Beste maand om te beleggen

Historisch gezien zijn januari, april, november en december vaak de beste maanden om in aandelen te beleggen, terwijl oktober en november gunstig zijn voor cryptovaluta. Het zogenaamde januari-effect was tot 2022 statistisch gezien de beste maand voor Nederlandse aandelen. September staat traditioneel bekend als de slechtste beursmaand, met historisch lage rendementen en hoge volatiliteit, zoals ook in september 2022 te zien was.

Bestaat er een beste maand om te beleggen?

Een eenduidige 'beste maand' om te beleggen bestaat niet, want rendementen verschillen per activaklasse en periode. Hoewel analyses van de afgelopen tien jaar zich richten op maanden met overwegend positieve of negatieve rendementen, zoals voor aandelen en Bitcoin, zijn deze patronen niet universeel.

Historisch gezien zijn april, november en december vaak piekperioden voor het kopen van aandelen. Voor de Amerikaanse S&P 500 index was december van 1950 tot en met 2021 de beste handelsmaand, en november eveneens een sterke beursmaand sinds 1950. Ook voor Nederlandse aandelen behoort december tot de historisch beste beursmaanden. September staat daarentegen bekend om lage rendementen en hoge volatiliteit, wat extra spanning voor beleggers kan opleveren. Oktober is de meest volatiele maand, maar niet per se een slechte maand voor aandelen. Het beste instapmoment bij beleggen is complex en vereist een statistische analyse van timing, zoals besproken in artikelen over beleggen in aandelen en indexfondsen.

Wat zeggen historische beursdata over maanden?

Historische beursdata tonen aan dat bepaalde periodes op de aandelenmarkt traditioneel betere rendementen laten zien. Zo presteren de maanden van november tot april vaak sterker dan de rest van het jaar, en de periode van oktober tot eind december wordt historisch gezien als een sterke periode voor aandelenmarkten. Hoewel historische beursjaren vaker positief dan negatief zijn en de aandelenmarkt op lange termijn een neiging tot stijgen heeft, zijn er ook maanden met zwakkere resultaten, zoals september voor de Amerikaanse markt. De beleggingsmarkt toont over tijd meestal een stijgende trend en herstel van beurskoersen na dalingen, wat de complexiteit van maandpatronen benadrukt.

Sterkste beursmaanden

December en januari zijn historisch gezien sterke beursmaanden voor aandelenkoersen. Ook november en december worden traditioneel als krachtige maanden beschouwd, vooral voor Amerikaanse beurzen. Wilt u meer lezen over de invloed van de laatste maanden van het jaar, dan vindt u informatie over december goede maand beleggen. De zomermaanden tonen daarentegen vaak zwakte in beursperformance. Voor de meeste beleggers is het spreiden van inleg over het hele jaar een verstandige aanpak.

Zwakste beursmaanden

September staat traditioneel bekend als de slechtste maand voor de aandelenmarkt. Deze beursmaand kenmerkt zich door lagere rendementen en hogere volatiliteit. Ook de zomermaanden, van juni tot augustus, horen doorgaans tot de zwakste periodes van het jaar met de laagste maandelijkse rendementen. De seizoensgebonden periode van september en oktober heeft historisch hoge volatiliteit en slechte prestaties. Toch is oktober zelf, ondanks de volatiliteit, zeker geen slechte maand voor aandelen. Een uitzondering hierop was maart 2020, die als een historisch slechte beursmaand wordt beschouwd.

Waarom maandpatronen vaak misleiden

Maandpatronen kunnen misleiden omdat historische prestaties geen garantie zijn voor toekomstige resultaten. De beurs wordt beïnvloed door veel factoren, zoals economische ontwikkelingen en onverwachte gebeurtenissen. Focus op de lange termijn is daarom belangrijker dan proberen de markt te timen op basis van een kalender. Voor actuele inzichten in beleggingsrisico's kunt u de richtlijnen van de AFM raadplegen.

Wanneer is instappen slimmer dan wachten?

Instappen is vaak slimmer dan wachten, omdat de markt op lange termijn meestal stijgt. De beste manier om te beleggen hangt af van uw persoonlijke situatie en doelen. U kunt kiezen voor een eenmalige inleg, periodieke stortingen, of extra inleggen na een daling.

Lumpsum beleggen

Lumpsum beleggen houdt in dat u een groot bedrag in één keer investeert. Dit is een eenmalige investering, anders dan periodieke aankopen. Deze strategie kan leiden tot hogere rendementen, vooral in een stijgende markt. Wel brengt lumpsum beleggen een hoger timingrisico met zich mee, door de grotere blootstelling aan marktschommelingen. Het is voordelig voor beleggers met een substantiële som geld en een langetermijndoel. Denk hierbij aan een erfenis of bonus, waarbij de eenvoud van geen continue inleg een voordeel is.

Periodiek beleggen

Periodiek beleggen is een strategie waarbij u een vast bedrag op regelmatige momenten inlegt, ongeacht of de markt stijgt of daalt. Dit betekent dat u regelmatig geld overmaakt naar een beleggingsrekening om uw vermogen te laten groeien. U kunt zelf de frequentie en de hoogte van de inleg bepalen, bijvoorbeeld maandelijks, per kwartaal of zelfs wekelijks. Een belangrijk voordeel is de automatische en vaste inleg, waardoor u niet vergeet te investeren. Deze aanpak, ook wel dollar cost averaging genoemd, is vaak effectiever dan proberen de toppen en dalen van de markt te timen. Het vormt een tegenhanger van eenmalig beleggen, dat eerder aan bod kwam.

Extra inleggen na een daling

Extra inleggen tijdens een beursdaling kan voordelig zijn voor uw lange termijn rendement. Door beleggingsaankopen in gedeeltes te doen, verlaagt u de gemiddelde aankoopprijs en koopt u tegen lagere koersen. Dit biedt de kans om te profiteren van lage instapmomenten en winstkansen bij dalende beurskoersen. Een belegging die nu laag staat, biedt juist mogelijkheden om bij te kopen. Ervaren beleggers zetten vaak extra inkomen opzij om tijdens een marktdaling extra in te leggen. Zo'n strategie kan effectief zijn, zelfs tijdens een beurscrash, en geeft u voordeel bij het eerste herstel van de koersen.

Welke maand past het best bij jouw situatie?

De beste maand om te beleggen hangt sterk af van uw persoonlijke financiële situatie en doelen. Of u nu een bonus ontvangt, beleggingen verkoopt, of maandelijks een vast bedrag inlegt, uw eigen financiële momenten bepalen wanneer instappen het meest logisch is.

Bonus of salaris ontvangen

Een bonus is variabel en afhankelijk van het behalen van doelen, in tegenstelling tot een vast maandelijks salaris. Medewerkers ontvangen dit extra geld of voordeel naast hun salaris, vaak door specifieke doelen of goede bedrijfsresultaten. Een accountmanager kan bijvoorbeeld bonusbetalingen ontvangen bovenop het basissalaris. In Nederland kan een werknemer een bonus krijgen die gekoppeld is aan de waardegroei van het bedrijf. Dit gebeurt dan via een SAR-regeling. Een percentage van 8 procent van het jaarsalaris kan als redelijk worden beschouwd, afhankelijk van de sector en prestaties. Let op: een bonus of kerstgratificatie wordt in Nederland normaal belast als salaris. Deze beloningen kunnen optioneel onderdeel zijn van het brutoloon bij de salarisberekening.

Nieuwe inleg na verkoop van beleggingen

Wanneer u beleggingen verkoopt, blijft het geld op uw rekening beschikbaar voor nieuwe inleg. Bij Brand New Day kunt u beleggingen verkopen zonder het geld op te nemen. Dit geld blijft dan op de rekening staan. Na uw pensioendatum worden er echter geen nieuwe beleggingen meer gedaan volgens de strategie van Brand New Day.

Beleggen met een vast maandbedrag

Beleggen met een vast maandbedrag is een strategie waarbij u periodiek een vast bedrag inlegt, ongeacht of de markt stijgt of daalt. Deze methode staat ook bekend als 'dollar cost averaging'. U koopt automatisch meer aandelen als de koers laag is en minder als deze hoog is, wat het investeringsrisico verkleint. Deze beleggingswijze spreidt koersschommelingen uit en vermindert zorgen over het juiste instapmoment. Het is vooral geschikt voor langetermijn beleggers, vaak met een tijdshorizon van vijftien tot twintig jaar. Ook voor beleggers zonder een eenmalige grote som is maandelijks beleggen ideaal, zelfs met een laag bedrag zoals €25 per maand.

Welke kosten en risico's spelen mee?

Beleggen brengt altijd kosten en risico's met zich mee. U kunt te maken krijgen met schommelingen in financiële markten, wat kan leiden tot gedeeltelijk of geheel verlies van ingelegd geld. De werkelijke kosten van beleggen hangen af van uw persoonlijke risicoprofiel en de looptijd van uw investering. Naast transactiekosten, koersrisico en spreidingsrisico, zijn er nog andere risico's:

• Markt-, politiek-, liquiditeits- en valutarisico's
• Risico op kapitaalverlies
• Financieel verlies door falen van een bedrijf
• Renterisico, vooral bij opties
• Risico's bij een Trust als passief investeringsvehikel

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt voor het aan- en verkopen van beleggingen. Deze kosten worden in rekening gebracht voor elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert. Ze kunnen bestaan uit een vast bedrag per transactie, een percentage van het belegde bedrag, of een combinatie hiervan. De meeste brokers brengen deze kosten in rekening. De exacte transactiekosten verschillen per broker.

Koersrisico

Koersrisico betekent dat uw financiële activa in waarde kunnen dalen door prijs- of koersontwikkelingen. Hierdoor kunt u een deel van uw ingelegde geld verliezen. Dit risico ontstaat door waardedalingen van beleggingen. Denk hierbij aan bedrijfsgebonden factoren of onverwachte marktbewegingen. Koersrisico is niet te vermijden bij beleggen, maar goede spreiding van investeringen kan het gedeeltelijk verminderen. Een aandeel heeft bijvoorbeeld een hoog koersrisico. Waardevermindering van aandelen, gebouwen of grondstoffen zoals goud en olie zijn voorbeelden van koersrisico.

Spreidingsrisico

Spreidingsrisico betekent dat u uw beleggingen niet voldoende verdeelt. Spreiding in uw beleggingsportefeuille vermindert risico's door verdeling over verschillende sectoren, regio's of beleggingscategorieën. Dit beperkt specifiek bedrijfsrisico en idiosyncratisch risico. Het koersrisico bij aandelenbeleggingen daalt hierdoor. Spreiding over sectoren voorkomt een hoog risico door sectorconcentratie en beperkt het risico op verlies. U bereikt risicospreiding door een combinatie van risicovolle aandelen en minder risicovolle obligaties. Het vereist spreiding over aandelen, obligaties, vastgoed, grondstoffen en spaargeld. Spreiding en risicobeheersing binnen uw beleggingsportefeuille helpen de beleggingsrisico’s te beperken.

Hoe beleg je verstandig per maand?

Verstandig maandelijks beleggen is een strategie om risico's te spreiden. Startende beleggers wordt geadviseerd om maandelijks een vast bedrag in te leggen, zoals ook de blogschrijver van Geldnerd.nl adviseert. Dit vermindert het belang van timingrisico en helpt een gemiddeld goede aankoopprijs te realiseren, zelfs met kleine bedragen zoals €50 per maand. Het maandelijks in te leggen bedrag hangt af van uw persoonlijke financiële situatie en wat u voor langere tijd kunt missen.

Automatisch inleggen

Automatisch inleggen betekent dat u op vaste momenten automatisch een vast bedrag inlegt. Dit is een systematische investering van een vast bedrag in geselecteerde markten of strategieën. U stelt hiervoor een automatische betaalopdracht of doorlopende opdracht in, vaak aan het begin van elke maand. Deze automatische overschrijving zorgt ervoor dat de inleg periodiek naar uw beleggingsrekening gaat. Zo hoeft u er niet steeds zelf aan te denken en belegt u regelmatig en consistent. Dit helpt beleggers op de beurs om timingproblemen te vermijden. Het vereenvoudigt uw geldbeheer, omdat u er geen omkijken naar heeft. Beginnende beleggers doen er goed aan hun beleggingsgedrag te automatiseren.

Spreiden over meerdere momenten

Spreiden over meerdere momenten betekent dat u uw inleg verdeelt over een langere periode. Dit vermindert het risico dat u alles inlegt op een ongunstig moment—stel, u ontvangt een onverwachte meevaller. U hoeft dan niet te gokken op de perfecte timing. Voor de meeste beleggers is dit een verstandige aanpak, omdat het de impact van koersschommelingen op uw gemiddelde aankoopprijs verkleint. Het voorkomt dat u probeert de markt te timen, wat vaak lastig blijkt.

Kiezen voor brede ETF's

Voor beginnende ETF-beleggers zijn brede, globale ETF's de beste keuze. U richt zich dan op brede wereldwijde ETF's om onbedoelde concentratierisico's in sectoren of regio's te vermijden. Deze breed gespreide ETF's bieden een eenvoudige en kostenefficiënte manier om uw portefeuille breed te spreiden. Brede portefeuille diversificatie werkt het beste via deze breed gespreide ETF's. Hoewel u kunt kiezen tussen ETF's op brede marktindices en specifieke marktsegmenten, verlaagt investeren via een ETF op een brede index het risico door te spreiden over veel bedrijven binnen een markt. Kies dus voor de brede aanpak; dit is vaak de meest verstandige start.

Wat is de slechtste beursmaand?

Traditioneel is september de slechtste beursmaand voor aandelenmarkten. Sinds 1945 is september de slechtste maand voor de S&P 500 index. Ook voor wereldwijde aandelenmarkten is september historisch gezien een van de zwakste maanden, met lagere rendementen en hogere volatiliteit. De periode van september tot oktober staat zelfs bekend om hoge volatiliteit en slechte prestaties. Voor de Duitse DAX index was augustus de slechtste beursmaand in de afgelopen tien jaar. De zomermaanden zijn over het algemeen zwakker voor de beurs. Denk aan september, oktober en november 2008; dit waren de meest desastreuze maanden in 25 jaar voor de markten. Oktober is wel de meest volatiele maand, maar niet per se een slechte maand voor aandelen.

Wat zijn de sterkste maanden voor de aandelenmarkt?

De sterkste maanden voor de aandelenmarkt zijn december en januari. Historisch gezien zijn april, november en december de beste maanden om aandelen te kopen. Voor de Amerikaanse aandelenmarkt, specifiek de S&P 500 index tussen 1950 en 2021, was december zelfs de beste handelsmaand van het jaar. De periode van november tot april staat bekend om sterke prestaties in de Amerikaanse aandelenmarkt. Ook de bredere periode van oktober tot mei kenmerkt zich door positieve resultaten voor aandelenmarkten.

Wat is het beste moment om te starten met beleggen?

Het beste moment om te starten met beleggen is nu, mits u een goede spaarbuffer heeft opgebouwd. Algemeen beleggingsadvies moedigt aan om zo vroeg mogelijk te beginnen, idealiter in uw twintiger jaren. Dit geeft uw vermogen de tijd om te groeien en een sterk financieel fundament op te bouwen. Wachten op een perfect moment is vaak contraproductief; consistent investeren is belangrijker dan de exacte timing. Begin vandaag nog met beleggen voor de lange termijn.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met €100 per maand kan zeker zinvol zijn, vooral op de lange termijn, omdat een belegger die start en compound interest toepast bijna €250.000 bij elkaar kan beleggen. Een vroege starter met €100 per maand kan na 40 jaar beleggen bijna €190.000 opbouwen, met een rendement van ongeveer 6% per jaar. Wie iedere maand 100 tot 200 euro belegt, kan binnen 40 jaar zelfs meer dan €600.000 opbouwen bij een gemiddeld rendement van 8%. Ook op kortere termijn is het effect zichtbaar. Een belegger met €100 per maand kan na 30 jaar een vermogen van €122.709 hebben bij 7% rendement, of €49.000 bij 6% rendement. Na 25 jaar kan een persoon die via een beleggingsrekening spaart ruim €50.000 bereiken, en na 20 jaar is een totaal eindvermogen van €52.397 mogelijk. Houd er rekening mee dat beleggen van €100 per maand met rendement gedrukt door kosten tot 5,8% een opgebouwde waarde van €141.673 kan opleveren over 30 jaar. Dit alles toont aan dat beleggen met €100 per maand kan leiden tot flinke groei in rendement op lange termijn door het compound interest effect.