Beleggen in fintech

Beleggen in fintech betekent investeren in een dynamische beleggingscategorie die zich richt op innovatieve financiële technologie. Deze sector biedt de mogelijkheid om te profiteren van de digitalisering van financiële diensten. Fintech-aandelen kunnen een waardevolle toevoeging zijn aan uw portefeuille. In 2016 waren er recordinvesteringen van 13,6 miljard dollar, al daalden deze in het eerste halfjaar van 2023 met 9 miljard euro. Op deze pagina leest u meer over de kansen en risico's van beleggen in fintech.

Wat is beleggen in fintech?

Fintech is een samentrekking van financial technology en betekent het gebruik van technologie om financiële diensten te leveren. Het is een verzamelnaam voor technologieën en innovaties die in de financiële sector worden toegepast. FinTechs gebruiken digitale technologieën om financiële diensten te verbeteren en toegankelijker te maken.

Beleggen in fintech richt zich op deze digitaal gedreven bedrijven die financiële producten mogelijk maken. Als beleggingscategorie biedt het de mogelijkheid om te investeren in de dynamische en innovatieve fintech-sector. Fintech-ETFs investeren specifiek in aandelen van innovatieve fintech bedrijven. Deze ETFs hanteren een beleggingsstrategie gericht op financiële technologie aandelen.

Waarom fintech interessant is voor beleggers

Beleggen in fintech is interessant omdat fintech-aandelen potentieel waardevolle toevoegingen zijn aan een portefeuille. De sector is wereldwijd de snelstgroeiende markt, wat op zich al veel zegt. Een fintech-ETF biedt hoge groeikansen en potentieel hoge rendementen. Deze ETF's investeren in bedrijven die financiële diensten revolutioneren met nieuwe technologieën.

Beleggers profiteren van geavanceerde tools en technologieën die hun financiële beslissingen verbeteren. Een fintech-ETF biedt ook diversificatie door breed gespreide beleggingen over verschillende fintech-bedrijven en segmenten. Dit beperkt het risico vergeleken met individuele aandelen. Innovaties met AI, machine learning en DeFi creëren bovendien nieuwe mogelijkheden voor beleggers. Voor een belegger die zoekt naar groei en innovatie, kan een fintech-ETF een waardevolle toevoeging zijn aan de portefeuille.

Welke fintech-bedrijven en subsectoren er zijn

Fintech-bedrijven gebruiken technologie om financiële producten en diensten te leveren. Deze bedrijven zijn actief in diverse subsectoren, zoals betalingsverkeer, digitale banken en cryptocurrency platforms. De betalingssector was in 2024 de populairste subsector met $31 miljard aan investeringen. Ook online kredietverstrekkers en regelgevingstechnologie (regtech) vallen onder fintech.

Betaalverkeer en digitale betalingen

Betaalverkeer en digitale betalingen vormen een belangrijke subsector binnen fintech, waar digitale transacties en online betalingen het betaalverkeer domineren. Deze groei van digitale betaalmiddelen gaat ten koste van kasgeldgebruik, vooral in de detailhandel. Al in 2016 verwachtte ruim 40% van de bedrijven wereldwijd dat digitale betaalmiddelen het betalingsverkeer volledig zouden veranderen. Elektronische betalingen zijn alomtegenwoordig geworden; in sommige landen vervingen ze al begin 2016 fysiek contant geld. De evenementenbranche laat bijvoorbeeld een duidelijke verschuiving zien naar snellere, contactloze betaalmethoden. Bedrijven digitaliseren hun betalingssystemen om klantbehoeften te vervullen en kosten te optimaliseren, mede door de toename van digitale valuta tijdens social distancing maatregelen. De digitale euro is hier een voorbeeld van, ontworpen voor zowel online als offline transacties, net als digitale betaaldiensten zoals Apple Pay en Samsung Pay die in 2016 al bestonden. Deze onomkeerbare trend toont aan dat innovatie in betaalverkeer een blijvende focus is voor fintech.

Online banken en neobanken

Online banken en neobanken zijn financiële instellingen die volledig online toegankelijk zijn. Deze digitale banken, zoals Openbank, N26, Revolut en Bunq, delen kenmerken met online banken. Ze bieden flexibele, betaalbare en volledig online te beheren professionele bankdiensten met 100% digitale klantrelaties. Klanten kunnen bankzaken eenvoudig regelen via smartphone of computer, waar en wanneer gewenst. U profiteert van lage of geen bankkosten en moderne apps. Het openen van een bankrekening is vaak vereenvoudigd en rekeningbeheer is gratis. Neobanken hebben zelden commissies op transacties, maar bieden doorgaans een minder uitgebreid spaar- en kredietaanbod.

Lenen, krediet en regtech

Lenen en krediet zijn belangrijke onderdelen van fintech, waarbij regtech een rol speelt in de regulering van financiële diensten. U kunt een krediethergroepering aanvragen om meerdere leningen samen te voegen. Dit kan een combinatie zijn van consumptief krediet en woonkrediet, zoals een hypotheek, of alleen consumentenleningen herfinancieren via krediethergroepering. Voor deze hergroepering kunt u gespecialiseerde organisaties raadplegen. Daarnaast is er het overbruggingskrediet, ook bekend als 'prêt relais' of bridging loan. Dit tijdelijke krediet is bedoeld voor leners die snel financiële middelen nodig hebben. Regtech richt zich op het naleven van wet- en regelgeving en ondersteunt de automatisering van compliance binnen de kredietsector.

Hoe je kunt beleggen in fintech-aandelen

U kunt beleggen in fintech-aandelen door te investeren in Fintech-ETF's. Deze ETF's, die beschikbaar zijn als thema-investeringen, investeren in aandelen van innovatieve fintech bedrijven. Een financieel belegger kan zo in het thema Fintech investeren en meedoen aan de digitale revolutie. Een Fintech-ETF biedt beleggers de mogelijkheid om in de dynamische en innovatieve fintech-sector te investeren. Dit type ETF kan gebruikt worden voor beleggen in fintech-gerelateerde aandelen, fondsen en andere ETF's.

Losse aandelen kopen

Losse aandelen kopen is gemakkelijk voor particuliere beleggers. U kunt aandelen van individuele bedrijven aanschaffen. Een belegger die aandelen koopt of verkoopt, handelt voornamelijk digitaal via een beurs. Voordat u start met aandelen kopen, kiest u eerst een goede online broker. Door te handelen in aandelen kunt u geld verdienen via koersrendement; dit betekent dat u winst maakt als het aandeel in waarde stijgt. Bij marktpaniek kunnen beleggers toeslaan om goedkoop aandelen te kopen, mits de problemen niet structureel zijn. Particuliere beleggers willen dan cash gebruiken om deze ondergewaardeerde aandelen aan te schaffen en zo de mogelijkheid benutten om in te stappen op lagere koersen.

Fintech-ETF's kiezen

Bij het kiezen van Fintech-ETF's zoekt u naar kostengunstige en liquide opties die het fintech-segment nauwkeurig afbeelden. Deze ETF's richten zich specifiek op fintech-bedrijven, anders dan traditionele ETF's die breder spreiden. Ze beleggen in bedrijven uit de financiële technologiesector en investeren in aandelen van fintech-gerelateerde bedrijven, zoals betalingsdienstverleners, digitale banken en cryptocurrency-platforms. Ook beleggen ze in innovatieve fintech-bedrijven die technologieën ontwikkelen en toepassen in de financiële sector. Dit biedt beleggers brede diversificatie en beperkt het risico vergeleken met individuele aandelen. U profiteert zo van hoge groeikansen en het innovatiepotentieel van de sector.

Via een beleggingsplatform beleggen

Beleggen via een online investeringsplatform is een manier om uw geld te beleggen. Deze platforms maken investeren eenvoudiger en toegankelijker voor beginnende beleggers. Stel, u bent een beginnende belegger en wilt laagdrempelig starten; dan is dit een uitstekende optie. U kunt overal en altijd handelen of investeren via een app of webplatform. Ook bieden beleggingsplatforms de mogelijkheid om uw geld te laten beleggen, wat flexibele toegang tot uw investeringsportefeuilles geeft. Een investeringsplatform maakt het mogelijk om risico's te spreiden via verscheidene beleggingscategorieën. Wees u ervan bewust dat beleggen via platforms kan leiden tot verlies van uw inleg.

Risico's van beleggen in fintech

Beleggen in fintech brengt specifieke risico's met zich mee die u moet kennen. Denk hierbij aan de waardering van snelgroeiende bedrijven, veranderende regelgeving en de invloed van rentestanden en marktsentiment. Het is daarom belangrijk om deze factoren goed te begrijpen voordat u investeert.

Waardering en groeiverwachtingen

De waardering van fintech-bedrijven hangt sterk samen met hun groeiverwachtingen. De waardering van groeibedrijven is gebaseerd op toekomstige winsten. Hoge groeiverwachtingen kunnen hoge waarderingen rechtvaardigen, omdat een hoger groeitempo een hogere koers-winstverhouding verdient. Wel zetten renteverhogingsverwachtingen druk op de waarderingen van groeiaandelen. Voor jonge of groeiende bedrijven baseert men de waardering beter op omzet- en kostenprojecties voor de komende drie jaar. De beurs verwacht in 2024 een winstgroei van 12 tot 14 procent, wat de marktgroei stimuleert. Voor 2025 moeten waarderingen van aandelenmarkten beoordeeld worden in relatie tot winstgroei.

Regelgeving en concurrentie

Regelgeving en concurrentie zijn belangrijke factoren voor wie belegt in fintech. Het doel van markttoegang- en concurrentieregelgeving is het voorkomen van monopolies en het vergroten van markttransparantie. Deze regels stimuleren concurrentie, innovatie en efficiëntie binnen de financiële sector. Soms leiden nieuwe regels, bedoeld om concurrentie te bevorderen, tot onbedoelde complicaties voor investeerders. Overheidsregelgeving kan ook duurzaam concurrentievoordeel creëren, vooral als het markttoegang bemoeilijkt voor nieuwe spelers. In Nederland zoekt men een juiste balans tussen regulering en concurrentie. Deregulering van bepaalde sectoren kan de concurrentie juist versterken.

Rente, marktsentiment en winstgevendheid

Rente, marktsentiment en winstgevendheid beïnvloeden het gedrag van beleggers en de prestaties van aandelen. Rentetarieven hebben invloed op het marktsentiment; een hogere rente kan de stemming drukken. Dit marktsentiment beïnvloedt vervolgens markttrends en beleggingsbesluiten. Het rendement op aandelen hangt af van de prestatie van een bedrijf en het sentiment op de aandelenmarkten. Positieve winstherzieningen beïnvloeden het beleggerssentiment en de risicobereidheid. Stijgende bedrijfswinsten reflecteren een positief beleggerssentiment en een goede aandelenprestatie, waarbij de markt meer betaalt voor goede winstcijfers. Koers-winstverhoudingen geven een indicatie van het vooruitzicht op toekomstige rendementen, en rendement omvat historisch rendement, groeivoorspellingen en inkomenspotentieel.

Waar je op moet letten vóór je instapt

Beleggen in fintech vraagt aandacht voor de financiële prestaties van een bedrijf. Let ook op de marktpositie en de lange termijn visie. Deze factoren bepalen mede het succes van uw investering.

Omzetgroei en winstgevendheid

Omzetgroei is een belangrijke drijfveer voor het rendement op lange termijn. Het legt de basis voor meer winstgevendheid en hogere dividenden. Een groeiende omzet kan de bedrijfswinsten stimuleren, waarbij de verhoging van winstgevendheid vooral via omzetgroei gebeurt. Hoge omzetgroei leidt tot een toename van winstmarges, vooral als de kosten langzamer stijgen dan de omzet. Dit toont aan dat een bedrijf uitbreidt, marktaandeel vergroot of succesvol prijzen verhoogt. De omzetgroei van bedrijven beïnvloedt direct de bedrijfswinstmarges, maar omzetgroei staat niet altijd gelijk aan winstgevendheid. Bedrijven met een constante omzet- en winstgroei hebben de grootste kans op waardeontwikkeling op lange termijn.

Marktpositie en schaalbaarheid

Marktpositie en schaalbaarheid zijn belangrijke factoren bij het beoordelen van fintech-bedrijven. Een schaalbaar businessmodel kan snel groeien zonder dat de kosten sterk toenemen. Dit betekent dat de winstmarges sneller stijgen dan de verkopen, wat leidt tot hogere winstgevendheid. Een sterke en duurzame marktpositie, vooral bij grotere bedrijven, duidt op schaalvoordelen en een loyale klantenbasis. Een scale-up met veel klanten en een goed groeiplan heeft een grote marktpotentie. Een schaalbaar aanbod zorgt voor grotere waarde en efficiëntie bij het bedienen van meer klanten. Marketplaces zijn een goed voorbeeld van een kanaal voor schaalbare omzetgroei.

Duurzaamheid en visie van het fintech-model

De visie op het fintech-model richt zich sterk op duurzaamheid, een belangrijke trend in de financiële sector. Dit is een nieuw mondiaal paradigma, geen modegril. Duurzaamheid wordt een kernonderdeel van bedrijfsstrategieën voor langdurige economische voordelen en het verminderen van milieu-impact. Veel ondernemers integreren duurzaamheid in hun bedrijfsmodel, wat investeerders en kredietverstrekkers kunnen beoordelen met ESG-inzichten. Duurzame impactondernemers bouwen aan toekomstbestendige modellen, bijvoorbeeld met energie uit duurzame bronnen. Voor beleggen in fintech is de duurzaamheid van een businessmodel een cruciaal selectiecriterium om waardevalkuilen te vermijden. Dit economische model vormt de basis voor toekomstbestendig ondernemen, omdat het een essentieel onderdeel is van de toekomst.

Is het verstandig om in fintech te investeren?

Beleggen in fintech kan een verstandige keuze zijn, vooral gezien de snelle groei van deze markt wereldwijd. De sector biedt beleggers de mogelijkheid om te profiteren van de digitalisering. Fintech-ETF's bieden hoge groeikansen en innovatiepotentieel. Deze ETF's geven beleggers de kans om in een dynamische en innovatieve sector te investeren. Beleggers profiteren hierbij van geavanceerde tools en technologieën. Wel brengt vroegtijdig investeren in innovatieve fintech-initiatieven hoge risico's met zich mee. Ook hebben fintech-ETF's technologische risico's. Toekomstige innovaties met AI, machine learning en DeFi creëren nieuwe mogelijkheden voor geavanceerde beleggingsstrategieën.

Wat valt er onder fintech?

Fintech is een samentrekking van 'financieel' en 'technologie', en verwijst naar het gebruik van technologie om financiële diensten te leveren. Het beschrijft het snijvlak van financiële diensten en technologie, en omvat de integratie van technologie in de financiële dienstverlening. Fintech omvat diverse technologieën zoals kunstmatige intelligentie, blockchain, cloud computing en big data. Deze innovaties worden toegepast in financiële sectoren zoals betalingen, bankieren, beleggingen en verzekeringen. Bedrijven gebruiken digitale technologieën om financiële diensten te verbeteren, bijvoorbeeld door kunstmatige intelligentie in te zetten voor financiële beslissingen.

Is fintech interessant voor de lange termijn?

Ja, beleggen in fintech is interessant voor de lange termijn. De sector vertoont een positieve langetermijntrend van toekomstige groei van financiële technologie. Financiële technologie biedt ruime mogelijkheden voor groei en bloei in de financiële sector. Innovaties met kunstmatige intelligentie (AI), machine learning en gedecentraliseerde financiën (DeFi) creëren nieuwe kansen voor beleggers. Fintech wordt zelfs gezien als de toekomst van financiële dienstverlening, omdat technologie de dienstverlening verbetert. Fintech-ETF's kennen potentieel hoge rendementen door de sterke groei in de fintech-sector en bieden beleggers innovatiepotentieel. Het aantal vroege fase fintech deals vertoont bovendien een stijgende trend, wat optimisme toont richting de tweede helft van 2024.

Hoe begin je met beleggen in fintech?

U begint met beleggen in fintech door te investeren in een Fintech-ETF. Fintech is een beleggingscategorie thema en een beleggingsonderwerp voor ETF beleggingen. Een Fintech-ETF biedt u de mogelijkheid om te investeren in de dynamische en innovatieve fintech-sector. Deze ETF's beleggen in aandelen van fintech-gerelateerde bedrijven, zoals betalingsdienstverleners, digitale banken en cryptocurrency-platformen. Zo kunt u meedoen aan de digitale revolutie. Een financieel belegger kan via een ETF Fintech ETF investeren in het thema Fintech.