Commissievrij beleggen uitgelegd

Commissievrij beleggen betekent dat u aandelen kunt kopen zonder commissie- of beheerkosten. Dit geeft u meer controle over uw eigen portefeuille en bespaart op managementkosten. Zelf beleggen biedt u volledige beheersvrijheid over uw investeringen en hogere flexibiliteit in uw keuzes.

Wat betekent commissievrij beleggen?

Commissievrij beleggen betekent dat u aandelen kunt kopen zonder ordercommissie. Een broker rekent dan geen kosten voor het uitvoeren van uw koop- of verkooporders. Dit maakt zelf beleggen in aandelen en ETF's toegankelijker. Brokers zoals Scalable Capital en Freedom24 bieden deze mogelijkheid. Bij Scalable Capital belegt u zonder commissie en kunt u zelfs sparen met hoge rente. Sommige brokers die commissievrij beleggen aanbieden, vragen geen minimale inleg, soms zelfs vanaf €0,01. Andere aanbieders hanteren een minimale inleg vanaf €50,-.

Welke kosten betaal je alsnog bij beleggen?

Ook bij commissievrij beleggen betaalt u nog verschillende beleggerskosten. Commissievrij beleggen bevat vaak verborgen kosten die uw rendement kunnen verminderen. Deze kosten kunnen bestaan uit aansluitkosten, bewaarloon, valutakosten, koersverschillen, verkoopkosten en advieskosten.

Spread en valutakosten

Zelfs bij commissievrij beleggen betaalt u kosten via de spread en valutakosten. De spread is het verschil tussen de bied- en laatprijs van een effect. Dit mechanisme werkt als een transactiekostenmechanisme. Het voorkomt nadeel voor bestaande beleggers door aankoop- en verkoopgedrag. De spread is een belangrijke kostenfactor die het bedrag aan transactiekosten bepaalt. Het veroorzaakt een groot deel van uw totale handelskosten. Bij ETF's beïnvloedt de spread direct de handelskosten. De spread bij ETF-handel kan variëren. Ook bij valutahandel, zoals bij valutaparen, is de spread de voornaamste kostenpost. Het is het verschil tussen de bied- en laatprijs van een valutapaar.

Beurstaks en andere heffingen

Belgische ingezetenen betalen beurstaks (TOB) bij de aankoop en verkoop van beleggingsproducten. Deze taks is van toepassing op financiële activa zoals aandelen, obligaties en ETF's bij aankoop of verkoop op een gereglementeerde markt in België. De beurstaks heeft verschillende tarieven, afhankelijk van het type instrument. Zo betaalt u 0,35 procent op aandelen, met een maximum van 1.600 euro per verrichting. Op obligaties betaalt u 0,12 procent, met een maximum van 1.300 euro per verrichting. Op ETF-aankopen en -verkopen in België geldt een tarief van 0,12 procent. De beurstaks op ETF's kan echter variëren van 0,12% tot 1,32% van de transactiewaarde.

Inactiviteitskosten en servicekosten

Financiële instellingen en dienstverleners kunnen inactiviteitskosten opleggen. Deze kosten gelden voor accounts met weinig of geen handelsactiviteit. Vaak worden inactiviteitskosten pas na 12 maanden inactiviteit of een langer tijdsbestek in rekening gebracht. Sommige brokers rekenen deze kosten wel, andere niet. Hieronder ziet u een vergelijking van inactiviteitskosten bij enkele aanbieders, gebaseerd op gegevens uit juli 2023.

Aanbieder	Inactiviteitskosten (juli 2023)	Voorwaarde
ABN AMRO	0 Euro	Geen activiteit
Today’s	€60	Minder dan €200 activiteit

Welke brokers bieden commissievrij beleggen?

Verschillende brokers bieden commissievrij beleggen aan. Neobrokers zoals Scalable Capital en Trade Republic maken kostenloos ETF-sparen mogelijk. Ook eToro biedt commissievrij beleggen. Deze online brokers bieden vaak ETF-sparplannen aan zonder rekeningkosten per sparrate. Zo kunt u bij Scalable Capital commissievrij handelen in meer dan 700 partner-ETF's.

DEGIRO

DEGIRO is een online broker die bekend staat om zijn lage transactiekosten en tarieven. Het platform hanteert de laagste transactiekosten en wordt gezien als een van de beste en voordeligste brokers voor particuliere beleggers. DEGIRO richt zich op lage kosten en een gebruiksvriendelijk platform, waardoor beleggen toegankelijk wordt via een online execution-only broker. Het biedt een breed beleggingsaanbod. In juni 2025 gaf DEGIRO een promotie van gratis €100 transactietegoed.

Trading 212

Trading 212 is een handelsplatform dat commissievrij beleggen aanbiedt in het Verenigd Koninkrijk en Europa. U kunt er provisievrij aandelen en ETF's verhandelen, inclusief ISA's. Het platform biedt gratis depotvoering en richt zich op het toegankelijk maken van financiële markten via een gebruiksvriendelijke app. Handel is mogelijk via de smartphone, en een Aktiensparplan is beschikbaar via zowel desktop als smartphone app. Hoewel het commissievrij handelen aanbiedt, verdient Trading 212 geld met CFD's. Het bedient ook ervaren beleggers met een breed assortiment en innovatieve functies, en is de afgelopen jaren tot 2023 populair geworden.

Trade Republic

Trade Republic is een neobroker die gespecialiseerd is in commissievrij handelen in aandelen, ETF's en derivaten. Dit Duitse FinTech-bedrijf positioneert zich als de eerste mobiele en provisievrije broker van Duitsland, met een marktstart in 2019. U kunt er eenvoudig en snel aandelen en ETF's verhandelen via een mobiele app en sinds september 2021 ook via desktop.

Eind 2021 werd Trade Republic actief in Nederland als aandelenbroker. Het biedt een mobiel handelsplatform voor privébeleggers. Voor gevorderde beleggers mist het echter geavanceerde handelsmogelijkheden. Ook is het platform beperkt voor het handelen in opties, met een focus op één beurs en valuta.

Scalable Capital

Scalable Capital is een snelgroeiende online broker en een toonaangevend digitaal investeringsplatform in Europa. Het bedrijf werd in 2014 opgericht. Ze bieden toegang tot de kapitaalmarkten met slimme technologieën, gebruiksgemak en lage kosten. Scalable Capital stelt u in staat om de kapitaalmarkt te betreden met een focus op gebruiksgemak. Hun internationale team combineert uitgebreide expertise. Dit team heeft ook diepgaande kennis van de financiële industrie. Scalable Capital is al sinds 2014 actief. Het bedrijf is in 2014 gestart. Dit maakt commissievrij beleggen toegankelijk voor u.

Hoe beleg je zonder commissie in aandelen en ETF's?

U belegt zonder commissie in aandelen en ETF's door zelfstandig via een broker te investeren. Dit proces begint met het openen van een rekening en het storten van geld. Daarna koopt u aandelen of ETF's en controleert u de kosten vóór elke order. Zelf beleggen in ETF's is een kostenefficiënte methode die lage transactie- en lopende kosten biedt.

Een rekening openen

Een rekening openen voor commissievrij beleggen is vaak gratis en snel. Bij DEGIRO opent u een rekening gratis, zonder minimumbedrag en in enkele muisklikken via een snelle online procedure. Ook bij Meesman opent u online een beleggings- of pensioenrekening kosteloos in enkele minuten. Een Finst account opent u eveneens in ongeveer vijf minuten, zonder minimumbedrag. De opening van een beleggingsrekening duurt meestal tussen de twee en tien minuten, afhankelijk van de aanbieder.

Geld storten

Geld storten op een beleggingsrekening kan via verschillende methoden. Bij Finst stort u euro's via iDEAL, SEPA-overboeking of Bancontact. Dit storten van geld bij Finst is een stap in het proces van de aankoop van Arweave. Ook bij Bitvavo kunt u geld storten via iDeal of een overschrijving. Geldvoorelkaar.nl biedt iDeal of handmatige SEPA overboeking aan om geld aan uw wallet toe te voegen. Let op: storten via een kaart heeft vaak extra kosten, variërend van 2 tot 5 procent van het stortingsbedrag. Gebruikelijke methodes voor een beleggingsaccount zijn ook de debetkaart of automatische incasso.

Aandelen of ETF's kopen

Aandelen en ETF's koopt u via een online broker of bank. Ook een fondsplatform is een optie voor het kopen van ETF's. U heeft hiervoor een beleggingsrekening bij een broker nodig. De aankoop van aandelen en ETF's gebeurt tijdens de beurshandelsdag tegen de actuele koerswaarde, die dagelijks beweegt. U kunt kiezen voor een ETF-spaarplan of een eenmalige belegging. Fractionele aandelen maken het mogelijk om delen van dure aandelen of ETF's te kopen.

Kosten controleren vóór je order

Voordat u een order plaatst, controleert u de totale kosten. Ook bij commissievrij beleggen zijn er vaak andere kosten, zoals de spread of eventuele servicekosten. Deze kosten variëren per broker en per product. Raadpleeg daarom altijd de tarievenlijst of de orderbevestiging van uw broker. Zo weet u precies wat u betaalt voordat u belegt.

Wanneer is commissievrij beleggen echt voordelig?

Commissievrij beleggen is voordelig als u de kosten laag wilt houden. Het is vooral interessant voor wie regelmatig kleine bedragen inlegt, specifiek in ETF's belegt, of als u een actieve aandelenbelegger bent.

Voor kleine maandelijkse inleg

U kunt zeker starten met beleggen met een kleine maandelijkse inleg. Het is waardevol om met minimaal €10 tot €25 per maand te beginnen om vermogen te laten groeien. Zelfs kleine maandelijkse bedragen kunnen op lange termijn een prachtig rendement opleveren. Beleggen met een klein bedrag is zinvol, mits u de kosten laag houdt. Een startende belegger heeft voldoende aan een kleine maandelijkse investering. Zo kan structureel €50 per maand over 30 jaar met 7 procent rendement leiden tot een mooi vermogen, en bouwt dit over 25 jaar met 5% rendement op tot bijna €60.000 kapitaal. Een beleggingsrekening maakt kleine maandelijkse stortingen mogelijk zonder hoge vaste kosten, wat essentieel is voor beginnende beleggers en geldvermeerdering met een laag startkapitaal haalbaar maakt via een spaarplan.

Voor ETF-beleggers

Voor ETF-beleggers is het belangrijk om hun investeringsdoelen, risico's, kosten en vergoedingen van elk fonds goed te overwegen. U moet geschikte ETF-fondsen selecteren die passen bij uw persoonlijke investeringsdoelen en risicotolerantie. Zowel beginnende als ervaren beleggers moeten begrijpen hoe ETF's binnen hun strategie passen. Beleggen in ETF's is de laatste jaren populair geworden, mede omdat ze geschikt zijn voor een langetermijnstrategie door hun eenvoud, efficiëntie en lage kosten. Ze bieden het voordeel van diversificatie en zijn geschikt voor vermogensopbouw zonder veel risico te nemen of dagelijks de beurs te volgen. Voordat u investeert, leest u altijd zorgvuldig de officiële verkoopprospectus van het fonds.

Voor actieve aandelenbeleggers

Als actieve aandelenbelegger investeert u veel tijd in marktonderzoek en bedrijfsanalyse. U gebruikt diverse strategieën, zoals value investing, growth investing of technische analyse, om de markt te verslaan. Dit type beleggen is geschikt voor u als u bereid bent meer risico te nemen en koersen actief volgt. Actieve beleggers hebben behoefte aan realtime marktgegevens en diepgaande analyse om supergoed presterende aandelen eruit te pikken. Speciale brokers gericht op korte termijn beleggen kunnen hierbij helpen. Hoewel u streeft naar hogere rendementen dan het marktgemiddelde, toont onderzoek aan dat slechts een klein percentage de markt structureel verslaat op de lange termijn.

Waar moet je op letten bij lage tarieven?

Bij lage tarieven voor commissievrij beleggen moet u vooral letten op de verborgen kosten. Deze kosten kunnen uw rendement beïnvloeden, zelfs als u geen directe commissie betaalt. Denk hierbij aan het aanbod van producten, de toegang tot specifieke beurzen en het gebruiksgemak van het platform.

Aanbod van producten en markten

De financiële markt biedt een breed scala aan investeringsopties voor commissievrij beleggen. U vindt hier diverse investeringsvehikels. Zo omvat het aanbod van handelsproducten bij DEGIRO beleggingsproducten op meer dan 50 beurzen, met duizenden verschillende aandelen. De aandelenmarkt biedt een breed scala aan investeringsmogelijkheden in verschillende bedrijven en sectoren. Aandelen zelf bieden strategische voordelen en groeipotentieel. Daarnaast bieden private markten de mogelijkheid tot diversificatie en hogere rendementen. Ook investeren in vastgoed behoort tot de mogelijkheden.

Toegang tot Euronext Amsterdam

Euronext Amsterdam is een effectenbeurs in Amsterdam die fungeert als een gereguleerde markt voor de beursnotering en handel van aandelen. Aandeelhouders die op Euronext Amsterdam willen handelen, moeten hun transacties afwikkelen via Euroclear Nederland. DR-houders die van Nxchange naar Euronext Amsterdam willen migreren, moeten een effectenrekening openen bij een bank of effectenmakelaar met toegang tot de beurs. Dit geldt ook als u nog geen effectenrekening heeft die toegankelijk is voor Euronext Amsterdam. Fastned certificaathouders die willen overstappen, moeten eveneens een effectenrekening openen bij een bank of effectenmakelaar met toegang tot Euronext Amsterdam.

Kennis, gebruiksgemak en klantenservice

Kennis over beleggen, het gebruiksgemak van het platform en de kwaliteit van de klantenservice verschillen sterk per aanbieder van commissievrij beleggen. Beoordeel zelf hoe goed u de aangeboden informatie begrijpt. Kijk ook hoe intuïtief het platform werkt. Controleer verder de bereikbaarheid en reactietijden van de klantenservice. Deze factoren bepalen uw beleggingservaring. Voor specifieke details raadpleegt u de website van de betreffende aanbieder.

Waar beleggen past bij commissievrij beleggen

Commissievrij beleggen past goed bij beleggers die zelf hun portefeuille beheren en kosten laag willen houden. Het is vooral geschikt voor wie passief wil beleggen met indexvolgende fondsen, zoals ETF's, wat de meeste particuliere beleggers het beste bedient. Voor meer informatie over waar beleggen het beste bij u past, kunt u verder lezen.

U kunt vermogen opbouwen voor uw pensioen met commissievrije spaarplannen, waarbij u geen commissie betaalt op ETF's en een ruime keuze aan aandelen heeft. Zelf beleggen is makkelijk voor beginners dankzij moderne beleggingshulpmiddelen en ETF's. Dit geeft u meer controle over uw eigen beleggingen en bespaart op managementkosten en commissies. Dit advies over passief beheerde indexfondsen met lage kosten is ook te vinden in beleggingsadviezen.

Brokers zoals Scalable Capital bieden commissievrij beleggen aan. Zelf eenvoudig beleggen biedt de mogelijkheid om te beleggen en te sparen. Zij maken beleggen zonder commissie mogelijk vanaf €1 minimale inleg en geven 2,3% spaarrente op onbelegde inleg. U kunt hier beleggen in 7500 aandelen, ETF's en andere producten.

Zelf beleggen zonder commissie

Zelf beleggen zonder commissie betekent dat u aandelen kunt kopen zonder dat u daarvoor transactiekosten betaalt. Veel brokers bieden deze mogelijkheid aan, waardoor u zelf uw beleggingsportefeuille beheert. Dit kan al met een minimale inleg van €50 bij diverse aanbieders. Voor meer informatie over zelf beleggen kunt u verder lezen.

Scalable Capital is een voorbeeld van een broker die beleggen zonder commissie aanbiedt. Hier kunt u al beginnen met een minimale inleg van €1. Naast commissievrij beleggen in aandelen en ETF's, biedt Scalable Capital ook sparen met hoge rente.

Beleggen advies: wanneer kies je voor commissievrij?

Je kiest voor commissievrij beleggen wanneer je de kosten van je investeringen wilt minimaliseren. Dit is vooral gunstig voor beginnende beleggers die een geschikt handelsplatform zoeken met lage commissies en gebruiksvriendelijke functies. Door zelf te investeren, behoudt u meer controle over uw portefeuille en bespaart u op managementkosten. Voor meer advies over beleggen kunt u verder lezen.

Voor wie start met beleggen, is het raadzaam om te kiezen voor kostenefficiënte beleggingsproducten zoals ETF’s of indexfondsen. De juiste beleggingsmethode hangt altijd af van uw financiële situatie en risicotolerantie. Kies daarom een broker die past bij uw wensen om teleurstellingen te voorkomen.

Welke broker rekent 0 commissie?

Verschillende brokers bieden de mogelijkheid om commissievrij te beleggen, met €0,- commissie per order. Zo rekent Finanzen.net Zero geen handelskosten, specifiek bij orders ter waarde van €500. Easybroker rekent geen transactiekosten per order van €0,00. De Freestoxx broker berekent eveneens 0,00 euro commissie voor het handelen in aandelen of opties. Smartbroker biedt ook commissie per order van 0,00 $ via Gettex. Sommige brokers bieden zero-commission trading aan, of zeer goedkope beleggingsplannen. Houd er wel rekening mee dat zero commission brokers gratis handel toestaan, maar er kunnen extra kosten zijn voor andere diensten.

Hoe kan ik aandelen kopen zonder commissie?

U kunt aandelen kopen zonder commissie door te kiezen voor brokers die deze mogelijkheid bieden. Platforms zoals Freestoxx staan gebruikers toe om aandelen te kopen zonder commissies. Zo kunt u bij Freestoxx aandelen of opties handelen met €0,00 commissie. Ook Nio aandelen zijn via een Freestoxx zero-commissie rekening zonder commissie te kopen. Freedom24 biedt eveneens de mogelijkheid om aandelen te kopen zonder commissie- of beheerkosten. Sommige van deze brokers hanteren een minimale inleg vanaf €50 voor zelf beleggen in aandelen. Dit maakt het toegankelijk om uw eigen pensioen op te bouwen zonder extra kosten.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand kan zeker zinvol zijn, vooral op de lange termijn. Een vroege startende belegger die maandelijks €100 inlegt, kan na 40 jaar beleggen met een gemiddeld rendement van 6% bijna €190.000 opbouwen. Door compound interest toe te passen, kan dit zelfs oplopen tot bijna €250.000. Met een inleg van €100 tot €200 per maand en een rendement van 8% is na 40 jaar meer dan €600.000 mogelijk. Op 30 jaar tijd kan €100 per maand met 7% rendement een vermogen van €122.709 opleveren. Bij 6% rendement over 30 jaar is een opbouw van €49.000 mogelijk. Daarnaast kan beleggen met €100 per maand voor 30 jaar een rendement van €86.709 opleveren. Houd er rekening mee dat kosten het rendement kunnen drukken; een rendement van 5,8% over 30 jaar resulteert in een opgebouwde waarde van €141.673. Zelfs op kortere termijn is er potentieel: na 25 jaar sparen via een beleggingsrekening kan ruim €50.000 bereikt worden, en na 20 jaar is een eindvermogen van €52.397 mogelijk.

Wat is de 4%-regel bij beleggen?

De 4%-regel bij beleggen is een richtlijn voor het veilig opnemen van inkomen uit uw investeringen. U kunt jaarlijks 4% van uw belegde vermogen veilig opnemen zonder het risico dat uw spaarpot te snel leeg raakt. Deze regel vindt zijn oorsprong in de Trinity Study uit 1998, een simulatie over 30 jaar met aandelen en obligaties. Het voorkomt dat uw vermogen uitgeput raakt, met een hoge slaagkans over 30 jaar. Dit betekent dat u 25 keer uw jaarlijkse uitgaven moet beleggen om financieel onafhankelijk te zijn. De regel is toepasbaar voor beleggers in ETF's en spaargeld, waarbij 4% als inkomen dient en 6% voor groei overblijft.