Welke bank heeft het goedkoopste beleggen?
Welke bank heeft het goedkoopste beleggen?
Voor het goedkoopste beleggen zijn traditionele banken over het algemeen niet de beste keuze. Gespecialiseerde online brokers en discountplatforms bieden significant lagere kosten, soms zelfs vanaf €0 per transactie voor aandelen en ETF's. Deze platforms zijn daardoor voordeliger voor beleggers die zelfstandig willen handelen en maximale controle over hun kosten willen behouden.
Beleggen via een traditionele bank gaat vaak gepaard met kosten die meer dan 1% per jaar kunnen bedragen. Deze kosten omvatten transactiekosten, servicekosten en soms verborgen beheerkosten. Online brokers en discountplatforms daarentegen staan bekend om hun lagere handelskosten. Zij bieden beleggers een betere prijs-kwaliteitverhouding, vooral voor diegenen die waarde hechten aan brede markttoegang, concurrerende tarieven en de vrijheid om hun portefeuille zelfstandig te beheren. Veel van deze brokers hanteren nulprovisie voor de handel in aandelen en ETF’s, wat de totale beleggingskosten aanzienlijk kan verlagen.
Om de kosten van beleggen goed te kunnen vergelijken, is het belangrijk om naar verschillende typen kosten te kijken die van invloed zijn op uw rendement:
- Transactiekosten: Dit zijn de kosten die u betaalt bij de aan- of verkoop van effecten. Bij traditionele banken zijn deze vaak hoger dan bij online brokers. Sommige brokers bieden zelfs commissievrije handel voor bepaalde producten.
- Servicekosten/Beheerkosten: Veel banken en brokers rekenen een jaarlijkse of maandelijkse vergoeding voor het aanhouden van een beleggingsrekening of voor portefeuillebeheer. Deze kunnen een vast bedrag zijn of een percentage van het belegde vermogen.
- Valutakosten: Bij de handel in buitenlandse effecten kunnen kosten voor valutaomrekening in rekening worden gebracht.
- Connectiviteitskosten: Sommige brokers rekenen kosten per beurs waar u actief bent, vooral als u op meerdere internationale markten handelt.
Hoewel brokers over het algemeen voordeliger zijn, bieden sommige traditionele banken, zoals Rabobank, ING en ABN AMRO, wel mogelijkheden voor relatief goedkoop beleggen in indexfondsen via een basisaccount. Dit kan een optie zijn voor beleggers die de voorkeur geven aan het gemak van hun huisbank voor een passieve beleggingsstrategie, hoewel de kosten nog steeds hoger kunnen zijn dan bij gespecialiseerde discountbrokers.
Een rekenvoorbeeld kan de kostenverschillen tussen brokers illustreren. Stel, u belegt jaarlijks een totaalbedrag van €15.000, verdeeld over:
- Eén aankoop van €5.000 aan Nederlandse aandelen.
- Eén aankoop van €5.000 aan Amerikaanse aandelen (stel 100 aandelen van $50 per stuk, met een wisselkoers van $1 = €0,90).
- Eén aankoop van €5.000 in een ETF.
Voor de kosten bij DEGIRO geldt:
- Nederlandse aandelen: €2 + 0,03% van €5.000 = €2 + €1,50 = €3,50.
- Amerikaanse aandelen: €0,50 + ($0,004 100 aandelen) = €0,50 + $0,40. Omgerekend naar euro's (€0,50 + €0,36) = €0,86.
- ETF: Voor dit voorbeeld gaan we uit van een ETF uit de kernselectie, waarvoor DEGIRO geen transactiekosten rekent: €0,00.
- Service fee: DEGIRO rekent €2,50 per jaar per markt. Voor de Nederlandse en Amerikaanse markt is dit 2 €2,50 = €5,00.
- Totale jaarlijkse kosten DEGIRO: €3,50 + €0,86 + €0,00 + €5,00 = €9,36.
Voor de kosten bij Binck Bank (Binck Green pakket) geldt:
- Nederlandse aandelen: €1 + 0,15% van €5.000 = €1 + €7,50 = €8,50. Dit voldoet aan het minimum van €8 per transactie.
- Amerikaanse aandelen: Dezelfde transactiekosten als Nederlandse aandelen: €8,50.
- ETF: €1 + 0,1% van €5.000 = €1 + €5 = €6,00. Dit voldoet aan het minimum van €6 per transactie.
- Service fee: €3,50 per maand + 0,01% van het belegde vermogen (€15.000 in dit voorbeeld). Dit is (€3,50 12 maanden) + (€15.000 0,0001) = €42 + €1,50 = €43,50.
- Totale jaarlijkse kosten Binck Bank: €8,50 + €8,50 + €6,00 + €43,50 = €66,50.
Dit rekenvoorbeeld illustreert dat de kosten voor een vergelijkbaar beleggingsprofiel aanzienlijk kunnen variëren, waarbij DEGIRO in dit scenario aanzienlijk voordeliger uitvalt.
Voor beleggers die streven naar de laagste kosten, zijn online discountbrokers zoals DEGIRO de meest aantrekkelijke optie. Zij bieden de beste prijs-kwaliteitverhouding voor beleggers die zelfstandig hun portefeuilles willen beheren en toegang willen tot een breed scala aan markten tegen concurrerende handelskosten. Lees hier meer over beleggen beginnen.