Model beleggen bij Brand New Day

Model beleggen bij Brand New Day betekent dat u belegt in een van de vijf vooraf samengestelde portefeuilles. Deze portefeuilles zijn door experts samengesteld en worden automatisch beheerd. U hoeft zelf geen fondsen te kiezen en profiteert van automatische risicoafbouw en herbalancering. Op deze pagina leest u alles over hoe dit werkt en voor wie het geschikt is.

Wat is modelbeleggen bij Brand New Day?

Modelbeleggen bij Brand New Day is een manier van automatisch beleggen in vooraf samengestelde portefeuilles. U belegt dan in een van de vijf modelportefeuilles die door experts zijn samengesteld. Het betekent dat u zelf geen fondsen hoeft te kiezen.

Deze beleggingswijze omvat optionele automatische risicoafbouw en automatisch herbalanceren. Brand New Day biedt hiermee automatische belegging in een mix van aandelen- en obligatiefondsen, passend bij uw risicoprofiel en beleggershorizon. U kiest hierbij een risicoselectie die kan variëren van zeer defensief tot zeer offensief. Modelbeleggen is een van de twee beleggingswijzen die Brand New Day aanbiedt, naast vrij beleggen.

Hoe werkt een modelportefeuille bij Brand New Day?

Model beleggen bij Brand New Day betekent dat uw geld automatisch wordt belegd in een van de vijf modelportefeuilles. Deze portefeuilles zijn samengesteld door beleggingsexperts, waardoor u zelf geen fondsen hoeft te kiezen. Uw geld wordt automatisch belegd volgens de fondsverdeling van het gekozen model, in een verzameling aandelen- en/of obligatiefondsen. De service omvat ook automatisch herbalanceren en optionele risicoafbouw, wat u werk uit handen neemt.

Kiezen van het risicoprofiel

Het kiezen van uw risicoprofiel is essentieel voor model beleggen bij Brand New Day. Een risicoprofielbepaler helpt u het optimale risiconiveau te vinden voor uw beleggingen. Dit profiel baseert zich op uw persoonlijke situatie, beleggingshorizon en hoe u omgaat met risico. Uw leeftijd, financiële situatie en beleggingsdoelen zijn hierbij belangrijk. De bepaling houdt rekening met een compleet beeld van u als belegger en uw risicotolerantie. Het door u gekozen risicoprofiel bepaalt de mate van risico die u neemt met uw vermogen. Ook beïnvloedt het de optimale verdeling van uw beleggingsportefeuille. Risicoprofielen variëren van conservatief tot agressief, oftewel laag, middelmatig of hoog risico.

Verdeling over fondsen

Bij model beleggen bij Brand New Day verdeelt de fonds broker uw investeringsbedrag automatisch over beleggingsfondsen. Dit gebeurt op basis van uw beleggingsdoel of risicoprofiel. Uw beleggingsportefeuille krijgt zo een gewenste verdeling over een select aantal fondsen in verschillende categorieën met een procentuele verdeling. Een particuliere belegger moet investeringen spreiden. Dit vermindert het risico en zorgt voor een stabiel rendement—een belangrijke overweging als u bijvoorbeeld voor uw pensioen belegt. Mixfondsen dragen hieraan bij door beleggingen te spreiden over diverse categorieën, stijlen, sectoren en regio's. Zelfs een enkel beleggingsfonds spreidt de portefeuille al over verschillende regio's en sectoren.

Automatisch herbalanceren

Automatisch herbalanceren betekent dat uw beleggingsportefeuille periodiek wordt aangepast. Dit brengt de verdeling van uw fondsen terug naar de oorspronkelijke percentages die bij uw risicoprofiel passen. Zo blijft uw risico en verwachte rendement in lijn met uw gekozen strategie. Voor de exacte frequentie en methode van herbalancering kunt u de voorwaarden van Brand New Day raadplegen.

Automatische risicoafbouw richting pensioen

Automatische risicoafbouw richting pensioen bij Brand New Day betekent dat uw beleggingen minder risicovol worden naarmate uw pensioendatum dichterbij komt. Deze optie is speciaal voor pensioenbeleggen en beschermt uw vermogen door het beleggingsrisico geleidelijk te verlagen. Vanaf 15 jaar voor de gekozen einddatum vermindert het risico jaarlijks; dit gebeurt door minder aandelen en meer obligaties in de portefeuille op te nemen. Bij een offensief risicoprofiel start de risicoafbouw voor een vaste pensioenuitkering al 18 jaar voor de pensioendatum. Voor een variabele pensioenuitkering met een offensief profiel begint dit 10 jaar voor de pensioendatum. Een neutraal profiel start de risicoafbouw vanaf 12 jaar voor de pensioendatum bij een doorbeleglifecycle.

Welke modelportefeuilles en fondsen zijn er?

Brand New Day biedt vijf modelportefeuilles aan voor model beleggen, variërend in risico. Deze portefeuilles bestaan uit een combinatie van aandelenfondsen en obligatiefondsen. U kunt ook kiezen voor duurzame modelportefeuilles die beleggen in specifieke aandelenfondsen, zoals het BND Duurzaam Wereld Indexfonds Totaal.

BND Wereld Indexfonds

Het BND Wereld Indexfonds belegt in wereldwijde aandelen. Dit fonds investeert in ongeveer 2.100 grootste beursgenoteerde bedrijven, verspreid over 24 landen in Europa, Noord-Amerika en Azië/Pacific. U kunt kiezen uit verschillende varianten, zoals de Hedged en Unhedged versies. De Hedged variant dekt het valutarisico af, terwijl de Unhedged variant dit niet doet. Het BND Wereld Indexfonds Unhedged is bijvoorbeeld gestart op 12 december 2017. Dit fonds biedt een brede spreiding, wat een geruststellende gedachte kan zijn voor wie wereldwijd wil beleggen zonder zelf aandelen te selecteren. Beide varianten maken een fiscale structuur mogelijk waarbij bijna het volledige uitgekeerde dividend ten goede komt aan de belegger.

Aandelen- en obligatiefondsen

Aandelen- en obligatiefondsen verschillen in risicoprofiel en potentieel rendement. Aandelenfondsen zijn over het algemeen risicovoller dan obligatiefondsen. Ze zijn volatieler en gevoeliger voor economische veranderingen. Dit betekent dat aandelenfondsen meer risico meebrengen dan obligatiefondsen. Obligatiefondsen zijn daarentegen meestal een veiligere belegging dan aandelenfondsen. Ondanks het hogere risico bieden aandelenfondsen potentieel hogere rendementen dan obligatiefondsen. Ze hebben potentieel op hogere rendementen dan obligatiefondsen en andere fondstypen. Obligatiefondsen investeren in staatsobligaties en bedrijfsobligaties, zoals staats-, gemeentelijke en bedrijfsobligaties. Aandelenfondsen verschillen in risiconiveau van obligatiefondsen bij het investeren in beleggingsfondsen.

Groene modelportefeuilles

Groene modelportefeuilles van Brand New Day beleggen automatisch in duurzame projecten en bedrijven zonder fossiele brandstofreserves. Deze portefeuilles sluiten aandelen uit de fossiele industrie uit en richten zich op bedrijven met een lage CO2-uitstoot. U kiest uit vijf varianten, elk met een eigen verdeling van aandelen- en obligatiefondsen. Zo bestaat 'Groen - Zeer defensief' uit 10% aandelen en 90% obligaties, terwijl 'Groen - Zeer offensief' volledig uit 100% aandelenfondsen bestaat. Andere opties zijn 'Groen - Defensief' (30% aandelen), 'Groen - Neutraal' (50% aandelen) en 'Groen - Offensief' (70% aandelen). De fondskosten voor deze groene modelportefeuilles bedragen 0,25% per jaar. Werknemers die pensioenrekening-beleggen bij Brand New Day kunnen deze groene modelportefeuilles kiezen om de CO2-uitstoot van hun beleggingen te verminderen. Meer informatie over duurzaam beleggen vindt u op rendementbeleggen.nl.

Duurzaam beleggen binnen de modellen

Duurzaam beleggen binnen de modellen combineert financiële en duurzame criteria. Er is geen standaardmethode voor duurzaam beleggen; de aanpak en methoden variëren sterk. Deze benaderingen kunnen uiteenlopen van uitsluitingscriteria en ESG-integratie tot impactbeleggen. Zo houden modellen rekening met milieu-, sociale en ethische effecten.

Wat kosten modelbeleggen bij Brand New Day?

De kosten voor model beleggen bij Brand New Day liggen tussen 0,49% en 0,53% per jaar. Deze totale kosten bestaan uit servicekosten van 0,34% per jaar en fondskosten die variëren tussen 0,15% en 0,17%. Recent zijn de servicekosten verlaagd. U betaalt geen instap-, uitstap-, afsluit- of transactiekosten. De kosten voor duurzaam beleggen zijn gelijk aan die van regulier beleggen, en modelbeleggen is over het algemeen goedkoper dan vrij beleggen.

Beheerkosten en fondskosten

Beheerkosten en fondskosten zijn belangrijke onderdelen van de totale kosten bij model beleggen. De totale kosten voor vermogensbeheer bestaan uit een beheerfee, fondskosten, transactiekosten en bewaarloon. Fondskosten zijn een onderdeel van de kosten bij vermogensbeheer of beleggen. Beheerkosten omvatten fondsbeheerkosten en kosten voor financieel advies. Als belegger in fondsen moet u altijd rekening houden met deze kosten, die onzichtbaar in het fondsvermogen worden verwerkt. Ze zijn een percentage van het belegd vermogen, vaak tussen 0,1% en 2% per jaar. Lage beheerkosten voor een fonds liggen rond de 0,20 procent, terwijl hoge beheerkosten kunnen oplopen tot 1,5 procent. Lopende kosten van een fonds, inclusief beheerskosten en administratiekosten, worden jaarlijks in rekening gebracht en omvatten uitgaven voor fondsbeheer zoals instap-, uitstap- en administratiekosten.

Transactiekosten en spreiding

Transactiekosten zijn de kosten die ontstaan bij het kopen en verkopen van beleggingen. Hoe hoog deze kosten zijn, hangt af van de specifieke aanbieder en het type belegging. Spreiding, ook wel diversificatie genoemd, betekent dat uw beleggingen over verschillende activa worden verdeeld. Dit vermindert het risico van uw portefeuille. Voor gedetailleerde informatie over transactiekosten en de spreiding binnen modelportefeuilles, raadpleegt u de documentatie van de aanbieder.

Kostenverschil met zelf fondsen kiezen

Het kostenverschil tussen modelbeleggen en zelf fondsen kiezen zit vooral in de fondskeuze die u maakt. Beleggers die voor pensioen sparen, kiezen tussen een multi-asset fonds of zelf aandelen en obligaties selecteren. U moet de kosten van een fonds vergelijken voordat u een keuze maakt en rekening houden met de kostenverschillen. Actief beheerde fondsen zijn duurder dan passieve ETF's; vergelijk daarom de managementkosten van actieve fondsen met die van indexfondsen. Kies voor passieve fondsen, zoals indexfondsen of goedkope ETF's met kostenratio's onder 0,2%, vanwege hun lage kosten. Ook bij bedrijfsobligatiefondsen kiest u voor een fonds met een concurrerende kostenratio. Vergelijk altijd de kostenstructuur van verschillende fondsen.

Voor wie is modelbeleggen geschikt?

Modelbeleggen bij Brand New Day is geschikt voor beleggers die gemak en expertise waarderen. Het is een optie voor zowel het opbouwen van pensioen als algemeen vermogen. Soms past zelf beleggen beter, afhankelijk van uw voorkeuren en kennis.

Beleggen voor pensioen

Beleggen voor pensioen via modelbeleggen bij Brand New Day is een manier om gestructureerd vermogen op te bouwen voor uw oude dag. U belegt dan in een vooraf samengestelde modelportefeuille die past bij uw risicobereidheid. Voor de exacte pensioenproducten en bijbehorende voorwaarden kunt u het beste direct contact opnemen met Brand New Day. Zo werkt u aan een aanvulling op uw toekomstige pensioen.

Beleggingsrekening voor vermogen opbouwen

Een beleggingsrekening is specifiek bedoeld om vermogen op te bouwen. U opent zo'n rekening bij een bank of broker om belegbaar vermogen te storten. Een beleggingsrekening bij een betrouwbare financiële instelling maakt het mogelijk om maandelijks een bedrag in te leggen, bijvoorbeeld 50 euro.

Periodiek beleggen is een slimme en eenvoudige manier om vermogen op te bouwen. Particuliere beleggers gebruiken dit vaak om financiële doelen te bereiken, zoals eerder stoppen met werken of een hypotheek aflossen. Beleggen van spaargeld kan zo helpen een mooi vermogen op te bouwen. Het is een prima optie voor vermogensopbouw.

Wanneer zelf beleggen beter past

Zelf beleggen past beter als u zelf de controle wilt houden over uw investeringen. Het is geschikt voor beleggers die graag alles in eigen hand houden. U heeft hiervoor wel voldoende ervaring, kennis en tijd nodig om uw beleggingen zelf te beheren. Ook actieve en leergierige beleggers vinden hier hun weg. Deze doe-het-zelf aanpak biedt hogere flexibiliteit dan uitbesteden. Zelf beleggen heeft lagere kosten dan uitbesteden. Het kan goedkoper zijn dan laten beleggen via een vermogensbeheerder. U bespaart dan de kosten van professionele dienstverlening.

Hoe open je een beleggingsrekening bij Brand New Day?

U opent een beleggingsrekening bij Brand New Day direct online. Het starten met model beleggen bij Brand New Day begint met het aanmaken van een gratis beleggingsrekening via de website, wat kosteloos is en ook kan als u nog geen account heeft. Het proces wordt beschreven als eenvoudig met een stappenplan, waarbij u uw beleggingsvoorkeuren invult, zoals de inleg, beleggingsduur en risicoprofiel. Deze rekening is geschikt voor klanten die risico accepteren en kan gebruikt worden voor pensioenopbouw of als gewone beleggingsrekening. Voor een zakelijke beleggingsrekening opent u eerst een particuliere rekening.

Rekening openen

Om te starten met model beleggen bij Brand New Day, opent u een beleggingsrekening. Deze rekening kan zowel particulier als zakelijk zijn, afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Voor de specifieke vereisten en het aanvraagproces verwijzen wij u naar de website van Brand New Day.

Modelportefeuille instellen

Voor het instellen van een modelportefeuille bij Brand New Day geeft u aan hoe de inleg over obligatiefondsen verdeeld wordt. U kunt ook een bestaande ETF portefeuille als sjabloon kopiëren voor de structuur. Eenmaal samengesteld, slaat u de aanpassingen in de modelportefeuille op. Het is mogelijk een opgeslagen model toe te passen op meerdere portefeuilles. U kunt de portefeuille op elk moment aanpassen. Via de Portfolio Manager Settings wijzigt u het type portefeuille, bijvoorbeeld naar 'Investment'. Ook past u het risicoprofiel aan door op te schuiven in het risk-return spectrum.

Inleggen en aanpassen

U kunt uw inleg voor model beleggen bij Brand New Day op elk moment aanpassen. Er zijn flexibele inlegvormen mogelijk, zoals een eenmalig bedrag, een maandelijks bedrag, of een combinatie hiervan. Periodieke inleg kunt u maandelijks verlagen, verhogen of stopzetten. Dit aanpassen van het inlegbedrag is altijd mogelijk, zodat u meer of tijdelijk minder kunt inleggen. U kunt ook uw inleg of doelen aanpassen als het eindbedrag lager is dan uw doelbedrag. Zo kunt u de haalbaarheid van uw beleggingsdoel verhogen of verlagen. Er geldt een minimale inlegdrempel van bijvoorbeeld €50 per maand of €1000 eenmalig.

Belafspraak maken met Brand New Day

Een belafspraak maken met Brand New Day? De exacte procedure hiervoor is niet in onze feiten opgenomen. Voor actuele informatie over het maken van een afspraak of andere contactmogelijkheden, raadpleegt u het beste direct de website van Brand New Day. Daar vindt u de meest recente contactgegevens en opties.

Brand New Day vergelijken met zelf beleggen en andere aanbieders

Brand New Day biedt twee beleggingsmogelijkheden, waaronder modelbeleggen, en is te vergelijken met zelf beleggen en andere aanbieders. Modelbeleggen bij Brand New Day biedt gemak door volledig geautomatiseerd beheer, wat een voordeel is ten opzichte van zelf beleggen. Wel heeft modelbeleggen een kleiner aanbod en hogere kosten dan zelf beleggen. Als broker staat Brand New Day bekend als relatief goedkoop, met transparante kosten en een fijne interface. De details over deze verschillen helpen u bepalen welke optie het beste bij u past.

Verschil tussen modelbeleggen en zelf fondsen kiezen

Het verschil tussen model beleggen bij Brand New Day en zelf fondsen kiezen draait om wie de beleggingsbeslissingen neemt. Bij model beleggen geeft u het beheer uit handen aan experts, terwijl u bij zelf fondsen kiezen zelf bepaalt waarin u investeert. De keuze hangt af van uw persoonlijke voorkeuren, zoals de gewenste controle, gemak, marktkennis, tijd en risicobereidheid.

Kenmerk	Model beleggen	Zelf fondsen kiezen
Beheer	Uit handen gegeven	Zelf doen
Fondskeuze	Vooraf samengesteld	Zelf bepalen
Spreiding	Automatisch	Zelf regelen
Tijdsinvestering	Minder	Meer
Marktkennis	Minder nodig	Meer nodig
Voordeel	Tijd- en kostenbesparing	Goede spreiding met kleine inleg

Brand New Day versus andere Nederlandse aanbieders

Brand New Day onderscheidt zich van andere Nederlandse aanbieders door zich te richten op zeer lage kosten en uitstekende klantservice voor model beleggen. Het bedrijf is opgericht als een transparant en goedkoper alternatief voor traditionele banken en verzekeraars. Klanten betalen lage kosten, zoals 0,62 procent vergeleken met andere verzekeraars, en kunnen bovendien kosteloos overstappen naar een andere financiële dienstverlener.

Wanneer is Brand New Day een logische keuze?

Model beleggen bij Brand New Day is een logische keuze als het aansluit bij uw persoonlijke beleggingsdoelen en risicobereidheid. U bepaalt dit door uw financiële situatie en doelstellingen goed in kaart te brengen. Voor gedetailleerd advies over uw specifieke situatie kunt u het beste direct contact opnemen met Brand New Day. Zij kunnen u helpen met een passende inschatting.

Hoe belegt Brand New Day met modelbeleggen?

Brand New Day belegt met modelbeleggen door uw geld automatisch in een van de vijf modelportefeuilles te plaatsen. Deze portefeuilles zijn samengesteld door beleggingsexperts van Brand New Day. U bepaalt zelf hoeveel risico u wilt nemen. Daarna wordt uw geld automatisch belegd volgens de fondsverdeling van het gekozen model. De service omvat ook optionele automatische risicoafbouw en herbalanceren. Zo hoeft u zelf geen fondsen te kiezen.

Is beleggen bij Brand New Day betrouwbaar?

Beleggen bij Brand New Day wordt als betrouwbaar gezien. Het bedrijf heeft een AFM-vergunning, een bankvergunning en een KIFID-registratie. Uw beleggingen worden veilig bewaard door een apart bewaarbedrijf, net zoals bij banken. Toch is beleggen nooit zonder risico. U kunt altijd een deel van uw inleg verliezen. De waarde van beleggingen kan fluctueren en er is geen garantie op toekomstig rendement.

Wat is het gemiddelde rendement bij Brand New Day?

Het gemiddelde rendement bij Brand New Day model beleggen varieert van 2,10% tot 8,64% per jaar. Deze rendementen zijn behaald tussen 1 januari 2010 en 31 december 2024, na aftrek van service- en fondskosten. Klanten van Brand New Day behalen verschillende rendementen, afhankelijk van de gekozen modelportefeuille. Ook voor pensioenrekeningen-beleggen geldt deze rendementsrange. Zo behaalde de Zeer offensieve portefeuille gemiddeld 8,64% per jaar. Een offensieve portefeuille leverde 6,77% op, terwijl de neutrale portefeuille 5,26% rendement had. De defensieve portefeuille behaalde 3,71%, en de zeer defensieve portefeuille van een beleggingsrekening 2,10%.

Wat zijn de kosten van modelbeleggen bij Brand New Day?

De totale kosten voor modelbeleggen bij Brand New Day liggen tussen 0,49% en 0,53% per jaar. Deze kosten bestaan uit servicekosten en fondskosten. De jaarlijkse servicekosten bedragen 0,34% en zijn recent verlaagd. Fondskosten variëren van 0,15% tot 0,17% per jaar, afhankelijk van de gekozen modelportefeuille. Deze fondskosten gelden voor zowel beleggings- als pensioenrekeningen. U betaalt geen instap-, uitstap- of transactiekosten. Ook zijn er geen afsluitkosten. Bij een belegd bedrag van €10.000 bedragen de totale lopende kosten bijvoorbeeld €50 per jaar.

Kan ik mijn modelportefeuille later aanpassen?

Het aanpassen van uw modelportefeuille is mogelijk. De exacte mogelijkheden hiervoor hangen af van de voorwaarden van de aanbieder. U kunt bijvoorbeeld uw risicoprofiel wijzigen of de verdeling van uw inleg aanpassen. Voor de specifieke procedures en eventuele beperkingen kunt u het beste direct contact opnemen met Brand New Day.