Wat is een kennis- en ervaringstoets?
Wat is een kennis- en ervaringstoets?
Een kennis- en ervaringstoets is een verplichte beoordeling die financiële dienstverleners afnemen om vast te stellen of een klant voldoende begrip heeft van een specifiek financieel product en de bijbehorende risico's. Het doel is om consumenten te beschermen door ervoor te zorgen dat zij weloverwogen beslissingen nemen, vooral wanneer zij financiële producten zonder advies afsluiten.
Deze toetsen zijn een cruciaal instrument om te waarborgen dat klanten de complexiteit en de potentiële gevolgen van hun financiële keuzes volledig overzien. Ze worden ingezet bij diverse producten, met als primair doel de geschiktheid van de klant te beoordelen voor het aangaan van verplichtingen of risico's zonder professioneel advies.
De specifieke invulling van een kennis- en ervaringstoets varieert per financieel product. Hieronder volgt een overzicht van de toepassingen:
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV): De toets beoordeelt of u voldoende kennis van een AOV heeft en de verzekerde risico's en passende verzekering begrijpt voordat u deze zonder advies afsluit.
- Zelf Beleggen: Als onderdeel van de passendheidstoets voor Zelf Beleggen wordt uw kennis en ervaring als belegger getoetst. Dit is essentieel om te bepalen of u de risico's van zelfstandig beleggen kunt overzien en begrijpen.
- Lijfrentenieren: Bij het aanvragen van SNS Lijfrentenieren zonder advies, bepaalt de toets of u voldoende ervaring en kennis van dit product heeft.
- Hypotheken: De uitkomst van de kennis- en ervaringstoets helpt bij de inschatting van de verstandigheid om een hypotheek zonder advies af te sluiten. Kandidaat-woningkopers wordt aanbevolen zich voor te bereiden door te leren over hypotheekvormen, hypotheekbegrippen, belastingregels, risico's en bankrisico’s.
- SamenInGeld: Klanten van SamenInGeld moeten zowel een toelatingskennistest als een simulatietoets afleggen.
De frequentie en de mogelijkheid tot herkansing van deze toetsen kunnen verschillen. Zo moeten niet-professionele of niet-ervaren beleggers, ook wel inschrijvers genoemd, elke twee jaar een toets doorlopen op kennis, ervaring en draagkracht om potentiële vermogensverliezen te dragen. Deze eis vloeit voort uit de European Crowdfunding Service Providers Regulation (ECSPR). Voor klanten die falen bij de kennis- en ervaringstoets voor hypotheken bij SNS Bank, geldt dat zij de toets één keer opnieuw mogen proberen.