Online broker met lage kosten

Online brokers met lage kosten kenmerken zich door lagere transactiekosten, gratis depotbeheer en goedkopere beleggingsmogelijkheden. Neobrokers, zoals Scalable Capital en Trade Republic, bieden lagere orderkosten dan traditionele banken. Ze realiseren dit door flinterdunne marges en lagere operationele kosten, waardoor transactiekostenvrij beleggen mogelijk is, met een minimale inleg vanaf €0,01. Op deze pagina ontdekt u hoe u de beste goedkope broker kiest die past bij uw beleggingsstrategie.

Wat kost beleggen via een online broker in Nederland?

Beleggen via een online broker in Nederland brengt verschillende kosten met zich mee, zoals aansluitkosten, transactiekosten, bewaarloon en valutakosten. Online platforms staan bekend om hun lage tot geen transactiekosten, wat een kenmerk is van zelf beleggen via deze brokers. Voor aandelen op de Nederlandse beurs liggen de minimale transactiekosten vaak tussen €2,00 en €6,00, maar deze kosten variëren per aanbieder. Over het algemeen zijn de kosten bij online brokers lager dan bij traditionele banken of beheerde beleggingen.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die een broker in rekening brengt voor beleggingstransacties, zoals het kopen of verkopen van aandelen. Deze kosten worden door de broker bij u in rekening gebracht voor elke uitgevoerde koop- of verkooptransactie. De meeste brokers brengen transactiekosten in rekening, al verschillen deze per aanbieder. U betaalt deze kosten als een vast bedrag per transactie, een percentage van het belegde bedrag, of een combinatie hiervan. Soms bestaan de transactiekosten uit een vast bedrag plus een percentage van het orderbedrag, of een percentage van ieder stortingsbedrag. Exchange transactiekosten kunnen ook een vast bedrag of een percentage van de totale transactie zijn. Trade Republic rekent bijvoorbeeld €1 vaste kosten per transactie, behalve bij spaarplannen. Deze kosten hebben direct invloed op uw rendement.

Type transactiekosten	Omschrijving
Vast bedrag	Een vast bedrag per koop- of verkooptransactie.
Percentage	Een percentage van het belegde of gestorte bedrag.
Combinatie	Een vast bedrag plus een percentage van het orderbedrag.

Accountkosten

Accountkosten zijn de kosten die u betaalt voor het aanhouden van uw beleggingsrekening. Deze kosten voor marktdatadiensten zijn gebaseerd op het totale aantal gebruikers dat op uw account is geregistreerd. Dit betekent dat de prijs kan oplopen als u meerdere personen toegang geeft tot deze diensten. Overige specifieke accountkosten zijn niet in de feiten vastgelegd.

Platform fee

Een platform fee is een vergoeding die u betaalt voor het gebruik van het handelsplatform van een broker. Deze kosten kunnen per aanbieder verschillen. Soms is het een vast bedrag, soms een percentage van uw belegd vermogen of van uw transacties. De exacte invulling van de platform fee hangt af van de broker die u kiest. Controleer altijd de voorwaarden van de specifieke aanbieder voor de meest actuele informatie.

Valutakosten

Valutakosten ontstaan wanneer u belegt in een andere valuta dan de euro. Dit gebeurt bijvoorbeeld als u Amerikaanse aandelen koopt met dollars. Brokers rekenen dan een opslag op de wisselkoers voor het omzetten van uw euro's naar de vreemde valuta. De valutaparen die hierbij een rol spelen, zijn onder andere EUR/USD, EUR/GBP, USD/EUR en GBP/EUR. Deze kosten kunnen per broker verschillen en beïnvloeden uw totale rendement.

Kosten voor ETF's en aandelen

De kosten voor beleggen in ETF's omvatten beheerkosten, transactiekosten, brokerkosten en eventueel belasting over meerwaarde. Deze kosten bestaan uit transactiekosten en jaarlijkse kosten, ook wel de Total Expense Ratio (TER) genoemd. Over het algemeen zijn de kosten van ETF's laag, wat ze een kostenefficiënte keuze maakt. Ze zijn namelijk lager dan de kosten van actief beheerde beleggingsfondsen en mutual funds. Voor een starter die maandelijks een vast bedrag belegt, betekent dit dat een groter deel van de inleg daadwerkelijk werkt. Dit maakt ETF's een aantrekkelijke optie, maar let wel op de specifieke percentages.

Type Kosten	Bereik (per jaar)
Algemene ETF kosten	0,05% - 0,8%
Beheerkosten	0,2% - 0,5%
Aankoopkosten	0,15% - 0,5%

Hoe vergelijk je brokers op totale kosten?

U vergelijkt brokers op totale kosten door te kijken naar transactiekosten, service fees, valutakosten, fondskosten en overige kosten. Dit is essentieel om inzicht te krijgen in transparante en verborgen kosten, en zo de beste beleggingsoptie te kiezen. Brokers brengen verschillende soorten kosten in rekening, zoals beheerkosten en transactiekosten. Neobrokers bieden hierin vaak lagere kosten. Let hierbij specifiek op de kosten per order, bij een kleine inleg, bij actief handelen en bij periodiek beleggen.

Kosten per order

Kosten per order zijn de bedragen die u betaalt voor elke koop- of verkooptransactie. Deze kosten verschillen per broker en ordervolume. Bijvoorbeeld, ING rekent 7,40 euro voor een order van 1.000 euro, terwijl dit oploopt tot 17,40 euro bij een ordervolume van 5.000 euro. Een andere aanbieder, comdirect, vraagt 9,90 euro voor een order van 1.000 euro en 29,90 euro voor 10.000 euro. Voor 1822direkt, een Duitse broker, betaalt u 4,90 euro plus 0,25 procent van het ordervolume, met een minimum van 9,90 euro en een maximum van 54,90 euro per order. Dit laat zien dat de kosten zowel vaste bedragen als variabele percentages kunnen zijn.

Kosten bij kleine inleg

Bij een kleine inleg kunnen de beleggingskosten relatief hoog uitvallen, omdat transactiekosten vaak vaste bedragen zijn. Een minimum transactiebedrag beperkt beleggingen met kleine bedragen, wat de kosten proportioneel hoog maakt. Zo betaalt u bij een inleg van 100 euro al snel 5 euro aan vaste kosten, of 10 euro bij een belegging van 500 euro door een effectenhandelaarsvergoeding. Deze handelstransactiekosten verminderen uw beleggerswinst aanzienlijk. Denk ook aan extra kosten zoals inactiviteitskosten of bewaarloon, die bijvoorbeeld bij DEGIRO kunnen gelden. Het is belangrijk om goed te weten welke kosten u betaalt en welke impact deze hebben, vooral als u met een klein maandbedrag belegt. Gelukkig is beleggen met kleine bedragen mogelijk via online brokers met lage transactiekosten.

Inlegbedrag	Vaste kosten	Percentage van inleg
€100	€5	5%
€500	€10	2%

Kosten bij actief handelen

Actief handelen brengt hogere kosten met zich mee. Frequente transacties, zoals het kopen en verkopen van aandelen of ETF's, leiden tot hogere transactiekosten. Een actieve beleggingsstrategie, met veel openstaande posities, veroorzaakt hogere management- en brokeragekosten. Transactie- en valutakosten zijn belangrijke factoren voor actieve beleggers in aandelen. Dit type beleggen brengt risico's en hogere kosten met zich mee. Het heen en weer handelen op de markt vermindert uw rendement door de oplopende kosten. De kosten bij actief beleggen zijn veel hoger dan bij passief beleggen. U doet er goed aan de kosteninformatie per transactie te raadplegen.

Kosten bij periodiek beleggen

Kosten bij periodiek beleggen zijn een belangrijk aandachtspunt. Hoewel sommige brokers in 2020 adverteerden met €0 totale kosten voor periodiek beleggen, maakt een belegger die periodiek belegt altijd kosten. Tot 2020 brachten brokers extra beleggingskosten in rekening, zoals transactiekosten en een maandelijkse fee. Deze kosten van periodieke inleg gaan direct ten koste van het rendement op uw beleggingen. Periodiek beleggen over een lange periode kan hierdoor het uiteindelijke rendement verlagen.

Welke broker past bij jouw beleggingsstrategie?

De keuze voor de juiste online broker hangt direct samen met uw persoonlijke beleggingsstrategie. Uw beleggingsproducten, handelsfrequentie en de omvang van uw portefeuille bepalen welke broker het beste bij u past. Een geschikte broker sluit aan bij uw investeringsstijl en budget.

Beginners die laagdrempelig willen starten

Beginners die laagdrempelig willen starten met beleggen, doen dit het beste met een laag bedrag. Een belegger die net begint, kan het beste starten met een paar tientjes om te oefenen en ervaring op te bouwen. Beginnende online-beleggers worden aangeraden een voorzichtige start te maken, klein te beginnen en geleidelijk te leren. Het is belangrijk om voorzichtig te leren handelen en een klein investeringsbedrag te kiezen dat u kunt missen. Een geleidelijke opbouw van de portefeuille met een eenvoudige beleggingsstrategie is aan te bevelen. U kunt starten met het gebruik van een broker door klein te beginnen, te lezen en uw strategie te ontdekken. Overweeg te investeren in lagekosten indexfondsen of ETF's voor een laagdrempelige start.

Beleggers in ETF's en fondsen

Beleggers kiezen voor exchange-traded funds (ETF's) vanwege de lage beheervergoedingen. Deze beursgenoteerde indexfondsen bieden brede spreiding tegen lage kosten. ETF's zijn gereguleerde financiële producten en makkelijk toegankelijk via brokers. Een belangrijk voordeel is het gemakkelijk in- en uitstappen in markten en sectoren. U kunt ETF's zowel via banken als online-brokers verhandelen.

Actieve traders in aandelen

Een actieve handelaar in aandelen koopt en verkoopt effecten meerdere keren per dag. Deze actieve handelsstrategie is gericht op het profiteren van korte termijn prijsschommelingen en marktfluctuaties. Actieve beleggers proberen de aandelenmarkt te verslaan door specifieke aandelen te selecteren, ook wel stock-picking genoemd. Dit is een beleggingsstijl voor mensen die tijd en zin hebben om koersen actief te volgen. Daghandel, een onderdeel van deze strategie, is risicovol en past bij beleggers met een hogere risicobereidheid. Ook verkopen actieve beleggers aandelen in bezit om te verdienen aan dalende koersen, door deze later goedkoper terug te kopen. Deze strategie is vooral geschikt voor wie de markt actief wil volgen en een hogere risicobereidheid heeft.

Beleggers die ook buiten de eurozone kopen

Beleggers die buiten de eurozone kopen, krijgen te maken met valutakosten. U betaalt deze kosten als u in een andere valuta dan de euro belegt. Ook is er wisselkoersrisico wanneer u spaargeld in vreemde valuta belegt. Om risico's te beperken, diversificeert u investeringen over verschillende valuta. Een grondige marktanalyse van economische indicatoren in de VS en Europa is hierbij essentieel. Blijf ook geïnformeerd over wereldwijde gebeurtenissen, zoals geopolitieke ontwikkelingen en centrale bankbeslissingen. Valutainvesteringen kunnen de kansen op succes vergroten, maar Europese beleggers doen er goed aan om wisselkoersrisico euro/dollar af te dekken. Op lange termijn compenseren valutaschommelingen elkaar vaak, waardoor beleggers die euro’s gebruiken om Amerikaanse ETF’s in dollars te kopen minder impact ervaren. Zo profiteerden euro-beleggers in 2014 van hogere rendementen in high yield-fondsen zonder afdekking, door de daling van de euro ten opzichte van de dollar.

Hoe open je een account bij een goedkope broker?

Een account openen bij een goedkope online broker is een eenvoudig en snel proces. Beginnende beleggers, ook aandelenbeleggers die zelf willen starten, kunnen zo een beleggingsrekening openen bij een betrouwbare broker. Het openen van zo'n rekening kan vaak binnen 10 minuten en is gratis. Online brokers met lage tarieven bieden de mogelijkheid om te investeren zonder minimumbedrag en met elke betaalbare hoeveelheid geld, soms al vanaf €0,01, met instapdrempels tussen 100 en 500 USD. De procedure omvat stappen zoals identiteit en verificatie, het storten van geld en het doen van uw eerste aankoop.

Identiteit en verificatie

Identiteit en verificatie is een verplichte stap bij het openen van een online broker account. U moet hiervoor een geldig identiteitsbewijs aanleveren, zoals een paspoort of identiteitskaart, om uw identiteit vast te stellen. De identificatieprocedure controleert uw gegevens door middel van een identiteitsvergelijking met dit document. Dit kan via methoden zoals iDIN via uw eigen bank, video-identificatie, of door het uploaden van uw ID of paspoort. Hierbij worden gegevens zoals uw volledige naam, nationaliteit en geboortedatum vastgelegd. Het verificatieproces is vaak binnen één werkdag afgerond.

Storten van geld

Nadat uw identiteit is geverifieerd, kunt u geld storten op uw beleggingsrekening. Dit is de volgende stap om te kunnen beginnen met beleggen. De methoden voor het storten van geld verschillen per online broker. Vaak kunt u kiezen uit opties zoals een bankoverschrijving, iDEAL of een creditcard. Controleer altijd de voorwaarden van uw broker voor de beschikbare stortingsmethoden en eventuele kosten.

Eerste aankoop doen

Uw eerste aankoop op een online broker platform betekent dat u daadwerkelijk een beleggingsproduct kiest en koopt. Dit kan een aandeel, ETF of ander financieel instrument zijn, afhankelijk van uw beleggingsstrategie. Stel, u wilt een specifiek aandeel kopen — de stappen hiervoor vindt u direct op het platform van uw gekozen broker. De kosten en de precieze werkwijze voor het plaatsen van een order verschillen per aanbieder. Controleer altijd de instructies en de kostenoverzichten van uw broker voordat u een transactie uitvoert.

Is een goedkope broker ook betrouwbaar?

Een goedkope broker kan zeker betrouwbaar zijn, al is de goedkoopste niet per definitie de beste keuze voor beleggers in Nederland. Betrouwbare online brokers combineren lage kosten, waaronder lage transactiekosten, met een gebruiksvriendelijk platform en goede klantenservice. Financer adviseert om kritisch te zijn op gratis of goedkope brokers. Ook brokers die geschikt zijn voor beginnende beleggers blijken vaak betrouwbaar. Let daarom op toezicht, de bescherming van uw geld en eventuele verborgen kosten.

Toezicht en vergunningen

Online brokers staan onder toezicht van financiële autoriteiten. In Nederland houdt de Autoriteit Financiële Markten (AFM) toezicht op het gedrag van brokers. De Nederlandsche Bank (DNB) is verantwoordelijk voor het prudentieel toezicht op financiële instellingen. U kunt de vergunning van een broker controleren via de registers van deze toezichthouders. Dit geeft u zekerheid over de betrouwbaarheid van de aanbieder.

Bescherming van geld en effecten

Uw geld op een bankrekening bij een online broker valt onder een depositobeschermingsregeling. Deze regeling beveiligt uw geld tegen verlies. Voor uw beleggingen kunnen privébeleggers hun portefeuille beschermen tegen koersverliezen met derivatieve producten. Dit kan met risicobeheersing, zoals het gebruik van stop-loss orders. Een defensieve portefeuille en diversificatie van spaargeld helpen ook bij kapitaalbehoud. Het beschermen van uw handelskapitaal is cruciaal voor succes, vooral op lange termijn.

Verborgen kosten en kleine lettertjes

Online brokers en banken werken vaak met kleine lettertjes en verborgen kosten. Een broker die op het eerste gezicht goedkoop lijkt, kan daardoor duur uitpakken. Beleggingskosten kunnen deze verborgen kosten bevatten. Denk hierbij aan transactiekosten bij online goudbeleggingen, maar ook instap- en uitstapkosten bij beheerd beleggen. Aanbieders van actieve beleggingsproducten brengen vaak extra verborgen kosten in rekening, soms in ruil voor een belofte van extra rendement. Ook spread kosten, het verschil tussen bied- en laatprijs, zijn een vorm van verborgen kosten. Deze kosten kunnen uw rendement bij goudbeleggingen verminderen. Daarnaast kunnen verzendkosten en administratiekosten als verborgen kosten optreden.

Beste goedkope brokers voor ETF's, aandelen en periodiek beleggen

Online brokers en neobrokers bieden vaak de beste opties voor goedkoop beleggen in ETF's, aandelen en periodiek beleggen. Zij staan bekend om hun gunstige condities en lage handelskosten, inclusief gratis depotbeheer. Dit geldt zowel voor ETF-beleggers als voor wie periodiek belegt of in aandelen handelt.

Goedkope broker voor ETF-beleggers

Goedkope brokers voor ETF-beleggers zijn vaak neobrokers en online brokers. Zij bieden gunstige condities zoals lage of geen transactiekosten en gratis depotbeheer. Neobrokers zoals Scalable Capital en Trade Republic zijn populair geworden door hun toegankelijkheid en lage kosten voor ETF-beleggen. Een belegger in ETF's moet letten op brokers met lage kosten en passende beursplaatsen. Voor goedkoop maandelijks beleggen in ETF's zijn lage transactiekosten essentieel, omdat u elke maand een transactie doet. Sommige online brokers bieden zelfs orderkostenvrije ETF's aan. SMARTBROKER+ ETF-depot biedt bijvoorbeeld ETF-handel aan voor 0 euro per order bij een ordervolume vanaf 500 euro. Mike Plevier adviseert beginnende beleggers om via een goedkope broker ETF's te kopen, met name via vaste maandelijkse aankopen.

Goedkope broker voor aandelenbeleggers

Voor aandelenbeleggers die op zoek zijn naar lage kosten, is een goedkope online broker vaak de beste keuze. Een belegger op de aandelenmarkt minimaliseert investeringskosten door lage transactiekosten. DeGiro is een aanbevolen broker voor zelfstandig en goedkoop beleggen. Dit platform staat bekend om zijn lage kosten en gebruiksvriendelijkheid. Online brokers zijn doorgaans goedkoper dan banken en gespecialiseerd in beleggen. Vermijd brokers zoals Binck als u met lage kosten wilt beleggen. Voor beginnende aandelenbeleggers met een klein budget zijn goedkope brokers aan te raden. Een betrouwbare online broker kenmerkt zich door lage kosten en goede klantenservice, vooral voor beginners.

Goedkope broker voor periodiek beleggen

Voor periodiek beleggen zijn er goedkope brokers die automatische investeringen mogelijk maken. Scalable Broker is een voorbeeld van zo'n aanbieder, vaak voordelig voor maandelijkse passieve beleggers. De beleggingsapp van Scalable Broker biedt lage kosten voor zowel beleggen als sparen. Zij bieden periodieke spaarplannen zonder uitvoeringskosten, al vanaf 1 euro. Dit maakt beleggen met weinig geld toegankelijk, omdat u automatisch een vast bedrag kunt investeren. Over het algemeen kenmerkt zelf beleggen via online brokers zich door lage transactiekosten. Deze neobroker is vooral geschikt voor wie alleen in euro belegt en niet actief handelt.

Welke online broker is het goedkoopst?

DEGIRO wordt vaak genoemd als de goedkoopste online broker. Neobrokers zoals Scalable Capital, Trade Republic, Smartbroker en finanzen.net zero staan ook bekend als zeer voordelig. Voor buy-and-hold beleggers in Nederland had Easybroker in 2022 de laagste kosten. Onderzoek de tarieven van brokers altijd goed, vertrouw niet alleen op reclame.

Welke broker heeft de laagste fee?

DEGIRO wordt vaak genoemd als een van de brokers met de meest concurrerende tarieven in Europa en wordt aanbevolen als een uitstekende keuze voor beleggers die op zoek zijn naar lage kosten. Daarnaast blinken neobrokers zoals Scalable Capital, Trade Republic, Smartbroker en finanzen.net zero uit door hun lage orderkosten. Deze platforms opereren met minimale marges per transactie, waardoor ze aanzienlijk voordeliger zijn dan traditionele banken en veel gevestigde online brokers. Het concept van zero-fee brokers biedt een levensvatbare en doorgaans goedkopere benadering van beleggen. Ook platforms zoals Easybroker en Interactive Brokers staan bekend om hun gunstige tarieven en lage commissiekosten.

Welke brokerages hebben de laagste kosten?

De neobrokers Scalable Capital, Trade Republic, Smartbroker+ en finanzen.net zero behoren tot de gunstigste online brokers qua kosten. Zij bieden lagere orderkosten dan conventionele banken en andere online brokers. DeGiro staat bekend om de laagste brokerkosten in Europa en zeer lage handelskosten. Beleggingsbrokers zoals Flatex en DeGiro werken met flinterdunne marges per transactie, wat lage transactiekosten mogelijk maakt. Ook Interactive Brokers hanteert lage commissiekosten. Easybroker heeft lage tarieven en geen beheerkosten. Voor beleggers die lage kosten belangrijk vinden, zijn brokers zoals DeGiro, TradersOnly en Lynx goede keuzes.

Kun je $1000 per dag verdienen met trading?

Ja, het is mogelijk om met daytrading tussen de €100 en €1.000 per dag te verdienen. Deze dagelijkse opbrengst is echter sterk afhankelijk van uw beschikbare kapitaal, uw risicoprofiel en uw praktijkervaring. Een daytrader moet deze factoren goed overwegen. Zonder voldoende kennis en een passend risicomanagement zijn zulke inkomsten niet realistisch.

Betaal je platform fee bij elke broker?

Nee, u betaalt niet bij elke broker een platform fee. Sommige beleggingsplatformen, zoals Smartbroker, rekenen geen platformkosten. De kostenstructuur voor platform fees kent drie hoofdcategorieën: een percentage van de waarde van uw activa, een vaste vergoeding, of helemaal geen kosten. Bijna alle online brokers vragen wel een extra service fee, die een percentage van het belegde bedrag of een vast bedrag per jaar of maand kan zijn. Deze servicekosten dekken het gebruik van het platform of extra diensten. Een vaste vergoeding is vaak geschikt voor beleggers met grote portefeuilles. Let bij het kiezen van een broker goed op deze extra kosten voor handelsplatformen of onderzoekstools, want beleggingsplatformen rekenen naast service fees ook transactiekosten.

Zijn goedkope brokers geschikt voor aandelen en ETF's?

Ja, goedkope brokers zijn zeker geschikt voor het beleggen in aandelen en ETF's. Online brokers en neobrokers bieden gunstige condities voor ETF-investeringen, inclusief lage handelskosten en gratis depotbeheer. Neobrokers zoals Scalable Capital en Trade Republic maken ETF-sparen zelfs volledig kosteloos. U kunt kiezen uit een groot aanbod; zo biedt Scalable Broker meer dan 2700 verschillende ETF's. Sommige online brokers bieden bijna kosteloze aankoop- en verkooptransacties van ETF's. Specifiek biedt SMARTBROKER+ ETF-handel aan tegen 0 euro per order bij een ordervolume vanaf 500 euro. Ook S Broker heeft geselecteerde ETF's zonder aankoopkosten via een spaarplan of eenmalige investering. Deze lage kosten en ruime keuze maken goedkope brokers een uitstekende optie voor zowel aandelen als ETF's.