Excel-sheet beleggen

Een Excel-sheet beleggen dient als administratie voor uw beleggingen en helpt u uw strategie en opbrengsten te bewaken. Het houdt automatisch statistische gegevens bij, zoals dividenduitkeringen en koop- en verkooptransacties, met rapportages en grafieken. Wekelijkse koersinformatie wordt binnengehaald via de Aandelen-functionaliteit van Microsoft 365, die gebruikmaakt van Stock Data Type.

Wat is een Excel-sheet voor beleggen?

Een Excel-sheet voor beleggen is een spreadsheet die u gebruikt voor het bijhouden van uw beleggingsportefeuille. Dit digitale hulpmiddel dient als een persoonlijk financieel beheersysteem voor uw investeringen. Microsoft Excel is al ruim twintig jaar een veelgebruikte beleggingsspreadsheet voor persoonlijk financieel beheer. Veel beleggers, inclusief professionals, gebruiken tools zoals Google Spreadsheets en Excel om hun portefeuille te analyseren. Zo'n spreadsheet helpt u om uw eigen beleggingsstrategie te volgen en de opbrengsten te monitoren. Een beleggingsspreadsheet in Excel kan uitgebreide rapportages, grafieken en statistieken bieden. Tegenwoordig bevat Microsoft Excel ingebouwde beleggingsinformatie, zoals de 'Stock Data Type' functionaliteit. U kunt ook zelf functies bouwen voor geavanceerde analyse van beursdata. Het eerste gebruik vraagt wel om een zorgvuldige inrichting met uw financiële gegevens. Houd er rekening mee dat een beleggingsspreadsheet in Excel complex en omvangrijk kan zijn.

Welke gegevens houd je bij in het werkblad?

In een beleggingsspreadsheet houdt u diverse gegevens bij om uw portefeuille te beheren. Zo vult u persoonlijke gegevens en financiële aannames in via het Dashboard, waar u ook persoonlijke variabelen per persoon kunt opnemen. Algemene instellingen en configuratiegegevens beheert u in het werkblad 'Instellingen'. Verder registreert u inkomens- en uitgavenstromen per persoon in het werkblad Data en stelt u eigen kostencategorieën op in het werkblad 'Soorten'.

Aankopen en verkopen

Wanneer u effecten koopt of verkoopt, verwerkt u deze transacties in uw Excel-sheet beleggen. Effectenhandelaren kunnen een koop- of verkooporder plaatsen nadat u een depot heeft geopend. Ook komen er depeschen binnen en worden instructies voor kopen en verkopen verstuurd aan makelaars. Zo blijft uw overzicht van beleggingen actueel.

Dividend en cashflows

Dividendrendement vertegenwoordigt werkelijke cashflows naar jou als belegger en is een belangrijk onderdeel van je beleggingsstrategie. Dividendbeleggen genereert regelmatige cashflow die je kunt herbeleggen of gebruiken om van te leven. Dividend-aandelen leveren je regelmatig dividendinkomen. Deze dividendbetalingen vormen een stabiele cashflow, zelfs bij dalende beurskoersen. Cashdividenden zijn directe contante betalingen aan aandeelhouders en de hoofdvorm van dividenduitkering. Dividend kan ook in aandelen worden uitgekeerd. Een dividenduitbetaling in cash is een type transactie om bij te houden in je beleggingsspreadsheet. Dit cashdividend kun je als belegger terugboeken naar je privérekening.

Koersen, rendement en jaarresultaat

Rendement op aandelenbeleggingen bestaat uit koerswinst en winstuitkeringen aan aandeelhouders, wat samen het totale rendement vormt. Koersresultaat is het verschil tussen winst of verlies op de koers, gemeten tussen aankoop- en verkoopprijs van effecten, terwijl koersrendement winst of verlies uit koersontwikkeling meet.

Een belegger kijkt naar het rendement dat in een jaar is gemaakt, waarbij het totale rendement wordt berekend uit koerswinst en dividend. Rendementen over verschillende periodes, zoals 1 maand, 1 jaar of 5 jaar, tonen het totale rendement van een aandeel, inclusief koersstijging en dividenden.

Het rendement op beleggen kan flinke pieken en dalen laten zien, met jaren van bijvoorbeeld +30% rendement of juist dalingen door crisissen. Op de langere termijn ligt het gemiddeld jaarlijks rendement op aandelen tussen de 7% en 8% per jaar, afhankelijk van factoren zoals bedrijfsresultaten, sentiment op aandelenmarkten, pandemieën en politieke gebeurtenissen.

Hoe maak je een beleggingssheet in Excel?

U maakt een beleggingssheet in Excel door deze voor het eerste gebruik in te richten voor uw eigen portefeuille. Dit inrichten van de spreadsheet met financiële gegevens is vereist voor een specifieke portefeuille. Het begingebruik van de beleggingsspreadsheet start met invullen op het werkblad 'Settings'. Daar vult u het financiële jaar en startjaar in. Daarna kunt u cash transacties invoeren en bewerken. De sheet biedt vervolgens rapportages, grafieken en statistieken voor het monitoren van uw beleggingen.

Kolommen en formules opzetten

U zet kolommen en formules op door velden als "Omzet" en "Prijs" met formules te vullen die aantallen en prijzen vermenigvuldigen, of data uit andere tabellen halen. Excel 2010 gebruikers kunnen formules direct in tabelcellen invoeren, wat de leesbaarheid verbetert. Wanneer u tabellen in templates uitbreidt, kopieert u een gehele regel met formules naar beneden. Door formules te kopiëren in een kolom, zoals in werkblad 'Soorten', telt u transactiebedragen per kostensoort automatisch op. Een rekenmodel vult gegevens in kolommen van links naar rechts en van boven naar beneden. Macro-acties bouwen hierbij eerst kolomtitels en jarenreeksen op in kolom A van het Dashboard. Matrixformules, ingevoerd met Ctrl+Shift+Enter, werken voor meerdere cellen tegelijk. Kolomlabels in draaitabellen tonen velden overzichtelijk, maar vermijd hierbij te veel detail zoals klantnamen.

Portefeuillewaarde en gemiddeld aankoopbedrag berekenen

Je berekent de portefeuillewaarde door de actuele waarde van al je beleggingen op te tellen. Deze waarde telt mee in je totale bezittingen, mits je beleggingen direct verkoopbaar zijn via een broker. Het gemiddelde aankoopbedrag bereken je met methodes zoals Dollar Cost Averaging of de Gemiddelde Kosten Basis Methode in je excel sheet beleggen. Dollar Cost Averaging zorgt voor een gemiddelde aankoopprijs van je beleggingen. Het Cost-Average-Effect helpt je een evenwichtige gemiddelde instapkoers te krijgen, vooral bij regelmatige aankopen van aandelen, ETF's of fondsen met vaste spaarbedragen. Dit effect zorgt ervoor dat je gemiddelde instapprijs onder de hoogste en boven de laagste aankoopprijs ligt. Een gewogen gemiddelde kostprijs bereken je door meer eenheden te kopen bij lagere prijzen en minder bij hogere prijzen. Dit helpt een financiële belegger een evenwichtig gemiddelde aankoopprijs te behalen.

Werkblad per jaar of per fonds gebruiken

U kunt een beleggingswerkblad per jaar organiseren, zoals de administratiespreadsheet van Geldnerd. Deze wordt jaarlijks vernieuwd en start elk financieel jaar met een nieuwe, lege kopie. Dit is nodig omdat de administratie niet goed om kan gaan met meerdere boekjaren. Geldnerd gebruikt deze methode al sinds 2003. Een jaarlijkse structuur maakt het mogelijk om financiële overzichten en persoonlijke financiën tussen jaren te vergelijken. Dit is handig, vooral omdat kostensoorten zelden veranderen. Het beleggingsspreadsheet houdt ook het aantal transacties per jaar bij. Geldnerd volgt deze aanpak sinds 2013, na een herstart van de portefeuille.

Hoe houd je je portefeuille actueel?

U houdt uw beleggingsportefeuille actueel door deze regelmatig te herzien en aan te passen. Dit zorgt ervoor dat uw portefeuille blijft aansluiten bij uw risicotolerantie en investeringsdoelen, en helpt u de meest rendabele en schadelijke beleggingen snel vast te stellen. Door periodiek te controleren, blijft uw activaspreiding in lijn met uw doelen en behoudt u een gediversifieerde beleggingsallocatie. Dit betekent dat u transacties invoert, koersen bijwerkt en dividend en kosten verwerkt.

Transacties invoeren

Transacties invoeren is essentieel voor een actueel beleggingsoverzicht. U kunt ze handmatig toevoegen, automatisch laten koppelen of via een PDF importeren, zoals extraETF Finanzmanager dit aanbiedt. Bij veel transacties, bijvoorbeeld meer dan 3.900 bij Osmosis, is handmatige invoer nodig. Voor enkele simpele transacties is een 'Add Single Transaction' functie, zoals in CoinLedger, handig. Ook kunt u transacties importeren via een CSV-bestand, zoals bij Metal Pay. Voor cryptotransacties zoals Bitcoin moet u rekening houden met specifieke kenmerken: een Bitcoin-transactie bestaat uit meerdere inputs en outputs om waarde te splitsen of combineren, en vereist transactiekosten. U kunt hiermee wereldwijd betalingen verzenden zonder tussenpersonen. Handmatige invoer blijft vaak een noodzakelijke optie, vooral bij grote volumes of specifieke cryptotransacties.

Koersen bijwerken

U kunt koersen in uw Excel-sheet beleggen automatisch bijwerken. Sinds circa 2021 haalt Geldnerd's Excel spreadsheet online koersen op via de Excel Aandelen data type. Een macro-knop in uw beleggingsspreadsheet kan ook actuele koersen ophalen. Programma's zoals GnuCash werken actuele aandelenkoersen wekelijks bij, vaak in minder dan 30 seconden. Over het algemeen worden koersen in een portefeuille wekelijks geactualiseerd.

Dividend en kosten verwerken

Bij het verwerken van dividenden en kosten in uw Excel-sheet beleggen, houdt u rekening met de dividendbelasting, die u als kostenpost boekt. Verschillende brokers rekenen extra kosten voor dividendverwerking. Bij een DEGIRO custody account betaalt u voor dividend- en couponverwerking €1,00 plus 3 procent van het dividend, tot maximaal 10 procent van het totaal uitgekeerde dividend. Deze vergoeding rekent DEGIRO omdat zij geen geld verdienen aan het uitlenen van aandelen. Ter vergelijking: in juli 2023 rekenden Rabobank en ABN AMRO €0,25 vaste kosten plus 0,5% van de dividendwaarde per uitbetaling. Als u €100 dividend ontvangt, betaalt u bij DEGIRO €4,00 aan kosten, terwijl dit bij Rabobank of ABN AMRO €0,75 was. Zelf dividend herbeleggen kan ook transactie- en valutakosten met zich meebrengen.

Welke Excel-functies helpen bij beleggen?

Verschillende Excel-functies kunnen u helpen bij het bijhouden en analyseren van uw beleggingen. Deze functies maken het mogelijk om gegevens te verwerken, berekeningen uit te voeren en uw portefeuille visueel weer te geven. Ze ondersteunen u bij het bijhouden van transacties, het berekenen van rendementen en het visualiseren van trends.

SOM en GEMIDDELDE

In een excel sheet beleggen gebruik je de functies SOM en GEMIDDELDE om snel overzicht te krijgen. Met de SOM telt u bijvoorbeeld de totale waarde van uw beleggingen op. De GEMIDDELDE functie helpt u bij het bepalen van gemiddelde aankoopkoersen of rendementen. Dit geeft u inzicht in de prestaties van uw portefeuille. Voor specifieke financiële adviezen kunt u het beste een financieel adviseur raadplegen.

X.ZOEKEN en FILTER

De Excel-functie X.ZOEKEN helpt u bij het zoeken en filteren van gegevens in uw beleggingssheet. Deze functie is flexibel, want de zoekkolom hoeft niet vóór de resultaatkolom te staan. U kunt ook een melding opnemen als de zoekwaarde niet wordt gevonden. De `zoeken_matrix` is het argument voor de kolom waarin u zoekt. Het `resultaat_kolom` argument geeft aan waar het resultaat vandaan komt. Net als de functie VERT.ZOEKEN, vereist X.ZOEKEN een extra tabel waar gegevens worden opgehaald.

Voorwaardelijke opmaak en grafieken

Grafieken in uw administratiespreadsheet zijn vernieuwd. Ze maken uw beleggingsresultaten visueel en overzichtelijk. Zo presenteert u forecast resultaten helder met grafieken en diagrammen. Dit geeft u snel inzicht in de verwachte ontwikkelingen van uw beleggingen, wat helpt bij het nemen van beslissingen.

Gratis sjabloon downloaden

U kunt een gratis sjabloon downloaden om uw beleggingen bij te houden. Dit Excel-sheet beleggen helpt u uw portefeuille te beheren en uw rendement te volgen. Het sjabloon biedt een basis voor uw administratie, waarna u het verder kunt aanpassen aan uw situatie.

Voor wie is dit sjabloon geschikt?

Dit sjabloon voor excel sheet beleggen is geschikt voor beleggers die hun portefeuille zelf willen beheren. Het is ideaal als u gedetailleerd inzicht wilt in uw transacties, rendementen en kosten. U krijgt hiermee een persoonlijk overzicht van al uw investeringen. Dit vraagt wel om regelmatige updates om uw gegevens actueel te houden.

Hoe gebruik je het sjabloon stap voor stap?

Het gebruik van het excel sheet beleggen sjabloon hangt af van de specifieke opzet ervan. Elk sjabloon heeft zijn eigen instructies voor het invoeren van gegevens en het bijhouden van uw beleggingen. Raadpleeg de handleiding of de documentatie die bij het sjabloon wordt geleverd. Zo weet u precies hoe u uw aankopen, verkopen en andere financiële gegevens correct verwerkt.

Wanneer kies je beter voor een app of broker?

De keuze voor een beleggingsapp of broker hangt af van je persoonlijke voorkeuren en beleggingsdoelen. Het is cruciaal een platform te kiezen dat past bij je handelsstrategie en behoeften. Vergelijk brokers op kosten, beleggingsopties en de gebruikersinterface. Voor beginnende beleggers zijn lage kosten en gebruiksvriendelijke functies vaak doorslaggevend. Een betrouwbaar platform met goede onderzoekstools helpt je bij het maken van de juiste keuzes.

Kan Excel aandelenkoersen bijhouden?

Ja, Excel kan aandelenkoersen bijhouden. Microsoft Excel heeft een Stock Data Type functionaliteit waarmee u actuele koersen en beleggersinformatie kunt bijwerken. Deze functie ververst automatisch koersdata van aandelen, ETF's, fondsen, indices en valuta. Met één druk op de knop werkt u de beleggingsinformatie bij, zoals ook in de Excel spreadsheet van Geldnerd gebeurt sinds circa 2021. Excel ondersteunt automatische integratie van aandelenkoersen en kan historische koersgegevens ophalen via de STOCKHISTORY functie, inclusief openings-, slot-, hoogste en laagste koersen en handelsvolume. De oude vertrouwde Excel beleggingsspreadsheet haalt zelfs wekelijks actuele koersinformatie binnen via Microsoft 365.

Hoe kan ik aandelen invoegen in Excel?

U voegt aandelen in Excel in door het tickersymbool of de naam van het waardeproduct te gebruiken. Dit doet u stap voor stap:

1. U typt de fund code, zoals XAMS:VWRL, in een cel. Dit formaat, waarbij XAMS de code voor de Amsterdamse beurs is en VWRL het fonds, helpt Excel de juiste aandeleninformatie op te halen met Data Types.
2. Vervolgens zet u de celinhoud om naar het datatype 'Aandelen'.
3. Na het klikken op het menu 'Gegevens' en 'Aandelen' verschijnt de fondsnaam in het Excel-veld. De Excel-functie 'Aandelen' vervangt de ingevoerde code, zoals 'XAMS:VWRL', door de naam van het beleggingsfonds. Deze functie converteert de tekstcode naar de fondsnaam.
4. Voor het ophalen van koersen in Excel is de invoer van een Data Type vereist.

Deze functie is beschikbaar met een Microsoft 365 abonnement en als de bewerkingstaal van Office is ingesteld op Engels, Frans, Duits, Italiaans of Spaans.

Is er een Excel-tool voor vereenvoudigde boekhouding?

Ja, er zijn Excel-tools beschikbaar voor vereenvoudigde boekhouding, vooral voor zzp'ers en kleine ondernemers. Deze tools, vaak in de vorm van gratis Excel-templates, maken het eenvoudig om zelf de boekhouding te doen. Een Excel-boekhouding is een goed toegankelijke en gratis oplossing voor de administratie van startende ondernemers, mits u een Microsoft Office-pakket heeft. Het softwarepakket vereenvoudigt boekhouden en administratie, en biedt gebruiksgemak voor kleine en beginnende ondernemingen. Het kan dienen als een tijdelijke boekhoudoplossing zonder betaald pakket.

Wat is de 70/30-regel bij beleggen?

De 70/30-regel bij beleggen verwijst vaak naar de '100 min je leeftijd' regel. Deze regel stelt dat het percentage aandelen in uw portefeuille gelijk is aan 100 min uw leeftijd. Zo moet een belegger in de 30 zeventig procent van de investering alloceren in aandelen. Voor een 70-jarige belegger betekent dit een aanbevolen 30 procent in aandelen en 70 procent in obligaties om risico te verminderen. Dit helpt uw beleggingsstrategie aan te passen aan uw leeftijd en risicoprofiel. Soms ziet u ook een 30 procent investering in aandelen als onderdeel van een gediversifieerde portefeuille. Er is ook een 70/30-regel voor salarisverhogingen of bonussen, waarbij u 70 procent spaart en 30 procent uitgeeft. Dit is echter een andere financiële toepassing.