pakket heeft geen vaste maandelijkse kosten.
1. Vaste maandelijkse kosten: €0,00.
2. Beheervergoeding: 0,3% van €10.000 = €30,00 per jaar.
3. Variabele onderliggende kosten (transactie- en indexkosten):
    Laagste schatting: (0,02% + 0,15%) van €10.000 = 0,17% van €10.000 = €17,00.
    Hoogste schatting: (0,03% + 0,23%) van €10.000 = 0,26% van €10.000 = €26,00.
4. Totale jaarlijkse kosten:
    Laagste schatting: €0,00 (vast) + €30,00 (beheer) + €17,00 (onderliggend) = €47,00.
    Hoogste schatting: €0,00 (vast) + €30,00 (beheer) + €26,00 (onderliggend) = €56,00.
De jaarlijkse kosten voor een belegd vermogen van €10.000 met het 'Vrij' pakket liggen dus tussen de €47,00 en €56,00.

Het is belangrijk om de kostenstructuur van Peaks goed te begrijpen en te overwegen welk pakket het beste past bij jouw beleggingsdoelen en vermogen. De totale kosten zijn een combinatie van vaste en variabele componenten, waarbij de variabele kosten een percentage van je belegde vermogen vormen. Voor meer gedetailleerde informatie over de verschillende beleggingspakketten en hun specifieke voorwaarden, kun je terecht op de Peaks website.