Waar kan ik investeren in aandelen?
Waar kan ik investeren in aandelen?
U kunt investeren in aandelen via de online aandelenbeurs. De aandelenmarkt biedt beleggers de mogelijkheid om geld te investeren in verschillende beleggingsopties, zoals aandelen van beursgenoteerde bedrijven. Dit biedt potentieel voor gestage rendementen en waardestijging, met de mogelijkheid tot hogere rendementen, al gaan deze gepaard met hogere risico's. Op deze pagina leest u hoe u begint met beleggen en waar u op moet letten bij de keuze van een platform.
Direct antwoord: waar kun je aandelen kopen?
U kunt aandelen kopen via een effectenbeurs of een effectenmakelaar. De aandelenbeurs biedt investeerders de mogelijkheid om te handelen in aandelen van beursgenoteerde bedrijven. Dit gebeurt meestal via de elektronische tussenkomst van een beursmakelaar. Makelaardiensten en brokerage bedrijven geven u toegang tot deze investeringen. Een beleggersaccount via een online platform is de meest gangbare manier om te starten. Als u bijvoorbeeld aandelen van een specifiek bedrijf wilt kopen, regelt de makelaar de aankoop op de beurs. Hoewel de beurs de plek is waar de handel plaatsvindt, heeft u altijd een tussenpersoon nodig om uw transacties uit te voeren.
Beleggen via bank of broker
Beleggen in aandelen kan via een online broker of via uw eigen bank. De meeste beleggers kiezen voor een online broker. Een online broker kiezen is een vereiste om in losse aandelen te beleggen.
Beleggen via een bank is een vorm van beheerd beleggen, waarbij de bank het dagelijks beheer overneemt. Dit scheelt u tijd, maar brokers zijn doorgaans goedkoper en bieden meer overzicht. Vanaf 2014 raden beleggers daarom beleggen bij een bank af.
Welke platformen zijn geschikt voor beginners?
Voor beginners zijn platformen zoals DEGIRO, BUX Zero en Trade Republic geschikt.
Deze platforms zijn gebruiksvriendelijk en overzichtelijk, zodat u niet snel verdwaalt. U kunt vaak starten met kleine investeringen en ze bieden functies die passen bij beginnende aandelenhandelaren.
DEGIRO
DEGIRO is een online broker die beleggen toegankelijk maakt voor particuliere beleggers. Het platform staat bekend om zijn zeer lage kosten en brede aanbod aan beleggingsproducten, waaronder de laagste transactiekosten in de branche. U kunt al starten met een minimale storting van €1 en eenvoudig geld storten via iDEAL. DEGIRO is geschikt voor zowel actieve beleggers als langetermijnbeleggers die zelfstandig willen beleggen. Veel particuliere beleggers zien DEGIRO als een van de beste en voordeligste brokers.
FlatexDEGIRO Bank
FlatexDEGIRO Bank is een platform waar u kunt investeren in aandelen en andere beleggingsproducten. De specifieke voorwaarden, zoals kosten en het aanbod, verschillen per aanbieder. Voor actuele details over hun diensten en tarieven raadpleegt u de website van FlatexDEGIRO Bank zelf. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op beleggingsondernemingen in Nederland.
Trade Republic
Trade Republic is een neobroker die zich richt op commissievrije handel in aandelen, ETF's en derivaten. Dit mobiele handelsplatform, dat sinds eind 2021 actief is in Nederland, maakt eenvoudig en snel beleggen mogelijk voor privébeleggers. Trade Republic heeft een banklicentie en staat onder toezicht van de Duitse BaFin. Hoewel het platform vergelijkbaar is met DEGIRO, mist het geavanceerde handelsmogelijkheden en is het beperkend voor de handel in opties.
Bux
Bux is een platform waar u kunt investeren in aandelen. Net als andere aanbieders biedt het u een omgeving om te beleggen. De specifieke kenmerken, zoals kosten en het aanbod van producten, verschillen per platform. Voor gedetailleerde en actuele informatie over de diensten van Bux raadt u aan de website van de aanbieder zelf te raadplegen.
Waar let je op bij de keuze?
Bij de keuze van een platform om in aandelen te investeren, kijkt u naar verschillende aspecten. Belangrijk zijn de kosten, het aanbod van aandelen en ETF's, het gebruiksgemak en de veiligheid van de aanbieder. Overweeg goed of beleggen in aandelen bij u past.
Kosten en transactietarieven
Bij het investeren in aandelen krijgt u te maken met kosten en transactietarieven. Trade Republic rekent een vaste kost van €1 per transactie, behalve bij spaarplannen. In juli 2023 hanteerde een aanbieder transactiekosten van 0,08% van het transactiebedrag met een minimum van €4 per transactie. De Rabobank vroeg in juli 2023 €5 plus 0,05% per transactie. Voor sommige producten bij de Rabobank waren de tarieven variabel, bijvoorbeeld €4 plus 0,04%. Banken rekenen over het algemeen enkele tot meerdere euro's per transactie voor beleggen. Koopt u bijvoorbeeld voor €1.000 aan aandelen bij een aanbieder met 0,08% kosten en €4 minimum? Dan betaalt u €4 aan transactiekosten.
Aanbod van aandelen en ETF's
Brokers bieden zowel aandelen als ETF's aan. Het huidige ETF-aanbod omvat aandelen-ETF's, obligatie-ETF's en thematische ETF's, zoals voor ruimtevaart of zonne-energie. Deze ETF's bieden gediversifieerde blootstelling aan een breed scala aan aandelen, sectoren en marktkapitalisaties. Aanbieders zoals Invesco hebben meer dan 135 ETF's, inclusief aandelen-, obligatie- en grondstoffen-ETF's. iShares biedt zelfs meer dan 400 diverse ETF's, waarvan velen duurzaam zijn en ook als spaarplan beschikbaar zijn. Het aanbod van duurzame ETF's groeit, wat beleggers meer milieubewuste opties geeft. Wel verschilt het aanbod van ETF's per aanbieder, inclusief beleggingsapps. ETF's kunnen een alternatief of aanvulling zijn op individuele large-cap aandelen, dankzij hun gediversifieerde blootstelling.
Gebruiksgemak en kennisniveau
Gebruiksgemak betekent een intuïtieve interface zonder steile leercurve. U wilt met zo min mogelijk handelingen vinden wat u zoekt. Simpele bedienbaarheid is belangrijk voor gebruikers van klantenplatforms. Een gebruiksvriendelijk platform bevordert geleidelijk leren, zelfs als er een initiële leercurve is. Dit maakt het gemakkelijk voor beginners. Het voorkomt ook dat u verkeerde handelingen verricht.
Veiligheid en toezicht
In Nederland staan aanbieders van beleggingsproducten onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB). Zij zorgen voor de bescherming van beleggers en een eerlijke markt. Uw geld wordt vaak gescheiden van het vermogen van de aanbieder, wat extra veiligheid biedt. Voor specifieke details over het toezicht op een aanbieder raadpleegt u het register van de AFM.
Hoe begin je met je eerste aandeel?
Om te beginnen met uw eerste aandeel, bepaalt u eerst uw doel en kiest u een beleggingsstrategie. Start met kleine investeringen in bekende bedrijven of spreiding via indexfondsen en ETF's. Er is geen 'beste eerste aandeel' om in te beleggen, dus diversifieer uw beleggingen en heb realistische verwachtingen. Begin bij voorkeur zo vroeg mogelijk met investeren. Uw eerste aankoop doet u via een beleggingsrekening.
Stap 1: Kies een aanbieder
Voor het investeren in aandelen kiest u eerst een aanbieder die bij u past. Let daarbij op de kosten, het aanbod van beleggingsproducten en het gebruiksgemak van het platform. Alle aanbieders in Nederland staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Vergelijk verschillende opties om de beste keuze voor uw situatie te maken.
Stap 2: Open een beleggingsrekening
De tweede stap in beleggen in aandelen is het openen van een beleggingsrekening bij een online broker of investeringsplatform. Een beginnende belegger opent deze rekening bij een betrouwbare aanbieder. Dit is essentieel voor het starten van beleggen. Een investeringshandleiding raadt ook aan om een beleggingsrekening te openen. Het openen van een beleggingsrekening vereist aanmelding bij het platform en het aanleveren van benodigde gegevens en documenten. U moet ook uw bankrekening koppelen en geld storten om aandelen te kunnen kopen. Het proces omvat instemming met uw beleggingsprofiel en strategie.
Stap 3: Stort geld op je rekening
Geld storten op uw beleggingsrekening is de volgende stap na het openen van uw account. U voert het gewenste bedrag in, bevestigt dit en kiest een betaalmethode. Dit geld komt dan op uw verrekening rekening te staan. Brokers bieden diverse betaalmethodes aan voor het storten van geld op uw account. Bij DEGIRO kunt u bijvoorbeeld via iDeal storten. Bitvavo accepteert SEPA-bankoverschrijvingen, wat gratis is en 1-2 werkdagen duurt. Ook iDeal is een optie voor Bitvavo. Finst biedt stortingen aan via SEPA, iDEAL of Bancontact.
Stap 4: Koop je eerste aandeel
Een beginnende aandelenbelegger voert de eerste aandelenkoop uit via de beleggingsrekening. Hierbij is een goed begrip van transactiekosten en huidige marktprijzen essentieel. Voor succesvol beleggen in aandelen is het openen van een beleggersrekening een belangrijke stap. Dit volgt op onderzoek en educatie over beleggen, wat de eerste stap is. Begin met investeren met kleine bedragen om risico's te beperken.
Kosten, geld en risico's
Beleggen in aandelen brengt altijd kosten en risico's met zich mee. U moet nadenken over het startkapitaal en de verschillende kosten die u betaalt. Alle beleggingen, inclusief aandelen, kennen risico's zoals het mogelijke verlies van uw inleg.
Met hoeveel geld kun je starten?
U kunt al met beleggen beginnen vanaf 10 dollar of 50 euro. Dit hangt af van de manier waarop u belegt. Via investeringsapps of spaarrekeningen met hoge rente is een minimale investering van 10 dollar mogelijk. Voor indexbeleggen of als beginnende investeerder kunt u starten met 50 euro. Voor de meeste beginners zijn deze lagere instapbedragen het meest geschikt. Kiest u voor een vermogensbeheerder zoals Bustelberg in Nederland, dan is een startkapitaal van 10.000 euro vereist. Zelfstandige vermogensbeheerders in Nederland vragen zelfs een minimale inleg die varieert tussen de 100.000 en 1.000.000 euro.
Welke vaste en variabele kosten betaal je?
Bij het beleggen in aandelen krijgt u te maken met vaste en variabele kosten. Vaste kosten betaalt u altijd, ongeacht uw handelsactiviteit — denk aan abonnementsgeld of kosten voor het aanhouden van uw rekening. Variabele kosten, zoals commissie per transactie, hangen af van hoeveel u handelt. Deze verschillen per aanbieder en uw persoonlijke beleggingsstrategie. Voor een helder overzicht van de exacte kosten kijkt u altijd naar de voorwaarden van uw gekozen broker of bank.
Wat zijn de belangrijkste risico's van aandelen?
De belangrijkste risico's van beleggen in aandelen zijn koersrisico, liquiditeitsrisico, valutarisico’s en inflatierisico. Daarnaast loop je marktvolatiliteit, wat betekent dat de waarde van je beleggingen kan fluctueren zonder garantie op rendement. Ook zijn er bedrijfsspecifieke risico’s, zoals fouten in de bedrijfsontwikkeling of slechte managementbesluiten. Deze risico's, samen met systemisch risico, beïnvloeden het investeringsrisico en veroorzaken waardeschommelingen van aandelen door dagelijkse koersbewegingen, politieke en economische berichten, en belangrijke bedrijfsgebeurtenissen.
Aandelen, ETF's en obligaties vergeleken
Wanneer u aandelen, ETF's en obligaties vergelijkt, ziet u belangrijke verschillen in risico en rendement. Op lange termijn bieden aandelen-ETF's significant hogere rendementen dan obligaties en spaardeposito's met nulrente. Een aandelen-ETF repliceert hiervoor een index. Obligaties en obligatie-ETF's kenmerken zich daarentegen door lagere koersvolatiliteit en hogere stabiliteit, maar ook lagere verwachte rendementen vergeleken met aandelen in ETF-portefeuilles. Obligatie-ETF's zijn doorgaans minder risicovol en bieden een stabiel inkomen met verminderde volatiliteitsrisico's. Staatsobligatie-ETF's zijn bijvoorbeeld minder risicovol dan aandelen-ETF's. Een obligatie-ETF geeft u via één belegging toegang tot honderden obligaties. Deze eenvoudige toegang tot vastrentende waarden maakt obligatie-ETF's gewaardeerd. Voor beleggers die een balans zoeken, kan een combinatie van aandelen-ETF's met obligaties leiden tot een iets lager gemiddeld rendement, maar wel met minder schommelingen.
Wat zijn de beste aandelen voor beginners?
Voor beginnende beleggers is de beste strategie om te starten met indexfondsen of ETF's. Deze producten bieden een gediversifieerde portefeuille en richten zich op lange termijn groei, niet op snelle winsten. U kiest hiermee voor betaalbare en eenvoudige diversificatie van uw beleggingen. Indexfondsen en ETF's volgen bijvoorbeeld beursindexen zoals de S&P 500. Dit maakt ze een geschikte beleggingsstrategie voor beginners.
Waar kun je het beste beleggen als beginner?
Voor beginnende beleggers is het het beste om te starten met indexfondsen of ETF's. Deze producten bieden een brede spreiding van uw investeringen, wat het marktrisico vermindert door diversificatie. Indexfondsen en ETF's zijn eenvoudige en kostenefficiënte beleggingsproducten. Ze volgen vaak een brede markt, wat zorgt voor een veilige start en een goede keuze voor lange termijn groei.
Hoeveel geld heb je nodig om te beginnen met beleggen in aandelen?
U kunt al met een bescheiden bedrag beginnen met beleggen in aandelen; het vereist een klein bedrag aan geld. Er is geen universeel startbedrag, want dit hangt af van uw financiële situatie en doelen. Het is aan te raden om te starten met een comfortabel en beheersbaar investeringsbedrag. Veel platforms laten u al beginnen met een minimale inleg van €50, of rond de $100 via fractionele aandelen. Zo kunt u geleidelijk uw investering opvoeren. Dit helpt om beginnersfouten te maken zonder dat dit veel geld kost, terwijl uw vertrouwen groeit.
Kun je ook in aandelen beleggen via een bank?
Ja, u kunt zeker in aandelen beleggen via een bank. Traditionele banken bieden beleggingsmogelijkheden, zowel voor zelf beleggen als voor beheerd beleggen. Grootbanken zoals ING, ABN AMRO en Rabobank maken beleggen toegankelijk voor hun bestaande klanten, vaak via hun bestaande bankrekening. Deze mogelijkheid via grootbanken is een optie naast beleggingsmogelijkheden via gespecialiseerde brokers. ING Bank biedt bijvoorbeeld de mogelijkheid tot zelf beleggen en heeft een vermogensbeheer optie genaamd Beleggen met Beheer. Een voordeel van beleggen via een bank is dat de bank het dagelijks beheer kan overnemen, wat minder tijdsinvestering vraagt. Ook profiteren beleggers van de geavanceerde risicomanagementstrategieën van banken. Voor beheerd beleggen opent u een rekening en vult u een beleggingsprofiel in. Wel biedt beheerd beleggen via een bank minder controle en flexibiliteit voor de belegger.
Wat is het verschil tussen aandelen en ETF's?
Het verschil tussen aandelen en ETF's (Exchange Traded Funds) zit in wat u precies koopt. Een aandeel is een stukje eigendom van één specifiek bedrijf. Een ETF is daarentegen een soort winkelmandje vol verschillende aandelen of obligaties. ETF's combineren de voordelen van aandelen, zoals verhandelbaarheid op de beurs, met de spreiding van traditionele beleggingsfondsen. Ze zijn open-end beleggingsfondsen die net als aandelen op de beurs worden verhandeld. ETF's verschillen van traditionele beleggingsfondsen doordat ze vaak passief beheerd zijn en lagere beheerkosten hebben. Dit betekent dat u met een ETF direct in een verzameling effecten investeert, wat zorgt voor diversificatie.