Online beleggen via ING

Online beleggen via ING is toegankelijk en gebruiksvriendelijk, mede dankzij de innovatieve app die speciaal is ontworpen voor mobiel beleggen. Als bestaande ING-klant kunt u zelf beleggen via de ING Mobiel Beleggen App en al vanaf €1,00 starten met investeren. Op deze pagina leest u meer over de verschillende beleggingsvormen, de bijbehorende kosten en hoe u zelf aan de slag gaat met online beleggen bij ING.

Wat kun je online beleggen bij ING?

Online beleggen bij ING biedt u diverse mogelijkheden om uw vermogen te laten groeien. U kunt zelfstandig beleggen via de ING Mobiel Beleggen App, waarbij u toegang krijgt tot een breed scala aan instrumenten. Denk hierbij aan aandelen, turbo’s en verschillende fondsen. Ook is er de optie voor groen beleggen, waarbij u investeert in duurzame beleggingsfondsen en indextrackers zonder transactiekosten. Zelf beleggen is al mogelijk met een minimale inleg van 1 euro, wat het toegankelijk maakt voor beginnende beleggers.

Hoe werkt eenvoudig beleggen bij ING?

Eenvoudig beleggen bij ING maakt het investeringsproces toegankelijker en gebruiksvriendelijker, mede dankzij een innovatieve app. U opent een depot bij ING Smart Invest, wat zonder startkapitaal kan. De minimuminleg voor ING Smart Invest is 20 euro. Een gekoppelde ING betaalrekening zorgt voor efficiëntie en een eenvoudige gebruikservaring, zeker als u al bestaande klant bent.

Rekening openen

Een rekening openen voor online beleggen bij ING is de eerste stap. U heeft hiervoor een betaalrekening bij ING nodig. Het proces omvat meestal het invullen van een online aanvraag en het doorlopen van een identificatieprocedure. Voor de exacte stappen en benodigde documenten kunt u het beste de website van ING raadplegen.

Geld inleggen

Om te starten met online beleggen bij ING, moet u eerst geld inleggen. U maakt dit geld over vanaf uw betaalrekening naar uw beleggingsrekening. De hoogte van het bedrag hangt af van uw persoonlijke beleggingsplan. Voor de exacte procedures en eventuele minimale inlegbedragen raadpleegt u de website van ING.

Portefeuille kiezen

Het kiezen van een beleggingsportefeuille begint met afstemming op uw persoonlijke beleggingspatroon en doelen. Een gevarieerde samenstelling met verschillende activa, zoals aandelen, obligaties of beleggingsfondsen, is essentieel. Dit verhoogt de spreiding door diversificatie, wat helpt om uw persoonlijke doelen te bereiken. Voor beleggers met een klein budget is maximaal diversifiëren extra belangrijk, bijvoorbeeld door meerdere ETF's op te nemen. Uw vermogensallocatie tussen aandelen en obligaties beïnvloedt de portefeuille. U mag deze wijzigen wanneer uw gewenste risico of doelstelling verandert. Periodiek herbalanceren en aanpassingen doen is nodig, vooral bij veranderende marktomstandigheden.

Beleggen volgen

“Beleggen volgen” betekent dat u de prestaties van uw eigen investeringsportefeuille continu in de gaten houdt. U moet uw investeringen regelmatig monitoren om aanpassingen door te voeren. Dit vergt continue opvolging en controle van uw beleggingen. Een verstandige belegger volgt ook actuele markttrends en economisch nieuws. Zo kunt u uw beleggingsstrategie aanpassen en de waardeontwikkeling van aandelen, zoals die van ING Group NV en concurrerende bedrijven, beter voorspellen.

Welke beleggingsvormen biedt ING?

ING biedt diverse beleggingsvormen aan, zoals zelfstandig beleggen en vermogensbeheer. U kunt kiezen uit een breed scala aan beleggingsinstrumenten, waaronder duurzame investeringsmogelijkheden. Deze omvatten specifieke beleggingsstrategieën, zoals Duurzaam, Inkomen en Comfort, en beleggen in ING Indexfondsen met diverse risicoprofielen.

Zelf beleggen

Zelf beleggen betekent dat u uw eigen beleggingsbeslissingen neemt. U kiest zelf in welke producten u investeert en beheert uw portefeuille actief. Dit vraagt om eigen onderzoek en kennis van de markt. Voor gedetailleerde informatie over de specifieke mogelijkheden en voorwaarden bij ING, raadpleegt u de website van de aanbieder. U kunt ook meer leren over online aandelen handel om uw kennis te vergroten.

Eenvoudig beleggen

Eenvoudig beleggen bij ING houdt in dat u met minder complexe keuzes toch kunt investeren. U kiest uit vooraf samengestelde portefeuilles die aansluiten bij uw risicoprofiel. Dit maakt online beleggen toegankelijk, vooral als u nog weinig ervaring heeft. Voor de exacte samenstelling en voorwaarden van deze portefeuilles raadpleegt u de website van ING.

ETF's

ETF's zijn veelzijdige investeringsinstrumenten. Zowel beginners als ervaren beleggers gebruiken ze voor diversificatie. Ze bieden een eenvoudige en efficiënte manier om een langetermijnportefeuille op te bouwen. Zelfs met kleine bedragen krijgt u brede blootstelling aan diverse activa en thema's via één effect. Dit is een gemakkelijke manier om uw vermogen te spreiden en het beheer is relatief eenvoudig. ETF's faciliteren zo toegang tot investeringen. Ze zijn uitstekend voor beleggers die hun eigen financiën willen beheren zonder veel voorkennis. Voor de meeste beleggers zijn ETF's een slimme keuze om spreiding te realiseren.

Wat zijn de kosten en tarieven bij ING?

De kosten en tarieven bij ING voor online beleggen omvatten diverse posten, die vergeleken met andere grote banken laag zijn; voor een compleet overzicht van online beleggen vergelijken, kunt u terecht op rendementbeleggen.nl. U betaalt €20,00 per jaar voor het aanhouden van een beleggingsrekening, terwijl de accountkosten €0,00 zijn. Transacties kennen orderkosten van €4,90 plus 0,25 procent. Voor grotere portefeuilles, zoals boven €100.000, gelden servicekosten van 0,24%; bij Private Banking betaalt een klant die €1.000.000 belegt totale kosten over het belegde vermogen. Kosten voor bankieren bij ING zijn in het algemeen gestegen, met een jaarlijkse kost van €37,80 voor een standaard betaalrekening in 2023 en een verhoging naar €2,70 per maand voor het goedkoopste betaalpakket.

Servicekosten

Servicekosten zijn de vergoedingen voor het beheer van uw beleggingsrekening en portefeuille. Deze kosten verschillen per beleggingsvorm en de grootte van uw belegde vermogen. Een grotere portefeuille kan bijvoorbeeld andere tarieven kennen. Voor de meest actuele en gedetailleerde informatie over servicekosten kijkt u direct op de website van ING.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt wanneer u beleggingen koopt of verkoopt. Deze kosten worden in rekening gebracht voor elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert. De meeste brokers brengen deze kosten in rekening. Ze kunnen op verschillende manieren worden berekend en bestaan uit diverse onderdelen:

Type kosten	Omschrijving
Percentage	Van stortingsbedrag of transactiebedrag
Vaste kosten	Bedrag per transactie
Extra kosten	Bankkosten, buitenlandse kosten

De exacte transactiekosten verschillen per broker.

Kosten van fondsen

De kosten van fondsen bij online beleggen via ING bestaan uit diverse onderdelen. U betaalt voor het openen van een beleggingsrekening, aankoop- en verkoopkosten, beheerkosten en fondskosten. Fondskosten omvatten uitgaven voor het fondsbeheer en worden jaarlijks als percentage van uw investering berekend. Beleggingsfondsen brengen beheerskosten in rekening, die vaak tussen de 0,5% en 1,5% per jaar liggen. Bij een investering van €1.000 betekent 0,5% beheerskosten €5 per jaar. Actieve beleggingsfondsen zijn duurder dan ETF's, met jaarlijkse kosten van 1,5% tot 1,8% door het intensieve selectieproces. De totale kosten van fondsen, ook wel Total Expense Ratio (TER) genoemd, variëren per fonds en fondsbeheerder.

Wat zijn rendement en risico bij online beleggen?

Rendement en risico zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden bij online beleggen; een hoger verwacht rendement gaat altijd gepaard met een hoger risico. Uw risicobereidheid beïnvloedt de kansen op rendement op lange termijn. Hieronder leest u meer over het verwachte rendement, de risico's van koersschommelingen en hoe spreiding met ETF's hierbij helpt.

Verwacht rendement

Verwacht rendement bij online beleggen is altijd een schatting, geen garantie. Beleggingsondernemingen houden vaak verwachte bruto rendementen voor die uiteenlopen van 2,7 procent tot 7 procent per jaar. Voor aandelen ligt het verwachte jaarlijkse rendement op lange termijn gemiddeld tussen de 7 en 8 procent, terwijl obligaties een lager verwacht rendement van ongeveer 2 procent op lange termijn hebben. Dit is doorgaans hoger dan de rente die u op een spaarrekening krijgt. Specifiek voor aandelen in opkomende markten bedraagt het verwachte rendement 8,6 procent op jaarbasis voor de komende tien jaar (mei 2023). Niche-beleggingen zoals wijn kunnen een verwacht rendement tussen de 5 en 12 procent opleveren. Het verwachte rendement van een vermogensbeheerder kunt u berekenen door de rendementen uit het verleden en de kosten na te rekenen; een gemiddeld jaarrendement over een langere periode geeft hierbij een goed beeld. Het is belangrijk om te onthouden dat deze cijfers slechts indicaties zijn.

Risico van koersschommelingen

Het risico van koersschommelingen betekent dat de waarde van uw beleggingen aanzienlijk kan fluctueren en daalt. Dit koersrisico is het gevaar dat u (gedeeltelijk) uw ingelegde geld kwijtraakt. Koersschommelingen van aandelen brengen specifiek risico op beleggingsverlies met zich mee. Vooral bij aandelenbeleggingen in een portefeuille is er sprake van waardefluctuatie. De beleggingswaarde kan fluctueren en leiden tot mogelijke verliezen. Beleggen is risicovol omdat koersen snel kunnen stijgen en dalen. Dit prijsschommelingsrisico geldt voor alle effecten.

Spreiding met ETF's

Spreiding met ETF's betekent dat u uw beleggingen verdeelt over verschillende waardepapieren. Wereldwijd gespreide ETF's reproduceren passief een index met lage kosten, waarbij aandelen uit diverse sectoren en landen worden gespreid. Deze brede spreiding over wereldwijde indices vermindert het risico van uw aandelenbelegging. Een breed gespreide ETF biedt volledige spreiding over sectoren en landen, vaak via een eenmalige transactie. Wereldwijde ETF's met focus op verschillende sectoren bieden de meeste spreiding. Dit helpt bij risicominimalisatie. Het vermindert ook het risico van negatieve waardeveranderingen, zoals regionaal, sectoraal of bedrijfsspecifiek risico. Een belegger in ETF's moet altijd het risico spreiden.

Hoe begin je met beleggen via ING?

Om te beginnen met online beleggen via ING opent u een beleggingsrekening en stort u geld. De gebruikservaring via de ING app is daarbij eenvoudig. Dit proces omvat het controleren van de voorwaarden, zoals het hebben van een betaalrekening bij ING. Vervolgens doorloopt u de startstappen om uw beleggingsdepot te activeren. Voor beginnende beleggers is een minimale inleg van €1 mogelijk bij zelf beleggen, of €50 per maand voor Beleggen met Beheer.

Voorwaarden controleren

Controleer de voorwaarden zorgvuldig voordat u online belegt via ING. Deze voorwaarden bepalen onder andere wat u kunt beleggen en welke kosten van toepassing zijn. U vindt de actuele en specifieke voorwaarden direct bij ING zelf. Zo voorkomt u verrassingen en weet u precies waar u aan toe bent met uw beleggingen.

Stappen om te starten

Om te starten met online beleggen via ING, volgt u een aantal duidelijke stappen:

• Open een beleggingsrekening.
• Leg geld in op deze rekening.
• Kies een passende beleggingsportefeuille.
• Controleer de voorwaarden voor uw beleggingen.
• Volg de prestaties van uw beleggingen.

Deze aanpak helpt u om gestructureerd te beginnen met online beleggen.

Eerste inleg bepalen

De eerste inleg voor online beleggen bij ING bepaalt u op basis van uw doelen en budget. Bij laten beleggen geldt vaak een minimale inlegdrempel. Denk aan €50 per maand of een eenmalige €1000. Een terugkerende belegger kiest een beheersbaar bedrag dat past binnen het budget. Bepaal het inlegbedrag ook op basis van uw gewenste eindkapitaal en tijdshorizon. Beginnende beleggers in recursief beleggen stemmen het bedrag per automatische investering af op hun budget en doelen. Een hoger startbedrag voor de eerste inleg verhoogt het eindbedrag van uw beleggingen. Dit komt omdat het geld langer kan renderen.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen kan zeker zin hebben. Over een langere periode bouwt u hiermee een aanzienlijk vermogen op. Een kleine maandelijkse inleg kan dus over de lange termijn een aanzienlijk verschil maken.

Stel, u begint vroeg met beleggen. Een belegger die 100 euro per maand inlegt, kan na 40 jaar met een gemiddeld rendement van 6% circa 190.000 euro opbouwen. Bij een hoger gemiddeld rendement van 8% kan dit bedrag zelfs oplopen tot meer dan 600.000 euro.

Ook over kortere periodes is er potentieel. Na 30 jaar kan 100 euro per maand beleggen een vermogen van 122.709 euro opleveren bij 7 procent verwacht rendement. Echter, tegen 6% rendement over 30 jaar levert dit 49.000 euro op. Als kosten het rendement drukken tot 5,8%, dan is het opgebouwde vermogen na 30 jaar ongeveer 141.673 euro.

Zelfs over 25 jaar kan een persoon die 100 euro per maand belegt ruim 50.000 euro bereiken. Voor 20 jaar beleggen heeft u een totaal eindvermogen van 52.397 euro. Zelfs na 10 jaar is er al een rendement van 5.409 euro te behalen.

Wat zijn de kosten van beleggen via ING?

De kosten voor online beleggen via ING variëren per beleggingsvorm en de diensten die u kiest. U betaalt doorgaans voor het beheer van uw portefeuille, transacties en de fondsen waarin u belegt. Deze kosten beïnvloeden uw uiteindelijke rendement. Voor een volledig en actueel overzicht van alle kosten en tarieven kunt u het beste de website van ING raadplegen. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op de transparantie van deze kosten.

Is ING goed om te beleggen?

Ja, ING is een goede optie voor online beleggen, vooral als u start met een klein bedrag. De kosten zijn laag vergeleken met andere grote banken. U kunt al beginnen met een minimum investering van 1 euro. De innovatieve app maakt het beleggingsproces toegankelijker en gebruiksvriendelijker. U krijgt hulp, tips en inzichten zonder hoge kosten. Bovendien kunt u kiezen voor duurzame fondsen die gericht zijn op maatschappelijk verantwoord beleggen en vermogensgroei. Voor beleggers die minder actief handelen met enkel fondsen en een groot vermogen, zijn de kosten relatief laag.

Waar kun je het beste in beleggen als beginner?

Voor beginners is het het beste om te beleggen in gediversifieerde indexfondsen, ETF's of beleggingsfondsen. Een goede startstrategie omvat passief beleggen in breedgespreide indexfondsen of ETF's. Deze aanpak vermindert marktrisico door spreiding en is kostenefficiënt. Beleggingsfondsen bieden ook diversificatie en professioneel beheer, wat ideaal is voor beginners zonder diepgaande kennis. Zo bouwt u aan een portefeuille met focus op lange termijn groei.