Beleggen op een begrijpelijke manier

Beleggen op een begrijpelijke manier betekent dat u kiest voor een begrijpelijke belegging. Geld beleggen moet worden gedaan in begrijpelijke beleggingen, en u moet alleen investeren in begrijpelijke beleggingsproducten. Veilig en goed beleggen vereist begrip van waarin wordt belegd. Starten met beleggen is niet ingewikkeld en toegankelijk voor niet-technische personen; het is minder ingewikkeld dan het lijkt en toegankelijk voor iedereen. Beleggen via een broker is vaak eenvoudiger dan gedacht en makkelijk te begrijpen. Op deze pagina leest u hoe u beleggen overzichtelijk maakt, zodat u goed geïnformeerd een beter alternatief dan sparen kunt overwegen.

Wat betekent beleggen in simpele taal?

Beleggen betekent uw geld aan het werk zetten in diverse investeringen, met de verwachting dat het in waarde groeit en u winst behaalt. Het gaat erom uw geld om te zetten in activa die over langere tijd mogelijk meer waard worden. U investeert dus met de hoop dat uw geld meer geld maakt.

Hoewel het complex kan lijken, is beleggen in de kern terug te brengen tot simpel beleggen. Een eenvoudige manier hiervoor is beleggen in een breed gespreid en goedkoop indexfonds. Indexbeleggen staat bekend als een simpele en passieve manier van beleggen, vooral voor beginners. Door enkele simpele richtlijnen te volgen, vermijdt u veelvoorkomende beginnersfouten en helpt u uw vermogen te laten groeien.

Hoe begin je stap voor stap met beleggen?

Om stap voor stap te beginnen met beleggen op een begrijpelijke manier, bepaalt u eerst uw doel. Een stappenplan voor beginners omvat het stellen van investeringsdoelen en het definiëren van uw risicobereidheid. Daarna kiest u waarin te investeren en begint u klein, bij voorkeur met gespreide beleggingen. Beginnende beleggers moeten starten met gediversifieerde beleggingen, zoals indexfondsen of ETF's.

Bepaal je doel en tijdshorizon

Om begrijpelijk te beleggen, begint u met het bepalen van uw financiële doelen en de bijbehorende tijdshorizon. Elk doel, zoals een auto kopen binnen vijf jaar of sparen voor pensioen over dertig jaar, heeft een eigen tijdskader. Dit tijdskader helpt u om uw beleggingshorizon in te schatten. Een financieel plan legt deze tijdshorizon per doel vast, of het nu kort, middellang of lang is. De tijdshorizon bij beleggen richt zich vaak op langetermijnplanning, en uw beleggingshorizon moet altijd overeenkomen met uw financiële doelen.

Kies hoeveel geld je kunt missen

U kunt pas geld missen voor beleggen als u het voor langere tijd niet nodig heeft. Dit betekent dat het geld niet bestemd is voor vaste lasten, onverwachte uitgaven of andere kortetermijnbehoeften. Een belegger met weinig geld moet zeker zijn dat dit bedrag voor langere tijd gemist kan worden. Zo voorkomt u dat u gedwongen bent te verkopen op een ongunstig moment. Bepaal dus een bedrag dat u echt kunt missen, zonder dat het uw dagelijkse leven beïnvloedt.

Bepaal hoeveel risico je aankunt

Bepalen hoeveel risico u aankunt, is cruciaal voor uw beleggingsstrategie en hoeveel risico u wilt nemen. Dit hangt af van uw leeftijd, financiële situatie en beleggingsdoel. De hoeveelheid verantwoord risico bij beleggen hangt sterk af van uw beleggingsdoel. U moet ook vaststellen voor welke periode u belegt. Voor doelen zoals pensioen of de studie van kinderen is het verstandig om minder risico te nemen dan voor een vakantiehuisje. Risicotolerantie betekent hoeveel verlies u maximaal per jaar kunt accepteren zonder onrustig te worden. Uw risicobereidheid bepaalt ook welk tussentijds verlies u accepteert tijdens een beurscrisis. Een belegger in een aandelenportefeuille evalueert dit op basis van beleggingsdoelen en tijdshorizon.

Kies tussen zelf beleggen en laten beleggen

De keuze tussen zelf beleggen en laten beleggen hangt af van uw persoonlijke situatie. Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig aankopen en verkopen doet op de beurs. U bepaalt dan zelf waar, wanneer en hoeveel u belegt. Dit geeft meer controle en bespaart kosten voor professionele dienstverlening. Uw kennis, beschikbare tijd, risicobereidheid en doelen zijn hierbij belangrijk. Voor wie weinig tijd of marktkennis heeft, is laten beleggen door een vermogensbeheerder vaak een betere optie. Het is cruciaal om te bepalen hoeveel u zelf wilt doen om op een begrijpelijke manier te beleggen.

Open een rekening en start klein

Om te starten met beleggen, opent u eerst een beleggingsrekening. Een beginnende belegger kiest hiervoor een betrouwbare broker of investeringsplatform met een lage instap. Het is verstandig om te beginnen met kleine investeringsbedragen. Zo doet u ervaring op en beperkt u het risico, zonder direct grote financiële stappen te zetten. Denk aan opties zoals indexbeleggen via Brand New Day om op een begrijpelijke manier te beleggen.

Waar kun je als beginner in beleggen?

Als beginner kunt u op een begrijpelijke manier beleggen door te starten in breedgespreide indexfondsen of ETF's. Deze gediversifieerde beleggingen zijn eenvoudig en kostenefficiënt. Ook de aandelenmarkt en vastgoedfondsen bieden mogelijkheden. Het is daarbij belangrijk om uw risico te spreiden over verschillende beleggingen.

Aandelen

Aandelen vertegenwoordigen eigendom in een bedrijf. Als aandeelhouder heeft u recht op een deel van de bezittingen en winsten van dat bedrijf. Ook krijgt u stemrecht op aandeelhoudersvergaderingen. Bedrijven gebruiken aandelen om zichzelf te financieren. Beleggen in aandelen is een veelvoorkomende manier om uw vermogen te laten groeien.

ETF's

ETF's zijn beleggingsproducten die de prestaties van een index of activum nabootsen. Ze worden gewaardeerd als veelzijdige investeringsinstrumenten voor zowel beginners als ervaren beleggers. U kunt hiermee breed diversifiëren via één effect, zelfs met kleine bedragen. Dit maakt ze een eenvoudige en efficiënte manier om een langetermijnportefeuille op te bouwen. ETF's faciliteren toegang tot beleggingen en zijn relatief eenvoudig te beheren. Ze worden passief beheerd, wat bijdraagt aan hun lage kosten en brede blootstelling aan diverse activa. Voor de meeste beginners zijn ETF's een uitstekende keuze om te starten met beleggen. Veel beleggers gebruiken ETF's voor hun pensioenplanning vanwege de eenvoud, diversificatie en lage kosten.

Beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen zijn mandjes van aandelen of obligaties die professioneel worden beheerd. Ze verzamelen geld van meerdere beleggers om te investeren in diverse activa, zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Dit zorgt voor spreiding van uw investeringen zonder dat u zelf alle individuele aankopen hoeft te doen. Professionele fondsbeheerders nemen de investeringsbeslissingen namens u. U krijgt zo toegang tot een gediversifieerde portefeuille, zelfs met een lage minimale inleg. Er zijn verschillende beleggingsopties, zoals aandelenfondsen en obligatiefondsen.

Vastgoed

Vastgoed is een verzamelnaam voor objecten die vaststaan en niet verplaatst kunnen worden. Het omvat eigendom dat vast verbonden is met de grond. Hierbij horen ook gerelateerde rechten, financiële aspecten en plichten, zoals eigendomsrechten, hypotheek en gemeentelijke belastingen. Als belegging is vastgoed vaak waardevast. Het is een uitstekende belegging die gewild is bij diverse doelgroepen. Vastgoed kan bestaan uit huurwoningen, bedrijfspanden, winkelcentra of kantoorpanden.

Crypto

Crypto is digitaal geld dat u kunt kopen en verkopen. De waarde van crypto kan snel wisselen. Dit maakt het een risicovolle belegging. Er is minder toezicht op cryptomarkten dan op traditionele beleggingen. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt voor de risico's van beleggen in crypto. Beleg alleen met geld dat u kunt missen.

Welke risico's en kosten moet je begrijpen?

Beleggen op een begrijpelijke manier betekent dat u de risico's en kosten goed begrijpt. Elke financiële investering brengt risico's met zich mee, en het is belangrijk dat u deze kent en begrijpt. U moet ook uw eigen risicotolerantie en beleggingsdoelen helder hebben, want dit bepaalt welk risico u bereid bent te nemen. Meer informatie over beleggen met voorkennis kan u helpen bij uw beslissingen. Denk hierbij aan koersschommelingen, spreidingsrisico en de kosten van brokers en fondsen, en wanneer beleggen niet verstandig is.

Koersschommelingen

Koersschommelingen, ook wel volatiliteit genoemd, betekenen dat de prijzen van bijvoorbeeld aandelen op en neer bewegen. Op korte termijn vertonen aandelenkoersen sterke fluctuaties en jojo-bewegingen, wat de waarde van uw belegging kan beïnvloeden. Dit brengt een risico op beleggingsverlies met zich mee, vooral omdat schommelende beurskoersen het beleggingsresultaat op korte termijn positief of negatief kunnen vertekenen. Ook wisselkoersschommelingen kunnen uw rendement beïnvloeden, zowel positief als negatief, bij beleggingen in buitenlandse valuta, wat kan leiden tot waardedaling of waardestijging. Deze schommelingen worden veroorzaakt door complexe macro-economische factoren en oncontroleerbare factoren op de financiële markten.

Spreidingsrisico

Spreidingsrisico betekent dat u uw beleggingen verdeelt om beleggingsrisico's te verkleinen. Door uw vermogen over verschillende beleggingen te spreiden, vermindert u het specifieke bedrijfsrisico. Dit kan door te investeren in diverse sectoren, regio's of beleggingscategorieën. Zo beperkt u het risico op verlies, bijvoorbeeld bij een neergang in één sector, en voorkomt u een hoog risico door sectorconcentratie. Ook het koersrisico bij aandelenbeleggingen daalt door deze aanpak. U kunt risicospreiding bereiken door een combinatie van aandelen, obligaties, vastgoed, grondstoffen en spaargeld.

Kosten van brokers en fondsen

De kosten van brokers en fondsen zijn een belangrijk onderdeel van beleggen op een begrijpelijke manier. Deze kosten beïnvloeden direct het rendement van uw beleggingen. Er zijn verschillende soorten kosten die u tegenkomt, zowel bij brokers als bij beleggingsfondsen.

Type kosten	Bij brokers	Bij beleggingsfondsen
Beheer	Beheerkosten, beheervergoeding, bewaarloon, administratiekosten	Beheervergoedingen, fondskosten
Transactie	Transactiekosten, service fee, valutakosten	Instapkosten, uitstapkosten, transactiekosten
Overig	Overige kosten, commissies	Commissie, trailing commission

De kosten van brokers variëren sterk, vaak op basis van kostenstaffels die afhangen van de ordergrootte en de omvang van uw portefeuille. Een voordeel van beleggen in fondsen is dat de transactiekosten vaak lager zijn dan bij het zelfstandig kopen van aandelen of obligaties. U vergelijkt online brokers op basis van transactiekosten, service fee, valutakosten en fondskosten.

Wanneer beleggen niet verstandig is

Beleggen is niet verstandig als u geld gebruikt dat u niet langdurig kunt missen. Dit is financieel risicovol handelen, omdat het geld plotseling nodig kan zijn en de beurs kan dalen. Geld lenen voor beleggen is ook geen verstandig advies. Het is onverstandig om volledig in aandelen te beleggen met geld dat u binnen tien jaar nodig heeft. Dit brengt een hoog risico met zich mee op de korte termijn. Daarnaast leidt beleggen zonder doordachte strategie tot impulsieve aankopen en teleurstellingen. Een plan voorkomt hoge kosten of onnodige verliezen. Beleggen op basis van emotie kan eveneens leiden tot slechte beleggingsresultaten.

Hoe maak je beleggen overzichtelijk en vol te houden?

Beleggen op een begrijpelijke manier maakt u overzichtelijk en vol te houden door een solide basis te leggen met eenvoudige stappen. Dit doet u met duidelijke doelen, een evenwichtige portefeuille en door gedisciplineerd te blijven bij marktfluctuaties. Duidelijke beleggingsstrategieën met vaste regels helpen afleiding door kortetermijnvolatiliteit te vermijden. Een belegger in aandelen met terugkerende investeringen kan zo een solide fundament opbouwen voor lange termijn groei.

Beleggen met voldoende spreiding, tijd en kalmte maakt beleggen minder risicovol en waarschijnlijk rendabel. Regelmatig en consequent beleggen minimaliseert het risico van timing de markt. Discipline in beleggen vereist regelmatig beleggen als risicobeheerstrategie. Maandelijks inleggen bij beleggen is een verstandige strategie vanuit het oogpunt van risicospreiding, want periodiek beleggen spreidt risico en kosten. Regelmatig beleggen helpt u discipline en consistente focus op financiële doelen behouden. Spreid uw risico door te investeren in verschillende aandelen, fondsen of trackers, want beleggen heeft de gouden regel van spreiding van investeringen.

Spreiden over meerdere beleggingen

Spreiden van beleggingen betekent dat u uw geld verdeelt over verschillende investeringen, zoals bedrijven, landen en sectoren. U moet beleggingen spreiden over meerdere werelddelen. Dit is cruciaal voor begrijpelijk beleggen. Beleggers moeten hun risico spreiden over meer dan één beleggingscategorie, sector en regio, zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Voor wie in aandelen en ETF's belegt, is spreiding over diverse bedrijven en industrieën essentieel. Door uw geld over duizenden beleggingen te spreiden, beperkt u het risico op waardedaling en vermindert u de impact van tegenvallers. Zo wordt het verlies van enkele mindere beleggingen gecompenseerd door de winst van andere. Stel, u belegt in één bedrijf en dat presteert slecht; brede spreiding vangt dit op.

Automatisch maandelijks inleggen

Automatisch maandelijks inleggen betekent dat u op vaste momenten, zoals maandelijks, automatisch geld inlegt in beleggingen. Dit kan al vanaf €50 per maand. Uw inleg wordt automatisch afgeschreven en belegd in een beleggingsfonds naar keuze. Bij passief beleggen wordt het bedrag automatisch geïnvesteerd in het gekozen beleggingsproduct. Deze methode vermindert gedoe en werk aan beleggen, omdat u na instellen bijna geen tijd kwijt bent. Het zorgt ervoor dat u uw maandelijkse inleg niet vergeet en elke maand consistent investeert, ongeacht marktomstandigheden. Door deze periodieke inleg verkleint u ook het investeringsrisico via Dollar Cost Averaging, omdat u aankopen spreidt over lage en hoge momenten. U stelt hiervoor een automatische overschrijving of incasso in naar uw beleggingsrekening.

Rust bewaren bij dalingen

Rust bewaren bij dalingen is essentieel voor beleggen op een begrijpelijke manier. Markten bewegen nu eenmaal op en neer; dalingen horen erbij. Als uw portefeuille daalt, raak dan niet in paniek. Blijf trouw aan uw lange termijn strategie. Verkoop niet overhaast, want vaak herstellen koersen weer. Een doordacht plan helpt u om kalm te blijven en vast te houden aan uw oorspronkelijke doelen.

Veelgemaakte beginnersfouten vermijden

Om beginnersfouten te vermijden bij beleggen, is het belangrijk om de meest voorkomende valkuilen te kennen. Beleggers zonder ervaring worden geadviseerd bewust te zijn van veelgemaakte fouten en valkuilen. De Bonusvideo #3 van BeleggingsAcademy, getiteld 'De 6 grootste beginnersfouten – en hoe je ze kunt vermijden', behandelt deze onderwerpen uitgebreid. Deze video waarschuwt voor de zes grootste beginnersfouten en geeft uitleg, inzicht en oplossingen om ze te voorkomen. Zo kunt u beleggen op een begrijpelijke manier aanpakken en verliezen vermijden.

Wat is de makkelijkste manier om te beleggen?

De makkelijkste manier om te beleggen is door iedere maand een vast bedrag automatisch te investeren in indexfondsen of ETF's. Deze strategie wordt aanbevolen als de meest rendabele en bijna altijd succesvolle aanpak, vooral voor beginners. Simpel en goedkoop beleggen betekent kiezen voor een breed gespreid en goedkoop indexfonds. Beleggen in ETF's is een makkelijke en passieve manier, geschikt voor zowel beginners als ervaren beleggers. Moderne beleggingshulpmiddelen maken zelf beleggen met ETF's ook eenvoudig. Voor de meeste beginners is automatisch beleggen in indexfondsen of ETF's de beste keuze, omdat indexbeleggen wordt gezien als een eenvoudige manier van beleggen. Een beginner in beleggen kan het beste beleggen in indexfondsen of ETF’s, want dit is slim, eenvoudig en toegankelijk om mee te starten.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

Beleggen met €100 per maand kan op lange termijn een aanzienlijk vermogen opbouwen. Na 40 jaar kan een maandelijkse inleg van €100, met een rendement van 6%, oplopen tot circa €190.000. Over 30 jaar levert dezelfde inleg met 6% rendement ongeveer €49.000 op. Echter, met een rendement van 5,8% na kosten kan dit bedrag na 30 jaar €141.673 zijn. Een hoger rendement van 7% over 30 jaar, bijvoorbeeld met een ETF, kan €86.709 opleveren. Voor kortere periodes, zoals 20 jaar, is de opbrengst bij 6% rendement €29.000. Bij 8% rendement kan dit oplopen tot €57.266. Na 10 jaar beleggen met 6% rendement staat er ongeveer €16.000. Dit toont aan dat vroeg beginnen en een langere looptijd cruciaal zijn voor vermogensgroei. Stel u begint op uw 25e, dan heeft u op uw 65e een mooi bedrag opgebouwd.

Waar kun je het beste in beleggen als beginner?

Voor beginners is passief beleggen in breedgespreide indexfondsen of ETF's de beste start. Deze producten zijn eenvoudig en kostenefficiënt, en volgen een brede markt. Beleggingsfondsen die diversificatie bieden en professioneel beheerd worden, zijn ook geschikt als u geen diepgaande kennis heeft. Deze gediversifieerde beleggingen, zoals ETF's en beleggingsfondsen, verminderen marktrisico door spreiding. Voor risicomijdende beginners is een gediversifieerde portefeuille van conservatieve beleggingsfondsen of obligaties een goede optie. Laagdrempelige investeringen zoals vastgoedfondsen zijn ook het overwegen waard voor een zachte start.

Hoeveel geld heb je nodig om te beginnen met beleggen?

U kunt al met beleggen beginnen met een minimale inleg van €1 als u zelf eenvoudig wilt beleggen. Voor beleggingsapps of hoogrentende spaarrekeningen is een startbedrag van $10 mogelijk. De minimale bedragen hangen af van uw beleggingsstrategie en de gekozen makelaar. Voor een start zonder complexe financiële kennis is €100 een gangbaar bedrag, wat ook een aanbevolen maandelijkse inleg kan zijn voor beginners. Veel robo-adviseurs of ETF's vragen enkele honderden euro's om te beginnen. Als beginnend daytrader heeft u echter een startkapitaal van ongeveer €25.000 nodig, oplopend tot €500.000 voor voorzichtig daytraden. Het belangrijkste is dat u een bedrag investeert dat u zich kunt veroorloven.

Is zelf beleggen beter dan laten beleggen?

Zelf beleggen is vaak voordeliger en effectiever dan laten beleggen, maar brengt ook meer risico en inspanning met zich mee. U bespaart kosten van professionele dienstverlening, zoals die van een vermogensbeheerder, en heeft meer controle over uw beleggingen. Beheerd beleggen is duurder en levert meestal minder rendement op, maar vermindert wel het risico op de beurs. De keuze hangt af van uw bereidheid om tijd en moeite te investeren in analyse en beheer, en hoeveel risico u wilt nemen.