Hoe investeer je in aandelen?
Hoe investeer je in aandelen?
Investeren in aandelen betekent dat u eigendom koopt in een bedrijf. U koopt aandelen van een bedrijf in de hoop dat deze in waarde stijgen. Het doel is rendement te behalen, zowel via een koersstijging als door dividenden. Dit maakt deelname aan de groei van bedrijven mogelijk. Op deze pagina leest u hoe u kunt starten met beleggen in aandelen.
Wat betekent investeren in bedrijven via aandelen?
Investeren in bedrijven via aandelen betekent dat u eigendom koopt in een onderneming. U wordt hiermee mede-eigenaar van het bedrijf. Aandelen zijn kleine eigendomstitels die een deel van de onderneming vertegenwoordigen.
Door aandelen te kopen, investeert u in bedrijven met de hoop op waardestijging. Dit is een veelvoorkomende vorm van beleggen in beursgenoteerde bedrijven. U koopt een aandeel bij een bedrijf en wordt zo deels eigenaar.
Hoe koop je aandelen van een bedrijf?
U kunt in bedrijven investeren door aandelen te kopen en zo mede-eigenaar te worden. Dit proces omvat het openen van een beleggingsrekening, het kiezen van een aandeel of ETF, en het plaatsen van uw eerste order. U doet dit via een effectenbeurs of een effectenmakelaar, waarbij u een eigendomsdeel in een beursgenoteerd bedrijf verwerft met deelname aan winst en verlies.
Een beleggingsrekening openen
Een beleggingsrekening openen is de eerste stap om in aandelen te investeren. Zowel beginnende als particuliere beleggers moeten een investeringsrekening openen om aandelen te kunnen kopen. U opent deze rekening bij een online broker, een investeringsplatform of een bank. Kies een betrouwbare aanbieder met lage kosten en een gebruiksvriendelijke interface. Via brokers zoals DEGIRO of eToro kunt u eenvoudig online een beleggingsrekening regelen. U registreert zich als belegger en koppelt uw bankrekening om geld te storten.
Een aandeel of ETF kiezen
Een aandeel of ETF kiezen hangt af van uw individuele doelen en risicobereidheid. U kunt kiezen voor een ETF, wat een mix van aandelen of obligaties is. Veel particuliere beleggers in Europa kiezen voor ETF's vanwege de lage beheervergoedingen. ETF's zijn gereguleerde financiële producten en makkelijk toegankelijk via brokers. Een ETF kan een laagrisico optie zijn die u blootstelling geeft aan de aandelenmarkt. Houd hierbij rekening met uw risico appetijt. U selecteert aandelen of ETF's ook op basis van hun dividendstrategie. U kunt beleggen in een ETF via een eenmalige aankoop of een ETF-spaarplan.
Je eerste order plaatsen
Nadat u een aandeel of ETF heeft gekozen, plaatst u uw eerste order via uw beleggingsrekening. U geeft aan hoeveel u wilt kopen en welk type order u wilt gebruiken, zoals een marktorder of een limietorder. De kosten voor het plaatsen van een order verschillen per aanbieder. Na het plaatsen ontvangt u een bevestiging van uw aankoop.
Welke manieren zijn er om in bedrijven te investeren?
U kunt op verschillende manieren in bedrijven investeren. Dit kan rechtstreeks, bijvoorbeeld door aandelen te kopen of geld uit te lenen aan een bedrijf. Ook kunt u indirect beleggen via fondsen of investeringsmaatschappijen. Bij investeren in MKB bedrijven kiest u tussen beursgenoteerde of private bedrijven, en tussen gevestigde bedrijven of startups.
Beursgenoteerde aandelen
Beursgenoteerde aandelen zijn aandelen van bedrijven die openbaar verhandelbaar zijn op een effectenbeurs. U koopt deze aandelen via de beurs. Daar wordt dagelijks gehandeld op basis van vraag en aanbod. Dit biedt liquiditeit en flexibiliteit. Ze bieden potentieel voor hogere rendementen op lange termijn. Wel brengen ze significant hoger risico en significante koersschommelingen met zich mee. Deze aandelen, ook wel equities genoemd, kunnen dividenden en kapitaalwinst bieden. Ze worden uitgegeven door openbare, beursgenoteerde bedrijven.
Nieuwe bedrijven en startups
Nieuwe bedrijven en startups zijn jonge ondernemingen die iets vernieuwends en innovatiefs willen doen. Een startup onderscheidt zich van traditionele bedrijven door een sterke focus op innovatie, disruptie en nieuwe marktkansen. Ze richten zich op de ontwikkeling van innovatieve producten, diensten of technologieën en brengen deze op de markt. Startups zijn een drijvende kracht achter nieuwe technologieën en innovatieve bedrijfsmodellen. Ze vormen zo de motor van innovatie en sectorvernieuwing. Deze jonge bedrijven zijn ook een belangrijke bron van nieuwe werkgelegenheid en creëren banen. In Nederland zijn startups onmisbaar voor vernieuwing en innovatie, en worden ze steeds belangrijker voor de economische toekomst en het ondernemerschap.
Indirect beleggen via fondsen
Indirect beleggen via fondsen betekent dat u een aandeel koopt in een fonds dat investeert in verschillende aandelen en effecten. U belegt zo indirect in diverse zaken, zonder zelf aankoopbeslissingen te nemen. Uw inleg wordt verspreid over meerdere aandelen en obligaties, wat uw beleggingen spreidt. Dit is een alternatief voor directe aandelenkoop en diversifieert uw portfolio. Veel beleggers kiezen voor fondsen om tijd en kosten te besparen. Het is een gemakkelijkere investering als u geen directe beheersactiviteiten wilt uitvoeren. Fondsen bieden risicobeheersing door professioneel beheer, wat de kans op grote verliezen verkleint. Houd er wel rekening mee dat beleggingsfondsen kosten met zich meebrengen, afhankelijk van het fonds.
Wat heb je nodig om te beginnen?
Om te beginnen met investeren in aandelen heeft u een beleggingsrekening nodig. U moet ook rekening houden met de minimale inleg, de kosten en uw persoonlijke risicoprofiel.
Minimale inleg in euro
De minimale inleg voor beleggen kan heel laag zijn. Bijvoorbeeld, bij DeGiro is de minimale inleg 0 euro. Andere aanbieders zoals Saxo Bank, Trade Republic en Scalable Capital vragen een minimale inleg van 1 euro. Voor zelf beleggen of laten beleggen kan de inleg al vanaf 0,01 euro beginnen. Sommige brokers hanteren een minimale inleg van 50 euro, terwijl een product als de ASN Themabeleggingsrekening 20 euro vraagt als startbedrag.
Kosten en transactiekosten
Transactiekosten zijn de kosten voor de aankoop en verkoop van beleggingen. Deze kosten, een onderdeel van uw totale beleggingskosten, worden in rekening gebracht door uw beleggingsadviseur, vermogensbeheerder of broker voor het uitvoeren van transacties. De meeste brokers en banken rekenen transactiekosten aan, want beleggen brengt deze kosten altijd met zich mee per transactie. De transactiekosten kunnen bestaan uit vaste kosten, variabele kosten of een combinatie daarvan. Soms is dit een vaste vergoeding, onafhankelijk van het orderbedrag. Andere keren zijn het exchange transactiekosten, die een vast bedrag of een percentage van de totale transactie kunnen zijn. Ook komt een combinatie voor, waarbij u een vast bedrag plus een percentage van het orderbedrag betaalt. Het is daarom belangrijk deze kosten goed te begrijpen; ze beïnvloeden uw uiteindelijke rendement.
Risicoprofiel en beleggingshorizon
Uw risicoprofiel en beleggingshorizon zijn essentieel voor uw beleggingsbeslissingen. Een beleggingsprofiel, ook wel risicoprofiel genoemd, dient als routekaart voor beleggers om keuzes te maken die passen bij hun financiële doelstellingen, risicotolerantie en beleggingshorizon. Dit persoonlijke profiel hangt af van uw leeftijd, financiële situatie, beleggingsdoelen en beleggingshorizon. Een zeer offensief risicoprofiel, gericht op hoge langetermijnrendementen met hoge risicoacceptatie, vereist een minimale beleggingshorizon van 10 tot 15 jaar. Voor beleggers die een middelmatig risico kunnen dragen, is een horizon van 5 tot 10 jaar passend. Een profiel met risicoscore tussen 3 en 4, gericht op kapitaaldynamisering op lange termijn, heeft een minimale aanbevolen beleggingshorizon van 8 jaar. Het Equilibré Horizon Retraite profiel streeft naar waardevermeerdering van spaargeld op lange termijn, met een investeringshorizon van minimaal 5 jaar. Risicoprofiel 1 kenmerkt zich door een lager verwacht rendement en flink lager risico met minder fluctuatie.
Wat kun je verdienen met aandelen?
Als u investeert in bedrijven aandelen, kunt u op twee manieren geld verdienen. Dit kan via dividenduitkeringen en door een waardestijging van de aandelenprijs. Deze methoden bepalen uw totale rendement op lange termijn.
Koerswinst
Koerswinst is de winst die u maakt als de waarde van uw belegging stijgt. U realiseert deze winst door het aandeel voor meer te verkopen dan de aankoopprijs. Dit verschil tussen de verkoopprijs en de aankoopprijs vormt uw koerswinst. Het is een opbrengst die ontstaat bij een waardestijging van het aandeel. Koerswinst is een belangrijk onderdeel van het rendement op aandelen.
Dividend
Dividend is een deel van de winst van een onderneming dat aan aandeelhouders wordt uitgekeerd. Het bedrag hangt af van de winst en het winstverdelingsbeleid van het bedrijf. Deze winstuitkering kan een of meerdere keren per jaar plaatsvinden. Voor beleggers is dividend een periodieke inkomstenbron en een vorm van rendement op uw investering in aandelen. Het is een aandeel van de winst van een beursvennootschap en kan ook gezien worden als een vorm van passief inkomen.
Rendement op lange termijn
Op lange termijn leveren aandelen gemiddeld een rendement op van 6% tot 8% per jaar. Dit gemiddelde is gebaseerd op periodes van meer dan 10 jaar, vaak zelfs over 40 tot 80 jaar. Historisch gezien, over een periode van 220 jaar, lag het bruto rendement van de beurs zelfs op 10% per jaar, vóór inflatie. Beleggen over een lange termijn levert doorgaans een hoger rendement op en kan significante reële rendementen opleveren. Voor ETF-beleggingen op lange termijn is het gemiddelde rendement historisch 6% per jaar.
Welke risico’s en valkuilen moet je kennen?
Bij het investeren in aandelen is het essentieel dat u de risico’s en valkuilen goed in kaart brengt. U moet de risico’s van verschillende soorten beleggingen begrijpen en bewust risico nemen. Vraag uzelf af wat uw kennisniveau is en ken uw eigen risicotolerantie en verliesaversie. Dit omvat het begrijpen van complexe risicomaatstaven zoals volatiliteit en valutarisico’s. Deze aspecten komen verder aan bod bij koersschommelingen, het faillissement van een bedrijf en het belang van spreiding en timing.
Koersschommelingen
Koersschommelingen betekenen dat de waarde van aandelen sterk op en neer gaat. Deze fluctuaties kunnen op dagbasis al betekenisvol zijn en brengen een risico op beleggingsverlies met zich mee. Frequente schommelingen beïnvloeden de waarde van uw financiële belegging. De meeste invloed op het beleggingsresultaat is op korte termijn. Schommelende beurskoersen kunnen uw resultaat op korte termijn positief of negatief vertekenen. Bij beleggingen in buitenlandse valuta kunnen wisselkoersschommelingen ook leiden tot een hoger of lager rendement.
Faillissement van een bedrijf
Wanneer een onderneming failliet gaat, wordt deze door de rechtbank failliet verklaard omdat het zijn betalingsverplichtingen niet kan nakomen. Dit kan uiteindelijk leiden tot de opheffing van de onderneming. Een faillissement wordt gekenmerkt door een tekort aan middelen, waardoor vorderingen niet volledig voldaan kunnen worden. Voor aandeelhouders leidt dit tot verlies van hun beleggingen, omdat de verhandelbaarheid van de aandelen eindigt en de notering wordt opgeheven. Een faillissement heeft grote gevolgen voor iedereen, zowel zakelijk als persoonlijk. Een faillissement hoeft echter niet altijd het einde te betekenen; soms is een doorstart met gezonde onderdelen mogelijk. Vaak wordt een faillissement veroorzaakt door een gebrek aan liquide middelen, zelfs bij bedrijven die winst maken.
Spreiding en timing
Spreiding en timing bij beleggen betekent dat u uw aankopen en verkopen over een langere periode verdeelt. Dit vermindert het risico van een verkeerde timing in de markt. Door gespreid in te leggen, voorkomt u timingfouten en beperkt u tijdelijke prijsschommelingen. Vooral bij grote bedragen is het aanbevolen om de aankoopmomenten te spreiden. Zo verbetert u uw beleggingsresultaten door middel van gespreide in- en uitstappen.
Hoe kan ik aandelen van bedrijven kopen?
U kunt aandelen van bedrijven kopen via een effectenbeurs of een effectenmakelaar. Beleggers gebruiken hiervoor vaak een broker, zoals DEGIRO. Ook banken en online-brokers bieden de mogelijkheid om aandelen en ETF's te kopen. Deze makelaardiensten zorgen voor de elektronische tussenkomst die nodig is om aandelen te verhandelen.
Wat zijn de beste aandelen voor beginners?
De beste aandelen voor beginners zijn indexfondsen en ETF's. U start met een gediversifieerde portefeuille, vaak met goedkope indexfondsen, en bouwt deze geleidelijk uit. Dit verlaagt het risico en biedt brede marktdekking, ook via gevestigde bedrijven. Het doel is lange termijn groei, niet snelle winsten. Ook beleggingsfondsen zijn geschikte investeringen voor beginners. Deze producten zijn voor online investeerders eenvoudig te beheren en bieden diversificatie.
Wat levert 100 euro per maand beleggen op?
Met €100 per maand beleggen kunt u op lange termijn een aanzienlijk vermogen opbouwen. Na 10 jaar beleggen met circa 6% rendement heeft u ongeveer €16.000. Dit bedrag groeit verder over de jaren.
Bij een inleg van €100 per maand is het rendement na 20 jaar ongeveer €29.000 bij 6% rendement, of €28.397 zonder specifiek rendement. Met een gemiddeld rendement van 8% over 20 jaar kan dit oplopen tot €57.266. Dit toont aan dat een hoger rendement een groot verschil maakt.
Over 30 jaar kan €100 per maand beleggen met 6% rendement leiden tot €49.000. Een belegging van €100 per maand voor 30 jaar kan ook €86.709 opleveren. Belegt u in een ETF met 7% rendement, dan is het rendement na 30 jaar eveneens €86.709.
Een vroege startende belegger die 40 jaar lang €100 per maand belegt, kan bijna €190.000 opbouwen bij 6% rendement. Met een inleg van €100 tot €200 per maand en een gemiddeld rendement van 8% over 40 jaar, kan het beleggingskapitaal zelfs meer dan €600.000 bedragen. Begin dus op tijd om het maximale uit uw inleg te halen.
Hoeveel aandelen heb je nodig om 1000 euro per maand te verdienen?
Om €1000 per maand aan dividendinkomsten te verdienen, heb je minder dan €300.000 aan investeringskapitaal nodig. Dit geldt voor Europese beleggers die investeren in Europese dividendaandelen of -waardepapieren. Het exacte bedrag hangt af van het dividendrendement van je beleggingen. Bij een rendement van 5% heb je ongeveer €240.000 nodig. Als je een hoger rendement van 6% behaalt, is circa €200.000 voldoende. Met een rendement van 12% kan dit zelfs al met €100.000. In 2023 werd ook al gesteld dat minder dan €300.000 nodig was voor dit doel.