Hoe werkt zelf beleggen?

Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig aankopen en verkopen doet op de beurs, zonder dure adviseurs. U heeft hierbij de volledige controle en bepaalt zelf waarin u belegt, wanneer en hoeveel u inlegt.

Dit type beleggen kenmerkt zich door zelf leren, rechtstreeks aandelen kopen, spreiding aanbrengen en wereldwijd beleggen. Het vraagt een hoog niveau van tijds- en kennisinvestering en discipline.

Doe-het-zelf beleggen is geschikt als u voldoende kennis en handigheid heeft om risico's zelf af te wegen. Het wordt als een complex proces beschouwd en is niet eenvoudig, zeker niet voor beginnende beleggers die ook de keuze hebben om te laten beleggen.

Zelfstandig beleggen zonder beleggingscoach is mogelijk, mits u voldoende tijd en interesse heeft. Op deze pagina leest u hoe zelf beleggen werkt, waar u het kunt doen en welke kosten en risico's erbij horen.

Wat betekent zelf beleggen?

Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig aankopen en verkopen doet op de beurs, zonder dure adviseurs. Het is een categorie van beleggen waarbij u zelf actief bent op de beurs en alle beleggingskeuzes maakt. Dit betekent een persoonlijke keuze in beleggingen, waarbij u zelf de aankopen en verkopen uitvoert op de beurs. Het omvat het zelf kiezen en kopen van effecten, zoals aandelen of obligaties.

U neemt verantwoordelijkheid voor uw eigen beleggingsbeslissingen en krijgt controle over uw beleggingen. Dit brengt echter ook verantwoordelijkheid mee in de benodigde kennis en evaluatie van financiële markten. Een nadeel is het verhoogde risico op verlies door eigen fouten. Het kost ook tijd en inspanning voor verdieping, analyse en beheer. Voor wie de controle wil en de tijdsinvestering niet schuwt, is zelf beleggen een goede optie.

Hoe begin je stap voor stap met zelf beleggen?

Om te beginnen met zelf beleggen, stelt u eerst uw investeringsdoelen vast. Daarna bepaalt u hoeveel geld u wilt inleggen en opent u een beleggingsrekening. Veel beginners starten klein en experimenteren om ervaring op te doen.

Bepaal je doel en beleggingshorizon

Voordat u begint met zelf beleggen, bepaalt u eerst uw financiële doelen en beleggingshorizon. Deze doelen, zoals sparen voor een vakantie of pensioen, bepalen uw investeringshorizon en welke activa u kiest. Een duidelijke beleggingshorizon is essentieel, want die hangt direct samen met de termijn waarop u uw doel wilt realiseren. Wilt u bijvoorbeeld vermogen opbouwen voor een aanbetaling van een huis over vijf jaar, dan is uw horizon middellang. Uw doelstellingen bepalen ook uw risicotolerantie en de gehele beleggingsstrategie. Zonder een helder doel en horizon is het lastig om gericht te beleggen.

Kies hoeveel geld je wilt inleggen

U bepaalt zelf hoeveel geld u inlegt. Beleggen met weinig geld is goed mogelijk; u kunt al beginnen met een minimale inleg van €0,01 op een beleggingsrekening. Zo biedt ING een minimum investering van €1, terwijl andere aanbieders een startbedrag van €50 hanteren. Voor flexibiliteit kunt u bij een SNS Beleggingsrekening of Eagle Fund beleggingen inleggen met elk gewenst bedrag, eenmalig of variabel per keer. Als u een flink bedrag heeft om te beleggen, is het advies om dit in één keer te doen voor een maximaal langetermijnrendement.

Open een beleggingsrekening

Om te kunnen beleggen, moet u een beleggingsrekening openen. Dit is een essentiële stap voor elke particuliere belegger die wil starten. Een beginnende belegger opent zo een rekening. U doet dit bij een betrouwbare online broker of beleggingsplatform, zoals DEGIRO of eToro. Het proces is meestal eenvoudig en volledig online: u volgt de instructies, koppelt uw bankrekening en doet een eerste storting. Kies een platform met lage kosten en een gebruiksvriendelijke interface. Zo legt u de basis om als startende belegger succesvol aan de slag te gaan.

Kies je producten

Welke beleggingsproducten u kiest, hangt af van uw persoonlijke situatie. Uw eerder bepaalde doelen en risicobereidheid zijn hierin leidend. Er zijn verschillende soorten producten, elk met eigen kenmerken en risico's. Voor de meeste beleggers is een mix van producten vaak verstandig, bijvoorbeeld als u een lange beleggingshorizon heeft. Verdiep u in de verschillende opties voordat u een beslissing neemt.

Plaats je eerste order

Uw eerste order plaatst u via de beleggingsrekening die u heeft geopend. De manier waarop dit werkt, verschilt per aanbieder. Kijk goed naar de instructies van uw bank of broker. Zij leggen uit welke ordertypes er zijn en hoe u deze gebruikt. Voor algemene informatie over beleggingsdiensten kunt u de website van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) raadplegen.

Waar kun je zelf beleggen?

U kunt zelf beleggen in diverse financiële producten zoals aandelen, vastgoed of via indexbeleggen. Voor meer informatie over zelf beleggen opties kunt u ook kijken naar specifieke aanbieders. Beleggers kiezen zelf waarin ze investeren, bijvoorbeeld in Evi Fondsen of andere beleggingsmogelijkheden. Dit kan via een bank, een broker, of door zelfstandig te beleggen zonder advies, zoals bij Van Lanschot Kempen. Ook ETF-beleggers kunnen hun investeringen zelfstandig beheren.

Zelf beleggen bij een bank

Zelf beleggen bij een bank betekent dat u zelfstandig aankopen en verkopen doet op de beurs. Banken bieden hiervoor opties aan, waarbij u zelf belegt en handelt. Een belegger die start, kiest tussen beleggen via een bank of zelf beleggen via een andere aanbieder. Beleggen via een bank is een optie naast puur zelf beleggen. Zo kunt u bij ABN AMRO kiezen tussen zelf beleggen of begeleid beleggen. Deze manier is geschikt voor beginnende beleggers die een expert willen inschakelen, vooral als u weinig tijd of kennis heeft. Een bank biedt klanten bovendien keuze uit verschillende beleggingsopties, zoals een defensief aandelenpakket.

Zelf beleggen bij een broker

Zelf beleggen bij een broker betekent dat u een account opent bij een online broker. Dit geeft u toegang tot de beurs om zelf aandelen te kopen. U kiest en koopt zelf aandelen, obligaties, opties of andere effecten. Voordat u begint, kiest u een broker, stort u geld en zoekt u de gewenste aandelen om te handelen. Het is belangrijk een broker te kiezen die past bij uw wensen, want tarieven en productaanbod verschillen sterk. Vergelijk brokers op basis van kosten, platform en veiligheid. Beleggen via een broker brengt financiële risico's met zich mee; u moet inzicht hebben in de voorwaarden en risico's voordat u begint.

Execution only of met advies

"Execution only" betekent dat u zelf alle beleggingsbeslissingen neemt en uitvoert. Bij zelf beleggen kiest u uw producten en plaatst u orders zonder tussenkomst van een adviseur. Dit staat tegenover beleggen met advies, waarbij u begeleiding krijgt bij uw keuzes. Kiest u voor execution only, dan bent u zelf verantwoordelijk voor uw beleggingsresultaten. Voor wie zelf de controle wil houden en de kennis heeft, is execution only vaak de meest directe weg. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op de dienstverlening van beleggingsaanbieders.

Welke kosten en risico's horen erbij?

Zelf beleggen brengt altijd kosten en risico's met zich mee. U kunt te maken krijgen met diverse risico's, zoals markt-, politiek-, liquiditeits- en valutarisico's. Er is altijd een risico op (gedeeltelijk of geheel) verlies van uw geïnvesteerde kapitaal, waarbij de waarde van uw belegging kan stijgen of dalen. De kosten bestaan uit transactie- en servicekosten, terwijl de risico's verder gaan dan alleen koersschommelingen.

Transactiekosten en servicekosten

Bij zelf beleggen krijgt u te maken met servicekosten en transactiekosten. Transactiekosten betaalt u bij elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert. Deze kosten kunnen vast zijn, zoals €1 per transactie bij Trade Republic, of een percentage van het belegde bedrag. Ook externe kosten zoals beurscommissie, belasting en wisselkoersopslag vallen hieronder. Deze vergoedingen dekken administratieve taken en het faciliteren van financiële transacties. Als u vaak handelt, kunnen deze kosten snel oplopen; tien transacties met €1 vaste kosten kosten u al €10. Let dus goed op de kostenstructuur van uw broker, want frequent handelen kan uw totale kosten aanzienlijk verhogen.

Koersrisico en spreidingsrisico

Koersrisico is het gevaar dat de waarde van uw beleggingen daalt door koersschommelingen. Dit risico ontstaat door waardedalingen van beleggingen, bijvoorbeeld door acute wereldwijde gebeurtenissen of veranderende marktomstandigheden. U kunt dit koersrisico deels verminderen door uw beleggingen goed te spreiden. Spreiding over diverse aandelen, sectoren of landen verkleint het koers- en marktrisico aanzienlijk.

Wat betekent een minimaal bedrag?

Een minimaal bedrag is de laagste inleg die u kunt doen voor een bepaalde belegging. Dit bedrag verschilt sterk per type belegging. Voor vermogensbeheer bij traditionele beheerders is een minimale inleg van €250.000 gebruikelijk. Online vermogensbeheerders hanteren vaak een lager minimum van €1.000. Bij vastgoedfondsen kan de minimale inleg variëren van €100 tot €1.000. Ook voor abonnementsvoorwaarden zijn er verschillende minimale inlegbedragen, zoals €500, €1.000, €1.200 of €2.000.

Hoe kies je passende beleggingen?

Het kiezen van passende beleggingen vraagt om een weloverwogen financiële besluitvorming en zorgvuldige afweging van investeringsopties. Uw kennis, beschikbare tijd en beleggingsdoel zijn hierin leidend, net als uw financiële situatie en risicotolerantie. Dit vereist onderzoek en het selecteren van geschikte financiële instrumenten, zoals aandelen, fondsen of ETF's. Uw beleggingskeuze hangt verder af van uw inkomen, leeftijd, vermogen, tijdshorizon en interesse in beleggen. Hierbij maakt u ook een keuze tussen passief en actief beleggen, afhankelijk van uw individuele situatie en doelen.

Aandelen

Aandelen vertegenwoordigen eigendom in een bedrijf. Ze geven u recht op mede-eigendom van een aandelenmaatschappij. Dit betekent dat u een deel van de bezittingen en winst van een onderneming bezit. Aandelen representeren eigendomsaandelen in een bedrijf, wat u tot mede-eigenaar maakt. U bezit dan eigenaarsaandelen in de onderneming.

ETF's

ETF's zijn beleggingsinstrumenten die de prestaties van een index of activum nabootsen. Ze worden gewaardeerd als veelzijdige investeringsinstrumenten voor zowel beginners als ervaren beleggers die diversificatie nastreven. Met ETF's beheert u uw eigen financiën op een uitstekende manier. Ze zijn relatief eenvoudig te beheren en faciliteren toegang tot investeringen voor iedereen. U kunt hiermee in diverse activaklassen beleggen en ze zijn geschikt voor zowel passief als actief beleggen. Een fondsbeheerder beheert deze ETF's passief. Ze bieden een eenvoudige en efficiënte manier om een langetermijnportefeuille op te bouwen en zijn een gemakkelijke en brede vermogensdiversificatiemogelijkheid.

Beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen verzamelen geld van meerdere beleggers en investeren dit in diverse activa. Dit maakt diversificatie van portefeuilles mogelijk zonder individuele aankopen per activum. Ze zijn mandjes van aandelen en/of obligaties die professioneel worden beheerd. Professionele fondsbeheerders nemen de investeringsbeslissingen namens investeerders. U kunt hiermee investeren in diverse activa zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Er zijn verschillende beleggingsopties, zoals aandelenfondsen en obligatiefondsen. Beleggingsfondsen zijn geschikt voor beleggers met beperkte financiële middelen die kapitaalopbouw nastreven. Het rendement komt in de vorm van kapitaalgroei.

Cash aanhouden als buffer

Een cashbuffer is cruciaal naast uw beleggingen. Een vuistregel adviseert een buffer van minstens één tot twee maandlonen. Voor een hypotheekklant is een minimum van drie netto-maandsalarissen aanbevolen. Een directe cashbuffer dekt circa één maand aan uitgaven. Een grotere buffer kan tot vier maanden leefgeld omvatten, vaak verdeeld in 'potjes' in uw administratie. Dit is vooral belangrijk als u grote uitgaven verwacht of als ondernemer te maken krijgt met wisselende omzet. Personen die afhankelijk zijn van portefeuille-inkomsten, zoals gepensioneerden, moeten zelfs een buffer aanhouden die twee tot drie jaar aan levensonderhoud dekt. Bouw deze buffer op tijdens goede beursfasen, zodat u voorbereid bent op onttrekking.

Wanneer past zelf beleggen bij jou?

Zelf beleggen past bij u als de methode aansluit bij uw persoonlijke situatie en voorkeur. Dit hangt af van uw beschikbare tijd, kennis en emotionele reactievermogen. De keuze tussen zelf beleggen en beleggen via een bank hangt ook af van uw risicobereidheid en doelen.

Voor wie zelf beleggen geschikt is

Zelf beleggen is geschikt voor beleggers met voldoende ervaring, kennis en tijd. Het is vooral voor wie graag alles in eigen hand houdt en zich wil verdiepen in beleggen. Dit vraagt om een intrinsieke interesse en de bereidheid om tijd en moeite te investeren. Actieve en leergierige beleggers die hun beleggingen zelf willen beheren, vinden hier hun plek. Een zelfbelegger moet ook in staat zijn om de specifieke risico’s van beleggingen te duiden en te wegen. Het is een optie voor zowel particuliere als professionele beleggers.

Wanneer laten beleggen slimmer kan zijn

Laten beleggen is slimmer wanneer u weinig tijd heeft en het beleggen aan een expert wilt overlaten. Dit betekent dat u het beleggen uitbesteedt aan een adviseur of robot. Deze beleggingsvorm brengt minder risico met zich mee dan zelf beleggen en is een slimme keuze voor eenvoud, zekerheid en financiële rust. Hoewel zelf beleggen potentieel hogere rendementen kan bieden en kosten bespaart voor professionele dienstverlening, kan het ook goedkoper zijn dan laten beleggen via een vermogensbeheerder. Zelfs bij zelf beleggen kunt u ervoor kiezen om een deel uit te besteden aan een expert. Passief beleggen in indexfondsen kan ook bij zelf beleggen minder tijd kosten.

Welke fouten beginnende beleggers vaak maken

Beginnende beleggers maken vaak fouten die hun rendement kunnen schaden. Ze zetten alles op één kaart en investeren zonder plan of voldoende onderzoek. Emoties spelen een grote rol, wat leidt tot impulsieve beslissingen bij kortetermijnmarktschommelingen. Dit vergroot het risico op verliezen door onvoldoende spreiding en overmatig risico. Ook zijn ze zich niet altijd bewust van transactiekosten zoals makelaarskosten. Een andere fout is een verkeerde verwachting over beleggingsfondsen. Ze denken dan dat deze winst maken als aandelen of obligaties dalen.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

Met een maandelijkse inleg van €100 kunt u over de jaren heen een aanzienlijk vermogen opbouwen. Bij een gemiddeld rendement van circa 6% levert 10 jaar beleggen ongeveer €16.000 op. Na 20 jaar kan dit oplopen tot €29.000, of €28.397 volgens een andere berekening. Met een hoger gemiddeld rendement van 8% kan €100 per maand na 20 jaar €57.266 opleveren. Voor een periode van 30 jaar is een vermogen van €49.000 mogelijk. Houd er rekening mee dat kosten het rendement kunnen drukken; zo kan 5,8% rendement de opgebouwde waarde na 30 jaar op €141.673 brengen. Een vroege startende belegger die 40 jaar lang €100 per maand inlegt, kan bijna €190.000 opbouwen. Een investering vanaf 35-jarige leeftijd kan leiden tot een vermogen van ongeveer €69.000 op 65-jarige leeftijd.

Waar kun je het beste beleggen als beginner?

Als beginnende belegger kunt u het beste starten met passief beleggen in breedgespreide indexfondsen of ETF’s. Deze producten zijn eenvoudig en kostenefficiënt. Een gediversifieerde portefeuille van goedkope indexfondsen of ETF's is een uitstekende startstrategie. Ook beleggingsfondsen, die diversificatie bieden en professioneel beheerd worden, zijn een goede optie voor beginners. Voor risicomijdende beginners is een gediversifieerde portefeuille van conservatieve beleggingsfondsen of obligaties aan te raden. Focus op deze opties om geleidelijk uw portefeuille uit te breiden.

Wat te doen met 50.000 euro spaargeld?

Met 50.000 euro spaargeld is het slim om eerst uw spaar- en investeringsdoelen te bepalen. Denk hierbij aan een grote aankoop of vermogensopbouw. Een deel van uw spaargeld kunt u veilig op een spaarrekening plaatsen zonder risico. Wie op 35-jarige leeftijd jaarlijks 10.000 euro spaart, kan na 30 jaar ongeveer 513.000 euro bereiken met 5,69 procent rendement. Zelfs met 5.000 euro per jaar vanaf 30 jaar bouwt u tot uw 60e een eindkapitaal van 219.326 euro op. Een bedrag van 10.000 euro belegd tegen 5% rendement levert na 10 jaar al 16.289 euro op. Deze voorbeelden laten zien wat mogelijk is, maar rendementen zijn nooit gegarandeerd.

Hoe lang kan je leven van 100.000 euro?

Met 100.000 euro en 15.000 euro aan jaarlijkse uitgaven, kunt u ongeveer 6 jaar leven. Dit geldt als u niet belegt en rekening houdt met 2% inflatie. Zonder inflatie zou dit met dezelfde uitgaven 6,67 jaar zijn. Bij hogere uitgaven, zoals 50.000 euro per jaar, kunt u minder dan 4 jaar rentenieren met 100.000 euro vermogen.

Kun je zelf beleggen zonder veel kennis?

Ja, zelf beleggen kan met weinig kennis. Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig aankopen en verkopen doet op de beurs. Het vereist weinig tot geen specifieke kennis. Moderne beleggingsproducten zijn weinig ingewikkeld en de tijdsinvestering is enkele minuten per maand. Simpel beleggen vereist niet veel kennis van complexe producten om goed rendement te behalen. Startende particuliere beleggers met weinig kennis kunnen eenvoudig beleggen in ETF’s. Toch maken beginners sneller fouten, bijvoorbeeld door emotionele beïnvloeding. Heeft u weinig tijd of kennis om zelf te beheren? Dan kunt u kiezen voor investment funds of lage-kosten S&P 500 indexfondsen.