Hoe kan ik overstappen naar een andere brokerage?

Het overstappen van de ene naar de andere brokerage, inclusief uw beleggingsportefeuille, verloopt via een gestructureerd proces dat door de nieuwe broker wordt geïnitieerd. Dit proces duurt enkele weken en brengt kosten met zich mee die per positie worden berekend. Tijdens de overdracht kunt u niet handelen in de betreffende beleggingen.

Wanneer u besluit over te stappen, is de eerste stap het invullen van een overboekingsformulier bij uw nieuwe broker. Na ontvangst van dit formulier start de nieuwe broker het proces door contact op te nemen met uw huidige broker. Zij verzorgen de verdere afhandeling van de overboeking van uw effecten.

De overdracht van een beleggingsportefeuille is geen instant proces. De duur van de overdracht varieert, maar u kunt rekening houden met een periode van 2 tot 6 weken. Deze termijn kan verschillen per bank of broker en is ook afhankelijk van het type effecten dat wordt overgeboekt. Een belangrijk aandachtspunt tijdens deze periode is dat u niet kunt handelen in de posities die worden overgeboekt. Dit betekent dat u gedurende enkele weken geen aan- of verkopen kunt doen met deze specifieke beleggingen, wat impact kan hebben op uw beleggingsstrategie.

Aan de overdracht van een portefeuille zijn kosten verbonden. Zowel de huidige als de nieuwe broker kunnen kosten in rekening brengen. Uw huidige broker kan kosten rekenen voor het wegboeken van effecten, terwijl sommige partijen ook kosten in rekening brengen voor het ontvangen van effecten. Deze overboekingskosten worden vaak per positie of 'per regel' gerekend. De kosten kunnen variëren van €10 tot €100 per positie. Bij grote banken zoals ING, ABN AMRO en Rabobank liggen de overdrachtskosten tussen de €10 en €25 per positie.

Een alternatief voor het direct overboeken van uw portefeuille is het verkopen van al uw beleggingen bij de oude broker en deze vervolgens opnieuw aan te kopen bij de nieuwe broker. Deze methode heeft zowel voor- als nadelen:

• Directe overdracht van portefeuille:
  • Voordelen: Uw beleggingen blijven intact, waardoor u geen transactiekosten betaalt voor het verkopen en opnieuw kopen. U vermijdt ook het risico van marktschommelingen tussen het moment van verkoop en aankoop.
  • Nadelen: De kosten per positie kunnen oplopen, vooral bij een gediversifieerde portefeuille met veel verschillende effecten. U kunt gedurende 2 tot 6 weken niet handelen in de overgeboekte posities.
• Verkopen en opnieuw kopen:
  • Voordelen: U heeft sneller toegang tot uw geld en kunt direct nieuwe posities innemen bij de nieuwe broker. U vermijdt de per-positie overdrachtskosten.
  • Nadelen: U betaalt transactiekosten voor zowel het verkopen bij de oude broker als het aankopen bij de nieuwe. Daarnaast loopt u het risico dat de koersen stijgen tussen het moment van verkoop en aankoop, wat resulteert in een hogere aankoopprijs. Ook kunnen er fiscale implicaties zijn door het realiseren van winsten of verliezen.

Om de financiële impact van een directe overdracht te illustreren, nemen we een rekenvoorbeeld. Stel, u heeft een portefeuille met 10 verschillende beleggingsposities, zoals aandelen, obligaties en ETF's. Als de kosten per positie €25 bedragen, dan zijn de totale overdrachtskosten voor deze portefeuille 10 posities €25/positie = €250. Dit bedrag kan hoger of lager uitvallen afhankelijk van het aantal posities en de tarieven van de betrokken brokers. Het is raadzaam om vooraf bij beide brokers te informeren naar de exacte kosten. Voor meer informatie over het kiezen van een geschikte broker, kunt u hier terecht.