Beleggen in microkrediet

Beleggen in microkrediet biedt u de kans om te investeren in projecten met zowel sociale als financiële rendementen. Deze vorm van impact investing combineert winst maken met een positieve impact op gemeenschappen. Een belegging van €5.000 kan al vijf ondernemers helpen aan een microkrediet. Zo draagt u bij aan het verminderen van armoede en stimuleert u economische groei in ontwikkelingslanden. U investeert in kleine ondernemers in ontwikkelingslanden, zoals de aanschaf van een koe of garen. Op deze pagina leest u hoe microkrediet werkt en wat de mogelijkheden zijn.

Wat is beleggen in microkrediet?

Beleggen in microkrediet is het investeren in kleine zakelijke leningen voor ondernemers die geen toegang hebben tot traditionele financiering. Deze leningen zijn bedoeld om een bedrijf op te zetten of uit te breiden, vooral voor ondernemers met weinig kapitaal. Het concept van microkrediet ontstond in ontwikkelingslanden, waar het investeren in kleine ondernemers mogelijk maakt.

U investeert zo in projecten die zowel sociale als financiële rendementen bieden. Dit type impact investing combineert de mogelijkheid tot winst maken met een positieve impact op gemeenschappen. Als belegger draagt u bij aan armoedevermindering en economische groei. U kunt al starten met beleggen in microkrediet vanaf lage inlegbedragen.

Hoe werkt een microkredietfonds?

Een microkredietfonds werkt door beleggingen te verzamelen en deze via microfinancieringsinstellingen (MFI's) te verstrekken aan kleine ondernemers. Dit helpt ondernemers, vooral in ontwikkelingslanden, bij het opzetten of uitbreiden van hun bedrijf. Nederlandse particuliere beleggers gebruiken hiervoor vaak microkredietfondsen. Een belegging van € 5.000 kan gemiddeld 5 ondernemers aan een microkrediet helpen. Het doel is zowel sociale als financiële rendementen te behalen.

Welke rol spelen MFI’s?

Microfinancieringsinstellingen (MFI's) verstrekken microkredieten aan ondernemers. Ze vullen een belangrijke leemte in de toegang tot financiering. Dit geldt vooral voor ondernemers in opkomende markten, zoals kleermakers in India of landbouwers in Colombia. Naast leningen bieden MFI's ook aanvullende diensten, zoals educatieve programma's en begeleiding. Hun doel is microkredieten toegankelijk te maken voor een brede groep. Dit omvat mannen en vrouwen, zowel in steden als op het platteland. Veel MFI's zijn non-profitorganisaties. Deze ontvangen financiering van donoren, internationale ontwikkelingsorganisaties en NGO's, soms ook van overheden. Ze screenen leners op basis van ondernemersplannen.

Hoe komen microkredieten bij ondernemers terecht?

Microkredieten bereiken ondernemers via gespecialiseerde financieringsinstellingen en online platforms. Ondernemers die microkrediet nodig hebben, kunnen financiering aanvragen bij Qredits. Startende zzp'ers kunnen microkrediet aanvragen bij financieringsinstellingen zoals Qredits, Spotcap, BridgeFund en Credion. Een startende ondernemer vraagt microkrediet vaak aan via een online kredietaanvraag. Ondernemers vragen microkrediet aan wanneer zij niet voldoen aan strenge bankeisen, omdat ze vaak beperkt toegang hebben tot traditionele geldverstrekkers door bijvoorbeeld een beperkte kredietgeschiedenis of gebrek aan onderpand. Nederlandse mkb-ondernemers regelen microkredieten tot € 50.000 via online kredietplatforms, zoals in 2024 het geval was. Ondernemers kunnen via microfinanciering traject krediet en coaching combineren, waarbij microkredietverstrekkers aan mkb-ondernemers advies op maat bieden. Ondernemers die geld willen lenen via een bank hebben microfinanciering als optie voor kredieten tot € 250.000.

ASN Microkredietfonds als voorbeeld

Het ASN Microkredietfonds is een bekend voorbeeld van een beleggingsfonds dat zich richt op microkredieten. Dergelijke fondsen bundelen beleggingen om kleine leningen te verstrekken aan ondernemers die moeilijk toegang krijgen tot traditionele financiering. Dit ondersteunt lokale economieën en biedt beleggers de kans op zowel financieel als maatschappelijk rendement.

Voor welke ondernemers financiert het fonds?

BridgeFund richt zich op MKB-ondernemers in Nederland. Zij financieren ondernemers die minimaal één jaar bestaan en een jaarlijkse omzet van minstens 50.000 euro hebben. Dit omvat ook starters die al een jaar actief zijn. Aanvragen worden beoordeeld op basis van een gezonde cashflow, de plannen en het potentieel van de ondernemer. Het fonds verstrekt kapitaal voor investeringen, de ontwikkeling van plannen, nieuwe voorraad of cashflowbeheer om een bedrijf te starten of uit te breiden. BridgeFund helpt specifiek ondernemers die moeilijk bij traditionele banken kunnen lenen.

Wat doet ASN Bank binnen dit fonds?

ASN Bank beheert het ASN Microkredietfonds via haar dochteronderneming ASN Impact Investors. Deze entiteit, juridisch bekend als ASN Beleggingsinstellingen Beheer B.V., is verantwoordelijk voor het beheer van het fonds. Het ASN Microkredietfonds maakt deel uit van de themafondsen die beschikbaar zijn via een SNS Beleggingsrekening. Dit fonds staat naast andere duurzame fondsen, zoals het ASN Duurzaam Aandelenfonds en het ASN Milieu & Waterfonds.

Rendement, risico en kosten

Bij beleggen in microkrediet zijn rendement, risico en kosten belangrijke factoren. Een goed begrip van deze drie elementen is essentieel om te bepalen of deze belegging bij uw doelen past.

Welk rendement kun je verwachten?

Het rendement dat u kunt verwachten bij beleggen in microkrediet varieert sterk. Dit hangt af van het specifieke fonds, de onderliggende leningen en de economische omstandigheden. Voor actuele rendementscijfers en prognoses is het raadzaam de informatie van de fondsbeheerder zelf te raadplegen. U kunt ook bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) controleren of een fonds een vergunning heeft en welke rapportages beschikbaar zijn.

Welke risico’s horen bij microkrediet?

Bij beleggen in microkrediet loopt u het risico uw geld te verliezen. Als risicodrager bij crowdlending aan kleine bedrijven kunt u het uitgeleende geld verliezen. Dit is een direct gevolg van het investeren in kleine, vaak minder gevestigde ondernemingen. Deze ondernemers hebben vaak geen toegang tot traditionele financiering, wat een hoger risico met zich meebrengt.

Wat betaal je aan kosten per jaar?

De kosten voor beleggen in microkrediet variëren. Dit hangt af van het fonds en de aanbieder die u kiest. Denk hierbij aan beheerkosten of transactiekosten. Voor actuele en gedetailleerde kosten raadpleegt u de prospectus van het betreffende fonds. Ook de website van de aanbieder geeft hierover informatie.

Voor wie past deze belegging?

Beleggen in microkrediet past bij u als u financieel rendement wilt combineren met een maatschappelijke impact. Deze belegging is vooral geschikt voor wie verder kijkt dan alleen financieel gewin. U kijkt dan naar hoeveel geld u kunt inleggen, hoe het past bij duurzaam beleggen en hoe het uw totale portefeuille beïnvloedt.

Hoeveel geld heb je nodig om te starten?

Hoeveel geld je nodig hebt om te starten met beleggen in microkrediet, verschilt per aanbieder en fonds. Er is geen vast minimumbedrag. De startinleg hangt af van het specifieke microkredietfonds dat u kiest. Voor de exacte bedragen en voorwaarden raadpleegt u de informatie van de aanbieder zelf.

Past microkrediet bij duurzaam beleggen?

Ja, microkrediet past goed bij duurzaam beleggen. Microkrediet biedt beleggers de kans om financieel rendement te combineren met een positieve impact op gemeenschappen. Dit type impact investing draagt bij aan sociale ontwikkeling en zelfredzaamheid. Het helpt armoede verminderen en stimuleert economische groei in ontwikkelingslanden. U maakt zo een verschil in het leven van miljoenen mensen wereldwijd.

Hoe verhoudt microkrediet zich tot spreiding in je portefeuille?

Microkrediet kan een rol spelen bij het spreiden van uw beleggingsportefeuille. Het voegt een andere activaklasse toe dan traditionele beleggingen, zoals aandelen of obligaties. Door te beleggen in microkrediet vermindert u de afhankelijkheid van één type markt. De mate van spreiding hangt af van uw totale portefeuille en risicobereidheid. Overweeg altijd uw persoonlijke financiële situatie en doelen.

Zo beleg je stap voor stap in microkrediet

Om stap voor stap in microkrediet te beleggen, begint u met het kiezen van een geschikt fonds of aanbieder. Particuliere beleggers kunnen al starten met een initiële inleg van €200, of vanaf €10 per maand, en zo bijdragen aan het verminderen van armoede. Deze investeringen maken kleinschalig ondernemerschap mogelijk voor kleine ondernemers in ontwikkelingslanden. U controleert daarna de looptijd, liquiditeit en specifieke voorwaarden. Tenslotte opent u een rekening en plaatst u uw eerste inleg, vaak al mogelijk met lage inlegbedragen van enkele tientjes.

Kies een fonds of aanbieder

Het kiezen van een fonds of aanbieder voor beleggen in microkrediet hangt af van uw persoonlijke voorkeuren en doelen. Vergelijk de voorwaarden, zoals de looptijd en liquiditeit, direct bij de aanbieders. Let ook op de kosten en de risico's die bij de verschillende opties horen. Voor gedetailleerde informatie over specifieke fondsen en aanbieders is het raadzaam hun eigen documentatie te raadplegen.

Controleer looptijd, liquiditeit en voorwaarden

Wanneer u belegt in microkrediet, controleert u de looptijd, liquiditeit en voorwaarden. De onderliggende microkredieten hebben vaak een korte looptijd, wat ook geldt voor de leningen van het ASN Microkredietfonds. Let op de liquiditeit: beleggingen in dit fonds zijn niet zomaar verkoopbaar. U kunt tijdelijk niet uitstappen of aankopen, zoals bleek tijdens de coronacrisis. Dit is een belangrijke voorwaarde voor beleggen in het ASN Microkredietfonds. Lees daarom altijd de voorwaarden van Themabeleggen voordat u belegt.

Open je rekening en plaats je eerste inleg

Om te starten met beleggen in microkrediet, opent u eerst een rekening bij de aanbieder van uw keuze. Daarna plaatst u uw eerste inleg. De exacte stappen en de minimale inleg verschillen per fonds of platform. U vindt deze details in de voorwaarden van de specifieke aanbieder. Neem direct contact op met de aanbieder voor de precieze procedure.

Wat zijn de nadelen van microkrediet?

Microkrediet kent ook nadelen. Hoge rentes kunnen leiden tot een schuldenval en een schuldencirkel. Hierdoor heeft u mogelijk nieuwe leningen nodig om eerdere schulden af te lossen. Sommige microfinancieringsinstellingen krijgen kritiek vanwege deze hoge rentes. De ruime beschikbaarheid van microkrediet kan ook een verzadigde markt veroorzaken, wat de concurrentie onder ondernemers verhoogt. Niet-duurzaam microkrediet maakt leners afhankelijk van leningen. Het pakt armoede en ongelijkheid dan niet blijvend aan. Een zorgvuldige afweging van de voorwaarden is daarom essentieel.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Beleggen met 100 euro per maand kan zeker zinvol zijn, vooral op de lange termijn. Zelfs kleine, regelmatige inlegbedragen kunnen door het rente-op-rente effect aanzienlijk groeien. Het rendement hangt af van de gekozen beleggingsvorm en de risico's die u bereid bent te nemen. Vergelijk daarom altijd de voorwaarden van verschillende aanbieders voor u start.

Wat is het dividend van het ASN Microkredietfonds?

Het dividend van het ASN Microkredietfonds is de winstuitkering aan beleggers, maar de hoogte hiervan varieert. Deze uitkering hangt af van de prestaties van de onderliggende microkredieten en de beleidskeuzes van het fonds. Voor actuele dividendinformatie en de specifieke uitkeringsfrequentie raadt u het fonds zelf te raadplegen. Zo'n uitkering is een deel van het totale rendement op uw belegging in microkrediet.

Hoe werkt microkrediet?

Microkrediet werkt als een kleine zakelijke lening voor ondernemers. Het is bedoeld voor startende of gevestigde ondernemers die moeilijk financiering via traditionele banken krijgen. Met dit krediet kunnen zij hun bedrijf opzetten of uitbreiden. Het biedt toegang tot financiële middelen voor mensen zonder kredietgeschiedenis of onderpand. Voor deze groep ondernemers is microkrediet vaak de enige weg naar groei. Vaak gaat het om leningen tot 50.000 euro.