Gemiddeld rendement crowdfunding

Het gemiddeld rendement van crowdfunding ligt tussen de 4% en 10% per jaar. Dit hangt af van projecttype en looptijd. Zo behaalde Collin Crowdfund in de laatste drie jaar een gemiddeld netto rendement van 6,82%. Op deze pagina leest u welke factoren dit rendement beïnvloeden en hoe het verschilt per projecttype. Ook vergelijken we crowdfunding met andere beleggingsvormen en geven we tips om risico's te beperken.

Wat is een realistisch rendement bij crowdfunding?

Een realistisch rendement bij crowdfunding ligt doorgaans tussen de 4% en 10% per jaar. Dit is vaak hoger dan de gemiddelde spaarrente. Houd er wel rekening mee dat er bij crowdfunding een betekenisvol risico aanwezig is. Een hoger verwacht rendement gaat meestal gepaard met een hoger risico.

De rentevergoeding kan zelfs oplopen tot 10% of meer. Bij bedrijfsleningen via crowdfunding kunt u een jaarlijkse rentevergoeding van 6% tot 9% verwachten. Vastgoedleningen boden in 2023 een aantrekkelijk rendement van 5% tot 6% per jaar. Het rendement op vastgoedinvesteringen via crowdfunding kan variëren van 5% tot 12% per jaar, afhankelijk van het projecttype, de looptijd en de risico's.

Hoe hoog ligt het gemiddelde rendement van crowdfunding?

Het gemiddelde rendement van crowdfunding in Nederland ligt tussen de 3,8 en 7,8 procent per jaar, inclusief aftrek van kosten (vanaf begin 2017). Dit is een breed spectrum, en de cijfers variëren afhankelijk van de bron en meetperiode. Zo lag het gemiddelde rendement op Nederlandse crowdfunding- en crowdlendingplatformen op 5 procent per jaar.

Als u overweegt te investeren, ziet u dat het gemiddelde netto rendement van crowdfundingplatforms in Nederland rond de 4 procent ligt. Volgens het Financieele Dagblad lag het werkelijke rendement rond 6 procent in mei 2019. Een ander beeld ontstaat wanneer platforms de AFM-methodiek gebruiken; dan was het gewogen gemiddelde netto rendement tot oktober 2018 3,33 procent.

Ook in 2018 rapporteerde men een gemiddeld netto rendement van 4,3 procent voor crowdfundingleningen. Specifieke platforms tonen aan hoe divers de resultaten kunnen zijn. Investeerders bij Collin Crowdfund behaalden gemiddeld 4 procent. Bij Horeca Crowdfunding Nederland lag dit tot 2024 op 6,45%, terwijl Crowdrealestate vóór oktober 2018 een gemiddeld netto rendement van 5,49% meldde.

Welke factoren bepalen het netto rendement?

Het netto rendement van uw crowdfunding beleggingen wordt door diverse factoren bepaald. Uw individuele situatie, inclusief belastingen en commissies, heeft invloed op het uiteindelijke resultaat. Ook de looptijd, het renteniveau en het beleggingsrisico van de projecten spelen een belangrijke rol.

Rente, aflossing en looptijd

Bij crowdfunding beleggen bepalen de rente, aflossing en looptijd uw uiteindelijke rendement. De rente die u ontvangt, verschilt per project en het risicoprofiel van de lener. De manier van aflossen, zoals annuïtair of lineair, beïnvloedt uw kasstroom en daarmee het gemiddeld rendement van uw crowdfunding investering. De looptijd van een project bepaalt hoe lang uw geld vaststaat en over welke periode u rente ontvangt. Voor gedetailleerde informatie over de rente, aflossing en looptijd van specifieke crowdfunding projecten, raadpleegt u de documentatie van de aanbieder.

Kosten van het platform

Crowdfundingplatforms rekenen verschillende soorten kosten. Deze kosten kunnen bestaan uit plaatsingskosten, administratiekosten, succesfees en advieskosten. Sommige platforms, zoals Ulule, hanteren platformkosten die variëren van 4,17% tot 6,67% van het opgehaalde bedrag. Doneeractie brengt bijvoorbeeld 7,3% platformkosten in rekening. Naast deze fees kunnen er ook transactiekosten zijn, zoals Eyevestor die transactiekosten in rekening brengt voor diensten. Platformkosten kunnen verder vallen in categorieën zoals een procentuele vergoeding van activa of een vast bedrag per dag of maand. Een vast tarief per dag of maand wordt per 14 juni 2024 aanbevolen voor beleggers met grote rekeningen. Andere online platforms kunnen extra kosten hebben zoals mandaatbeheervergoedingen, uitstapkosten of aflossingskosten.

Wanbetalingen en afboekingen

Wanbetalingen en afboekingen verminderen direct uw rendement bij crowdfunding. Een lener voldoet dan niet aan de afspraken. U verliest hierdoor (een deel van) uw ingelegde bedrag. De impact hiervan hangt af van hoe u uw beleggingen spreidt over verschillende projecten. Platforms hebben vaak procedures voor het omgaan met wanbetalingen, maar volledig herstel is niet altijd gegarandeerd. Uiteindelijk is het risico op wanbetaling een belangrijke factor om mee te wegen bij elke crowdfunding investering.

Hoe verschilt rendement per type crowdfundingproject?

Rendementen bij crowdfunding variëren sterk per type project. Vastgoedinvesteringen via crowdfunding kunnen bijvoorbeeld een rendement van 5% tot 12% per jaar opleveren, afhankelijk van looptijd en risico's. Binnen vastgoedprojecten kan het rendement oplopen tot 10 procent of meer, maar ook 8 of 9 procent, of zelfs tot 5 procent bedragen. Bij duurzame projecten, zoals windenergie, is er ook sprake van financieel rendement dat per project verschilt. Zakelijke leningen kennen eveneens hun eigen rendementsprofielen.

Vastgoedprojecten

Vastgoedprojecten via crowdfunding bieden beleggers de kans om te participeren in diverse ontwikkelingen. Deelnemers aan een vastgoed-cv kunnen investeren in de bouw van winkelpanden of huizen. CRA Vastgoed B.V. ontwikkelt bedrijventerreinen, commercieel vastgoed en woningen. Voor grotere projecten is een BV als beleggingsstructuur zeer geschikt. 2D Vastgoed ontwikkelt zowel kleinschalige als grote vastgoedprojecten, zelfstandig of met derden en investeerders. VBS Vastgoed & Ontwikkeling renoveert vastgoed, terwijl Magis Vastgoed Ontwikkeling innovatieve en duurzame projecten heeft. Vastgoed Belang biedt een podium aan projecten met maatschappelijke meerwaarde. Een actieve ontwikkelaar als Van Wanrooij Ontwikkeling en Vastgoed heeft tot en met 2024 al 75 projecten gerealiseerd.

Zakelijke leningen

Zakelijke leningen via crowdfunding bieden de mogelijkheid om te beleggen in bedrijven. U investeert dan in de groei van een onderneming. Het gemiddelde rendement bij dit soort crowdfunding varieert sterk per project. Voor actuele rendementen en voorwaarden verwijzen wij u naar de specifieke crowdfundingplatforms.

Duurzame en maatschappelijke projecten

Duurzame en maatschappelijke projecten via crowdfunding richten zich op financiële én maatschappelijke doelen. Deze investeringen omvatten thema's zoals hernieuwbare energie, sociale huisvesting en eerlijke handel. In Nederland zijn voorbeelden hiervan zonnepanelen voor een buurthuis of een gezamenlijke moestuin. Duurzame projecten kunnen ook het planten van bomen of het ondersteunen van hernieuwbare energieprojecten inhouden. Ze hebben een sociale en ecologische impact en ondersteunen maatschappelijke betrokkenheid, zoals initiatieven op het gebied van onderwijs en gezondheid. Zij zoeken een balans tussen milieu, maatschappij en economie. Platforms zoals DuurzaamInvesteren.nl tonen projecten die bijdragen aan de 17 Sustainable Development Goals. Deze projecten omvatten vaak duurzame energieactiviteiten en kunnen zich richten op circulaire economie, duurzame landbouw en duurzame mobiliteit.

Hoe vergelijk je crowdfunding met andere beleggingen?

Crowdfunding onderscheidt zich van andere beleggingen door hogere potentiële rendementen en een ander risicoprofiel. Het biedt minder zekerheden dan traditionele beleggingsvormen. U vergelijkt crowdfunding door te kijken naar kenmerken zoals toegankelijkheid, diversificatie en de aard van het rendement.

Crowdfunding versus sparen

Crowdfunding en sparen zijn beide manieren om met uw geld om te gaan, maar ze verschillen sterk in rendement en risico. Crowdfunding als beleggingsvorm kent hogere rentevergoeding en hogere risico's dan sparen. Het is een alternatief voor sparen en wordt ook zo gepresenteerd. Via crowdfunding kunt u een hoger rendement op uw spaargeld realiseren. Crowdfunding maakt investering mogelijk in projecten of bedrijven via crowdfundingplatforms, waardoor particuliere investeerders hun geld kunnen inzetten als alternatief voor sparen. Een investeerder ziet crowdfunding als risicovoller dan sparen, maar het kan wel een beter rendement opleveren dan traditioneel sparen. Knab Crowdfunding verwacht bijvoorbeeld meer opbrengst dan sparen. Voor wie bereid is meer risico te nemen voor een potentieel hogere opbrengst, is crowdfunding een overweging waard.

Crowdfunding versus obligaties

Crowdfunding en obligaties zijn nauw met elkaar verbonden, want een crowdfunding investering wordt meestal uitgegeven in de vorm van een obligatie. Via crowdfundingplatformen leent u geld uit als een obligatie met vaste rente. Crowdfunding investeringen bieden doorgaans hogere rendementen, maar ook een hoger risico en minder liquiditeit dan obligatiefondsen. Het is een alternatief voor professionele beleggingen met grote bedragen, omdat u met relatief laag startkapitaal in bedrijven kunt beleggen via obligaties. Wel zijn crowdfundingbegrippen zoals converteerbare obligaties voor onervaren particuliere beleggers complex. Crowdfunding verschilt van financiering via aandelen of eigendomsdelen zonder rentevergoeding.

Crowdfunding versus aandelen

Crowdfunding vergelijkt men vaak met beleggen in aandelen. Crowdfunding werkt door geld op te halen bij consumenten via aandelen of lening investeringen. Crowdfunding als investeringsvorm heeft specifieke risico- en reguleringsaspecten vergeleken met beleggen in aandelen.

Crowdfunding kent verschillende modellen, zoals lening (crowdlending) en aandeleninvestering (equity-based crowdfunding). Crowdfunding kan inderdaad gefinancierd worden via aandelen. Investeerders krijgen bij aandelen-crowdfunding eigendomsaandelen in een onderneming, in plaats van rente.

Crowdfunding op basis van aandelen is vooral geschikt voor de financiering van MKB-bedrijven in een groeifase. Het is ook zeer geschikt voor het financieren van populaire startups en scaleups via aandelen. Hoewel risicovol, kan crowdfunding als beleggingsvorm een hoog rendement bieden. Crowdfunding biedt een stabiele, voorspelbare opbrengst, die vaak minder is dan bij traditionele aandelen.

Hoe beperk je risico en verbeter je je rendement?

Om risico te beperken en uw rendement te verbeteren, past u uw beleggingsstrategie aan. Slimme beleggers behalen gemiddeld 2 tot 3 procent meer rendement per jaar. Dit komt door kostenverlaging, gedragsverbetering en een scherp risicoprofiel. Zo kunt u hogere rendementen behalen bij hetzelfde risico, of hetzelfde rendement bij een lager risico. Meer risico nemen kan de kans op aantrekkelijk rendement vergroten, maar ook op verlies.

Spreiden over meerdere projecten

Spreiden over meerdere projecten is een belangrijke strategie bij crowdfunding om uw risico te beperken. Door uw investeringen te verdelen over veel verschillende projecten, vermindert u het investeringsrisico. Dit betekent dat u kleine bedragen per project inlegt, verspreid over diverse crowdfundingprojecten en zelfs meerdere websites. Zowel ervaren als niet-ervaren beleggers wordt aangeraden om hun inleg te spreiden. Crowdfunding maakt het mogelijk om uw beleggingen te spreiden over verschillende projecten en sectoren, bijvoorbeeld in vastgoed of duurzame projecten. Platforms zoals All4Funding adviseren hun investeerders om hun beleggingen te spreiden over diverse projecten, branches en looptijden.

Kiezen voor sterke platformen

Een sterk platform kiezen is belangrijk voor succesvol beleggen. Let op of een online handelsplatform gereguleerd, kosteneffectief en gebruiksvriendelijk is. Vooral als u nieuw bent op de aandelenmarkt, moet het platform passen bij uw beleggingsstijl en budget. Zo kiest u een passend beleggingsplatform.

Letten op zekerheden en voorwaarden

Bij beleggen in crowdfundingprojecten zijn zekerheden en voorwaarden belangrijk voor uw gemiddeld rendement. Deze bepalen uw risico en de uiteindelijke opbrengst van uw investering. Kijk goed naar de afspraken over terugbetaling en eventuele onderpanden. De specifieke voorwaarden verschillen per platform en project. Voor gedetailleerde informatie over de zekerheden en voorwaarden van een project, raadpleegt u de projectdocumentatie op het crowdfundingplatform.

Wat is de gemiddelde opbrengst van crowdfunding?

De gemiddelde opbrengst van crowdfunding varieert, maar een realistisch rendement ligt vaak tussen de 4 en 10 procent. Het Financieele Dagblad rapporteerde in mei 2019 een werkelijk rendement van rond de 6 procent voor beleggingen via crowdfunding. Gemiddelde netto rendementen op Nederlandse platforms, inclusief aftrek van kosten, lagen vanaf begin 2017 tussen de 3,8 en 7,8 procent. Over het algemeen ligt het gemiddelde netto-rendement van crowdfunding-platformen in Nederland rond de 4 procent, vooral bij een grote spreiding van investeringen. Voor investeerders bij Collin Crowdfund bedroeg het gemiddelde rendement over meerdere projecten 4 procent. Het gewogen gemiddelde bruto rendement van alle crowdfundingprojecten in Nederland was in oktober 2018 nog 7,49 procent. Dit laat zien dat de rentabiliteit van crowdfunding beleggingen kan variëren tussen 4 tot 10 procent, afhankelijk van het project en platform. U kunt meer lezen over beleggingsrendementen op rendementbeleggen.nl.

Wat is het gemiddelde rendement van crowdfunding?

Het gemiddelde rendement van crowdfunding in Nederland varieert. Je kunt een verwacht rendement tussen de 4% en 10% per jaar aanhouden. Netto rendementen op Nederlandse platforms lagen vanaf begin 2017 tussen de 3,8 en 7,8 procent, inclusief aftrek van kosten. Gemiddeld ligt het netto-rendement van crowdfunding-platformen in Nederland rond de 4 procent, met een gemiddeld rendement op Nederlandse crowdfunding- en crowdlendingplatformen van 5 procent per jaar. Crowdfundingplatforms die volgens de AFM-methodiek rekenen, hadden tot oktober 2018 een gewogen gemiddeld netto rendement van 3,33 procent. Een specifiek voorbeeld is Collin Crowdfund, dat over de laatste drie jaar een gemiddeld netto rendement van 6,82% realiseerde, gemeten in juni 2024. Het gewogen gemiddelde bruto rendement van alle crowdfundingprojecten in Nederland was in oktober 2018 nog 7,49 procent. Investeren in crowdfunding kan een rendement opleveren tot ongeveer 8 procent per jaar. Voor vastgoedinvesteringen via crowdfunding kan het rendement zelfs oplopen tot 5% à 12% per jaar, afhankelijk van het project en de looptijd.

Wat is een realistisch rendement beleggen?

Een realistisch rendement bij beleggen ligt doorgaans rond de 7% per jaar. Dit percentage wordt vaak gebruikt in voorbeeldscenario's voor maandelijks beleggen en ook Finansjaal houdt er rekening mee. Een jaarlijkse rendementseis van 10% over tien jaar vraagt om onrealistisch optimisme. Voor aandelen op lange termijn ligt een realistisch rendement tussen de 5% en 9% per jaar, met de nodige schommelingen. Beginnende beleggers kunnen een rendement tussen 0% en 8% als realistisch zien. Beursveteraan Jack Bogle adviseerde in 2018 een verwachting van 4% rendement per jaar voor aandelenbeleggers. Bij indexfondsen is een realistisch rendement ongeveer 7% per jaar. Vergeet niet het reële rendement te berekenen door inflatie af te trekken van de nominale waarde van je beleggingen. Dit rendement kan altijd fluctueren, afhankelijk van de beleggingscategorie, het risico en de marktomstandigheden.

Hoeveel rendement op 100.000 euro?

Op een investering van 100.000 euro kunt u verschillende rendementen verwachten. Een investering met 7% rendement levert jaarlijks 7.000 euro winst op, zowel over 20 jaar als voor één jaar gemiddeld rendement. Bij een aandeleninvestering met jaarlijks tien procent rendement kan de totale winst rond de 5.000 euro liggen. Een vastgoedinvestering van 100.000 euro met 25.000 euro eigen inbreng en 75.000 euro lening levert 3.750 euro rendement op. Zonder hefboomeffect kan een vastgoedbelegger 20 procent rendement behalen, wat 20.000 euro winst is. Extra kosten beïnvloeden uw rendement aanzienlijk. 0,1 procent extra kosten op 100.000 euro inleg over 30 jaar kan leiden tot ongeveer 21.000 euro minder opbrengst. Dit is een verschil van 21 procent minder rendement.

Hoe bereken je het netto rendement van crowdfunding?

Je berekent het netto rendement van crowdfunding door de uitbetaalde rente te verminderen met diverse kosten. Hierbij trek je de platformkosten, afboekingen en voorzieningen voor te verwachten probleemgevallen af. Het jaarlijkse rendement van een leningportefeuille wordt zo na aftrek van alle kosten gemeten. Dit omvat de gemiddelde rente per jaar, min de kosten en afboekingen, plus eventuele recovery bedragen. Platforms zoals Collin Crowdfund berekenen dit als de uitbetaalde rente minus kosten, afboekingen en voorzieningen voor te verwachten probleemgevallen. Dit werkelijke rendement ligt vaak lager dan de aanvankelijk aangeboden rente, mede door de bijdrage aan het platform. Ook de leeftijd van de leningportefeuille beïnvloedt het netto rendement; een oudere portefeuille kan een lager netto rendement opleveren. Veel bedrijven komen in problemen, wat het uiteindelijke netto rendement van je beleggen in crowdfunding verder verlaagt.

Hoe groot is het risico dat je geld verliest bij crowdfunding?

Bij crowdfunding is de kans op volledig verlies van je inleg zeer klein. Toch brengt investeren via crowdfunding het risico met zich mee dat je het geïnvesteerde bedrag verliest. Dit risico op verlies van ingelegd kapitaal ontstaat bijvoorbeeld bij mislukte projecten of faillissement van het bedrijf waarin je investeert, vooral bij startups en kleine ondernemingen. De risico's zijn beperkt tot ongeveer 3% van het geld dat niet wordt terugbetaald. Investeer je in één enkel project, dan verhoog je het risico op verlies van je gehele inleg.