Automatisch beleggen vergelijken

Wanneer u automatisch beleggen vergelijkt, ziet u dat platforms zoals Finst automatische crypto-investeringen aanbieden. Met de Auto Invest functie kunt u via Dollar Cost Averaging dagelijks, wekelijks, tweewekelijks of maandelijks inleggen. Dit gebeurt zonder extra kosten of moeite, voor specifieke crypto zoals GRASS, GMT en Internet Computer. Deze strategie helpt bij het spreiden van risico's door periodiek aan te kopen.

Beste aanbieders voor automatisch beleggen

De beste aanbieders voor automatisch beleggen hangen af van uw persoonlijke situatie en beleggingsdoelen. Er zijn diverse opties, zoals algoritmische strategieën die objectieve beslissingen nemen, en digitale vermogensbeheerders die uw geld automatisch beleggen via ETF's. U vindt ook aanbieders zoals DEGIRO, die uitleg geven over automatisch beleggen, en diensten voor automatisch maandelijks inleggen.

DEGIRO

DEGIRO is een aanbieder waar u zelf kunt beleggen. Hoewel zij uitleg geven over automatisch beleggen en diensten voor maandelijks inleggen aanbieden, is het belangrijk om de exacte mogelijkheden en kosten direct bij hen te controleren. De specifieke voorwaarden voor automatisch beleggen, zoals de minimale inleg en de beschikbare beleggingsproducten, kunnen per aanbieder verschillen. Voor een passende keuze kijkt u naar uw eigen beleggingsdoelen en risicobereidheid.

Trade Republic

Trade Republic is een neobroker die zich richt op provisievrij handelen in aandelen, ETF's en derivaten. Dit mobiele handelsplatform is in 2015 in Duitsland opgericht en is actief in verschillende Europese landen. Sinds eind 2021 is Trade Republic ook actief in Nederland. De aanbieder staat onder toezicht van de Duitse BaFin en heeft een banklicentie. U handelt eenvoudig en snel via hun mobiele app of desktop.

Scalable Capital

Scalable Capital is een leidend digitaal beleggingsplatform in Europa, opgericht in 2014. Het biedt geautomatiseerde vermogensbeheerdiensten aan, waarbij menselijk en technologie-gebaseerd vermogensbeheer gecombineerd worden. Deze aanbieder ontwikkelt technologie om beleggingsbeheer voor particulieren te vereenvoudigen. Als alternatieve financiële dienstverlener geeft Scalable Capital toegang tot de kapitaalmarkt met slimme technologieën, gebruiksgemak en lage kosten. In augustus 2021 stond het bekend als een snelgroeiende online broker. Momenteel beheert het platform meer dan €30 miljard aan klantvermogen in Europa en bedient het meer dan 1 miljoen klanten. De geavanceerde beleggingstechnologie maakt hoogwaardige beleggingsopties betaalbaar, die voorheen vaak alleen voor vermogende beleggers beschikbaar waren.

Brand New Day

Brand New Day is een aanbieder die zich richt op automatisch beleggen. Zij bieden oplossingen voor vermogensopbouw, vaak met een focus op pensioen. Voor specifieke productinformatie en actuele voorwaarden raadpleegt u het beste direct de aanbieder.

Meesman

Meesman is een Nederlandse aanbieder die zich richt op indexbeleggen. Het bedrijf werd in 2005 opgericht door Hendrik Meesman. U kunt informatie over indexbeleggen vinden op hun website, www.meesman.nl. Meesman is gevestigd aan de Lange Kleiweg 6 in Rijswijk en is bereikbaar via telefoonnummer +31 (0)70 363 73 00.

Waar let je op bij vergelijken?

Bij het online beleggen vergelijken is het belangrijk om eerst te bepalen wat u zoekt en wat voor u belangrijk is. Denk hierbij aan de kosten, of u zelf wilt beleggen, de soorten beleggingen, het risico en hoe u periodiek inlegt.

Kosten en transactiekosten

Kosten en transactiekosten bij automatisch beleggen bestaan uit vaste kosten, variabele kosten of een combinatie daarvan. Soms is dit een vast bedrag. Het kan ook een percentage van de totale transactie zijn, of een vast bedrag plus een percentage van het orderbedrag. Transactiekosten per order omvatten soms ook bankkosten en buitenlandse kosten. Banken rekenen voor transacties bij beleggen meestal enkele euro's per transactie. In 2013 waren dit ook al enkele euro's voor beleggen op korte termijn, en soms zelfs meerdere euro's per transactie.

Zelf beleggen of laten beleggen

Een beginnende belegger heeft de keuze tussen zelf beleggen of laten beleggen. Beleggers kunnen kiezen tussen zelf beleggen of dit door een vermogensbeheerder of expert laten doen. Financiële beleggers staan voor de keuze zelf beleggen of professionele hulp inschakelen. Zelf beleggen betekent zelfstandig beleggen; u kiest dan zelf de beleggingsbeslissingen, zoals waar en hoe te spreiden. Dit past bij mensen die zelf controle willen houden en de tijd en ervaring hebben om hun beleggingen te beheren. Het bespaart ook de kosten van professionele dienstverlening. Laten beleggen betekent dat u het uitbesteedt aan een adviseur of robot. Zelfs als u zelf belegt, kunt u een vermogensbeheerder inschakelen.

Aandelen, ETF's en fondsen

Aandelen, ETF's en fondsen zijn populaire instrumenten voor automatisch beleggen. Beleggers kunnen via beleggingsfondsen en ETF's in aandelen investeren. Deze fondsen en ETF's bieden gediversifieerde portefeuilles van aandelen, obligaties of andere activa. Zo volgen indexfondsen en ETF's de prestaties van aandelenindexen zoals de AEX of S&P 500. Ze vertegenwoordigen een breed scala aan aandelen van individuele bedrijven, wat diversificatie over meerdere aandelen en een brede marktindex mogelijk maakt. Dit helpt bij risicobeperking en biedt een brede spreiding van beleggingen, zonder zelf individuele aandelen te selecteren. Aandelenfondsen en aandelen-ETF's maken belegging in bedrijfsaandelen mogelijk, zodat u profiteert van economische groei. Dit zijn de meest voorkomende vormen van passief beleggen.

Risico en spreiding

Risico en spreiding zijn cruciaal bij automatisch beleggen. Een belegger beheert risico effectief door spreiding van beleggingen, wat het percentage verlies bij beursdalingen kan verlagen. U verdeelt uw vermogen over verschillende beleggingen, zoals aandelen, obligaties, vastgoed, grondstoffen en spaargeld. Dit verkleint het koersrisico en het specifieke bedrijfsrisico. Een brede spreiding over meer dan 10.000 bedrijven wereldwijd in diverse sectoren is een effectieve methode. Het is goed om te weten dat risicospreiding de kans op grote winsten wel vermindert. Voor de meeste beleggers is een zorgvuldige spreiding over sectoren en regio's de beste aanpak. Zelfs de spreiding over meerdere banken of brokers helpt om het risico te verlagen dat uw geld niet toegankelijk is bij problemen.

Automatisch inleggen en periodiek beleggen

Automatisch inleggen en periodiek beleggen houdt in dat u systematisch een vast bedrag investeert in geselecteerde markten of strategieën. Dit is de meest basale toepassing van automatisering in beleggen. Het grote voordeel is dat u eenmaal instelt en de inleg niet meer vergeet, dankzij automatische en vaste stortingen op vaste momenten zoals wekelijks of maandelijks. Zo bouwt u op lange termijn een mooi rendement op met een lage tijdsinvestering. Deze methode verkleint het investeringsrisico, omdat de spreiding van aankopen op verschillende momenten de onzekerheid over het instapmoment wegneemt. Automatisering vermindert ook het risico op veelvoorkomende fouten. U stelt het periodiek beleggen eenvoudig in en kunt het later altijd stopzetten of wijzigen.

Hoe werkt automatisch beleggen?

Automatisch beleggen is de meest basale toepassing van een geautomatiseerd investeringsproces. U investeert hierbij systematisch een vast bedrag in geselecteerde markten via een doorlopende opdracht of automatische incasso. Een robotadviseur voert deze beleggingen uit op online platforms, gebaseerd op uw randvoorwaarden, wat vermogen opbouwt en emotionele beslissingen vermijdt.

Eenmalige storting

Een eenmalige storting betekent dat u één keer een groot bedrag overmaakt naar een beleggingsrekening. Dit is een enkele, eenmalige betaling, anders dan regelmatige inleggen. Een eenmalige belegging is voordelig als u een groot bedrag beschikbaar heeft, bijvoorbeeld door een erfenis of bonus. Het is geschikt voor investeerders met een groot beschikbaar bedrag en eenmalig groot kapitaal. Een eenmalige storting in ETF's is geschikt voor beleggen in ETF's in één keer en maakt het mogelijk om in één keer een gespreide portefeuille op te bouwen.

Maandelijkse inleg

Maandelijkse inleg betekent dat u systematisch een vast bedrag investeert in uw beleggingsportefeuille. Dit bevordert consistente investering en helpt bij vermogensopbouw door middeling van de aankoopprijs. U kunt dit vaak regelen via een automatische incasso vanaf uw bankrekening. Een lage maandelijkse inleg van €25 per maand leidt tot een jaarlijkse inleg van ongeveer €300. Als u €100 per maand inlegt, is de jaarlijkse inleg €1200. Sommige periodieke beleggingen vereisen een minimale inleg van €50 per maand. Een inleg van €300 per maand staat gelijk aan €3600 per jaar.

Herbeleggen van dividend

Herbeleggen van dividend houdt in dat u de ontvangen dividenduitkering direct gebruikt om nieuwe aandelen te kopen. Dit betekent dat het netto dividendbedrag, na aftrek van belasting, wordt herinvesteerd in uw aandelen. Het doel is uw aandelenportefeuille te laten groeien, omdat de aangekochte aandelen mogelijk weer dividend uitkeren. Deze strategie versterkt het compounding effect en wint voordeel uit het rente-op-rente-effect. Hierdoor versterkt het totale rendement van uw dividendportefeuille en levert het op langere termijn een hoger rendement op. Dit zorgt voor een proportionele vermogensgroei en kan leiden tot een bijzondere vermogensgroei op termijn.

Automatische aankoopinstellingen

Automatische aankoopinstellingen maken automatische en terugkerende aankopen mogelijk, vaak via een Dollar Cost Averaging (DCA) strategie. U stelt hierbij een hoeveelheid euro's en een transactietijdstip in voor periodieke aankopen van aandelen of cryptotokens. Bij Finst kunt u auto buy instellingen instellen met een investeringsbedrag naar keuze en koopfrequenties zoals dagelijks, wekelijks, tweewekelijks of maandelijks. Voor terugkerende kooporders is een startbedrag vanaf 10 euro vereist. Deze automatische aankopen kunt u altijd weer uitzetten. Als u dit uitzet, moet u fondsen handmatig aan- en verkopen. Bij SNS Doelbeleggen is de optie 'Automatisch aankopen' standaard aan, wat zorgt dat na elke storting automatisch een fonds wordt aangekocht volgens uw doelplan.

Kosten, euro's en minimale inleg

Bij het automatisch beleggen vergelijken kijkt u naar de verschillende kosten en de minimale inleg. U krijgt te maken met vaste platformkosten, variabele transactiekosten en valutakosten. Ook de minimale maandelijkse inleg verschilt per aanbieder en is een factor om mee te nemen.

Vaste platformkosten

Vaste platformkosten zijn een van de drie hoofdcategorieën van kosten bij beleggingsplatformen. Deze kosten worden berekend als een vast bedrag per dag of maand, onafhankelijk van de portefeuillewaarde. Dit vaste tarief is aanbevolen voor beleggers met grote beleggingsrekeningen, omdat een vast bedrag van bijvoorbeeld £100 per jaar voordeliger kan zijn dan een percentage van 0,3% over £100.000 aan activa. Platformen zoals Peaks hanteren bijvoorbeeld vaste kosten van 1 euro per maand. De exacte vaste platformkosten variëren per aanbieder en maken deel uit van de totale kosten voor beleggen.

Variabele transactiekosten

Transactiekosten bij brokers zijn vast of variabel en hangen af van de grootte van uw belegging. Ze bestaan vaak uit een vast bedrag plus een percentage van het orderbedrag. Bij een belegging van 100 euro betaalt u dan 1,50 euro, terwijl een transactie van 2000 euro kan oplopen tot 11 euro. Procentuele kosten van 0,5% kunnen bij grote bedragen fors uitpakken. Voor ETF's, ETC's en ETN's gelden specifieke minimum- en variabele kosten per order, zoals een minimum van 0,60 euro en 0,48 basispunten. Rabobank hanteerde in juli 2023 transactiekosten van minimaal 5 euro plus 0,05% per trade. Let op deze variabele kosten bij het vergelijken van aanbieders, vooral als u vaak of met grote bedragen belegt.

Valutakosten in euro's

Valutakosten zijn vergoedingen die u betaalt bij het beleggen in niet-eurolanden. Deze kosten ontstaan bij het wisselen van euro’s naar een andere valuta, of andersom. Bij DEGIRO bedragen de valutakosten 0,25% van de totale transactiewaarde. Een investering van 5.000 USD kan bijvoorbeeld leiden tot 12,50 euro aan valutakosten. Voor actieve handel in vreemde valuta, zoals het omwisselen van 7.500 EUR naar USD, betaalt u bij DEGIRO 56,25 euro. Ook bij het wisselen van 7.500 USD naar EUR voor actieve handel zijn de kosten 56,25 euro. Soms zijn valutakosten verwerkt in de koers en daardoor niet direct zichtbaar.

Minimale maandelijkse inleg

De minimale maandelijkse inleg voor automatisch beleggen is vaak €100 per maand. Dit geldt bijvoorbeeld voor indexbeleggen bij Meesman, waar u via automatische incasso kunt inleggen. Ook bij vermogensbeheerders zoals OudeBeek en Mijnbeleggingscoach kunt u starten met een maandelijkse inleg van €100. SynVest hanteert eveneens een minimum van €100 voor maandelijkse stortingen. Een uitzondering is Birdee, waar u al vanaf €50 per maand kunt beginnen met beleggen.

Voor wie is automatisch beleggen geschikt?

Automatisch beleggen is geschikt voor beginnende beleggers zonder uitgebreide marktkennis en beginnende beleggers zonder diepgaande financiële kennis. Deze geautomatiseerde beleggingssystemen zijn ideaal voor wie geen tijd of energie wil steken in eigen beleggingskeuzes en passief wil beleggen. Het is een geschikte beleggingsoptie voor startende beleggers op de arbeidsmarkt en personen met weinig tijd voor beleggen. Zij kunnen zo profiteren van hogere verwachte rendementen op lange termijn. Ook mensen zonder tijd of kennis om zelf te beleggen vinden hier een oplossing.

Beginnende beleggers

Beginnende beleggers starten het beste met kleine bedragen om ervaring op te doen met beperkt risico. Het is belangrijk om investeringsdoelen te stellen en een solide basis voor beleggen op te bouwen. Dit omvat het vergroten van kennis en het begrijpen van uw risicoprofiel. Zelfs met weinig startkapitaal kunt u investeren in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF's. Laagdrempelige investeringen zoals ETF's of vastgoedfondsen zijn een goed begin. Begin zo vroeg mogelijk met investeren om optimaal te profiteren van vermogensopbouw.

Beleggers met weinig tijd

Beleggers met weinig tijd kunnen hun beleggingen het beste overlaten aan een expert. Laten beleggen is een geschikte vorm als u weinig tijd heeft en het aan een expert wilt overlaten, wat vaak minder risico met zich meebrengt dan zelf beleggen. Vermogensbeheer is hiervoor geschikt. Professioneel portefeuillebeheer wordt aangeraden voor wie weinig tijd en motivatie heeft. U kunt ook kiezen voor fondsbeleggen of indexbeleggen. Deze vormen van passief beleggen, inclusief ETF's, vereisen minder tijd en expertise.

Lange termijn vermogensopbouw

Lange termijn vermogensopbouw betekent dat u geduldig en gedisciplineerd vermogen opbouwt over een langere periode. Een lange investeringshorizon bevordert financiële stabiliteit en stelt u in staat te profiteren van het rente-op-rente effect. Dit proces maakt gebruik van samengestelde rente en waardestijging om uw vermogen aanzienlijk te laten groeien. Door regelmatig geld in te leggen, bijvoorbeeld via dollar-cost averaging, bouwt u gestaag vermogen op. Wie vóór zijn 30e begint met vermogensopbouw, versterkt deze financiële groei door een langere periode van rente-op-rente.

Pensioenopbouw

Pensioenopbouw doet u door te beleggen. Dit is een manier om een financiële aanvulling op uw wettelijke pensioenvoorziening te creëren. Het zorgt voor financiële rust en kan leiden tot een stabiel pensioeninkomen. Pensioen opbouwen via beleggen levert rendement op, vooral als u een lange opbouwperiode heeft. U bouwt dit vermogen meestal op gedurende uw hele werkperiode, waarbij een pensioenaanbieder uw inleg belegt. Wie zijn pensioeninkomen wil verbeteren, kan extra pensioen opbouwen via indexbeleggen. U kiest hierbij tussen pensioen beleggen of pensioen sparen.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand heeft zeker zin, vooral op de lange termijn. Door het rente-op-rente effect kan een maandelijkse inleg van 100 euro leiden tot flinke groei in rendement. Een belegger die 100 euro per maand inlegt en compound interest toepast, kan na 40 jaar bijna 250.000 euro bij elkaar beleggen. Met een gemiddeld rendement van 6 procent over 40 jaar bouwt u ongeveer 190.000 euro op. Zelfs na 30 jaar kan een inleg van 100 euro per maand, met een rendement van 7 procent, een vermogen van 122.709 euro opleveren. Als het rendement door kosten gedrukt wordt tot 5,8 procent, is de opgebouwde waarde na 30 jaar 141.673 euro. Uw totale inleg over 30 jaar bedraagt dan 36.000 euro, wat een rendement van 86.709 euro betekent. Na 20 jaar kan het eindvermogen al 52.397 euro zijn. Dit toont aan dat consistent beleggen, zelfs met een kleiner bedrag, aanzienlijke vermogensopbouw mogelijk maakt.

Wat zijn de 5 beste ETF's voor beginners?

Voor beginnende beleggers zijn vier concrete ETF's aanbevolen. Wereldwijde ETF's zijn een goede keuze voor u, want deze bieden brede spreiding en een lager risico. Een portfolio voor een beginnende ETF-belegger bevat meestal twee tot drie ETF's. Dit zorgt voor een goede balans tussen overzicht en spreiding. Houd maximaal vijf ETF's in uw portefeuille om het overzicht te bewaren. Richt u op gevestigde ETF's en kies een goede ETF, waarbij u ook op de kosten let.

Wat is de 3-5-7-regel voor beleggen?

De '3-5-7-regel' voor beleggen is geen algemeen erkende of vastgelegde richtlijn. Er bestaat geen eenduidige definitie van deze regel binnen de financiële sector. Voor specifieke beleggingsstrategieën en hun onderbouwing raadpleegt u betrouwbare bronnen zoals het Nibud of de AFM.

Wat is de 4%-regel bij beleggen?

De 4%-regel is een richtlijn voor het jaarlijks opnemen van 4 procent van uw geïnvesteerde vermogen. Het doel is een duurzame onttrekking, zodat uw spaargeld niet opraakt. Deze regel komt voort uit de Trinity Study en is gebaseerd op historische Amerikaanse aandelen- en obligatierendementen, gesimuleerd over 30 jaar. De strategie wordt vaak gebruikt voor pensioenplanning en financiële onafhankelijkheid (FIRE). De 4%-regel veronderstelt dat het geld geïnvesteerd blijft in de aandelenmarkt. Houd er rekening mee dat de vierprocentregel en de 25x-regel richtwaarden zijn; ze houden geen rekening met fiscale factoren of schommelingen in rendement. Voor vermogensonttrekking is de regel beter aangepast voor een duur van 35 jaar.