Investeren in het mkb

Investeren in het mkb betekent kapitaal steken in kleine en middelgrote ondernemingen. Dit kan via crowdfunding of als angel investor, waarbij een goed businessplan en zakelijke kennis nodig zijn. U kunt passief inkomen verdienen door geld te lenen aan startende of jonge bedrijven in ruil voor rendement. Regisseur Bedrijfsfinancieringen faciliteert deze beleggingen. Een investeerder in het MKB kan zich voorbereiden met verbeterde investeringsvoorbereiding en met kennis over risicobeheer maximaal rendement behalen. Door te investeren in het MKB draagt u actief bij aan economische groei.

Wat betekent investeren in het mkb?

Investeren in het mkb betekent dat u geld, tijd of middelen inzet in kleine en middelgrote bedrijven. Het doel hiervan is om op termijn een positief rendement en waardegroei te behalen. Deze investeringen zijn essentieel voor de groei en ontwikkeling van deze bedrijven.

Bovendien draagt u als investeerder actief bij aan economische groei en werkgelegenheid. Een onderneming kan door uw investering sterker en toekomstbestendiger worden, wat de groei en het succes mogelijk maakt.

Welke manieren zijn er om in het mkb te investeren?

U kunt op verschillende manieren in het mkb investeren, zoals door aandelen te kopen of leningen te verstrekken. Dit kan via start-ups, scale-ups of andere ondernemers met een goed businessplan, vaak via crowdfunding of als angel investor. Particuliere investeerders krijgen zo de kans om te beleggen in startende of jonge kleine bedrijven, of via een mkb-beurs in bedrijven met een bewezen trackrecord, voor passief inkomen. Meer over beleggen in het mkb vindt u op Rendementbeleggen.nl.

Mkb-leningen

Mkb-leningen zijn zakelijke leningen speciaal voor kleine en middelgrote bedrijven in Nederland. Een mkb-lening kan worden ingezet voor diverse zakelijke investeringsdoelen, zoals het vooruitbetalen van debiteuren of het aanschaffen van bedrijfswagens. Deze financiering ondersteunt de bedrijfsontwikkeling, of het nu gaat om groei of continuïteit.

Aanbieders zoals BridgeFund bieden tot €250.000 aan financiering voor mkb-ondernemers die voldoen aan de voorwaarden, zoals een inschrijving bij de Kamer van Koophandel. Vaak zijn er geen persoonlijke borgstellingen of andere zekerheden nodig. Wel wordt verwacht dat rente en aflossing conform de voorwaarden plaatsvinden.

Mkb-ondernemers in Nederland vragen relatief weinig bankleningen aan. Zij doen vaker financieringsaanvragen buiten banken om, vooral als ze tot een miljoen euro willen lenen. Zakelijke crowdfunding is een veelgebruikte manier voor mkb's om te lenen.

Mkb-obligaties

Mkb-obligaties zijn een manier om te investeren in het mkb. Deze obligaties hebben een vaste looptijd, een gekapte rente en voorrang op aandelen bij een faillissement. De looptijd is meestal 4 tot 9 jaar, en recente uitgiftes tot 2023 boden een vaste jaarlijkse rente van 5 tot 6 procent. Mkb-obligaties zijn een voorbeeld van alternatieve financiering voor bedrijven. U vindt obligaties met diverse coupures; zo heeft MKB Obligaties A van MKB Fonds N.V. een coupure van € 1.000. Een obligatielening van MKB Energie Financiering B.V. kent een minimale inleg van €500. MKB Obligaties C via MKB Fonds N.V. hebben een koerswaarde van €10.000. MKB Obligaties A van MKB Fonds N.V. staan op naam en vallen onder Nederlands recht.

Aandelen in mkb-bedrijven

Investeren in mkb-bedrijven kan door aandelen te kopen, wat een manier is voor deze bedrijven om financiering te verkrijgen. Een particuliere belegger kan via MKB Fonds investeren in een gespreide portefeuille van volwassen Nederlandse MKB-bedrijven. MKB Fonds is specialist in stabiel winstgevende bedrijven, vaak in groothandel en zakelijke dienstverlening. De rendementseis voor een aandeelhouder in het MKB ligt tussen 10% en 25%. Een investering in MKB-aandelen wordt waardevoller als het rendement op eigen vermogen groter is dan de kosten. MKB Aandelen delen mee in de winst van het fonds en maken rendementen beschikbaar voor aandeelhouders. Bij aandelenoverdracht in een MKB BV moet een aandeelhouder eerst aandelen aanbieden aan mede-aandeelhouders. Ongeveer 11 procent van de MKB-bedrijven verdeelt aandelen onder medewerkers of management.

Zakelijke hypotheken

Een zakelijke hypotheek is een langlopende lening, specifiek voor ondernemers. Dit leningproduct financiert bedrijfseigendommen en grond, zoals de aankoop, verbouwing of verduurzaming van een bedrijfspand. U kunt hiermee ook commercieel onroerend goed en land herfinancieren. Er zijn koophypotheken en beleggingshypotheken, geschikt voor vastgoed zoals kantoorpanden of winkels. Deze hypotheek financiert zakelijk onroerend goed voor eigen gebruik of beleggingspanden voor verhuur.

Wat zijn de risico's en zekerheden?

Investeren in het mkb brengt specifieke risico's met zich mee, maar biedt ook mogelijkheden voor zekerheden. U krijgt te maken met krediet- en faillissementsrisico's. Daarnaast zijn er afspraken over rente, looptijd en de inzet van onderpand of borgstelling die uw zekerheid beïnvloeden.

Kredietrisico en faillissementsrisico

Kredietrisico is het risico dat een onderneming, land of staat niet aan betalingsverplichtingen kan voldoen of failliet gaat. Dit is een financieel risico van wanbetaling. Het kan leiden tot het stopzetten van rente-uitkeringen en een waardedaling van uw belegging. In het ergste geval resulteert kredietrisico in onverkoopbaarheid van beleggingen en verlies van de volledige inleg.

Dit risico neemt vaak toe tijdens economische neergangen of crises. Dan hebben bedrijven en consumenten meer moeite om aan hun verplichtingen te voldoen. Hogere bedrijfsfaillissementen beïnvloeden obligaties en aandelen negatief. De waarde van obligaties daalt als de kredietwaardigheid van de emittent verslechtert.

Rente, looptijd en aflossing

Bij investeren in mkb-leningen bepalen de rente, looptijd en aflossing uw rendement en risico. De rente die u ontvangt, hangt af van het risicoprofiel van de onderneming en de marktomstandigheden. Een hogere rente duidt vaak op een hoger risico. De looptijd van de lening en het aflossingsschema verschillen per aanbieder en investering. Voor exacte details over rentepercentages en aflossingsvoorwaarden raadpleegt u de specifieke aanbieder of het platform waar u investeert.

Zekerheden zoals onderpand en borgstelling

Zekerheden zoals onderpand en borgstelling zijn garanties die een lener aan een geldschieter geeft om de terugbetaling van een lening te waarborgen. Banken en andere financiers vereisen vaak zekerheden bij bedrijfsfinanciering. Dit vermindert het risico op wanbetaling. Onderpand kan bestaan uit bezittingen zoals vastgoed of inventaris. Borgstellingen, waaronder persoonlijke borgstellingen, zijn ook veelvoorkomende zekerheden. Een persoonlijke borgstelling biedt de investeerder extra zekerheid, omdat het privévermogen van de ondernemer aansprakelijk kan zijn bij wanbetaling.

Hoe bepaal je het verwachte rendement?

U bepaalt het verwachte rendement door te kijken naar het huidig haalbare rendement voor uw beleggersportefeuille. Ook kunt u het rendement baseren op prestaties uit het verleden, waarbij historische prestaties van beleggingsklassen en marktcondities zoals inflatie en rente een rol spelen. Houd er rekening mee dat het verwachte rendement kan variëren door bijvoorbeeld wijzigingen in risico-aversie of winstverwachtingen. Het berekenen van rendement vraagt om aandacht voor factoren die invloed hebben, want het risico van een belegging bepaalt de hoogte van het verwachte rendement.

Rente versus dividend

Rente en dividend zijn twee manieren om rendement te krijgen op uw mkb-investering. Rente ontvangt u als u geld uitleent, zoals bij een mkb-lening of obligatie. Dit is een vaste vergoeding, onafhankelijk van de bedrijfswinst. Dividend krijgt u als aandeelhouder. Het is een deel van de winst die een bedrijf uitkeert. Dit bedrag varieert dus met de bedrijfsprestaties. Uw keuze hangt af van uw risicobereidheid: zoekt u zekerheid of groeipotentieel?

Kosten, platformvergoeding en netto rendement

Wanneer u investeert in mkb, beïnvloeden kosten en platformvergoedingen direct uw netto rendement. Deze kosten zijn een vast onderdeel van beleggen en worden vaak afgetrokken van het rendement. Bij crowdfundingplatforms moeten investeerders hier specifiek rekening mee houden, want het werkelijke rendement ligt daardoor meestal lager dan de aangeboden rente. Platformkosten vallen in drie hoofdcategorieën: een percentage van de activa, een vaste vergoeding of geen kosten.

Terugkerende platformvergoedingen voor accountonderhoud en fondstoegang variëren van 0 tot 3 procent van het totaal fondsbezit. Crowdfundingplatforms rekenen vaak een succesfee, gebaseerd op een percentage van het behaalde rendement. Een platform voor private credit investeringen kan bijvoorbeeld een rentefee van 10% en een beheersfee van 1% hanteren. Sommige investeringsplatforms brengen kosten in rekening tot 10 procent van de rente-inkomsten. Het All4Funding platform berekent het gemiddelde netto rendement door kosten en afboekingen van de gemiddelde rente af te trekken, plus recoverybedragen.

Type kosten	Soort vergoeding	Voorbeeld percentage
Platformkosten	Percentage van activa	0-3% van fondsbezit
Platformkosten	Vaste vergoeding	Geen specifiek percentage
Succesfee	Percentage van rendement	Geen specifiek percentage
Rente fee	Percentage van rente	10%
Beheersfee	Percentage van portfolio	1%
Algemene kosten	Percentage van rente-inkomsten	Tot 10%

Spreiding over meerdere investeringen

Spreiding over meerdere investeringen is cruciaal voor effectief risicobeheer wanneer u investeert in mkb. Door uw inleg te verdelen over verschillende activa, sectoren, regio's en bedrijven, verhoogt u uw potentiële rendementen en gaat u beter om met marktvolatiliteit. Dit helpt de impact van slechte prestaties van enkelvoudige activa op uw totale portefeuille te verminderen. Bovendien voorkomt spreiding over meerdere projecten met verschillende rentevergoedingen de grote impact van één tegenvaller. Zo beschermt u zich tegen plotselinge marktverliezen en bevordert u consistente beleggingsresultaten, terwijl het risico op waardedaling beperkt blijft.

Hoe begin je als particuliere investeerder?

Als particuliere investeerder begint u met het stellen van duidelijke investeringsdoelen. Daarna doet u grondig onderzoek naar investeringsopties, risico's en voordelen. U kunt starten met kleine bedragen via tradingplatforms of crowdfunding. Meer informatie over hoe te investeren in mkb vindt u hier. Kies laagdrempelige investeringen zoals ETF's of vastgoedfondsen. Een rekening openen bij een beleggingsmaatschappij en geld storten zijn de eerste concrete stappen, waarna u uw gewenste beleggingen kiest en uw portefeuille diversifieert.

Stappen om te starten

Om te starten met investeren in mkb, volgt u een aantal stappen.

1. Bepaal uw investeringsdoelen en uw risicobereidheid.
2. Onderzoek de verschillende investeringsmogelijkheden, zoals mkb-leningen of aandelen in bedrijven.
3. Kies een platform of aanbieder die past bij uw strategie.
4. Voer een grondige due diligence uit op de mkb-ondernemingen waarin u wilt investeren.
5. Start met een bedrag dat u kunt missen en spreid uw investeringen over meerdere opties.

Voor specifieke regelgeving en advies over investeren in het mkb kunt u de richtlijnen van de AFM raadplegen.

Waar let je op bij een platform of aanbieder?

Bij het kiezen van een platform of aanbieder voor investeringen in mkb let u op de reputatie, de kosten en de aangeboden diensten. Onderzoek de betrouwbaarheid, de kostenstructuur en de educatieve hulpmiddelen die het platform biedt. Een betrouwbare reputatie is essentieel; controleer de geloofwaardigheid en lees gebruikersreviews van andere investeerders. Kijk ook naar de leeftijd van het platform, de klantenservice en transparante voorwaarden. Belangrijke veiligheidsmaatregelen zijn encryptie en veilige transactieprotocollen. Controleer tot slot de regulatie, de kosteneffectiviteit, de gebruiksvriendelijkheid en de service-ervaring van het platform.

Hoeveel geld heb je nodig om te beginnen?

De hoeveelheid geld die u nodig heeft om te beginnen met investeren in mkb verschilt sterk. Platforms en aanbieders bepalen hun eigen minimale inleg. Dit hangt af van het type investering, zoals leningen, obligaties of aandelen. Voor exacte bedragen kijkt u direct bij de aanbieder of het platform van uw keuze. Zij geven aan wat de minimale investering is voor hun specifieke aanbod.

Wanneer past investeren in mkb bij jouw strategie?

Investeren in mkb past bij uw strategie als het aansluit op uw financiële doelen en u streeft naar positief rendement en toekomstige waardegroei. Het kan ook een manier zijn voor DGA-ondernemers om inkomen te genereren of hun bedrijf sterker en toekomstbestendiger te maken. Uw strategie kan zich richten op winstgevende bedrijven met specifieke criteria zoals bedrijfsopvolging. Ook kunt u focus leggen op handelsondernemingen die professionalisering en groei via strategische overnames zoeken.

Voor wie is dit geschikt?

Investeren in mkb is geschikt voor u als u zoekt naar alternatieven voor traditionele beleggingen. Het past bij beleggers die bereid zijn om meer risico te nemen voor potentieel hogere rendementen. U helpt direct mee aan de groei van Nederlandse bedrijven. Voor een passende strategie is het raadzaam om uw persoonlijke financiële situatie en risicobereidheid goed te overwegen; het Nibud biedt hiervoor algemene richtlijnen.

Wanneer kies je beter voor andere beleggingen?

U kiest beter voor andere beleggingen wanneer deze beter passen bij uw persoonlijke situatie. Uw investeringskeuzes moeten uw persoonlijke doelen, risicotolerantie en tijdshorizon weerspiegelen. De beste belegging hangt af van uw beleggingsdoelen, risicobereidheid en beleggingshorizon. Ook uw inkomen, leeftijd, vermogen en interesse in beleggen spelen een rol. Een beleggingsstrategie kiest u op basis van uw beschikbare tijd, kennis en financiële doelen. Het bepalen van uw beleggingsdoelen helpt u prioriteit te geven aan liquiditeit en kapitaalbehoud, of juist hogere risico-opties te overwegen. De keuze tussen sparen en beleggen hangt af van uw risicobereidheid, zekerheid, tijdshorizon en spaardoel. Beleggers moeten altijd kiezen voor investeringen die passen bij hun risicoprofiel.

Is het verstandig om te investeren in aandelen van mkb-bedrijven?

Investeren in aandelen van mkb-bedrijven kan potentieel hoge rendementen opleveren, maar brengt ook hogere risico's met zich mee. Kleine bedrijven en startups met groeipotentieel kunnen significante investeringsopbrengsten genereren, vaak via dividenden of winstdeelname. Individuele investeringen in aandelen van start-ups kunnen potentieel hogere rendementen bieden. Small-cap aandelen bieden betere groeikansen door hun kleinere omvang, en niet-beursgenoteerde bedrijven kunnen een snelle waardestijging doormaken. Echter, deze investeringen kennen hogere risico's dan aandelen van grote bedrijven, zoals verlies en abrupte prijsschommelingen. De aandelenkoers van jonge ondernemingen kan ook volatiel zijn. Voor een grotere kans op succes bij jonge bedrijven is een lange termijn beleggingshorizon aan te raden.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand kan zeker zinvol zijn. Door het rente-op-rente effect groeit uw vermogen op lange termijn flink. Een maandelijkse inleg van €100 kan na 40 jaar beleggen circa €190.000 opleveren bij 6% rendement. Over 30 jaar kan dit oplopen tot €122.709 bij 7% rendement, of €49.000 bij 6%. Kosten drukken het rendement; zo levert 5,8% rendement over 30 jaar €141.673 op. Beleggen met 100 euro per maand is haalbaar voor veel mensen.

Waar investeren rijke mensen in?

Rijke mensen investeren in diverse activaklassen om hun vermogen te laten groeien. U ziet vaak investeringen in onroerend goed, aandelen en obligaties. Veel rijke personen beleggen ook in een tweede huis om te verhuren. Ze spreiden hun kapitaal over verschillende soorten bezittingen, zoals grondstoffen en startups. Dit omvat ook zeldzame activa, zoals landed properties, wijn en Bitcoin. Rijke families bezitten naast aandelen en spaargeld ook veel tastbare activa zoals goud. De allerrijksten nemen vaak deel aan private equity, wat kans biedt op hoge rendementen. Ook zijn er angel investeerders; dit zijn rijke individuen die kapitaal verstrekken aan bedrijven in een vroeg stadium.

Hoeveel geld moet ik investeren om 3.000 euro per maand te verdienen?

Om 3.000 euro per maand te verdienen, heeft u een geïnvesteerd vermogen van 900.000 euro nodig. Dit bedrag is gebaseerd op de 4%-regel en een periode van 20 jaar. Een investering van 2.500 euro genereert bijvoorbeeld een maandelijks rendement van 25 euro. De hoogte van uw benodigde investering hangt dus sterk af van uw gewenste maandelijkse inkomen.