Hypotheekbroker voor bridging loans
Hypotheekbroker voor bridging loans
Een hypotheekbroker kan u helpen bij een bridging loan, een overbruggingslening voor woningkopers. U moet een overbruggingshypotheek tegelijk met een nieuwe hypotheek aanvragen. In de praktijk vraagt een woningkoper deze dan ook altijd samen met de nieuwe hypotheek aan.
Wat is een bridging loan
Een bridging loan, of overbruggingskrediet, is bij BridgeFund een zakelijke lening die helpt bij het overbruggen van een korte financiële kloof. Dit type krediet is snel beschikbaar en heeft een korte verplichting. Het is een oplossing om een bedrijf draaiende te houden terwijl u wacht op betalingen of andere financiering.
Zo'n zakelijke lening kan gebruikt worden voor het overbruggen van debiteuren of voor de herfinanciering van een lopende lening. BridgeFund ondersteunt hiermee leveranciers, wat zorgt voor continuïteit in de cashflow. De looptijd van een zakelijke lening via BridgeFund is maximaal 24 maanden. Na goedkeuring wordt de zakelijke lening binnen één werkdag uitbetaald op uw bankrekening. Leningen via BridgeFund zijn verzekerd met pandrecht en een persoonlijke borgstelling.
Wanneer is bridging finance geschikt
Bridging finance is geschikt wanneer u tijdelijk extra geld nodig heeft voor een vastgoedtransactie. Dit type financiering biedt uitkomst bij situaties zoals de aankoop van een nieuwe woning voordat de oude verkocht is. Het kan ook helpen bij het overbruggen van een vastgoedketen, of bij renovaties en de aankoop op een veiling.
Woning kopen vóór verkoop
U kunt een nieuwe woning kopen voordat u uw huidige huis heeft verkocht. Dit is mogelijk bij voldoende overwaarde of andere financieringsopties. Om financiële risico's te beperken, neemt u ontbindende voorwaarden op in het voorlopig koopcontract. Deze voorwaarde zorgt ervoor dat de koop niet doorgaat zonder de verkoop van uw eigen woning binnen een afgesproken termijn. Houd er rekening mee dat u uw oude woning mogelijk tegen een lagere prijs moet verkopen om dubbele lasten te vermijden. Een overbruggingskrediet lost u af na de verkoop van uw huidige huis. Het is daarom verstandig om in een ruime huizenmarkt eerst uw woning te verkopen, voordat u een nieuwe aankoopt.
Overbrugging bij een vastgoedchain
Een overbruggingskrediet biedt een oplossing voor de financiering tussen eigendomsoverdrachten. Dit is vooral relevant bij een vastgoedchain, waar u de periode tussen lopende en nieuwe vastgoedprojecten moet overbruggen. Zo kunt u de continuïteit van uw investeringen waarborgen. Het stelt u in staat om snel te handelen bij nieuwe aankoopkansen.
Renovatie of verbouwing
Een renovatie of verbouwing van een woning omvat het herstel of de aanpassing van een gebouw. Dit betreft zowel het interieur als het exterieur. De werkzaamheden variëren van cosmetische verbeteringen tot grootschalige structurele reparaties en ingrijpende veranderingen. Denk aan woningverbeteringen zoals een nieuwe badkamer, keuken, of het vervangen van oude vloeren. Ook energiebesparende maatregelen, uitbreiding van de woonoppervlakte, een dakkapel, aanbouw of zonnepanelen zijn mogelijk. Een renovatie zorgt voor een perfecte aansluiting op moderne woonwensen met behoud van historisch karakter. De complexiteit van renovatiewerkzaamheden wordt echter vaak onderschat. Een voorbeeld hiervan is de verbouwing van een woonhuis aan de v. Goyenstraat, waarbij het huis geheel gestript en aangepast werd.
Aankoop op veiling
Een aankoop op veiling vraagt om snelle financiering. Bij een veiling koopt u vaak onder voorbehoud van financiering, wat betekent dat u snel het geld moet kunnen regelen. Een bridging loan kan hierbij helpen door tijdelijk kapitaal te verschaffen. De specifieke voorwaarden en mogelijkheden voor een dergelijke lening hangen af van de geldverstrekker en uw persoonlijke situatie. Vraag altijd vooraf naar de acceptatiecriteria voor veilingaankopen.
Hoe werkt een bridging loan via een hypotheekbroker
Een hypotheekbroker helpt u als woningkoper bij het regelen van een overbruggingslening, ook wel bridging loan of bruglening genoemd. Deze tijdelijke lening vraagt u altijd tegelijk aan met uw nieuwe hypotheek. U kunt hiermee de verkoop van uw eigen woning vergemakkelijken of de overwaarde van uw huidige woning gebruiken voor de financiering van een nieuwe woning. De broker begeleidt u vervolgens door de stappen van situatiebepaling, leenruimte beoordeling, aanbieders vergelijken en de uiteindelijke aanvraag.
Stap 1: situatie en doel bepalen
De eerste stap is het bepalen van uw situatie en doel. Dit is belangrijk voor duidelijkheid over wat u wilt bereiken. Uw hypotheekbroker inventariseert uw persoonlijke financiële situatie, wensen en doelen als woningkoper. Inzicht in uw huidige situatie of condities is verplicht, net zoals bij de A3 Lean methode. Het definiëren van doelstellingen is altijd de eerste stap. Dit geldt voor een woningverbouwplan, beleggen, persoonlijke motivaties, marketingcampagnes en Management By Objectives processen. Zelfs bij culinaire kansen, LCA-uitvoering en teamcoaching begint men met het bepalen van behoeften en doelen.
Stap 2: leenruimte en onderpand beoordelen
Na het bepalen van uw situatie, volgt de beoordeling van uw leenruimte en onderpand. Bij een aanvraag voor overbruggingsfinanciering via Briqwise beoordelen experts de waarde en het potentieel van het vastgoed. Dit geldt ook voor commercieel vastgoed en andere vastgoedfinancieringsprocessen. Tijdens dit proces wordt u continu geïnformeerd over de voortgang. De uitkomst van deze vastgoedbeoordeling bepaalt uw leenruimte.
Stap 3: aanbieders vergelijken
Na het beoordelen van uw leenruimte, is het tijd om aanbieders te vergelijken. De Kamer van Koophandel raadt aan om minstens drie leningsaanbiedingen te vergelijken. Dit helpt om te hoge leningskosten te voorkomen. Vergelijk de beschikbare aanbiedingen die overeenkomen met uw behoefte en de waarde van het onderpand. Vraag hiervoor concrete schattingen op bij verschillende aanbieders.
Stap 4: aanvraag en aflossing regelen
Na het vergelijken van aanbieders volgt de aanvraag en het regelen van de aflossing voor uw bridging loan. De vierde stap in het leningaanvraagproces is het ondertekenen van de leningsovereenkomst. Dit omvat bij Krediet Groep Nederland het ondertekenen van het akkoord en retourneren per mail. Voor een zakelijke financieringsaanvraag betekent dit de afronding met ontvangst van de leningsovereenkomst en afwikkeling na ondertekening. Een hypotheekbroker bemiddelt bij het aanvragen van een nieuwe hypotheek en de correcte afhandeling bij de geldverstrekker. Na goedkeuring van het dossier en een telefoontje volgt de overschrijving van het geld. Zo ontvangt u bij Hyppe het geld als onderdeel van dit proces. U kiest dan ook het maandbedrag voor de aflossing; een hoger maandbedrag betekent een kortere looptijd.
Wat kost bridging finance
De kosten van bridging finance variëren per aanbieder en type lening. Voor een zakelijke lening via BridgeFund bestaan de kosten uit opnamekosten en maandelijkse rente. Het alles-in-1 tarief begint vanaf 0,7% per maand, met een rente die kan oplopen tot 2,2% per maand afhankelijk van de omvang en looptijd. De kostprijs hangt af van uw financiële gezondheid, bedrijfstijd, omzet en de hoogte van de lening. Naast rente en looptijd, komen ook brokerkosten, advieskosten, taxatie, notaris en afsluitkosten aan bod.
Rente en looptijd
De rente en looptijd van een bridging loan variëren sterk. Deze zijn afhankelijk van uw financiële situatie, het onderpand en de gekozen aanbieder. Een kortere looptijd kan de totale rentekosten verlagen, maar geeft hogere maandlasten. Voor actuele rentetarieven en specifieke voorwaarden verwijzen wij u naar de geldverstrekker of een gespecialiseerde hypotheekbroker.
Brokerkosten en advieskosten
Brokerkosten en advieskosten zijn onderdeel van de totale kosten voor een bridging loan. Deze kosten verschillen per hypotheekbroker en de complexiteit van uw aanvraag. Ze dekken de diensten die de broker levert, zoals advies en het vergelijken van aanbieders. Voor een transparant overzicht van de exacte tarieven raadpleegt u de betreffende broker.
Taxatie, notaris en afsluitkosten
Het afsluiten van een hypotheek brengt significante kosten met zich mee. Deze kosten zijn verbonden aan de hypotheekafsluiting. Financieringskosten bestaan uit advieskosten, notariskosten en taxatiekosten. Afsluitkosten omvatten ook overdrachtsbelasting. Het inschakelen van een hypotheekadviseur vergt eveneens kosten. Het honorarium van de notaris is onderdeel van de kosten voor de hypotheek- en leveringsakte. De kosten voor taxatie, kadaster en notaris bedragen samen ongeveer 3.000 euro. Dit geldt ook voor een zakelijke hypotheek.
Vervroegd aflossen en boetes
Wanneer u een hypotheeklening voortijdig aflost, kan dit gepaard gaan met boetes of andere kosten. Het vervroegd aflossen van een hypotheeklening kan leiden tot het toepassen van boetes voor vervroegde aflossing. Een boete bij vroegtijdige aflossing is een bedrag dat u betaalt om de bank te compenseren voor misgelopen rente-inkomsten. Banken kunnen een boete rekenen bij vervroegd aflossen, vooral tijdens de rentevaste periode. Toch is vervroegde aflossing vaak boetevrij mogelijk, tot een bepaald percentage van de hoofdsom, meestal 10-20% per jaar. Bij een algehele aflossing binnen de rentevaste periode, zoals bij SamenInGeld, kan een boete van 2 maanden rente gelden. Banken brengen ook boetes in rekening die 3 procent van het resterend kapitaal bedragen, of een alternatief van zes maanden rente. Deze te hoge boeterentes bij vervroegde hypotheekaflossing variëren van enkele euro's tot duizenden euro's.
Welke voorwaarden stellen geldverstrekkers
Geldverstrekkers stellen diverse voorwaarden voor een bridging loan om zeker te zijn van terugbetaling. Zij eisen meestal een stabiel inkomen en veel geldverstrekkers vragen om minimaal 3 jaar aan jaarcijfers. Ook vereisen zij voldoende vrije kasstroom om rente en aflossing te dekken. Daarnaast kijken ze naar het onderpand, de exit-strategie en het type gebruik van de lening.
Eerste of tweede hypotheekrecht
Het eerste of tweede hypotheekrecht bepaalt de volgorde waarin geldverstrekkers hun vordering kunnen verhalen bij wanbetaling. Een eerste hypotheekrecht ontstaat bij het afsluiten van de hypotheek voor de aankoop van vastgoed, waarbij de hypotheekverstrekker het eerste recht op de vordering krijgt. Bij wanbetaling kan de eerste hypotheekhouder als eerste het object verkopen om de lening te verhalen. Een tweede hypotheekrecht volgt op het eerste en komt pas aan de beurt nadat de eerste hypotheekhouder voldaan is. U sluit een tweede hypotheek af bovenop de eerste hypotheek op uw primaire woning, mits de waarde van het onderpand hoger is dan de uitstaande schuld. Deze tweede hypotheek kan bij een andere geldverstrekker worden afgesloten, maar de eerste hypotheekverstrekker moet hiervoor toestemming geven. Financiers uit eigen kring krijgen vaak een tweede recht van hypotheek.
Loan-to-value en onderpand
De loan-to-value (LTV) is het percentage van de leensom ten opzichte van de waarde van het onderpand. Dit percentage definieert de verhouding tussen de hoogte van de hypotheek en de marktwaarde van het onderpand. De LTV is een percentage van de hypotheek ten opzichte van de marktwaarde van het onderpand. U berekent de LTV als de hypotheeksom gedeeld door de woningwaarde, vermenigvuldigd met 100%. De Loan to Value Ratio in een hypotheeklening betekent de verhouding tussen de leninghoofdsom en de getaxeerde waarde van het onderpand. Een lagere LTV leidt tot meer zekerheid op terugbetaling uit verkoop van het onderpand. Dit komt doordat een lage LTV de zekerheid op terugbetaling van de leensom verhoogt. De LTV bepaalt het maximale leenbedrag ten opzichte van de woningwaarde. In Nederland kunt u sinds 2018 maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen.
Inkomen, exit-strategie en kredietprofiel
Een heldere exitstrategie is essentieel voor investeerders. Zo voorkomt u impulsieve beslissingen bij een bridging loan. Over de specifieke eisen voor inkomen en kredietprofiel zijn geen algemene details beschikbaar. Deze voorwaarden verschillen per geldverstrekker en uw persoonlijke situatie.
Zakelijk of particulier gebruik
Bridging loans kunnen zowel voor zakelijk als particulier gebruik bedoeld zijn. De juiste keuze hangt af van uw specifieke situatie en het doel van de financiering. Sommige overbruggingskredieten zijn gericht op bedrijven, bijvoorbeeld voor vastgoedprojecten. Andere zijn juist voor particulieren die een nieuwe woning kopen voordat hun oude is verkocht. Vraag voor de exacte voorwaarden en welk type lening bij u past informatie op bij de aanbieder of een hypotheekbroker.
Hoe kies je de juiste hypotheekbroker
Om de juiste hypotheekbroker te kiezen, let u op onafhankelijkheid en ervaring met bridging loans. Een geschikte bridging finance broker biedt advies dat aansluit bij uw wensen en situatie. Verder zijn transparantie over kosten en een goede klantenservice belangrijke aandachtspunten. Een broker helpt u bij het vinden van de beste geldverstrekker en hypotheek die bij uw behoeften passen.
Onafhankelijkheid en toegang tot aanbieders
De onafhankelijkheid van een hypotheekbroker en de toegang tot aanbieders zijn belangrijk. Een onafhankelijke broker vergelijkt meerdere geldverstrekkers, niet slechts een selectie. Dit geeft u een breder beeld van de mogelijkheden voor uw bridging loan. De mate van onafhankelijkheid en het aantal aanbieders verschilt per broker. Kies een broker die transparant is over hun samenwerkingsverbanden.
Ervaring met bridging loans en mortgages
De ervaring met bridging loans en mortgages draait om het overbruggen van een financiële kloof als woningkoper. U vraagt een overbruggingshypotheek tegelijk aan met uw nieuwe hypotheek. Tijdelijk heeft u dan drie hypotheken: uw huidige, de nieuwe en het overbruggingskrediet. Dit krediet kan maximaal twee jaar lopen, vooral als uw oude huis nog niet is verkocht. De lening lost u verplicht af met de overwaarde van uw oude huis zodra dit verkocht is. Ook een woningverkoper kan een overbruggingskrediet gebruiken bij tijdelijke extra financiering na aankoop van een nieuwe woning. Bij een nieuwbouwwoning is dit een tijdelijke lening die dubbele maandlasten tijdens de bouwperiode dekt, vaak één tot twee jaar. Zo vergemakkelijkt het indirect de beschikbaarheid van eigen kapitaal door de overwaarde van uw hoofdverblijf te benutten.
Transparantie over kosten en voorwaarden
Transparantie over kosten en voorwaarden is essentieel voor u als cliënt. Het helpt u een goed begrip te krijgen van wat u kunt verwachten en voorkomt onverwachte kosten. Een broker moet altijd transparant zijn over de kostenstructuur. Dit voorkomt negatieve verrassingen voor beleggers. Klanten verwachten duidelijke en transparante regels over kosten en betalingen. Financiële dienstverleners en adviseurs mogen transparant zijn over hun kostenstructuur. Websites zoals Oversluiten.nl en Saldodipje bieden transparante voorwaarden en duidelijke kostenoverzichten.
Snelheid van advies en aanvraag
De snelheid van advies en aanvraag voor een bridging loan hangt af van de broker en de geldverstrekker. Een snelle afhandeling is vaak mogelijk, vooral als alle documenten compleet zijn. Voor de exacte doorlooptijden en benodigde stukken kunt u het beste direct contact opnemen met de aanbieder of uw hypotheekbroker.
Wat is een bridging loan broker?
Een bridging loan broker is een specialist die u als woningkoper inschakelt. Deze broker helpt u bij het verkrijgen van betere hypotheekvoorwaarden voor een overbruggingslening. Een woningkoper kan zo'n bridging loan gebruiken als tussenfinanciering bij de aan- en verkoop van een woning. U krijgt hiermee tijdelijk extra geld om de periode tussen twee vastgoedtransacties te overbruggen.
Hoeveel rekenen brokers voor bridging loans?
De kosten die hypotheekbrokers rekenen voor bridging loans variëren. Deze kosten hangen af van de complexiteit van uw aanvraag en de specifieke diensten die de broker levert. Denk hierbij aan advieskosten en afsluitkosten. Voor een duidelijk overzicht van de precieze kosten is het verstandig om direct contact op te nemen met de hypotheekbroker.
Hoe moeilijk is het om een bridging loan te krijgen?
Het verkrijgen van een bridging loan kan uitdagend zijn, want kredietverstrekkers stellen strenge voorwaarden. U heeft hiervoor een sterk onderpand en solide financiële vooruitzichten nodig. Direct lending, zoals via BridgeFund, kan het proces versnellen. Zij maken lenen mogelijk zonder jaarcijfers en geven zzp'ers en mkb-ondernemers vaak binnen één werkdag duidelijkheid. Een aanvraag duurt daar slechts 5 minuten en het geld staat binnen 1 dag op de rekening, al is er soms meer dan 24 uur wachttijd voor leninggoedkeuring.
Kun je een hypotheek combineren met een bridging loan?
Ja, u kunt een hypotheek combineren met een bridging loan. Leners van een hypotheek kunnen een overbruggingskrediet gebruiken. Dit is een tijdelijke situatie waarbij u de huidige hypotheek, de nieuwe hypotheek en het overbruggingskrediet tegelijk heeft. Een woningkoper met overwaarde kan de overbruggingshypotheek gebruiken voor de financiering van een nieuwe woning. Ook bij een nieuwbouwhuis is een overbruggingskrediet een tijdelijke lening. U kunt een overbruggingshypotheek afsluiten voor maximaal 2 jaar, zolang uw oude huis nog niet verkocht is. Dit krediet is geschikt voor gebruik naast uw huidige of nieuwe hypotheek, bijvoorbeeld als uw nieuwbouwhuis nog in aanbouw is.
Wanneer is een tweede hypotheekrecht nodig?
Een tweede hypotheekrecht is nodig wanneer u extra geld wilt lenen met uw woning als onderpand, bijvoorbeeld voor een verbouwing. U kunt een tweede hypotheek afsluiten als de waarde van uw onderpand hoger is dan de uitstaande eerste hypotheekschuld. Dit geldt vooral voor woningbezitters met overwaarde. Vaak wordt dit gedaan voor verbouwplannen, zoals een kostbare woningverbouwing. Een tweede hypotheek voor verbouwingen is populair als er overwaarde op de woning aanwezig is, waarbij de waarde van de woning hoger moet zijn dan de lopende hypotheek. Voor het opnemen van overwaarde via een tweede hypotheek is hypotheekacceptatie nodig, en u moet hiervoor genoeg leencapaciteit hebben. Een tweede hypotheek is een aparte lening naast uw huidige hypotheek, waarbij de tweede hypotheekhouder pas aan de beurt komt nadat de eerste hypotheekhouder voldaan is.