Hoe werkt afrondend beleggen?

Afrondend beleggen, ook wel 'round-up beleggen' genoemd, is een methode waarbij kleine, afgeronde bedragen van dagelijkse pinbetalingen automatisch worden gespaard en vervolgens belegd. Elke pinbetaling wordt hierbij naar boven afgerond, waarbij het verschil tussen het werkelijke bedrag en het afgeronde bedrag wordt opgespaard. Zodra dit opgespaarde bedrag een bepaalde drempel bereikt, wordt het automatisch overgeboekt naar een beleggingsrekening en belegd.

Het technische proces van afrondend beleggen is ontworpen om beleggen toegankelijk te maken met kleine, ongemerkte bijdragen. Het begint met het activeren van de functie, vaak via een mobiele bank-app. Zodra geactiveerd, wordt elke pinbetaling die u doet automatisch naar de dichtstbijzijnde hele euro afgerond. Het verschil, dat kan variëren van enkele centen tot bijna een euro, wordt apart gezet. Dit proces herhaalt zich bij elke transactie, waardoor er ongemerkt een spaarpotje ontstaat.

Wanneer het totaal van deze opgespaarde afrondingen een bedrag van € 10 heeft bereikt, wordt dit bedrag automatisch overgeboekt naar een beleggingsrekening. Dit gebeurt via een zogenaamde 'Eenvoudig Beleggen-rekening'. Het doel is om mensen te laten beginnen met beleggen met kleine bedragen, zonder dat zij hier actief grote sommen geld voor hoeven vrij te maken. De inleg kan in de loop van de tijd stapsgewijs worden verhoogd.

De belegging van deze bedragen vindt plaats via vermogensbeheer. Dit betekent dat experts de inleg van de klant beheren. Het proces van vermogensbeheer start doorgaans met het online aanvragen van een beleggingsrekening. Hierbij wordt het risicoprofiel van de klant vastgesteld aan de hand van een vragenlijst. Op basis van dit profiel bepalen de experts hoe het geld wordt belegd. Klanten kunnen geld overmaken of een incasso instellen voor de periodieke inleg. De beleggingsexperts gaan doorgaans binnen enkele dagen na ontvangst van de inleg aan de slag.

Rekenvoorbeeld: Hoe de afrondingen zich opstapelen

Stel, u doet de volgende pinbetalingen in één week:

• Koffie: € 3,20 (afronding naar € 4,00) → € 0,80 gespaard
• Boodschappen: € 27,55 (afronding naar € 28,00) → € 0,45 gespaard
• Lunch: € 9,80 (afronding naar € 10,00) → € 0,20 gespaard
• Benzine: € 62,10 (afronding naar € 63,00) → € 0,90 gespaard
• Boek: € 14,95 (afronding naar € 15,00) → € 0,05 gespaard

In dit voorbeeld heeft u in één week in totaal € 0,80 + € 0,45 + € 0,20 + € 0,90 + € 0,05 = € 2,40 opgespaard. Dit bedrag wordt bijgehouden totdat het de drempel van € 10 bereikt. Zodra die drempel is overschreden, wordt het totale bedrag automatisch belegd.

Vergelijking van spaargedrag en beleggingspotentieel

De snelheid waarmee het opgespaarde bedrag de € 10 drempel bereikt, hangt af van uw bestedingspatroon. Hieronder een scenario-overzicht:

Type Besteder	Gemiddeld aantal pinbetalingen per week	Gemiddelde afronding per transactie	Wekelijks opgespaard bedrag	Tijd om € 10 te bereiken
Voorzichtige besteder	5	€ 0,30	€ 1,50	± 7 weken
Gemiddelde besteder	10	€ 0,45	€ 4,50	± 2-3 weken
Frequente besteder	20	€ 0,55	€ 11,00	± 1 week

Zoals te zien is, dragen frequentere betalingen en hogere gemiddelde afrondingen bij aan een snellere accumulatie van het bedrag dat belegd wordt. Dit maakt afrondend beleggen een flexibele manier om met kleine, onregelmatige bedragen te beginnen met beleggen, aangepast aan individuele bestedingsgewoonten.