Beleggen brengt risico’s met zich mee

Beleggen brengt risico’s met zich mee, waaronder de mogelijkheid tot gedeeltelijk of volledig verlies van uw inleg. Dit financiële investeringsrisico omvat waardeschommelingen en marktschommelingen, waardoor verliezen mogelijk zijn. In dit artikel leert u wat deze risico's precies inhouden en hoe u ze kunt beperken.

Wat betekent dit risico precies?

Risico bij beleggen betekent de mogelijkheid dat uw investering minder oplevert dan verwacht, of zelfs verlies lijdt. Het is de kans dat een ongewenste gebeurtenis optreedt met een negatief resultaat voor uw belegging. Dit houdt in dat de werkelijke uitkomst kan afwijken van uw geplande rendement. Beleggen brengt risico’s met zich mee, omdat er altijd een waarschijnlijkheid op verlies is ten opzichte van het verwachte resultaat. U loopt dit risico door de onzekerheid over de toekomstige ontwikkelingen. Dit omvat verschillende soorten risico's, zoals marktrisico door wijzigingen in marktfactoren, en renterisico waarbij de waarde van vastrentende instrumenten omgekeerd beweegt met renteveranderingen. Ook is er specifiek risico, dat een aandeel of fonds slecht presteert, en spread risk door een toename in marktopslag.

Welke risico’s lopen beleggers?

Beleggen brengt risico’s met zich mee, waarbij u uw inleg gedeeltelijk of zelfs volledig kunt verliezen. Investeerders worden blootgesteld aan waarde- en inkomensschommelingen van hun investeringen. U kunt verliezen lijden door zowel korte termijn marktschommelingen als langere perioden van marktdalingen. Dit geldt voor diverse beleggingen, zoals internationale beleggingen, valutahandel, cryptomunten en zelfs gilt fondsen, waar hoge risico's op grote verliezen bestaan. Beleggers moeten altijd nagaan of zij een hoog risico op verlies kunnen permitteren, want kapitaal kan verloren gaan.

Koersrisico

Koersrisico betekent dat de waarde van uw financiële activa kan verminderen door prijs- of koersontwikkelingen. Dit risico houdt in dat de koers van uw beleggingen aanzienlijk fluctueert en daalt, waardoor u een deel van uw ingelegde geld kunt verliezen. Waardedalingen ontstaan door bedrijfsgebonden factoren, zoals jaarresultaten, of door onverwachte marktbewegingen. Voorbeelden hiervan zijn waardevermindering van aandelen, gebouwen of grondstoffen. Koersrisico is niet te vermijden bij beleggen en hangt nauw samen met marktrisico.

Marktrisico

Marktrisico is het risico op verlies door veranderingen in marktvariabelen zoals rente, wisselkoersen en aandelenkoersen. Het betekent waarde- en koersschommelingen gerelateerd aan een markt of activaklasse. Dit is een systematisch risico dat u niet kunt spreiden. Marktrisico omvat veranderende rentetarieven, wisselkoersfluctuaties, geopolitieke gebeurtenissen en economische recessies. Het beschrijft factoren die de hele markt beïnvloeden. Dit systeemrisico is onvoorspelbaar en moeilijk te vermijden, wat leidt tot mogelijke marktbrede volatiliteit.

Liquiditeitsrisico

Liquiditeitsrisico is de kans dat u een belegging moeilijk kunt kopen of verkopen. Dit betekent dat u uw beleggingen niet snel kunt omzetten in contanten wanneer u dat wilt. Het risico op een slechtere verkoopprijs door illiquiditeit is dan aanwezig. Dit risico hangt af van de marktomvang en de marktliquiditeit. Het kan ontstaan bij onvoldoende vraag naar een beleggingsproduct, zoals aandelen van kleine, slecht presterende bedrijven. De verhandelbaarheid van beleggingen is dan beperkt, wat kan leiden tot waardeverlies bij verkoop. Bij beursgenoteerde aandelen en zeer liquide staatsobligaties is dit risico meestal kleiner.

Renterisico

Renterisico betekent dat de waarde van uw beleggingen kan dalen als de marktrente stijgt. Dit risico houdt in dat beleggingen minder waard worden door schommelingen en wijzigingen in de marktrente. Het beïnvloedt uw winst en eigen vermogen negatief. Vooral bij een mismatch in looptijden van leningen en deposito's kunnen rentewijzigingen financiële impact hebben op uw winst en eigen vermogen. Dit risico is vooral relevant voor vastrentende producten, zoals obligaties. Een stijging van de rente kan leiden tot waardeverlies van obligaties, omdat er een omgekeerde relatie bestaat tussen rente en obligatiekoers. Beleggingen in vastrentende waarden dalen in waarde door deze renteschommelingen.

Valutarisico

Valutarisico is het financiële risico dat de waarde van uw beleggingen daalt door schommelingen in wisselkoersen. Dit risico ontstaat wanneer de valuta van uw investering minder waard wordt ten opzichte van uw thuisvaluta, zoals de euro. Het kan de rendementen van internationale beleggingen negatief beïnvloeden. Een waardevermindering door valuta-effecten kan uw inleg minder waard maken.

Kredietrisico

Kredietrisico is het gevaar dat u verlies lijdt doordat schuldenaars, obligatiehouders of tegenpartijen hun verplichtingen niet nakomen. Dit financiële risico van wanbetaling betekent dat een onderneming, land of staat niet aan zijn betalingsverplichting kan voldoen of failliet gaat. Het kan leiden tot stopzetting van rente-uitkeringen en een waardedaling van uw belegging. In het ergste geval verliest u uw volledige inleg en kunt u uw beleggingen niet meer verkopen. Meestal ontstaat dit risico door een slechte financiële positie of faillissement van de emittent. Dit risico neemt vaak toe tijdens economische neergangen, wanneer bedrijven en consumenten meer moeite hebben om aan hun verplichtingen te voldoen. Voor beleggers en traders is kredietrisico een cruciale factor.

Inflatierisico

Inflatierisico betekent dat uw geld minder waard wordt. Hierdoor kunt u minder kopen met hetzelfde bedrag. Dit raakt ook uw beleggingen. In 2022 was het inflatierisico verhoogd. Dit betekent dat de koopkracht van uw rendement afneemt.

Wanneer kan je inleg minder waard worden?

Uw inleg kan minder waard worden door verschillende factoren die de waarde van beleggingen beïnvloeden. Dit gebeurt bijvoorbeeld door economische problemen, marktvolatiliteit of algemene veranderingen in de economie. De waarde van uw beleggingen kan dan dalen, waardoor u mogelijk uw initiële inleg niet terugkrijgt.

Ook specifieke risico's spelen een rol. Zo kan inflatie de reële waarde van uw beleggingen over tijd verlagen, wat uw toekomstige koopkracht vermindert. Kredietrisico, waarbij schuldenaars hun verplichtingen niet nakomen, kan er zelfs voor zorgen dat uw beleggingsportefeuille niks meer waard is. Verder kan een daling van de Amerikaanse dollar de waarde van uw beleggingen, gerekend in euro's, verminderen. Zowel aandelen als obligaties kunnen in waarde dalen, bijvoorbeeld wanneer een sector slecht presteert of de koers op de beurs zakt. Zelfs bij cryptobeleggingen kan de inleg fors minder waard worden.

Hoe kun je het risico van beleggen beperken?

U kunt het risico van beleggen beperken door uw investeringen goed te spreiden. Dit betekent dat u niet al uw geld in één type belegging stopt, maar juist kiest voor diversificatie over verschillende activaklassen, sectoren en regio's. Zo vermindert u het totale portfoliorisico en beschermt u uw inleg beter tegen verliespieken.

Spreid je beleggingen

Spreid uw beleggingen om risico's te verminderen. Dit houdt in dat u investeert in meerdere bedrijven, sectoren en regio's. Zo verlaagt u het totale beleggingsrisico, wat de kans op een positief rendement verhoogt. Een particuliere belegger spreidt investeringen over aandelen en fondsen. Dit kan via een actief beheerd beleggingsfonds of een ETF. Het spreiden van uw inleg is een van de belangrijkste manieren om beleggingsrisico's te verlagen.

Beleg met geld dat je kunt missen

Beleg alleen met geld dat u kunt missen. Beleggen brengt altijd risico's met zich mee, waardoor uw inleg minder waard kan worden. Het is niet verstandig om te beleggen met geld dat u niet langdurig kunt missen. U moet investeren met geld dat u voor langere tijd kunt missen, zonder dat dit financiële problemen veroorzaakt. Risicovrij beleggen is namelijk niet mogelijk. Dit betekent dat u alleen mag investeren met geld dat echt gemist kan worden. Zo veroorzaakt beleggen minder pijn bij tegenvallende resultaten. Beleg daarom nooit met geld dat u niet kunt missen, want dit is een risicovolle belegging.

Kies een passende beleggingsvorm

Het kiezen van een passende beleggingsvorm begint met uw financiële doelen en risicotolerantie. Uw investeringsstrategie moet hierop afgestemd zijn, inclusief uw beleggingshorizon. Een geschikte beleggingsvorm houdt rekening met veiligheid, rentabiliteit en uw risicoprofiel. Bepaal hoeveel u wilt sparen en wat uw spaardoel is. De juiste keuze hangt ook af van uw kennis, beschikbare tijd en het benodigde rendement, naast de acceptabele risico's. U kiest het investeringsinstrument dat past bij uw investeringsbehoeften en investeerdersprofiel.

Let op kosten en complexiteit

Beleggen brengt risico's met zich mee, en kosten en complexiteit zijn hier een onderdeel van. Hoge kosten verminderen uw rendement direct. Complexe beleggingsproducten zijn vaak lastig te doorgronden, wat onverwachte risico's kan opleveren. Vergelijk daarom altijd goed de kostenstructuur en begrijp de voorwaarden voordat u investeert. Voor specifieke details over kosten en productkenmerken raadpleegt u de aanbieder. Ook een autoriteit zoals de AFM kan u hierover informeren.

Wat moet je weten voordat je een rekening opent?

Voordat u een beleggingsrekening opent, is het belangrijk dat u een gedegen risicobeeld vormt. U ondertekent de aanvraag en gaat akkoord met de algemene voorwaarden en risico-informatie. Ook is volledige identificatie en het opgeven van contactgegevens nodig, en leest u de voorwaarden en tariefoverzichten.

Welke rekening past bij jouw doel?

De juiste beleggingsrekening hangt af van uw doel en betrokkenheid. U kunt kiezen voor zelf beleggen, waarbij u zelf alle beleggingsbeslissingen neemt en het risiconiveau bepaalt. Dit is ideaal als u zelf de controle wilt houden en opdrachten uitvoert, zoals de Consumentenbond aangeeft. Een alternatief is beheerd beleggen, waarbij experts de beslissingen nemen en uw portefeuille samenstellen. Dit staat ook bekend als laten beleggen, waarbij u het beheer overlaat aan een vermogensbeheerder, aldus de Consumentenbond. Voor beginnende beleggers is begeleid beleggen een optie; hierbij kiest u zelf uw doel, de looptijd en de inleg. Een beleggingsrekening is een aparte rekening voor aandelen en beleggingsfondsen. Er zijn ook gezamenlijke beleggingsrekeningen, die u en een mederekeninghouder toegang geven om beleggingen te bekijken en te beheren. Bij zelf beleggen kunt u kiezen voor Zelf Beleggen Basis met een overzichtelijk assortiment, of Zelf Beleggen Plus voor een wereldwijd assortiment.

Waar let je op bij een aanbieder zoals Saxo Nederland?

Bij een aanbieder zoals Saxo Nederland let u op toezicht en betrouwbaarheid. Saxo Nederland staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB). Dit betekent dat de broker gereguleerd is door Nederlandse financiële toezichthouders. De Saxo broker valt onder toezicht van de AFM, en Saxo Bank staat ook specifiek onder toezicht van de AFM. Ze zijn geregistreerd bij DNB voor zowel forex als aandelen. Saxo Bank staat bekend als een betrouwbare en innovatieve broker. Ze plaatsen de veiligheid en bescherming van uw vermogen centraal.

Waarom brengt beleggen risico’s met zich mee?

Beleggen brengt risico’s met zich mee omdat de waarde van je beleggingen kan fluctueren. Dit komt door economische en politieke factoren die de markt beïnvloeden. Je loopt hierdoor het risico op waardeverlies, soms zelfs van je hele inleg. Marktschommelingen en valutarisico zijn ook belangrijke oorzaken van financiële risico's. Beleggen heeft hogere financiële risico's dan sparen. Wil je meer weten over beleggingsrisico's? Bij zelf beleggen kun je bovendien fouten maken die tot verlies leiden.

Wat is het risico bij beleggen?

Risico bij beleggen betekent dat de waarde van uw investering kan veranderen en u kapitaal kunt verliezen. Het is de onzekerheid over de uitkomsten van uw beleggingen, en de waarschijnlijkheid van verlies ten opzichte van het verwachte rendement. U loopt de kans dat uw inleg geheel of gedeeltelijk minder waard wordt door bijvoorbeeld schommelingen in financiële markten of onverwachte economische veranderingen. Beleggen brengt risico’s met zich mee, want u kunt uw doelstelling niet halen. Een veelvoorkomende misvatting is dat risico alleen neerkomt op het kwijtraken van geld — het omvat ook de kans dat de waarde stijgt. De algemene regel is: hoe hoger het verwachte rendement, hoe hoger het risico. Dit betekent dat een hoger risico nemen kan leiden tot aanzienlijke winst, maar ook tot een aanzienlijk verlies. Denk aan een situatie waarin u belegt voor de studie van uw kind; als de markt tegenvalt, haalt u uw doel misschien niet.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand heeft zeker zin. Een belegger die maandelijks 100 tot 200 euro inlegt, kan binnen 40 jaar meer dan 600.000 euro opbouwen bij 8% rendement. Een vroege startende belegger met een maandelijkse inleg van €100 kan na 40 jaar beleggen bijna €190.000 hebben opgebouwd bij ongeveer 6% rendement. Het compound interest effect leidt tot flinke groei in rendement op lange termijn, waardoor een belegger die €100 per maand start met beleggen bijna €250.000 kan opbouwen. Over 30 jaar bedraagt de totale inleg van 100 euro per maand €36.000. Het vermogen kan dan oplopen tot €122.709 bij 7% rendement, of €49.000 bij 6% rendement. Zelfs met kosten die het rendement drukken tot 5,8%, kan de opgebouwde waarde na 30 jaar €141.673 zijn. Beleggen met 100 euro per maand is haalbaar voor veel mensen, maar beleggen brengt risico’s met zich mee.

Kun je met beleggen je inleg verliezen?

Ja, bij beleggen kunt u uw inleg verliezen. Uw geïnvesteerde geld kan gedeeltelijk of zelfs volledig verloren gaan. Het risico van beleggen omvat de kans dat de gehele inleg verloren gaat. In sommige gevallen kan beleggen zelfs leiden tot verlies van meer dan uw oorspronkelijke inleg. Dit financiële risico betekent dat u (een deel van) uw inleg kunt kwijtraken. Zelf beleggen brengt ook het risico met zich mee dat de gehele inleg verloren gaat. Beleggen brengt risico’s met zich mee.

Hoe voorkom je dat je beleggingen minder waard worden?

U voorkomt dat uw beleggingen minder waard worden door uw beleggingsrisico binnen grenzen te houden. Dit doet u door uw beleggingen te spreiden over verschillende activaklassen, sectoren en regio's. Ook helpt het om te focussen op lange termijn groei, wat de kans op plotselinge waardedalingen verkleint. Een herhalende investeringsstrategie, zoals Dollar-Cost Averaging, vermindert het timingrisico van instappen in de markt. Kies voor een conservatievere assetallocatie, bijvoorbeeld door te beleggen in obligaties of hoog renderende spaarrekeningen. Daarnaast is zelfeducatie, grondig onderzoek en regelmatige monitoring en aanpassing van uw portfolio essentieel. Houd ook de kosten in de gaten, want hoge kosten verminderen uw rendement op lange termijn.