Gratis beleggen: bestaat dat echt?
Gratis beleggen: bestaat dat echt?
Gratis beleggen bestaat niet. Hoewel sommige aanbieders adverteren met nul transactiekosten, zijn er altijd andere kosten verbonden aan beleggen die u als belegger betaalt. Op deze pagina leest u welke kosten u kunt verwachten en hoe u de beste optie kiest voor uw vermogen.
Hoe werkt gratis beleggen?
Gratis beleggen betekent vaak dat u geen beheerskosten of commissie betaalt voor bepaalde diensten. U kunt zelf beleggen starten zonder beheerskosten en met een minimale inleg van 0,01 euro. Dit maakt beleggen met lage tarieven en zonder beheerskosten toegankelijk. Beleggers kunnen via een platform met minimale inleg van € 0,01 gemakkelijk zelf beleggen.
Sommige platforms bieden beleggen zonder commissie. Zo biedt Scalable Capital beleggen zonder commissie. Bij Dhan is beleggen kosteloos qua commissie voor 1500+ directe beleggingsfondsen. Een specifieke broker biedt zelf beleggen in aandelen zonder commissie- of beheerkosten, met een minimale inleg vanaf € 50,-. Voor actieve cashback gebruikers met een inleg tot €2500 biedt Woolsocks gratis beleggen aan. Een belegger voor pensioen kan via geselecteerde brokers starten zonder beheerskosten. Wilt u eerst oefenen? Zelf beleggen via oefenrekeningen biedt gratis oefenmogelijkheden met nepgeld.
Welke kosten betaal je toch nog?
Zelfs bij aanbieders die adverteren met "gratis beleggen" betaalt u vaak nog andere kosten. Deze kosten variëren sterk per platform en product. U betaalt bijvoorbeeld servicekosten, spreadkosten of kosten voor het aanhouden van een rekening.
Voor een volledig overzicht van alle mogelijke kosten is het raadzaam de voorwaarden van de aanbieder te controleren. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) adviseert altijd om de kostenstructuur goed te begrijpen voordat u begint met beleggen.
Welke brokers bieden gratis beleggen?
Verschillende brokers bieden manieren om 'gratis' te beleggen, vaak door geen transactiekosten of depotbeheerkosten te rekenen. Het 'FREE Broker' tariefmodel van Scalable Capital biedt bijvoorbeeld gratis aan, net als de gratis transactiekosten voor duizenden fondsen bij Easybroker. Ook ING biedt gratis depotbeheer en spaarplannen vanaf 1 euro, terwijl neobrokers zoals Scalable Capital en Trade Republic gratis ETF-sparen mogelijk maken. Voor een gedetailleerd overzicht van deze opties en wat gratis beleggen precies inhoudt, kunt u meer lezen op rendementbeleggen.nl.
Partijen met nul transactiekosten
Partijen met nul transactiekosten bieden beleggers de mogelijkheid om te handelen zonder directe kosten per transactie. Sommige brokers rekenen inderdaad geen transactiekosten. Zo bieden iDealing en DeGiro lage of zelfs kosteloze transacties aan. Dit maakt beleggen toegankelijker, vooral voor wie met kleinere bedragen start. Voor meer informatie over gratis beleggen bij Duitse brokers, kunt u terecht op rendementbeleggen.nl.
Partijen met gratis ETF's of acties
Verschillende partijen bieden gratis ETF's of acties aan. Neobrokers zoals Scalable Capital en Trade Republic maken kosteloos ETF-sparen mogelijk. Dit kan soms zelfs volledig kosteloos zijn voor een ETF-Sparplan. Ook andere vergelijkbare neobrokers bieden de mogelijkheid tot compleet gratis ETF-sparen en gratis ETF-sparplannen. Dit betekent dat u veel opties heeft om zonder directe kosten te beleggen in ETF's. Zo biedt comdirect kosteloze ETF Sparpläne aan van aanbieders zoals Amundi en iShares. justETF maakt gratis investering in ETF's mogelijk, met uitzondering van premium-functies. Verder heeft Traders Place een aanbod van ongeveer 1.450 ETF's die kostenloos beschikbaar zijn, met sparen vanaf 1 euro per maand.
Partijen met verborgen kosten
Zelfs wanneer partijen adverteren met 'gratis beleggen', zijn er vaak verborgen kosten. Huisfondsen van banken en verzekeraars hebben bijvoorbeeld hoge verborgen kosten. Ook sommige brokers en buitenlandse brokers berekenen verborgen kosten. Aanbieders van actieve beleggingsproducten brengen extra kosten in rekening, vaak in ruil voor de belofte van extra rendement. Traditionele investeringsmethoden kennen verborgen kosten zoals management fees, transactiekosten en in- en uitstapkosten. Bepaalde brokers die geen transactiekosten of service fee rekenen, vragen soms wel stortingskosten of andere verborgen kosten. Daarnaast kunnen brokers kosten rekenen voor inactiviteit, opname of storting van geld. Zelfs budgetteren kon in 2016 in financieel management een van de top 3 verborgen kostenposten zijn, door de tijd die gaat zitten in het zoeken naar documenten.
Wanneer is gratis beleggen echt voordelig?
Gratis beleggen is vooral voordelig wanneer u zelf belegt en vroeg begint met kleine bedragen. Zelf beleggen heeft als voordeel dat u alleen transactiekosten betaalt, zonder beheervergoedingen. Dit zorgt voor lagere kosten, omdat u minder ondersteuning krijgt.
Vroeg beginnen met beleggen is altijd beter. Het rente-op-rente effect geeft u een grotere kans op aanzienlijk rendement op lange termijn. Stel, u bent net begonnen met werken en legt elke maand een klein bedrag in – dan hoeft u minder maandelijks in te leggen om uw pensioendoel te bereiken. Zelfs met een klein bedrag kunt u vermogen opbouwen en investeringsvaardigheden leren met minder financiële druk. De echte winst zit dus niet in 'gratis', maar in een slimme start.
Hoe vergelijk je brokers objectief?
Objectief brokers vergelijken betekent dat u kijkt naar neutrale en transparante criteria, los van belangenconflicten. Dit is essentieel omdat tarieven complex zijn en veel vergelijkingen beperkt kunnen zijn. U let hierbij op belangrijke elementen zoals de kosten per order, het aanbod van producten en het gebruiksgemak van de app, om zo de beste keuze voor uw persoonlijke voorkeuren te maken.
Kosten per order
Kosten per order verschillen sterk per broker en ordervolume. Bij ING betaalt u een vaste vergoeding van 4,90 euro, plus 0,25 procent van het ordervolume. Dit betekent dat een order van 1.000 euro u 7,40 euro kost. Een order van 5.000 euro loopt dan op tot 17,40 euro. Ter vergelijking rekent comdirect voor een order van 1.000 euro 9,90 euro. Voor een grotere order van 10.000 euro bij comdirect betaalt u 29,90 euro. Deze voorbeelden laten zien dat de kosten per order een belangrijke factor zijn bij het kiezen van een broker.
Aanbod van producten
Het aanbod van producten bij een broker is een belangrijke factor bij de keuze voor een geschikte partij om te beleggen. Dit aanbod bestaat vaak uit een combinatie van fondsen en toegang tot verschillende aandelenmarkten. Een broker zoals DEGIRO biedt bijvoorbeeld een breed scala aan beleggingsproducten. U vindt er aandelen, indexfondsen, ETF's, hefboomproducten en obligaties. Bovendien geeft DEGIRO toegang tot meer dan 50 beurzen met duizenden verschillende aandelen. Voor de meeste beleggers is een breed aanbod zoals dit essentieel om flexibel te kunnen handelen. Als u bijvoorbeeld wilt beleggen in zowel Nederlandse aandelen als Amerikaanse ETF's, dan heeft u een broker nodig met een divers productaanbod.
Gebruiksgemak van de app
Het gebruiksgemak van een beleggingsapp is essentieel, vooral voor beginnende beleggers. Een intuïtieve app werkt zonder veel stappen. Bitvavo biedt een snelle, eenvoudige en gebruiksvriendelijke interface, specifiek voor crypto-beginners. De DEGIRO mobiele app staat bekend om zijn prettige en intuïtieve ervaring, ideaal voor handelen onderweg. Rabobank-klanten waarderen het gemak van beleggen via hun bankieren app. De Dhan App levert een betere en snellere ervaring dan de webversie. Moomoo heeft gebruiksvriendelijke tabnavigatie, en Cash App is eveneens gebruiksvriendelijk voor beginners. Mobiel gebruik verschilt van desktop of laptop, vooral qua leessnelheid en klikbare knoppen.
Hoe kies je de beste optie voor jouw vermogen?
De beste optie voor jouw vermogen hangt af van je persoonlijke situatie, financiële doelen en risicotolerantie. Je moet een evenwichtige mix van sparen en beleggen kiezen die past bij jouw voorkeuren. Hierbij spelen je beleggingsduur en risicobereidheid een rol. Of je nu net begint, maandelijks kleine bedragen inlegt of persoonlijk advies zoekt, er zijn verschillende benaderingen die aansluiten bij jouw profiel.
Voor beginnende beleggers
Voor beginnende beleggers is het advies om klein te beginnen met beleggen. Start met een comfortabel bedrag dat u kunt missen. Zo bouwt u geleidelijk ervaring op en leert u de marktdynamiek kennen. Dit beperkt uw risico en helpt u om gepassioneerd te blijven. Het is belangrijk om met een lage initiële investering te starten. Daarna kunt u de investeringen geleidelijk verhogen.
Voor kleine maandelijkse inleg
Beleggen met een kleine maandelijkse inleg is zeker zinvol om uw vermogen te laten groeien. Een beleggingsrekening maakt kleine maandelijkse stortingen mogelijk zonder hoge vaste kosten. Periodiek beleggen kan op lange termijn een prachtig rendement opleveren. U kunt al beginnen met 10 euro per maand bij Birdee, of 25 euro per maand bij Scalable Capital of Meewind. Structureel beleggen van bijvoorbeeld 50 euro per maand kan over 30 jaar met 7 procent rendement per jaar leiden tot een mooi vermogen. Dit is een goede start voor beginnende beleggers, omdat het beheersbaar is en aanpasbaar aan uw budget.
Voor wie persoonlijk advies wil
Wie advies wil dat is afgestemd op persoonlijke omstandigheden, neemt contact op met een professionele financieel adviseur. Dit geldt voor iedereen die gepersonaliseerd financieel advies zoekt. Een adviseur helpt u met advies op maat. Zij kunnen uw specifieke situatie beoordelen. Een professionele financieel adviseur geeft u het juiste inzicht. Zo krijgt u advies dat past bij uw persoonlijke omstandigheden. Dit zorgt voor professioneel en persoonlijk financieel advies. De aanbeveling is dan ook om een professional te contacteren. Dit is de beste manier om advies op maat te krijgen. Individuen die advies wensen afgestemd op persoonlijke omstandigheden moeten contact opnemen met een professionele financieel adviseur. Een professioneel financieel adviseur kan u helpen met beleggingsvragen. Zij bieden advies op maat van persoonlijke omstandigheden.
Kun je gratis beleggen?
Nee, echt gratis beleggen waarbij u geld verdient, bestaat niet. U kunt wel zonder kosten beginnen met oefenen. Veel platforms bieden een gratis oefenrekening aan om met nepgeld te beleggen. Deze demorekeningen, zoals die van BeleggenVoorPensioen, geven vaak $100.000 virtueel kapitaal om risicovrij te oefenen. Het openen van een beleggingsrekening is meestal gratis voor beginnende beleggers. Zelfs bij online brokers kunt u een gratis beleggingscursus volgen, met een waarde van €200,-. Ook laten beleggen door experts is mogelijk via een gratis rekening, soms met een actiebonus van €65,-.
Welke beleggingsapp heeft geen kosten?
De meeste beleggingsapps zijn gratis te gebruiken, zo blijkt uit een onderzoek uit 2025. Deze apps bieden vaak mogelijkheden voor gratis handelen. Deze functionaliteit werd al in 2020 door beleggingsapps geboden. De Public beleggingsapp staat bekend als een favoriet voor gratis aandelen. Ook beleggingsapps zoals DEGIRO maken investeren in aandelen en ETF's eenvoudig, vaak met lage of geen commissiekosten. Online beleggingsplatformen en apps prolifereren met kostenbesparende beleggingsmogelijkheden. Een goede aandelen app heeft doorgaans lage transactiekosten, spreads en opnamekosten. Beleggen via een app is doorgaans goedkoper en toegankelijker dan via een traditionele bank, mede dankzij lage commissiekosten.
Wat levert 100 euro per maand beleggen op?
Met een maandelijkse inleg van 100 euro kan beleggen over veertig jaar bijna 190.000 euro opleveren, uitgaande van een gemiddeld rendement van 6 procent. Over dertig jaar kan dit bedrag oplopen tot circa 49.000 euro bij hetzelfde rendement. Na twintig jaar is een opbrengst van ongeveer 29.000 euro mogelijk. Zelfs na tien jaar kan dit al 16.000 euro zijn. Een hoger rendement van 8 procent over twintig jaar kan het vermogen verhogen tot 57.266 euro. Echter, als kosten het rendement drukken naar 5,8 procent, is de opgebouwde waarde na dertig jaar 141.673 euro.
Heeft 50 euro per maand beleggen zin?
Jazeker, beleggen met 50 euro per maand heeft zeker zin. Het is een haalbare en slimme manier om vermogen op te bouwen op de lange termijn. Met een reëel gemiddeld rendement van 7 procent per jaar kan een maandelijkse inleg van 50 euro over 30 jaar leiden tot een vermogen van €65.530, met een rendement van €43.354. Zelfs bij een rendement van 6 procent is na 30 jaar nog €32.274 rendement mogelijk. Over een kortere periode van 20 jaar kan het vermogen groeien naar €28.803, en na 10 jaar is een rendement van €2.235 haalbaar. Ter vergelijking, een maandelijks spaarbedrag van 50 euro levert over 30 jaar ongeveer 38.000 euro op. Beleggen met een inleg van 50 euro per maand bouwt vermogen op.