Buitenlandse aandelen kopen

Buitenlandse aandelen kopen biedt beleggers de kans om hun portefeuille te diversificeren en winstkansen te vergroten door investeringen in internationale bedrijven. U benut hiermee mogelijkheden buiten Nederland, zoals aandelen met dividend. Wel moet u rekening houden met het wisselkoersrisico, waarbij u de waardeverandering van valuta en het effect op uw winst moet inschatten.

Wat zijn buitenlandse aandelen?

Buitenlandse aandelen zijn simpelweg aandelen van markten buiten uw eigen land. Dit omvat zowel ontwikkelde als opkomende markten. Aandelen op buitenlandse markten brengen specifieke risico's met zich mee, zoals marktrisico's en wisselkoersrisico. Een belegger in buitenlandse aandelen loopt risico door dit wisselkoersrisico, vooral door schommelingen tussen de euro en de buitenlandse valuta. Het kopen van aandelen in het buitenland vereist daarom aandacht voor wisselkoersen. U moet als belegger in buitenlandse aandelen het effect van wisselkoersen op uw winst inschatten. Beleggers worden geadviseerd zich bewust te zijn van dit valutarisico en de waardeverandering van valuta te kunnen inschatten.

Waarom beleggen in buitenlandse aandelen?

Beleggen in buitenlandse aandelen biedt u de kans om uw beleggingsportefeuille te spreiden en nieuwe groeikansen te benutten. Diversificatie via buitenlandse beleggingen geeft toegang tot meer bronnen voor rendement. Dit vermindert uw afhankelijkheid van de nationale markt.

U kunt groeikansen ontdekken in opkomende markten of profiteren van buitenlandse beurzen met aantrekkelijke dividenden. Het is ook makkelijker en goedkoper geworden om in buitenlandse aandelen te beleggen. Investeren in internationale fondsen biedt vaak lagere beheerskosten en hogere veiligheid van beleggingen.

Hoe koop je buitenlandse aandelen?

U koopt buitenlandse aandelen door een beleggingsrekening te openen en via een broker te handelen. Dit proces is de laatste tijd makkelijker en goedkoper geworden. U kiest een beurs en plaatst uw order, waarbij u rekening houdt met eventuele valutarisico's. Een investering via een broker omvat vaak een automatische omwisseling van euro naar vreemde valuta. Directe aankoop in het buitenland kan hogere handelskosten met zich meebrengen.

Een beleggingsrekening openen

Om buitenlandse aandelen te kopen, opent u eerst een beleggingsrekening. Dit is de eerste stap voor elke beginnende belegger die in aandelen wil starten. U kiest hiervoor een betrouwbare online broker of investeringsplatform. Denk hierbij aan aanbieders zoals DEGIRO of eToro. Een broker met lage kosten en een gebruiksvriendelijke interface is hierbij essentieel. Het openen van de rekening is meestal online en vraagt om registratie, het koppelen van uw bankrekening en een eerste storting.

Een buitenlandse beurs kiezen

Een buitenlandse beurs kiezen doet u voor bredere marktdekking en internationale diversificatie. Dit vergroot uw winstkansen door investeringen in buitenlandse bedrijven en geeft toegang tot meer rendementsbronnen. Investeren via ETF's kan hierbij de diversificatie verhogen. Houd rekening met risicofactoren zoals sociale en politieke instabiliteit, illiquiditeit van de markt en wisselkoersschommelingen. Ook de verschillende openingstijden van internationale aandelenbeurzen zijn belangrijk. Nederlandse beleggers kiezen hiervoor een gerenommeerde en betrouwbare beursmakelaar.

Een order plaatsen

Een order plaatsen doet u via uw broker of bank. Als privébelegger geeft u een koop- of verkooporder door vanuit uw online depot thuis. Bij DEGIRO plaatst u een order eenvoudig via de 'orderinvoer actie' door op de blauwe knop 'PLAATS ORDER' te drukken. Voor een aankooporder gebruikt u de knop 'KOOP'. U kunt ook een limietorder plaatsen als u geen haast heeft met kopen of verkopen. Dit is een type pending order dat wordt geactiveerd bij een vooraf bepaalde prijs. Na het plaatsen van een limietorder bevestigt u deze in het bevestigingsscherm door te klikken op 'order in markt geplaatst'. U volgt uw order daarna in de sectie 'Orders'.

Welke kosten betaal je bij buitenlandse aandelen?

Bij beleggen in buitenlandse aandelen betaalt u diverse kosten. Uw broker rekent transactiekosten en valutakosten, die vaak hoger zijn dan bij binnenlandse beleggingen. Valutakosten, voor het omwisselen van valuta bij niet-eurolanden, bedragen vaak 0,25 procent of meer. Ook kunnen er aansluitkosten en beurstaksen zijn, waarbij de kosten per broker verschillen.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt voor het kopen of verkopen van beleggingen, zoals buitenlandse aandelen. Uw broker brengt deze kosten in rekening. Deze kunnen een vast bedrag per transactie zijn, een percentage van het orderbedrag, of een combinatie hiervan. Soms zijn hier ook bankkosten en buitenlandse kosten bij inbegrepen. De exacte hoogte van de transactiekosten verschilt per broker.

Valutakosten

Valutakosten ontstaan wanneer u buitenlandse aandelen koopt of verkoopt in een andere valuta dan de euro. Uw broker wisselt dan euro's om naar de vreemde valuta, of andersom. Dit gebeurt bijvoorbeeld bij transacties in Amerikaanse dollars (USD) of Britse ponden (GBP). Deze wisselkoersen, zoals EUR/USD of EUR/GBP, bepalen hoeveel u uiteindelijk betaalt of ontvangt. Voor een belegger die bijvoorbeeld Amerikaanse aandelen koopt, betekent dit dat de koersschommelingen tussen de euro en de dollar direct invloed hebben op de uiteindelijke kosten en opbrengsten. Het is dus niet alleen de prijs van het aandeel zelf die telt, maar ook de wisselkoers op het moment van de transactie.

Beurstaksen en andere heffingen

In België betaalt u beurstaks op transacties met buitenlandse aandelen en andere beleggingsproducten. Deze taks is sinds 1 januari 2019 verschuldigd bij de aankoop en verkoop van aandelen, obligaties en fondsen. De tarieven variëren tussen 0,12% en 1,32% van de transactiewaarde, afhankelijk van het type beleggingsinstrument. Voor aandelen was dit voor januari 2025 bijvoorbeeld 0,35% bij zowel aankoop als verkoop. Een uitzondering is de aankoop van aandelen of obligaties op het moment van uitgifte, dan is er geen beurstaks verschuldigd. Ook voor obligaties geldt een beurstaks van 0,12% bij verkoop en aankoop, met een maximum van 1300 euro per verrichting.

Welke risico’s spelen bij buitenlandse aandelen?

Beleggen in buitenlandse aandelen brengt bepaalde risico's met zich mee vergeleken met binnenlandse effecten. Risico's omvatten wisselregelgevingen, politieke instabiliteit, minder liquide markten en inconsistente boekhoudstandaarden. Investeringen in buitenlandse effecten omvatten buitenlandse marktrisico's zoals hoge volatiliteit, wat kan leiden tot snellere en extremere waardeveranderingen. U kunt te maken krijgen met grotere prijsschommelingen en valutarisico door wisselkoersschommelingen. Er is ook risico op verschillen in juridische en boekhoudkundige standaarden, overmatige belastingen en beperkingen op het gebruik of de overdracht van activa.

Valutaschommelingen

Valutaschommelingen kunnen de waarde van uw beleggingen in buitenlandse aandelen beïnvloeden. Dit betekent dat de wisselkoers tussen valuta's kan leiden tot een waardedaling of waardestijging van uw beleggingen. Schommelingen in wisselkoersen beïnvloeden direct de rendementen van uw internationale effecten, wat kan resulteren in een hoger of lager rendement. De waarde van deze effecten wordt beïnvloed wanneer deze naar uw thuisvaluta worden omgerekend. Veranderingen in rentepercentages, risicoperceptie van landen en handelsstromen veroorzaken deze schommelingen. Ook extreem beleid van centrale banken en politieke gebeurtenissen spelen hierbij een rol. Dit alles kan de winstgevendheid en financiële resultaten van uw beleggingen raken.

Liquiditeit en handelsuren

Buiten reguliere handelstijden is de liquiditeit op de beurs lager. Vooral bij voor- en nabeurs handelen is de liquiditeit vaak minder. Deze lagere liquiditeit kan leiden tot een grotere spread. Dit betekent dat het verschil tussen de koop- en verkoopprijs van aandelen toeneemt.

Informatie- en landenrisico

Informatie- en landenrisico bij buitenlandse aandelen omvat de onzekerheid van investeringen in een land. Dit risico houdt rekening met economische, politieke en sociale factoren. Politieke factoren omvatten regelgeving, corruptie en internationale relaties. Economische factoren zoals inflatie, en sociale factoren zoals economische ongelijkheid en werkloosheidspercentage, dragen hieraan bij. Geopolitieke risico's, waaronder internationale machtsverhoudingen, economische kwetsbaarheden en leveringsonzekerheden, spelen ook een rol. Instabiliteit van valuta of systeemverstoring in financiële markten kunnen geografische risico's veroorzaken. Kennis over deze risico's beschermt uw kapitaal bij internationale investeringen. U vermindert dit landrisico door uw beleggingen te verdelen over landen en regio's.

Hoe worden buitenlandse aandelen belast?

Buitenlandse aandelen worden eerst belast in het land waar het bedrijf gevestigd is. U betaalt daar bronbelasting over de dividenden die u ontvangt. Deze bronbelasting wordt geheven door het thuisland van het uitgevende bedrijf. De belasting op deze dividenden verschilt per land, zowel in percentage als door belastingverdragen.

Beleggers in buitenlandse aandelen, ook binnen de EU, krijgen vaak te maken met bronbelasting en dubbele belasting. Dit betekent dat uw dividenden zowel in het buitenland als in Nederland worden belast. Een gevolg hiervan is dividendlekkage, veroorzaakt door de ingehouden bronbelasting. In Nederland kunt u de ingehouden buitenlandse dividendbelasting niet altijd volledig verrekenen met de verschuldigde inkomstenbelasting in box 3. Dit maakt investeren in buitenlandse aandelen fiscaal minder optimaal, zoals bijvoorbeeld in België. Particuliere beleggers in buitenlandse fondsen ervaren ook deze ingehouden bronbelasting.

Hoe worden buitenlandse aandelen belast?

Hoe koop ik buitenlandse aandelen?

U koopt buitenlandse aandelen via een beleggingsrekening bij een broker. Het beleggen in buitenlandse aandelen is makkelijker en goedkoper geworden door de toegenomen toegankelijkheid voor beleggers. Hierdoor kan een internationale belegger eenvoudiger aandelen van buitenlandse bedrijven kopen. Bij de aankoop via een broker vindt er een automatische omwisseling plaats van euro naar de vreemde valuta. Nederlandse beleggers kunnen zo kansen buiten Nederland benutten, bijvoorbeeld door te beleggen in buitenlandse aandelen met dividend. Kiest u voor een buitenlandse broker, dan vereist dit kennis en voorzorgsmaatregelen, met specifieke adviezen voor grensoverschrijdend beleggen. Een belegger moet valutabewegingen en het wisselkoersrisico inschatten. Er is namelijk altijd risico op valutarisico door wisselkoersschommelingen.

Hoe worden buitenlandse aandelen belast?

Buitenlandse aandelen worden eerst belast in het land waar het bedrijf gevestigd is. U betaalt daar bronbelasting over de dividenden die u ontvangt. Dit leidt vaak tot dubbele belasting, waardoor investeren in buitenlandse aandelen fiscaal minder optimaal is. De dividendbelasting varieert per land. Dit komt door de vestigingsplaats van de vennootschap en de belastingverdragen. Deze ingehouden bronbelasting kan resulteren in dividendlekkage, een veelvoorkomend probleem voor particuliere beleggers. De ingehouden buitenlandse bronbelasting is maximaal verrekenbaar tot de box 3 inkomstenbelasting over uw buitenlandse aandelen. Ook bronbelasting op dividenden van ETF's, genoteerd op een buitenlandse beurs, wordt eerst in het buitenland ingehouden.

Hoe worden buitenlandse aandelen belast?

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen kan zeker zinvol zijn voor vermogensopbouw op lange termijn. Dit komt door het rente-op-rente effect, ook wel compound interest genoemd, dat zorgt voor flinke groei in rendement. Een belegger die 40 jaar lang maandelijks 100 euro inlegt tegen 6% rendement kan zo'n 190.000 euro opbouwen. Bij een gemiddeld rendement van 8% over 40 jaar kan een maandelijkse inleg van 100 tot 200 euro zelfs leiden tot meer dan 600.000 euro. Ook op kortere termijn is het effect zichtbaar: na 30 jaar met 6% rendement is dit ongeveer 49.000 euro, of 122.709 euro bij 7% rendement. Zelfs met kosten die het rendement drukken tot 5,8% over 30 jaar, kan het opgebouwde vermogen 141.673 euro bedragen. Na 25 jaar sparen via een beleggingsrekening kunt u ruim 50.000 euro bereiken met een neutrale portefeuille.

Hoeveel aandelen mag je belastingvrij hebben?

In België zijn winsten op aandelen en aandelenfondsen in principe volledig belastingvrij, zolang u als particuliere belegger niet beroepsmatig handelt. Meerwaarden op aandelen en aandelenfondsen van privébeleggers zijn vrijgesteld van personenbelasting. Dit geldt voor meerwaarden uit privévermogen, mits de verrichting een normaal beheer van privévermogen betreft. Deze vrijstelling is van kracht als de verrichting een normaal beheer van privévermogen betreft. Voor beleggers met een kleine deelneming in een bedrijf is de meerwaarde tot 10.000 euro per jaar vrijgesteld van belasting. Kleine particuliere beleggers kunnen deze jaarlijkse vrijstelling van 10.000 euro aanvragen. De algemene fiscale regeling voorziet in deze vrijstelling voor de eerste 10.000 euro aan meerwaarde per jaar. Heeft u een grote deelneming, met minstens 20% belang in een onderneming? Dan wordt u belastingvrijgesteld op meerwaarden tot 1 miljoen euro. Aandeelhouders met een aanmerkelijk belang van 20 procent genieten deze vrijstelling van meerwaardebelasting. Grootaandeelhouders met minstens 20% participatie in België krijgen een vrijstelling tot 1 miljoen euro. Dit omvat ook een vrijstelling van solidariteitsbijdrage tot 1 miljoen euro.

Kan ik buitenlandse aandelen kopen via een Nederlandse broker?

U kunt buitenlandse aandelen kopen via een Nederlandse broker. Via een beleggersrekening handelt u wereldwijd in aandelen. Houd wel rekening met de verschillende openingstijden van internationale beurzen; kennis hiervan is nodig voor succesvol handelen. Een Nederlandse belegger kan bijvoorbeeld een rekening openen bij de Europese vestiging van Interactive Brokers in Ierland.