Online beleggen: zo begin je

Online beleggen begint met het bepalen van uw beleggingsdoel en het openen van een beleggingsrekening bij een betrouwbare online broker. Het is toegankelijk voor iedereen, zelfs met een kleine investering om te oefenen. Op deze pagina leert u hoe u een strategie kiest, een platform selecteert en krijgt u praktische adviezen voor online beleggers.

Wat is online beleggen?

Online beleggen is het kopen en verkopen van financiële activa via digitale platformen. Dit proces, ook wel online investeren genoemd, stelt u in staat om beleggingsproducten via internet te verhandelen. Het is een van de manieren om te beleggen, specifiek via online beleggingsplatforms. U krijgt toegang tot de beurs via de software van een online beleggingsbank, een zogenaamde broker. Deze manier van beleggen biedt meer flexibiliteit dan traditioneel beleggen. U kunt namelijk waar en wanneer u wilt online beleggen, 24 uur per dag en wereldwijd.

Welke producten kun je online kopen?

Online kunt u diverse beleggingsproducten kopen, zoals aandelen, ETF's en afgeleide producten. Deze opties variëren in risico en complexiteit, passend bij verschillende beleggingsstrategieën. Uw keuze hangt af van uw doelen en de mate van risico die u wilt nemen.

Aandelen

Aandelen vertegenwoordigen een eigendomsdeel in een bedrijf. Dit geeft u recht op een deel van de bezittingen en winsten van die onderneming. Ook heeft u stemrecht op aandeelhoudersvergaderingen.

ETF's

ETF's, of exchange-traded funds, volgen de prestaties van een index of activum. U kunt hiermee in breed gespreide indices beleggen met kleine bedragen. Deze fondsen zijn veelzijdige instrumenten voor zowel beginnende als ervaren beleggers die diversificatie zoeken. Ze zijn relatief eenvoudig te beheren en faciliteren brede toegang tot investeringen. ETF's zijn geschikt voor zowel passief als actief beleggen en helpen bij het opbouwen van een langetermijnportefeuille. Een fondsbeheerder beheert deze ETF's passief. In 2023 stonden ETF's bekend om hun belastingefficiëntie, vergeleken met andere beleggingsproducten. Ze bieden particuliere beleggers een gemakkelijke en brede vermogensdiversificatie zonder hoge beheerskosten.

Opties

Opties geven u het recht, maar niet de verplichting, om een onderliggend actief te kopen of verkopen. Dit kan tegen een vooraf bepaalde prijs en op of voor een specifieke datum. Er zijn twee hoofdtypen: call opties en put opties. Een put-optie geeft u het recht om aandelen te verkopen voor een afgesproken prijs. U kunt put opties gebruiken als bescherming tegen mogelijke verliezen in uw beleggingen. Opties schrijven betekent dat u opties verkoopt. Dit voegt risicomanagementmogelijkheden toe aan uw portefeuille.

Futures

Futures zijn gestandaardiseerde contracten waarbij u afspreekt een onderliggende waarde te kopen of verkopen op een toekomstige datum en tegen een vooraf bepaalde prijs. Dit betekent dat u de plicht heeft om de transactie uit te voeren. U vindt futures in zowel financiële markten als grondstoffenmarkten, zoals voor aandelen, valuta of olie. Beleggers gebruiken futures vaak om prijsrisico's te beheren, bijvoorbeeld door posities te hedgen. Ook dienen ze voor speculatie op prijsbewegingen van grondstoffen, valuta of indices.

Hoe open je een beleggingsrekening?

Een particuliere belegger die online wil beleggen, opent hiervoor een beleggingsrekening bij een bank of broker. Dit is de eerste stap om bijvoorbeeld aandelen op de beurs te kopen. U kiest een betrouwbare online broker, beleggingsfonds of robo-adviseur met lage kosten en een gebruiksvriendelijke interface. Het openen van zo'n rekening is meestal gratis.

Kies een broker of platform

Om online te beleggen, kiest u een broker of platform dat past bij uw beleggingsstijl en doelen. Voor beginnende beleggers is het belangrijk een investeringsplatform of effectenmakelaar te selecteren met lage kosten en gebruiksvriendelijke functies. De keuze van een handelsplatform is cruciaal voor het gemak van kopen en verkopen, en voor de kostenstructuur. Een betrouwbare en gereguleerde broker met een gebruiksvriendelijk platform is essentieel voor online trading. Denk hierbij aan een platform dat robuuste handelsopties en een goede klantenservice biedt. Vergelijk daarom goed op gebruiksgemak, kosten en toegang tot financiële producten.

Verifieer je identiteit

Om online te beleggen, moet u uw identiteit verifiëren. Dit proces is nodig om witwassen te voorkomen. U levert hiervoor een geldig identiteitsbewijs aan, zoals een paspoort of identiteitskaart. Hierop moeten uw naam, nationaliteit, geboortedatum, foto en documentnummer duidelijk zichtbaar zijn. Vaak uploadt u een scan of kopie van de voor- en achterzijde van uw identiteitsbewijs. Sommige platforms vragen ook om een selfie voor verificatie, zoals bij SNS Beleggingsrekening, of om persoonlijke gegevens zoals uw adres. Het hele verificatieproces, inclusief identiteitscontrole via bijvoorbeeld iDIN, duurt meestal binnen één werkdag.

Stort geld op je rekening

U kunt geld storten op uw beleggingsrekening nadat uw identiteit is geverifieerd. Veel platforms bieden verschillende stortingsmethoden aan. Bijvoorbeeld, op een Bitvavo account stort u geld via een gratis SEPA-bankoverschrijving. Dit duurt meestal één tot twee werkdagen. Een DEGIRO account accepteert stortingen via iDeal. Andere gangbare methodes voor een beleggingsaccount zijn betalingen via debetkaart of automatische incasso.

Plaats je eerste order

Zodra uw beleggingsrekening actief is en u geld heeft gestort, kunt u uw eerste order plaatsen. De precieze werkwijze hiervoor verschilt per beleggingsplatform. Raadpleeg de instructies van uw broker om te zien hoe u een aankoop doet.

Wat kost online beleggen?

Online beleggen is vaak kostenefficiënter dan traditionele methoden. U betaalt meestal lage of geen transactiekosten bij zelf beleggen via online platforms. Wel kunnen er andere kosten zijn, zoals wisselkoerskosten en bewaarloonkosten. Het is daarom belangrijk om de verschillende prijscomponenten van beleggingsdiensten te vergelijken.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de directe kosten voor de aan- en verkoop van beleggingen. Deze kosten zijn van toepassing bij beleggingstransacties en worden betaald bij elke aankoop of verkoop van beleggingsproducten. Ze worden in rekening gebracht voor elke koop- of verkooptransactie die u als belegger uitvoert. De meeste brokers brengen deze kosten pas in rekening zodra u een transactie uitvoert. Ze kunnen bestaan uit een percentage van ieder stortingsbedrag of een vast bedrag per transactie. Soms omvatten deze kosten ook bankkosten en buitenlandse kosten, vooral bij waardepapierentransacties. De exacte transactiekosten verschillen per broker en hebben direct invloed op uw uiteindelijke rendement.

Service- en valutakosten

Servicekosten zijn een kostenpost bij beleggen. Deze kosten kunnen bewaarloon of een service fee omvatten. De vergoeding voor dienstverlening van een depotbank dekt kosten voor effectenadministratie, het aanhouden van een rekening, afhandeling van corporate actions, online toegang, het opstellen van een fiscaal overzicht en transactiekosten. Beleggingskosten bestaan ook uit valutakosten. Dit zijn kosten per valutaomwisseling. In juli 2023 rekende Today's beleggingsservice 0,03% valutakosten met een minimum van $6. De Rabobank beleggingsdienst hanteerde in juli 2023 0,25% valutakosten.

Aanbieder	Valutakosten (juli 2023)	Minimum
Today's beleggingsservice	0,03%	$6
Rabobank beleggingsdienst	0,25%	N.v.t.

Kostenverschillen tussen brokers

De kosten die brokers hanteren, verschillen sterk per aanbieder. U ziet verschillen in transactiekosten, spreads en abonnementskosten. De kostenstructuur maakt het vergelijken van brokers complex. Dit komt door verschillende staffels en tariefstructuren, afhankelijk van uw ordergrootte en de omvang van uw portefeuille. Beleggers ervaren deze wirwar aan tarieven als extreem moeilijk te vergelijken. Deze complexe wirwar maakte vergelijken tot 2022 al zeer moeilijk. Toch is een kritische kostenvergelijking belangrijk, want zelfs een klein verschil in kosten beïnvloedt uw rendement op lange termijn.

Hoe kies je het juiste platform?

Het juiste platform voor online beleggen kiest u op basis van uw persoonlijke behoeften, budget en beleggingsdoelen. Een passend platform is cruciaal voor succesvol beleggen. U moet zorgvuldig een gereguleerd, kosteneffectief en gebruiksvriendelijk platform selecteren. Belangrijke overwegingen zijn het aanbod van producten, het gebruiksgemak van de app, beschikbare educatie en inspiratie, en de kwaliteit van de klantenservice en betrouwbaarheid.

Aanbod van producten

Het aanbod van producten bij een broker is breed en divers. U vindt er fondsen en toegang tot verschillende aandelenmarkten. Dit aanbod is belangrijk voor uw keuze van een broker, vooral als u in specifieke producten wilt handelen. DEGIRO biedt bijvoorbeeld beleggingsproducten aan op meer dan 50 beurzen, met duizenden verschillende aandelen. U heeft daar toegang tot aandelen, indexfondsen, ETF's, hefboomproducten en obligaties. Een ander platform, DKB-Broker, heeft een aanbod van meer dan 50.000 fondsen en 4.000 waardepapiersparplannen. Sommige brokers, zoals 'broker 1', bieden meer dan 6.500 aandelen aan, terwijl Easybroker een breed aanbod heeft. Dit ruime aanbod zorgt ervoor dat u de producten vindt die passen bij uw beleggingsstrategie.

Gebruiksgemak van de app

Gebruiksvriendelijkheid van een beleggingsapp is essentieel voor beginnende beleggers. Een app moet intuïtief zijn en zonder te veel stappen werken. De Bitvavo mobiele app biedt een snelle, eenvoudige en gemakkelijk te gebruiken interface. Deze app levert een snelle en gebruiksvriendelijke ervaring, zelfs voor gebruikers met beperkte kennis van crypto. De Bitvavo applicatie kenmerkt zich door een eenvoudige interface en snelle toegang tot informatie. De app ondersteunt functies zoals een donkere modus en eenvoudige navigatie voor het kopen van crypto. Voor Rabobank-klanten is het gebruiksgemak van hun bankieren app een reden om daar te beleggen. Gebruikers vinden de ING Beleggen App makkelijk in gebruik. De Knab app staat bekend om zijn goede gebruiksvriendelijkheid, met duidelijke informatie en intuïtieve functies. De mobiele app van DEGIRO biedt een prettige gebruikservaring. Het ontwerp is gebruiksvriendelijk en de app wordt gewaardeerd als zeer intuïtief voor handelen onderweg. De Cash App is ook gebruiksvriendelijk voor beginners.

Educatie en inspiratie

Educatie en inspiratie zijn essentieel wanneer je start met online beleggen. Een platform als ProBeleggen biedt hiervoor de nodige ondersteuning. Je vindt er informatie en ideeën die je helpen bij het opbouwen van je kennis. Dit stelt je in staat om weloverwogen beslissingen te nemen. Zo leg je een stevige basis voor jouw beleggingsreis.

Klantenservice en betrouwbaarheid

Klantenservice en betrouwbaarheid zijn essentieel bij het kiezen van een online beleggingsplatform. Een betrouwbare klantenservice moet snel en behulpzaam zijn. Toegankelijke ondersteuning zorgt voor gemoedsrust en snelle hulp bij vragen of problemen. U verwacht een attente service, net zoals u die zelf zou bieden. Platforms zoals justTRADE staan bekend om hun uitstekende en competente klantenservice. Ook ii beleggingsservice heeft een hoog gewaardeerde klantenservice en langdurige klantrelaties, met meer dan 50% van de klanten die langer dan 10 jaar blijven.

Welke risico's moet je kennen?

Online beleggen brengt altijd risico's met zich mee die u moet kennen en begrijpen. Het is belangrijk dat u uw eigen risicotolerantie kent. Dit omvat onder andere koersschommelingen en het verliesrisico bij hefboomproducten. Spreiding kan helpen om deze risico's te beperken.

Koersschommelingen

Koersschommelingen zijn de sterke fluctuaties van aandelenkoersen, zowel omhoog als omlaag, en brengen een risico op beleggingsverlies met zich mee. Deze betekenisvolle fluctuaties kunnen op dagbasis voorkomen en het beleggingsresultaat op korte termijn positief of negatief vertekenen. Ook wisselkoersschommelingen beïnvloeden het rendement van beleggingen, vooral als u in buitenlandse valuta belegt. Dit kan leiden tot zowel hogere als lagere rendementen. De term "volatiliteit" beschrijft deze schommelende koersen.

Verliesrisico bij hefboomproducten

Beleggen in hefboomproducten brengt grote risico's met zich mee. U kunt uw volledige startkapitaal verliezen, en zelfs meer dan dat. Hefboomwerking bij opties en derivaten kan leiden tot verliezen die groter zijn dan uw oorspronkelijke inleg. Ook loopt u het risico op een gap risico bij deze producten. Dit betekent dat prijsschommelingen versterkt worden, wat zowel winst als verlies vergroot. Een ETF met hefboomstrategie kan ook extra risico's met zich meebrengen.

Spreiding als risicobeperking

Spreiding is een effectieve methode om risico's in uw beleggingsportefeuille te beperken. Een belegger in financiële markten kan risico's effectief beheersen door het vermogen te verdelen over verschillende beleggingen. Dit verkleint de onvoorspelbaarheid van uitschieters, zowel positief als negatief. Beleggers moeten spreiden om onverwachte tegenvallers te voorkomen. Door diversificatie over bijvoorbeeld aandelen, obligaties en ETF's, en spreiding over regio's en sectoren, vermindert u het risico op verlies. Zelfs bij aandelenbeleggingen is spreiding over meerdere banken of brokers verstandig; dit voorkomt dat uw geld onbereikbaar wordt bij problemen met één aanbieder. Een belegger die maximale spreiding toepast, minimaliseert het risico, al gaat dit vaak gepaard met een kleiner rendement.

Hoe bouw je een eenvoudige strategie op?

Om een eenvoudige beleggingsstrategie op te bouwen, kiest u voor een aanpak die makkelijk te begrijpen en te volgen is. Dit is vooral belangrijk omdat een beginnende belegger met weinig ervaring moet kiezen voor eenvoudige strategieën. Deze strategieën kunnen gevolgd worden door veel beleggers. U leert hier hoe u periodiek belegt, uw investeringen spreidt over sectoren en regio's, en hoe u omgaat met koersdalingen.

Periodiek beleggen

Periodiek beleggen is een beleggingsstrategie waarbij u consistent een vast bedrag op regelmatige tijdstippen inlegt. U investeert dan een vast bedrag op vaste momenten, zoals maandelijks of elk kwartaal. Het doel hiervan is om uw vermogen geleidelijk te laten groeien. Een groot voordeel is de automatische en vaste inleg op vaste momenten. Dit zorgt ervoor dat u de inleg niet meer vergeet. Het versterkt de discipline van uw beleggingsstrategie.

Spreiden over sectoren en regio's

Spreiden over sectoren en regio's betekent dat u uw vermogen verdeelt over verschillende bedrijven, sectoren en geografische gebieden. Dit verkleint het beleggingsrisico. Spreiding in verschillende sectoren beperkt specifiek dit risico. Door effectief risicobeheer kunt u potentiële rendementen verhogen en beter omgaan met marktvolatiliteit. U vermindert hiermee het concentratierisico. Zo profiteert u van groei in diverse marktgebieden en beperkt u verlies in minder presterende sectoren. Dit helpt bij het nastreven van langetermijngroei en inkomen. Denk hierbij aan sectoren zoals technologie, gezondheidszorg of financiële diensten.

Wanneer koop je bij dalingen?

Wanneer de markt daalt, is het publieke advies vaak om juist te kopen bij grote marktdalingen. Diepe koersdalingen zijn meestal goede koopmomenten. Een neergaande markt is het moment om investeringsmogelijkheden tegen lagere prijzen te benutten, zoals aantrekkelijk geprijsde ondergewaardeerde aandelen. Een belegger die maandelijks blijft inleggen tijdens een dalende markt, koopt aandelen en beleggingen tegen lagere koersen. Dit periodiek beleggen leidt tot de aankoop van meer stukken tegen een lage koers. Door beleggingsaankopen in gedeeltes te doen tijdens koersdalingen, verlaagt u de gemiddelde aankoopprijs. Extra aankopen tijdens een koersdaling kunnen effectief zijn als onderdeel van een winstrategie en leiden tot hogere rendementen wanneer de markt zich herstelt.

Online beleggen vergelijken

Wilt u starten met online beleggen? Dan is het belangrijk om online brokers te vergelijken. Dit helpt u de laagste tarieven te vinden. Let daarbij goed op de kosten, zoals transactiekosten, beheerkosten en eventuele verborgen kosten. Ook de gebruiksvriendelijkheid van het platform is een belangrijk criterium. Online beleggen is vaak voordeliger dan via traditionele grootbanken. Sommige platforms, zoals DeGiro en Trade Republic, staan bekend om hun lage tot geen transactiekosten. De vergoedingen kunnen tot wel tien keer lager uitvallen dan bij traditionele investeringsbanken.

Online beleggen in Nederland

Online beleggen in Nederland is toegankelijk en biedt veel mogelijkheden. Sinds 2020 is zelf beleggen eenvoudiger geworden door de komst van apps en online platforms. Beleggers kunnen via online beleggingsplatforms zelf beleggen. Online brokers in Nederland stellen u in staat eenvoudig een beleggingsrekening te openen.

Een belangrijk voordeel voor particuliere beleggers in Nederland zijn de lagere transactiekosten en het zelfbeheer van beleggingen. U krijgt meer controle over uw beleggingsstrategie. Veel beleggers kiezen voor een online broker vanwege de lagere kosten, meer beleggingsproducten en uitgebreide functionaliteiten. Een geschikte online broker kiezen is daarom essentieel. Voor beginners zijn er in 2024 gratis brokers zoals Saxo Bank, DEGIRO, Freedom24, Etoro en Bux Zero. Zelf beleggen via online brokers houdt doorgaans in dat u actief belegt, bijvoorbeeld door maandelijks in te leggen. Let wel op: beleggen via DEGIRO of andere brokers op de Nederlandse beurs brengt risico's met zich mee, u kunt uw inleg verliezen.

Hoe online te beleggen

Online beleggen begint met het kiezen van de juiste aanpak. U kunt zelfstandig beleggen, via een broker of via online investeringsplatformen. Beleggen via online beleggingsplatforms is een van de manieren om geld online te investeren. Dit maakt beleggen toegankelijker, vooral voor beginnende beleggers. Investeren via online platformen maakt beleggen eenvoudiger en meer toegankelijk.

Het proces om te starten met beleggen via een online beleggersrekening bestaat uit de volgende stappen:

1. Kies een broker of online investeringsplatform.
2. Stort geld op uw beleggingsrekening.
3. Zoek de aandelen of beleggingsfondsen waarin u wilt investeren.
4. Handel in aandelen of andere producten.

Beleggen in de beurs kan dus via online brokers. Zelf beleggen via online brokers heeft als kenmerk lage transactiekosten. Vaak kost zelf beleggen via online platforms laag tot geen transactiekosten. Voor kostenbewuste beleggers is directe belegging via een online broker daarom een betere keuze, zeker voor langetermijnbeleggingen. Online beleggers kunnen ook kiezen voor investmentfondsen. Dit is een optie om geld online te investeren in een gediversifieerde portefeuille beheerd door professionals.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand kan op de lange termijn een aanzienlijk vermogen opbouwen. Dit komt door het rente-op-rente effect, ook wel compound interest genoemd, waardoor uw inleg flink kan groeien en bijna 250.000 euro bij elkaar belegd kan worden. Een vroege startende belegger kan met een maandelijkse inleg van 100 euro na 40 jaar beleggen bijna 190.000 euro hebben opgebouwd bij een gemiddeld rendement van 6 procent. Bij een hoger gemiddeld rendement van 8 procent en een inleg tussen 100 en 200 euro per maand, kan dit zelfs oplopen tot meer dan 600.000 euro over 40 jaar. Zelfs over 30 jaar kan 100 euro per maand, met een verwacht rendement van 7 procent, leiden tot een vermogen van 122.709 euro, of 49.000 euro bij 6% rendement. Houd er rekening mee dat kosten het rendement kunnen drukken; zo levert 100 euro per maand over 30 jaar bij 5,8% rendement 141.673 euro op. Na 25 jaar beleggen met 100 euro per maand in een neutrale portefeuille kunt u ruim 50.000 euro bereiken. Over het algemeen kan beleggen met 100 euro per maand op de lange termijn veel geld opleveren.

Wat is de beste site om te beleggen?

De beste site om te beleggen bestaat niet als een universeel antwoord; het hangt af van uw persoonlijke situatie en voorkeuren. Bij het kiezen van de beste plek om geld te investeren, moet u verschillende platforms en financiële instellingen overwegen. Het gaat niet alleen om het kiezen tussen aandelen of obligaties, maar ook om het selecteren van het juiste platform. De beste brokerkeuze hangt af van uw beleggingsstrategie en de omvang van uw portefeuille. Voor beleggers die zelf willen beleggen, zijn er specifieke tips voor de beste broker. Indexbeleggen wordt door velen gezien als de beste manier van beleggen voor de meeste mensen, dus een platform dat dit goed ondersteunt kan een goede keuze zijn. De beste beleggingsrekening hangt ook af van de handelsmogelijkheden en de stabiliteit van het platform.

Wat levert 50 euro per maand beleggen op?

Beleggen met 50 euro per maand kan over langere tijd een aanzienlijk vermogen opbouwen. Bij een fictief gemiddeld rendement van 7 procent per jaar kan uw totale inleg van 18.000 euro na 30 jaar uitgroeien tot ongeveer 65.530 euro, met een rendement van circa 43.354 euro. Met een gemiddeld rendement van 5.69 procent per jaar kan hetzelfde maandelijkse bedrag na 30 jaar een eindkapitaal van ongeveer 38.000 euro opleveren. Een scenario met 6 procent rendement over 30 jaar toont een rendement van 32.274 euro. Over een periode van 20 jaar kan 50 euro per maand beleggen een vermogen van 26.198 euro genereren, met een rendement van 11.218 euro bij 6 procent rendement. Na 10 jaar kan dit al een rendement van 2.235 euro betekenen.

Hoe lang kun je leven met 100.000 euro?

Met een vermogen van 100.000 euro hangt de levensduur af van uw jaarlijkse uitgaven en inflatie. Als u 50.000 euro per jaar uitgeeft, kunt u minder dan 4 jaar leven van dit bedrag. Bij jaarlijkse uitgaven van 15.000 euro en 2% inflatie is dit ongeveer 6 jaar. Zonder inflatie, en met dezelfde uitgaven van 15.000 euro per jaar, gaat het geld 6,67 jaar mee. Dit zijn scenario's zonder beleggen.