Kan je geld verliezen met aandelen?

Ja, u kunt geld verliezen met aandelen. Beleggen in aandelen is risicovol en kan leiden tot een totaal verlies van uw geïnvesteerde kapitaal, waarbij u in theorie zelfs meer kunt verliezen dan uw oorspronkelijke inleg. Dit risico geldt voor de meeste beleggers in individuele aandelen, vaak door koersdalingen, marktfluctuaties of wanneer aandelen niet herstellen.

Ja, met aandelen kun je geld verliezen

Ja, met aandelen kun je geld verliezen. Beleggen in aandelen brengt altijd het risico van financieel verlies met zich mee. U kunt zelfs uw volledige geïnvesteerde kapitaal kwijtraken als een bedrijf faalt. In sommige situaties is het mogelijk om meer te verliezen dan uw oorspronkelijke inleg. Handelen in aandelen houdt risico's in van substantieel kapitaalverlies. Dit geldt ook voor geld verliezen met ETF's.

Het risico op geldverlies is hoog, vooral op de korte termijn. Wanneer de waarde van aandelen daalt, verliest u uw investering. Wie belegt om inkomen te verdienen, loopt een groot risico op flink geldverlies bij verkeerde keuzes. Daarom is het advies om alleen geld te beleggen dat u kunt missen.

Hoe verlies je geld met aandelen?

U verliest geld met aandelen wanneer de koers onder uw aankoopprijs daalt, een nadeel van beleggen in aandelen. Dit kan komen door slechte bedrijfsresultaten of een negatief marktbeeld, wat leidt tot vermogensverlies en kapitaalverlies voor de aandelenhouder. De meeste mensen die in individuele aandelen beleggen, lopen risico op verlies van hun belegde geld. Een bedrijf kan zelfs failliet gaan, wat een totaal verlies van uw investering betekent. Ook gewone mensen met spaargeld ervaren financieel verlies bij koersdalingen, en verliezen kunnen verder oplopen door vast te houden aan gedaalde aandelen.

Koersdalingen

Koersdalingen betekenen dat de waarde van een aandeel, index of financieel product afneemt. Dit gebeurt vaak in economisch minder gunstige tijden, bijvoorbeeld door stijgende rentes, hardnekkige inflatie of zorgen over afzwakkende economische groei. Ook kan de koers van een aandeel dalen als een bedrijf beneden verwachting presteert. Dalende koersen en flinke koersdalingen komen wereldwijd voor, soms kortdurend en mild, bijna elk jaar. Een beurs kent gemiddeld eens in de tien jaar forse koersdalingen, die in crisissituaties leiden tot significante verliezen. Deze dalingen maken deel uit van het lange termijn beleggingsspel en zijn bij breed gespreid beleggen vaak tijdelijk van aard.

Faillissement van een bedrijf

Wanneer een bedrijf failliet gaat, leidt dit tot verlies van uw beleggingen in dat bedrijf. De verhandelbaarheid van de aandelen wordt beëindigd en de notering opgeheven. Een failliete onderneming wordt door een rechtbank failliet verklaard, vaak door een gebrek aan liquide middelen. Dit betekent dat vorderingen niet volledig voldaan kunnen worden door tekorten in middelen, wat uiteindelijk kan leiden tot de opheffing van de onderneming. Een verlieslatend bedrijf kan zo in een faillissement terechtkomen. Tijdens de faillissementsperiode komt het bedrijf stil te liggen door verlies van opdrachten en onmogelijkheden tot betaling. Een faillissement is echter niet altijd het einde; een doorstart met gezonde onderdelen is soms mogelijk.

Te vroeg verkopen

Te vroeg verkopen kan inderdaad leiden tot verlies van geld met aandelen. Als u aandelen verkoopt terwijl de koers laag staat, realiseert u een verlies. Dit gebeurt vaak uit paniek of ongeduld, bijvoorbeeld na een tijdelijke daling. Een lange beleggingshorizon kan helpen om dit te voorkomen, omdat u dan de tijd heeft om koersschommelingen uit te zitten. Het is een van de manieren waarop u geld kunt verliezen met aandelen, zelfs als het onderliggende bedrijf gezond is.

Kosten en belastingen

Beleggingskosten en belastingen kunnen uw rendement op aandelen verlagen, waardoor u uiteindelijk minder overhoudt. Beleggingskosten omvatten beheerkosten, transactiekosten en belastingen. Belastingen naar het inkomen omvatten ook belastingen naar waardevermeerdering. Het is belangrijk te weten dat belastingen niet aftrekbare kosten zijn. Alle platformkosten en belastingtarieven zijn bovendien onderhevig aan lokale belastingregulaties.

Wanneer is het risico op verlies het grootst?

Het risico op verlies is het grootst wanneer u kiest voor beleggingen met een hoog risico, zoals zeer complexe producten of beleggen met geleend geld. Dit geldt ook voor actief beleggen, zoals langdurige daghandel, waarbij de kans op verlies potentieel hoog is. Bij dit soort beleggingen, zoals binaire opties of gehevelde producten, is de kans op totaal verlies van kapitaal aanwezig, wat kan leiden tot serieus verlies.

Korte beleggingshorizon

Een korte beleggingshorizon, bijvoorbeeld 1 tot 3 jaar, geeft een hoog risico op negatief rendement. U heeft dan weinig tijd om koersdalingen op te vangen en herstel te realiseren. Beleggen met een korte horizon verhoogt de kans op onvoorspelbaar rendement. Daarom is sparen verstandiger dan beleggen als uw horizon korter is dan vijf jaar. Beleggers met een korte horizon moeten investeren in aandelen vermijden. Dit vraagt om een conservatief beleggingsbeleid en beperktere risico's.

Concentratie in één aandeel

Concentratie in één aandeel verhoogt uw beleggingsrisico aanzienlijk. Beleggingen die geconcentreerd zijn in één sector of aandeel brengen een verhoogd risico met zich mee. U loopt het risico om uw volledige inleg te verliezen als u uw vermogen in een afzonderlijk aandeel concentreert, wat kan leiden tot aanzienlijke verliezen bij overmatige concentratie in één aandeel of beleggingscategorie.

Een aandelenbelegging in één bedrijf concentreert al het risico op dat ene bedrijf. Dit noemen we idiosyncratisch risico. Overconcentratie in uw portefeuille kan zelfs leiden tot een totaal verlies door één fout. Een dividendportefeuille met minder dan 10 aandelen verhoogt bijvoorbeeld het risico op ernstige verliezen in waarde en inkomen. Het concentreren van beleggingen in één of twee hype-aandelen brengt ook grote risico's met zich mee voor uw portefeuille.

Volatiele sectoren

Beleggen in volatiele sectoren verhoogt het risico op verlies. De technologiesector was in 2023 de meest volatiele sector in Nederland. Deze sector, en ook de gezondheidszorg, tonen hoge volatiliteit. Opkomende industrieën zijn inherent volatiel. Ze zijn gevoelig voor regelgeving, technologie en marktsentiment. Sectoren zoals elektrische auto's, farmacie, auto, mijnbouw, bouw en zeevervoer kunnen ook volatiliteit tonen. Dit alles kan leiden tot plotselinge dalingen, waardoor u geld verliest.

Beleggen met geleend geld

Beleggen met geleend geld brengt een hoog verliesrisico met zich mee, waarbij u meer kunt verliezen dan uw inleg. U loopt hierbij het risico op waardedaling van uw beleggingen, wat kan leiden tot schulden. Een belegger die geld leent om te beleggen, is namelijk verplicht de lening plus rente terug te betalen, ongeacht de prestaties van de beleggingen. Dit veroorzaakt veel financiële druk en kan leiden tot financieel leed. Vooral voor beginnende beleggers wordt beleggen met geleend geld sterk afgeraden, omdat het de kans op verlies van al het geld verhoogt. Zelfs aanbieders zien speculeren met geleend geld als een risicovol product.

Hoe beperk je de kans op verlies?

U beperkt de kans op verlies bij beleggen door risicobeheersing en hedging als essentieel onderdeel van uw strategie. Het is de gulden regel om verliezen te beperken, bijvoorbeeld door stop-loss limieten te gebruiken om verliesverergering te voorkomen. Door beleggingsrisico binnen grenzen te houden en goed te spreiden, verkleint u de kans op waardeverlies en financieel verlies.

Spreiden over meerdere aandelen en ETF's

Spreiden over meerdere aandelen en ETF's is een belangrijke manier om uw beleggingsrisico te verlagen. Beleggers moeten hun investeringen verdelen over diverse bedrijven en industrieën via breed gespreide ETF's, wat zorgt voor een langdurige verlaging van het ETF-risico. Passief beleggen in ETF's spreidt uw investering automatisch over veel beursgenoteerde bedrijven, wat het risico van individuele aandelen vermindert. Een goede spreiding omvat meerdere bedrijven in verschillende sectoren en regio's. Dit verkleint uw risico aanzienlijk. Diversificatie via één ETF zorgt voor beleggen in een mandje van meerdere effecten en helpt met spreiding over bedrijven, regio's en sectoren. Zelfs met 50 euro kunt u via ETF's al spreiden over honderden tot duizenden bedrijven. Voor de meeste beleggers is brede spreiding via ETF's de meest toegankelijke manier om risico's te beperken.

Langer beleggen

Langer beleggen verlaagt het risico op verlies. Een lange beleggingshorizon vermindert de kans op een negatief rendement op korte termijn. U krijgt meer tijd om beursvolatiliteit te overleven zonder financieel verlies en beschermt tegen volatiliteit door vermindering van het effect van marktschommelingen. Het biedt ook de gelegenheid om tijdelijke verliezen in te halen, vaak over een periode van 15 tot 20 jaar. Hierdoor komt u dichter bij het verwachte rendement per jaar en biedt het gelegenheid om slechte jaren te compenseren. Een lange beleggingshorizon biedt bovendien de mogelijkheid tot winstgroei. Dit verlaagt het verlustrisico van uw beleggingsportefeuille, vooral als u uw kapitaal spreidt.

Rustig blijven bij koersschommelingen

Bij koersschommelingen is het belangrijk om rustig te blijven en niet te overreageren. Beleggers moeten geduld en kalmte bewaren tijdens koersdalingen. Het volgen van de dagelijkse schommelingen op de beurs werkt averechts, omdat emoties dan de overhand kunnen nemen. Probeer het 'ruis' te negeren en kijk niet te snel in uw portfolio. Soms kunt u zelfs profiteren van beursdalingen, net als bij een uitverkoop. Als u wakker ligt van koersdalingen, is het goed om uw risicotolerantie opnieuw te analyseren.

Alleen geld beleggen dat je kunt missen

Beleg alleen met geld dat u kunt missen. Dit betekent dat u alleen investeert met een beschikbaar overschot, zonder financiële problemen te veroorzaken. Beleggen met geld dat u niet langdurig kunt missen, is financieel risicovol. Als u geld belegt dat u kunt missen, ervaart u minder 'pijn' bij tegenvallende beleggingsresultaten. Dit is cruciaal, want beleggen kent risico's en uw geld kan minder waard worden.

Kun je meer verliezen dan je inlegt?

Ja, u kunt meer verliezen dan u inlegt bij beleggen in aandelen. Een financieel belegger kan verliezen lijden die groter zijn dan de initiële inleg, vooral bij risicovolle beleggingen of wanneer u belegt met geleend geld. De volgende secties leggen uit hoe dit kan gebeuren en wanneer schulden kunnen ontstaan.

Gewone aandelen versus margin

Bij gewone aandelen koopt u effecten met uw eigen geld. Met margin trading leent u geld van een broker; dit leningbedrag wordt gebruikt om extra aandelen te kopen. Dit stelt u in staat om met een kleiner eigen vermogen een grotere investering te doen. Een voorbeeld hiervan is een investeringsmogelijkheid in aandelen ter waarde van €50.000, waarbij u met een eigen saldo van €10.000 en een marginvereiste van 20% toch kunt beleggen. Als de koers van de aandelen daalt, moet u de lening aanvullen via een margin call. Kunt u niet bijstorten, dan worden uw aandelen verkocht, zelfs bij een lage koers. Hierdoor kunt u meer geld verliezen dan uw oorspronkelijke inleg.

Wanneer schulden kunnen ontstaan

Schulden kunnen ontstaan wanneer u meer geld uitgeeft dan er binnenkomt, wat resulteert in een financiële verplichting. Dit kan gebeuren door geld te lenen voor aankopen, of doordat een rekening te lang openstaat. Ook een verlies van inkomen kan leiden tot het ontstaan van schulden. Soms zijn schulden echter een bewuste keuze, zoals bij investeringen in vastgoed of een eigen bedrijf. Een overmatige schuldenlast ontstaat wanneer uw inkomsten niet langer voldoende zijn om lopende uitgaven en schulden te dekken. Financiële problemen stapelen zich dan op. Schulden genereren rente, wat uw vermogen kan uithollen. Voor particulieren worden schulden problematisch door te hoge maandelijkse aflossingen en uitgaven.

Kan je met aandelen ook geld verliezen?

Ja, u kunt met aandelen geld verliezen. Beleggen in aandelen is risicovol en kan leiden tot een totaal verlies van uw kapitaal. In theorie kunt u zelfs meer verliezen dan uw oorspronkelijke inleg. De meeste mensen die beleggen in individuele aandelen lopen dit risico. Dit komt door koersdalingen of drastische waardedalingen op korte termijn. Enkele individuele aandelen kunnen verliezen nemen die niet herstellen, wat leidt tot definitief verlies van uw belegde vermogen.

Is het normaal om geld te verliezen met aandelen?

Ja, het is normaal om geld te verliezen met aandelen. De meeste mensen die beleggen in individuele aandelen lopen risico op verlies van hun belegde geld. U kunt zelfs een totaal verlies van uw geïnvesteerde kapitaal ervaren. Gewone mensen met spaargeld in aandelen zullen financieel verlies ervaren bij koersdalingen. Een belegger kan ook geld verliezen door gemiste opbrengsten, bijvoorbeeld als een groeiaandeel langdurig stagneert.

Hoeveel mensen verliezen geld met beleggen?

Veel mensen verliezen geld met beleggen. Ongeveer 90 procent van de particuliere beleggers in Nederland verliest geld. Meer dan 80 procent van de retailbeleggers op de beurs verliest geld. Dit komt vaak door verkeerd gebruik van opties of het niet vasthouden aan een dividendstrategie. Ook bij crypto beleggen verliest het merendeel geld; meer dan 85 procent van de beleggers in cryptovaluta verliest geld. Veel particuliere beleggers die korte termijn winsten nastreven, zoals traders zonder voldoende kennis, verliezen over het algemeen geld. Beleggers die via een specifieke trading opzet investeren, verliezen gemiddeld 80 procent van hun geïnvesteerde kapitaal binnen drie maanden.

Kan de beurs instorten?

Ja, de beurs kan instorten. Een beurscrash kan leiden tot een sterke waardedaling van uw beleggingen, zelfs bij een gespreide portefeuille, met dalingen van 30 tot 40 procent. Historisch gezien kan een beurs een crash van 40 tot 50 procent ervaren. Een brede marktcrash kan een waardevermindering van 8 tot 10 procent of meer veroorzaken als markten over de gehele breedte doorzakken. De stijgende trend van de aandelenmarkt kan niet eeuwig standhouden. Experts voorspelden al dat de aandelenmarkt binnen afzienbare tijd tot 2025 een crash zou kunnen doormaken, gezien de hoge waarderingen en lange stijgingscyclus. Na hoogtepunten kunnen koersen snel en scherp dalen, zoals bij de internetbubbel in 2000 en de kredietcrisis in 2007/2008. Dit kan leiden tot paniek op de beurs en extreme volatiliteit.

Wat gebeurt er als een aandeel naar nul gaat?

Als een aandeel naar nul gaat, verliest u uw volledige investering in dat aandeel. Dit betekent een totaal waardeverlies van 100 procent van uw inleg. De prijs van aandelen kan tot nul dalen, vooral als de onderneming failliet gaat of insolvent wordt. Uw aandelen zijn dan niets meer waard en niet meer verhandelbaar. Dit financiële risico is aanwezig bij beleggingen in individuele aandelen.