Wat is een brokered CD?

Een brokered CD is een depositocertificaat dat u via een makelaarskantoor koopt, niet direct bij een bank. Dit type CD wordt via makelaarsfirma's gekocht. Banken geven brokered CD's uit en verkopen deze in bulk aan beleggingsondernemingen en makelaars voor hun klanten. De makelaar verdeelt vervolgens een aanzienlijk bedrag in kleinere delen voor wederverkoop aan beleggers. Een brokered CD is FDIC-verzekerd tot bepaalde limieten. Technisch gezien zijn brokered CD's niet direct FDIC-verzekerd. De onderliggende aankoop door de makelaar bij de bank is echter wel verzekerd.

Wat is een brokered CD?

Een brokered CD is een depositocertificaat dat u via een makelaarskantoor koopt, niet rechtstreeks bij een bank. Dit type CD wordt door banken uitgegeven en in bulk verkocht aan beleggingsondernemingen en makelaars. De bank initieert de brokered CD en besteedt de verkoop ervan uit aan bedrijven die prikkels bieden om nieuwe beleggers aan te trekken. Een makelaarsfirma verdeelt deze investeringen vervolgens in kleinere bedragen voor wederverkoop aan klanten. Deze certificaten bieden een vaste rentevoet en zijn FDIC-verzekerd.

Wat is een brokered CD?

Hoe werken brokered CD's via een broker?

Een brokered CD werkt via een broker die als tussenpersoon optreedt tussen u en de banken. De broker koopt depositocertificaten in bulk en verkoopt deze aan individuele beleggers. U kunt deze CD's kopen bij een nieuwe uitgifte. Ook is verhandeling op de secundaire markt mogelijk, waarbij u rente-uitkeringen ontvangt over de looptijd.

Nieuwe uitgifte

"Nieuwe uitgifte" betekent dat banken verse depositocertificaten via brokers aanbieden. Deze brokered CD's zijn dan voor het eerst beschikbaar voor beleggers. De voorwaarden, zoals de looptijd en het rentepercentage, variëren per uitgifte. U kunt deze specifieke aanbiedingen vinden via uw beleggingsbroker. Voor actuele details over nieuwe uitgiftes raadpleegt u direct de aanbieder of uw broker.

Secundaire markt

De secundaire markt is de plek waar financiële instrumenten zoals brokered CD's worden verhandeld nadat ze voor het eerst zijn uitgegeven. Hier kopen en verkopen beleggers bestaande effecten aan elkaar. Deze markt helpt de waarde van effecten te bepalen en verhoogt hun liquiditeit. Deelnemers zijn voornamelijk particuliere en institutionele investeerders.

Rente-uitkering en looptijd

De rente-uitkering van een brokered CD kan maandelijks, per kwartaal of jaarlijks plaatsvinden. De looptijd van deze CD's varieert sterk, van enkele maanden tot meerdere jaren. Uw keuze hangt af van uw beleggingsdoel. Als u bijvoorbeeld spaart voor een aanbetaling over twee jaar, kiest u een looptijd die daarbij past. Voor de meeste beleggers is een looptijd die aansluit bij een specifiek financieel doel het meest praktisch. De exacte voorwaarden — inclusief de frequentie van rente-uitkering en de beschikbare looptijden — vindt u bij de broker.

Brokered CD's versus bank-CD's

Het belangrijkste verschil tussen een brokered CD en een bank-CD zit in de manier van aankoop en de verhandelbaarheid. Een brokered CD koopt u via een broker, wat invloed heeft op de aankoop, de rente en het risico.

Aankoop en verhandelbaarheid

Brokered CD's koopt u via een broker, niet direct bij een bank. De verhandelbaarheid van deze CD's is een belangrijk kenmerk; u kunt ze vaak vóór de einddatum verkopen op de secundaire markt. Dit geeft flexibiliteit, al kan de prijs dan variëren. Voor de exacte voorwaarden van aankoop en verkoop raadpleegt u de betreffende broker.

Rente en rendement

Rendement is de winst of opbrengst in verhouding tot uw investering. Dit wordt vaak uitgedrukt als een jaarlijks percentage. Wanneer u rendementen herbelegt, bijvoorbeeld dividenden of rente, levert dit extra rendement op. Dit effect, rente op rente, zorgt voor exponentiële groei van uw investering, wat zelfs kan leiden tot een verdubbeling over tijd. Het reële rentepercentage meet uw rendement na correctie voor inflatie. Zo ziet u de werkelijke koopkrachttoename van uw rente. Het rendement op beleggingen in rente moet idealiter hoger zijn dan de inflatie.

Risico en liquiditeit

Brokered CD's kennen specifieke risico's en liquiditeitsaspecten. De waarde van een brokered CD op de secundaire markt kan fluctueren door veranderingen in de rentestand. Hoewel ze verhandelbaar zijn, is er altijd het risico dat u bij verkoop vóór de einddatum minder terugkrijgt dan uw oorspronkelijke inleg. Voor gedetailleerde informatie over de risico's en liquiditeitsvoorwaarden van specifieke brokered CD's, raadpleegt u de productdocumentatie van de aanbieder.

Voordelen en nadelen van brokered CD's

Brokered CD's kennen zowel voordelen als nadelen die u moet overwegen. Ze bieden bepaalde kansen voor beleggers, maar brengen ook specifieke uitdagingen met zich mee. Uw persoonlijke financiële situatie en beleggingsdoelen bepalen welke aspecten voor u het zwaarst wegen.

Voordelen

Brokered CD's bieden u enkele voordelen. U krijgt toegang tot een breder aanbod van banken en looptijden dan bij traditionele CD's. Hierdoor vindt u mogelijk een product dat beter bij uw wensen past. Ook zijn brokered CD's vaak verhandelbaar op de secundaire markt, wat flexibiliteit biedt als u eerder bij uw geld moet. De verzekering van uw inleg, vaak via de FDIC, zorgt voor extra zekerheid. Voor wie een breed aanbod en flexibiliteit belangrijk vindt, kunnen brokered CD's een geschikte keuze zijn.

Nadelen

Brokered CD's kennen ook nadelen. U heeft geen direct contact met de bank die de CD uitgeeft. Dit kan de communicatie bemoeilijken bij vragen over uw specifieke CD. Daarnaast kunnen er kosten verbonden zijn aan de aankoop of verkoop via de broker, wat uw uiteindelijke rendement beïnvloedt. Hoewel de flexibiliteit van een secundaire markt een voordeel lijkt, kan de prijs die u daar krijgt tegenvallen. Dit gebeurt vaak als de rentes gestegen zijn. Ook kan de minimale inleg hoger zijn dan bij een bank-CD.

Waar koop je brokered CD's?

U koopt brokered CD's meestal via een beleggingsrekening bij een broker. Deze aanbieders geven u toegang tot een breed scala aan depositocertificaten van verschillende banken. De specifieke voorwaarden, zoals de minimale inleg en eventuele kosten, variëren per broker.

Via een beleggingsrekening

Via een beleggingsrekening kun je als particuliere belegger zelfstandig beleggen. Dit is een speciale bankrekening. Hiermee koop je financiële producten zoals aandelen, ETF's of andere producten. Je opent zo'n rekening bij een bank of broker en stort daar belegbaar vermogen op. Stortingen kunnen eenmalig bij aanvang of periodiek gedurende de looptijd. Geld op je beleggingsrekening zetten kan via betalingsmiddelen zoals overboeking, PayPal of iDEAL. Een gewone beleggingsrekening geeft je altijd toegang tot je ingelegde geld door beleggingen te verkopen.

Bij grote brokers zoals Fidelity en Vanguard

Grote brokers zoals Fidelity en Vanguard bieden geen commissiehandel. U opent hier vaak een rekening met een lage minimale inleg. Beleggers kunnen via deze platforms investeren. Ze voorzien in uitstekende klantenondersteuning, educatieve bronnen en investeringsonderzoek. Platforms zoals WallStreetZen vergelijken deze grote makelaars. Deze platforms helpen u met investeringsselectie en portfoliomanagement. Ook bieden ze goedkope kernfondsen in alle belangrijke activaklassen. U kunt rekeningen betalen vanuit hoogrentende geldmarktfondsen. Deze brokers bedienen diverse beleggingsstijlen en behoeften.

Minimale inleg en kosten

De minimale inleg voor beleggen via een broker is vaak laag. U kunt al starten met een inleg van €0,01. Sommige brokers, zoals DeGiro, vragen zelfs helemaal geen minimale inleg. Dit maakt zelf beleggen met lage tarieven en zonder beheerskosten toegankelijk. Bij een broker als Plus500 is de minimale inleg 100 euro. Voor wie met kleine bedragen wil beginnen, zijn deze lage drempels gunstig. Let wel op de transactiekosten; minimum transactiekosten van bijvoorbeeld 5 euro kunnen beleggingen met kleine bedragen proportioneel duur maken.

Zijn brokered CD's veilig en verzekerd?

Brokered CD's kunnen veilig zijn en zijn vaak verzekerd, bijvoorbeeld via de FDIC. Voor u is het belangrijk om te weten hoe uw inleg beschermd wordt, wat er gebeurt bij een bankfaillissement, en of dit product past bij uw defensieve beleggingsstrategie. Deze punten bepalen de uiteindelijke veiligheid van uw investering.

FDIC-verzekering

FDIC-verzekering dekt uw depositocertificaten (CD's) in de Verenigde Staten. De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) verzekert deposito's tot $250.000. Deze verzekering beschermt tot $250.000 per deposant per bank. De FDIC biedt garantie voor terugbetaling aan spaarders van failliete lokale banken. De standaardverzekering van de FDIC dekt deposito's van spaarders. Het depositogarantiestelsel van de FDIC heeft een maximum vergoeding van $250.000 per klant. Termijndeposito's die door banken worden aangeboden, zijn ook verzekerd. De VS-regering heeft in maart 2023 bevestigd dat de FDIC klanten tot $250.000 zal vergoeden.

Wat gebeurt er bij faillissement van de bank?

Bij een faillissement van de bank kunnen commerciële banken failliet gaan, wat verlies van klantgeld kan betekenen. In Nederland mag een bank niet zomaar ontvangsten op een rekening verrekenen met vorderingen als zij wist van het naderend faillissement. Dan wordt de bank niet als schuldeiser te goeder trouw aangemerkt. Dit betekent dat de bank geen beroep kan doen op verrekening van betalingen die vlak voor het faillissement op de rekening van de gefailleerde worden bijgeschreven, zoals vastgelegd in artikel 54 lid 1 van de Faillissementswet. Alleen als de bank te goeder trouw was, mag zij verrekenen.

Wanneer past dit product bij defensief beleggen?

Brokered CD's passen goed bij defensief beleggen wanneer u risico's wilt verminderen en uw kapitaal wilt behouden. Deze strategie richt zich op het behouden van vermogen en een langzame groei via rente, met als doel het minimaliseren van risico's. Het is vooral nuttig in onzekere economische tijden of bij een korte termijn visie, bijvoorbeeld voor een geplande aankoop. Defensief beleggen biedt bescherming tegen grote verliezen door te investeren in veiligere activa met een stabiel rendement en lagere volatiliteit.

Kun je depositocertificaten kopen via een beleggingsrekening?

Ja, u kunt depositocertificaten kopen via een beleggingsrekening. Deze rekening geeft u toegang tot de markt voor brokered CD's. De broker fungeert als tussenpersoon voor de aankoop van deze certificaten. U vindt hierdoor een breed aanbod van depositocertificaten. Voor actuele aanbiedingen en specifieke voorwaarden neemt u contact op met uw beleggingsbroker.

Zijn door Vanguard aangeboden CD's verzekerd door de FDIC?

Ja, door Vanguard aangeboden certificaten van deposito (CD's) zijn verzekerd door de FDIC. Deze verzekering geldt voor CD's in de Verenigde Staten. De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dekt uw inleg tot $250.000. Dit biedt u bescherming bij een faillissement van de bank.

Wanneer betaalt een brokered CD rente?

De rente op het cashsaldo van een brokerrekening wordt per kwartaal achteraf bijgeschreven. Dit betekent dat u de rente ontvangt nadat de periode is afgelopen. Bij Scalable Capital bedraagt de rentevergoeding op €10.000 contant saldo over 12 maanden €225 bruto, waarbij de rente-afrekening per kwartaal plaatsvindt. Onbelegd cashsaldo in FREE Broker en PRIME+ Broker wordt vergoed met een variabele rente van 2,25 procent per jaar. Over het algemeen heeft onbelegd cashsaldo op een brokerrekening een variabele rente van 2,25 procent per jaar. Deze rente wordt door partnerbanken en geldmarktfondsen aangeboden op cash op uw brokerrekening, en de doorbetaling hiervan gebeurt met een variabele rentevoet. Voor PRIME+ Broker klanten geldt deze 2,25% rente op niet-geïnvesteerde cashposities tot €500.000, en voor FREE Broker klanten tot €50.000. Scalable Capital betaalt 2,25% per jaar rente over cashsaldo op de brokerrekening, maar biedt ook een variabele kredietrente van 3,25 procent per jaar. De comdirect bank broker biedt rente op cash tot 1,75% per jaar.

Wat gebeurt er als een brokered CD afloopt?

Wanneer een brokered CD afloopt, heeft u meestal verschillende opties. Vaak wordt het geld automatisch opnieuw geïnvesteerd in een vergelijkbare brokered CD, tenzij u anders aangeeft. U kunt er ook voor kiezen om het bedrag op uw beleggingsrekening te laten storten. Zorg dat u de specifieke voorwaarden van uw broker kent om verrassingen te voorkomen.

Moet je een geldig e-mailadres invullen bij het openen van een brokeraccount?

Ja, u moet een geldig e-mailadres invullen bij het openen van een brokeraccount. Dit is een standaardvereiste voor online financiële diensten. Uw e-mailadres wordt gebruikt voor belangrijke communicatie, zoals bevestigingen van transacties en beveiligingsmeldingen. De precieze voorwaarden hiervoor kunnen per broker verschillen, dus controleer altijd de informatie van de aanbieder.