Duitse online brokers vergelijken
Duitse online brokers vergelijken
Duitse online brokers vergelijken helpt u de beste keuze te maken voor uw beleggingen. Er zijn verschillende online brokers te vergelijken. Een vergelijking van ETF brokers in Duitsland beoordeelt de kosten van depots en orders, die 50 procent van het gewicht uitmaken. De veiligheid van depotaanbieders is ook een criterium, met een gewicht van 10 procent. U kunt online brokers vergelijken via een 'Online Broker Vergleich' artikel, zoals die op justETF.com. Deze 'Online Broker Vergleich' behandelt online brokers, inclusief directbanken en online brokers voor ETF's, met aanbieders zoals DKB en Postbank. Voor de meeste beleggers zijn de kosten een doorslaggevende factor. Neobrokers bieden vaak (bijna) kostenloze handel aan. Per juli 2023 waren de handelskosten bij discount brokers in Duitsland duidelijk lager dan bij online banken. Als u bijvoorbeeld voornamelijk in ETF's wilt beleggen, is het slim om te kijken naar de specifieke kostenstructuur van elke aanbieder.
Wat is een online broker in Duitsland?
Een online broker in Duitsland is een aanbieder waar u online waardepapieren kunt verhandelen. Zowel Neobrokers als Online-Vollbanken bieden zo'n waardepapierdepot aan. Deze brokers staan bekend om hun gunstige kosten, vaak zonder depotkosten en met lage handelskosten.
Neobrokers zijn daarbij nieuwere, goedkopere directe effectenbrokers die een betere gebruikerservaring bieden dan traditionele aanbieders. Zij bieden ook gratis ETF-sparplannen en aktiesparplannen aan. Goedkope handel is mogelijk op elektronische regionale handelsplatformen zoals Tradegate en gettex. Populaire voorbeelden van Neobrokers zijn Trade Republic en Scalable Capital, die bekend staan om goedkope ETF-investeringen.
Waarom kiezen Nederlandse beleggers voor een Duitse broker?
Nederlandse beleggers kiezen vaak voor een Duitse broker vanwege de gunstige kosten en de automatische belastingafhandeling. Duitse brokers kunnen de belastingafdracht voor de belegger automatisch uitvoeren, wat betekent dat de Abgeltungsteuer direct wordt afgedragen en u geen aparte opgave in uw belastingaangifte hoeft te doen. Deze aanbieders hebben meestal gunstige kosten voor een waardepapierendepot, vaak zonder depotkosten en met lage handelskosten.
Vooral Neobrokers in Duitsland zijn populair. Zij zijn nieuwere, goedkopere directe effectenbrokers die beleggingsdiensten aanbieden met een moderne infrastructuur. Deze Neobrokers bieden een betere gebruikerservaring dan traditionele brokers, omdat ze de toegang tot de beurs hebben vereenvoudigd en beleggers zonder ervaring aantrekken met intuïtieve interfaces en mobiele apps. Neobrokers zoals Scalable Capital en Trade Republic hebben zich bewezen als voordelige opties voor ETF-beleggers, met onder andere gratis ETF- en aktiesparplannen, wat ze een goedkoop alternatief maakt voor klassieke depotaanbieders.
Welke Duitse brokers zijn interessant?
Duitse online brokers zijn interessant voor Nederlandse beleggers door hun gunstige kosten en gebruiksgemak. Vooral Neobrokers zoals Trade Republic en Scalable Capital trekken veel aandacht met hun moderne, digitale aanpak. U kunt meer lezen over specifieke Duitse online brokers zoals DEGIRO, flatexDEGIRO Bank en Trade Republic.
DEGIRO
DEGIRO is een online executie-only broker die voldoet aan alle richtlijnen. Deze populaire Europese broker was in 2024 al een veelgekozen optie voor particuliere beleggers. DEGIRO staat bekend als een zeer goedkope aanbieder met een breed scala aan beleggingsproducten. Veel zien DEGIRO als een van de beste en voordeligste brokers, een reputatie die ook in 2024 gold. U kunt al beginnen met een minimale storting van slechts €1. Soms biedt DEGIRO acties aan, zoals €100 gratis transactietegoed in juni 2025. Met 48 miljard euro aan beheerd vermogen is het een significante pan-Europese speler, waarbij de gemiddelde rekeningomvang rond de €20.000 ligt.
flatexDEGIRO Bank
flatexDEGIRO Bank AG is een internationaal Duits bedrijf dat onder toezicht staat van de Duitse financiële toezichthouder BaFin. Het valt ook onder het indirecte toezicht van de Europese Centrale Bank (ECB). Deze online broker heeft een volledige banklicentie en startte in 2006. De bankrekening voor niet-belegd geld bij flatexDEGIRO Bank heeft een Duitse bankvergunning en valt onder de Duitse depositogarantie tot 100.000 euro. Daarnaast valt flatexDEGIRO onder het beleggerscompensatiestelsel van de Deutsche Bundesbank. DEGIRO gebruikt flatexDEGIRO Bank als depotbank, wat betekent dat flatexDEGIRO Bank fungeert als bewaarbank voor uw beleggingen.
Trade Republic
Trade Republic is een Duitse neobroker die zich richt op provisievrije handel in aandelen, ETF's en derivaten. Het bedrijf, opgericht in 2015, positioneert zich als de eerste mobiele en provisievrije broker van Duitsland. U handelt eenvoudig en snel via hun mobiele handelsplatform, wat eenvoudige en snelle handel in aandelen en ETF's mogelijk maakt. De marktstart was in 2019. Als Duits FinTech-bedrijf heeft Trade Republic via Trade Republic Bank GmbH een banklicentie en staat onder toezicht van de Duitse financiële toezichthouder BaFin. Het is aangesloten op het handelsplatform LS Exchange.
Kostenstructuur van Duitse online brokers
De kostenstructuur van Duitse online brokers is divers en vaak gunstig voor beleggers. U vindt er verschillende kostenmodellen, variërend van gratis handel tot vaste orderkosten per transactie. Dit omvat onder andere orderkosten, accountkosten en valutakosten. Vooral Neobrokers bieden lagere kosten voor de handel in waardepapieren. Zij hebben opties zoals kosteloos depotbeheer of constante goedkope handelsflatrates. De kostenbesparing van neobrokers is groter bij grotere investeringsorders. Hoewel de kostenstructuur complex kan zijn, bieden Duitse online brokers doorgaans weinig orderkosten.
Orderkosten
Orderkosten zijn de kosten die u betaalt voor het plaatsen van een order bij een broker. Bij Comdirect betaalt u voor een inlandse order 4,90 euro als basisorderentgelt, plus 0,25 procent van het ordervolume, met een minimum van 9,90 euro en een maximum van 59,90 euro. Dit maximum van 59,90 euro geldt na de eerste 12 maanden.
De kostenstructuur van DKB-Broker is anders. Voor een binnenlandse order tot 5.000 euro betaalt u 10 euro; dit tarief geldt ook voor orderkosten per binnenlandse order via DKB-Broker tot 5.000 euro. Ligt de orderwaarde tussen de 5.000 en 20.000 euro, dan bedragen de orderkosten 15 euro; voor inlandse orders tussen 5.000 en 20.000 euro bedraagt het orderentgelt eveneens 15 euro. Voor orders boven de 20.000 euro is het orderentgelt 30 euro. Ter vergelijking: bij ING zijn de orderkosten voor een ordervolume van 5.000 euro 17,40 euro.
Stel, u plaatst een order van 10.000 euro bij Comdirect. Dan betaalt u 29,90 euro. Dit bedrag valt binnen de minimale en maximale kosten. Hieronder een overzicht van orderkosten bij verschillende brokers:
| Broker | Orderwaarde | Orderkosten |
|---|---|---|
| DKB-Broker | tot 5.000 euro | 10 euro |
| DKB-Broker | 5.000 - 20.000 euro | 15 euro |
| DKB-Broker | boven 20.000 euro | 30 euro |
| ING | 5.000 euro | 17,40 euro |
Accountkosten
Accountkosten zijn de kosten voor het aanhouden van uw beleggingsrekening bij een Duitse online broker. Deze kosten variëren sterk per aanbieder. Sommige brokers rekenen een vast bedrag per jaar, terwijl andere helemaal geen kosten in rekening brengen voor het account zelf. Controleer altijd de specifieke voorwaarden van de door u gekozen broker voor actuele informatie.
Valutakosten
Valutakosten zijn de kosten die u betaalt wanneer u handelt in waardepapieren die genoteerd zijn in een andere valuta dan uw basisvaluta. Dit gebeurt bijvoorbeeld als u als Nederlandse belegger aandelen koopt op een Amerikaanse beurs. Deze kosten kunnen variëren per Duitse online broker en per transactie. Controleer daarom altijd de voorwaarden van de broker voor de exacte percentages.
Welke producten en handelsplaatsen bieden Duitse brokers?
Duitse brokers bieden een breed scala aan beleggingsproducten en diverse handelsplaatsen. U kunt er handelen in aandelen, obligaties, ETF's en gestructureerde producten. Neobrokers bieden vaak goedkope handel aan via elektronische regionale platforms. Klanten van neobrokers handelen meestal via L&S Exchange, Gettex of Tradegate, waarbij Xetra-handel soms ontbreekt. De handel vindt plaats via beurzen zoals Xetra, Tradegate en andere regionale platforms.
Aandelen en obligaties
Aandelen en obligaties zijn twee veelvoorkomende beleggingsproducten die Duitse online brokers aanbieden. Met aandelen koopt u een stukje eigendom van een bedrijf. Obligaties zijn leningen aan een overheid of bedrijf, waarover u rente ontvangt. De specifieke selectie en voorwaarden van deze producten verschillen per Duitse broker. Controleer daarom altijd de productinformatie bij de aanbieder zelf.
ETF's
ETF's zijn beleggingsproducten die de prestaties van een index of activum nabootsen en passief worden beheerd. Ze zijn veelzijdige instrumenten voor zowel beginnende als ervaren beleggers die diversificatie zoeken. Met ETF's krijgt u toegang tot diverse activaklassen en kunt u zelfs met kleine bedragen in breed gediversifieerde indices beleggen. Dit maakt het opbouwen van een langetermijnportefeuille eenvoudig en efficiënt. ETF's zijn geschikt voor zowel passief als actief beleggen en zijn relatief gemakkelijk te beheren, wat onafhankelijke financiële besluitvorming bevordert.
Gestructureerde producten
Gestructureerde producten zijn beleggingsproducten en synthetische beleggingsinstrumenten. Ze zijn ontworpen om maatwerkproducten te creëren die specifieke doelen voor rendement en risico nastreven. Deze producten bieden mogelijkheden voor risicobeperking ten opzichte van directe aandelenbeleggingen op de middellange tot lange termijn. Echter, hun ingewikkelde structuur maakt de risico's lastig te bepalen. Daarom zijn ze vooral geschikt voor ervaren en gekwalificeerde beleggers met een grote kapitaalcommitment. Producten zonder volledige kapitaalbescherming dragen het risico van mogelijk verlies van het belegde kapitaal. De waarde van producten met kapitaalbescherming fluctueert op basis van financiële instrumenten en rentevoeten. Ze bevatten bijzondere vergoedingsstructuren en verschillende beschermniveaus, en worden in diverse juridische vormen uitgegeven.
Beurzen zoals Tradegate en Xetra
Xetra en Tradegate zijn belangrijke beurzen waar Duitse online brokers toegang toe bieden. Xetra is een institutionele beurs met hoge liquiditeit en geavanceerde ordertypes, vooral geschikt voor professionele beleggers. Retailbeurzen zoals Tradegate Exchange en gettex richten zich juist op particuliere beleggers. Deze beurzen bieden gunstigere handelsvoorwaarden en lagere kosten, wat financieel voordeel oplevert voor privébeleggers. Ze rekenen geen beurskosten en bieden concurrerende prijzen voor financiële instrumenten. Handel via deze retailbeurzen wordt aanbevolen vanwege duidelijke kostenvoordelen ten opzichte van institutionele beurzen. Wel kunnen de spreads op deze elektronische handelsplaatsen massaal toenemen tijdens periodes van hoge marktvolatiliteit.
Hoe open je een rekening bij een Duitse broker?
Om een rekening bij een Duitse broker te openen, moet u vaak eerst een Duitse bankrekening openen. Dit is bijvoorbeeld nodig voor een DEGIRO account of een DKB-Broker depot. Het rekeningopeningsproces in Duitsland start met het selecteren van een Duitse bank of een internationale bankfiliaal, want een bankrekening openen in Duitsland vereist die keuze. Personen die een bankrekening in Duitsland online willen openen starten procedure via website van bank en aanvraagformulier. De online procedure begint met toegang tot de website van de bank, waar u zoekt naar het aanvraagformulier voor een Privatekunden Girokonto en dit vervolgens invult. Daarna volgen stappen zoals het aanleveren van documenten, identificatie en het storten van geld.
Benodigde documenten
Voor het openen van een rekening bij een Duitse online broker heeft u doorgaans identificatie en bewijs van adres nodig. Denk aan een geldig paspoort of identiteitskaart en een recent bankafschrift of energierekening. De exacte documenten verschillen per aanbieder en kunnen afhangen van de Duitse regelgeving. U vindt de precieze eisen op de website van de betreffende broker.
Identificatie en verificatie
Voor het openen van een rekening bij een Duitse online broker moet u uw identiteit laten vaststellen. Dit gebeurt via methoden zoals E-Ident, VideoIdent of PostIdent. Een Bevestor klant doorloopt bijvoorbeeld een legitimatie via video-ident of eID online functie. De VideoIdent-procedure vergelijkt uw persoon met de gegevens op uw identiteitsdocument. U kunt ook uw identiteitsbewijs uploaden. Hierbij moeten de voor- en achterzijde van uw paspoort, rijbewijs of identiteitskaart volledig zichtbaar zijn. Soms is identificatie via iDIN via uw eigen bank mogelijk, met een verwerkingstijd van één werkdag. De procedure valideert uw identiteit aan de hand van een geldig identiteitsdocument.
Storten en eerste order plaatsen
Nadat uw rekening bij een Duitse online broker is geopend, moet u geld storten voordat u een eerste order kunt plaatsen. De methoden voor het storten van geld variëren per aanbieder. Voor het plaatsen van uw eerste order volgt u de instructies op het platform van de broker. Raadpleeg de specifieke voorwaarden en handleidingen van uw gekozen broker voor gedetailleerde informatie over dit proces.
Belasting en regelgeving voor Nederlandse beleggers
Nederlandse beleggers moeten belasting betalen over hun beleggingen. Dit gebeurt via de vermogensrendementsheffing in Box 3. De Nederlandse belastingwetgeving hanteert hiervoor een forfaitair rendement, vooral bij beleggen in aandelen. Er zijn echter plannen om de belasting te baseren op het werkelijk rendement van beleggingen. De fiscale wetgeving in Nederland wijzigt regelmatig, met nieuwe regels die komen en oude die vervallen. Dit betekent dat belastingtarieven en regels voor beleggingen kunnen veranderen. Voorstellen voor Box 3 kunnen ertoe leiden dat een half miljoen beleggers in Nederland meer belasting gaat betalen. De belastingaanslag op beleggers moet zwaarder worden belast, mede om spaarders tegemoet te komen zonder verlies van belastinginkomsten. Ook is de overdrachtsbelasting voor beleggers verhoogd naar 10,4 procent. Deze wijziging vond plaats voor juni 2025. U bent verplicht uw beleggingen aan te geven bij de inkomstenbelastingaangifte. Houd er rekening mee dat de specifieke belastingregels afhankelijk zijn van uw persoonlijke situatie.
Duitse brokers voor actief handelen en trading
Duitse brokers bieden veel mogelijkheden voor actief handelen en trading. Platforms zoals Smartbroker geven u toegang tot meerdere beurzen en internationale markten. Smartbroker+ maakt directe handel en transacties via Xetra mogelijk. SMARTBROKER+ biedt een compleet handelsaanbod op alle Duitse handelsplaatsen. U kunt bij Duitse brokers handelen op diverse handelsplaatsen, waaronder Xetra, Tradegate, gettex en Quotrix.
Smartbroker biedt ook toegang tot hefboomproducten en certificaten van marketmakers. Brokers in Duitsland, zoals Consorsbank, Lynx en Freedom Broker, bieden optieshandel aan. Comdirect maakt snelle handel op Duitse beursplaatsen mogelijk. DKB-Broker geeft toegang tot zowel Duitse als internationale beurzen. Neobrokers in Duitsland bieden beleggingsdiensten en staan bekend om hun goedkope handel op elektronische regionale handelsplatformen.
Wat zijn de beste online brokers in Duitsland?
De 'beste' online brokers in Duitsland hangen af van uw beleggingsdoelen, maar Comdirect is in 2025 uitgeroepen tot beste online broker in de langetermijnvergelijking door Euro am Sonntag. Neobrokers zoals Trade Republic en Scalable Capital bieden in recente jaren betere testresultaten en een betere gebruikerservaring dan traditionele brokers. Deze neobrokers staan bekend om hun goedkope ETF-investeringen en lage of geen handelskosten. Bij het vergelijken van Duitse brokers let u op de kosten van depots en orders, en de veiligheid van de depotaanbieders.
Is DEGIRO een goede broker?
Of DEGIRO een goede broker is, hangt af van uw persoonlijke beleggingsstrategie en behoeften. Wat voor de ene belegger werkt, is voor de ander minder geschikt. Vergelijk de diensten en kosten van DEGIRO met uw eigen wensen. Zo bepaalt u zelf of deze broker bij u past.
Hoe verdient Trade Republic geld?
Trade Republic verdient geld door orders door te verkopen. Dit businessmodel, waarbij gratis transacties worden aangeboden, wordt soms als schimmig omschreven. U betaalt bij Trade Republic 1 euro per transactie. Ze rekenen echter geen handelcommissie voor reguliere beleggingshandel. Voor u zijn de kosten dus duidelijk, ook al verdient de broker op een andere manier.
Wat is de meest gebruikte broker?
De meest gebruikte broker is geen vaststaand gegeven, want dit verschilt per belegger. Uw keuze hangt af van wat u wilt beleggen en hoe vaak u handelt. Sommige beleggers kiezen voor lage kosten, anderen voor een breed productaanbod. Vergelijk daarom brokers op basis van uw eigen wensen.
Kan ik als Nederlander een Duitse brokerrekening openen?
Het is mogelijk om als Nederlander een Duitse brokerrekening te openen, al verschillen de voorwaarden per aanbieder. U krijgt te maken met identificatievereisten en specifieke belastingregels voor uw beleggingen. Voor actuele en gedetailleerde informatie over de mogelijkheden en vereisten, kunt u het beste direct contact opnemen met de Duitse broker van uw voorkeur. Ook de AFM kan algemene richtlijnen bieden.