Aandelen kopen via een bank

U kunt aandelen kopen via een bank, die optreedt als tussenpersoon voor uw beleggingen. Banken bieden hiervoor speciale beleggingsrekeningen aan, waardoor u eenvoudig aandelenbezit kunt realiseren. Op deze pagina leest u hoe u stap voor stap aandelen koopt via een bank, welke kosten hierbij komen kijken en waar u op moet letten.

Wat betekent aandelen kopen via een bank?

Aandelen kopen via een bank betekent dat de bank optreedt als tussenpersoon voor uw beleggingen. U kunt aandelen niet direct op de beurs kopen; hiervoor heeft u een tussenpartij nodig, zoals een bank of een broker. Om aandelen te kunnen kopen, opent u een effectenrekening of een effectendepot bij de bank. Banken bieden deze mogelijkheid aan via een beleggingsrekening.

Beleggen via een bank geeft u vaak keuze uit verschillende beleggingsopties, zoals een defensief aandelenpakket. Houd er wel rekening mee dat beleggen via een bank extra kosten met zich meebrengt, als vergoeding voor de dienstverlening. Voorbeelden van banken waar u aandelen kunt kopen zijn Rabobank en ASN Bank.

Welke rekening heb je nodig?

Om aandelen te kopen via een bank heeft u een beleggingsrekening nodig. Deze rekening is specifiek bedoeld voor het beheren van uw beleggingen en verschilt van een reguliere betaalrekening.

Beleggingsrekening openen

Een beleggingsrekening openen is de eerste stap om aandelen te kopen via een bank of broker. U kunt dit doen bij uw eigen bank, een online broker of andere financiële instellingen met beleggingsmogelijkheden. Het proces is meestal eenvoudig en online te regelen, waarbij de activering van de rekening vaak enkele minuten duurt. Na registratie en het aanleveren van de benodigde gegevens kunt u belegbaar vermogen storten en aandelen of financiële producten kopen.

Verschil met een gewone betaalrekening

Een beleggingsrekening heeft een ander doel dan een gewone betaalrekening. Deze laatste gebruikt u voor betalingen ontvangen, facturen betalen en het veilig bewaren van fondsen voor dagelijkse uitgaven. Bespaard geld hoort hier niet lang te blijven staan, want de kans is groot dat het dan verdwijnt. Het bedrag op een lopende betaalrekening overschrijdt zelden €500. Een saldo van meer dan een paar honderd euro is doorgaans uitzonderlijk. De rente op een betaalrekening is vaak laag en wordt door velen als niet noodzakelijk beschouwd. Voor een beleggingsrekening geldt een veiligheidsmaatregel. U kunt alleen geld storten vanaf een bankrekening op eigen naam.

Hoe koop je aandelen stap voor stap?

Aandelen kopen via een bank doet u in een paar duidelijke stappen. Voor een goed rendement op beleggen volgt u deze stappen zorgvuldig. U begint met het openen van een beleggingsrekening en kiest een geschikte partij om mee te beleggen. Daarna maakt u geld over en zoekt u het aandeel dat u wilt binnen het handelsplatform. Vervolgens plaatst u een koopopdracht om aandeelhouder te worden. Het uitvoeren van uw eerste aandelenkoop via de beleggingsrekening vraagt om een goede controle van de order, en effectieve handel in individuele aandelen begint met onderzoek en educatie.

Bank of broker kiezen

Als beginnende belegger kiest u een partij om te beleggen, zoals een bank of een broker. Veel beleggers neigen naar een grootbank waar zij al bankieren. U moet een geschikte broker kiezen die aansluit bij uw behoeften en budget. Let daarbij op factoren zoals gunstige voorwaarden. Vergelijk brokers op kosten en gebruiksvriendelijkheid. Kies een partij via wie u in fondsen handelt. Uw beleggingsstrategie beïnvloedt ook de keuze van de juiste broker. Hoewel u meerdere rekeningen kunt openen, beleggen de meeste mensen via één broker.

Geld storten op je rekening

Geld storten op uw beleggingsrekening kan op diverse manieren, vaak via iDEAL of een bankoverschrijving. Zo kunt u geld op een DEGIRO account storten met iDEAL. Het is ook mogelijk om geld op een DeGiro beleggingsrekening via de iDeal betalingsmethode over te maken. Een belegger kan geld ook direct overmaken via iDEAL. Bij Bitvavo kunt u geld storten via overschrijving of iDEAL. Daarnaast kan geld storten bij Bitvavo ook via overschrijving én iDEAL. Voor een gratis spaarrekening bij Bigbank zijn iDEAL, PayPal en overschrijving mogelijke betaalmiddelen. Geld toevoegen aan een wallet voor investeringen, zoals bij Geldvoorelkaar.nl, kan met iDEAL of een handmatige SEPA overboeking.

Aandeel zoeken en order plaatsen

Aandelen zoeken en een order plaatsen doet u na gedegen onderzoek en een weloverwogen investeringsbeslissing. U begint met het zoeken naar aandelen binnen het handelsplatform van uw bank of broker. Wanneer u een aandeel van interesse heeft geselecteerd, zoals een DEGIRO klant doet, geeft u de orderdetails aan de broker. Deze details omvatten de aandelennaam of ISIN-code, het aantal aandelen en de gewenste prijs, bijvoorbeeld een marktorder of limietorder. Een order is een opdracht aan de broker om aandelen aan te schaffen voor uw effectendossier via bank of online broker. De investeerder plaatst vervolgens de kooporder via het makelaarsplatform om het aandeel aan de portefeuille toe te voegen.

Je order controleren en bevestigen

Voordat u aandelen koopt via een bank, moet u uw order zorgvuldig controleren en bevestigen. U controleert de gegevens van het orderticket volledig, inclusief de ingestelde ordervaliditeit. Bijvoorbeeld, een belegger bij DEGIRO bevestigt de order met een blauwe 'Bevestig' knop. Andere platforms, zoals ING, gebruiken een 'Übernehmen' knop voor de finale bevestiging. Soms is een extra beveiliging nodig, zoals een PIN- of TAN-procedure, voor de orderoverdracht. Na de uitvoering bent u zelf verantwoordelijk om te verifiëren of de order correct is verwerkt in uw cliëntaccount.

Welke kosten en tarieven betaal je?

Bij het kopen van aandelen via een bank betaalt u verschillende kosten en tarieven. Deze omvatten onder meer transactiekosten en servicekosten. De exacte bedragen hiervoor verschillen per aanbieder en zijn afhankelijk van uw beleggingsactiviteit. Voor een volledig overzicht van de actuele tarieven raadpleegt u de website van de betreffende bank of broker.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt bij de aan- en verkoop van beleggingen, zoals aandelen. Deze kosten worden in rekening gebracht door uw broker voor elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert. U betaalt deze kosten dus bij elke aankoop of verkoop van beleggingsproducten. De transactiekosten kunnen bestaan uit een vast bedrag per transactie of een percentage van het belegde bedrag. Een order kan ook verschillende kostenposten omvatten, zoals bankkosten en buitenlandse kosten. De exacte transactiekosten verschillen per broker.

Servicekosten en valutakosten

Servicekosten zijn een vaste kostenpost die banken of brokers in rekening brengen voor het beheer van uw account of portefeuille. Deze kosten kunnen bewaarloon of een service fee omvatten, bijvoorbeeld voor het gebruik van hun platform. U betaalt deze aan financiële instellingen zoals ING, DeGiro en Alex Beleggen. Daarnaast krijgt u te maken met valutakosten. Deze zijn van toepassing bij de aan- en verkoop van effecten in vreemde valuta, door wisselkoerskosten en transactie fees. Het is belangrijk om al deze kosten, inclusief beheerkosten, transactiekosten en belastingen, mee te nemen in uw totale beleggingsstrategie.

Lage tarieven bij DEGIRO en flatexDEGIRO Bank

DEGIRO en flatexDEGIRO Bank staan bekend om hun lage tarieven en transparante kostenbeleid. Deze online brokers bieden particuliere beleggers zeer goedkope tarieven, wat hen onderscheidt van andere aanbieders. Zo bedragen de handlingkosten per transactie bij DEGIRO in 2025 slechts 1 euro vaste kosten voor de meeste producten. Uit onderzoek van 2020 bleken DeGiro en Flatex het beste te scoren op laagste kosten voor periodiek beleggen. Hun combinatie zorgt voor een breed en goedkoop beleggingsaanbod, ondanks de flinterdunne marges per transactie die ze in 2019 al hadden.

Welke aandelen en beurzen kun je gebruiken?

Op de aandelenmarkt kunt u beleggen in diverse instrumenten, zoals individuele aandelen, obligaties, en verschillende soorten fondsen. U kiest hierbij uit gewone of preferente aandelen, maar ook uit exchange traded funds (ETF's), beleggingsfondsen, profielfondsen en derivaten zoals termijncontracten. Deze beleggingsmogelijkheden zijn beschikbaar via publieke markten en beurzen, waarbij u kunt kiezen voor directe aankoop van enkelvoudige aandelen of via fondsen, bijvoorbeeld bij beleggen in bankaandelen.

Nederlandse aandelen

Als u kijkt naar Nederlandse aandelen, is er specifiek advies voor Wolters Kluwer. De aandelen van Wolters Kluwer in Nederland hebben het advies 'houden'. Dit advies is in 2025 nogmaals gegeven voor de Nederlandse aandelenmarkt. In 2024 kreeg het aandeel Wolters Kluwer ook al beleggingsadvies 'houden'. Ook voor de Nederlandse aandelenportefeuille was in 2017 het beleggingsadvies 'houden'. De aandelen van Wolters Kluwer zijn opgenomen in de Nederlandse beurs. Beleggers wordt aangeraden deze aandelen te behouden.

Buitenlandse aandelen

Buitenlandse aandelen zijn beleggingen in markten buiten Nederland, zoals ontwikkelde en opkomende markten. Deze aandelen brengen specifieke risico's met zich mee, waaronder marktrisico's en wisselkoersrisico. Beleggers moeten zich bewust zijn van dit valutarisico, omdat wisselkoersschommelingen de winst kunnen beïnvloeden. U moet de waardeverandering van valuta en valutabewegingen inschatten bij het bepalen van het rendement. Dit is een belangrijke overweging bij het kopen van aandelen in het buitenland.

Aandelen en obligaties

Aandelen en obligaties zijn twee verschillende beleggingsvormen die u kunt gebruiken om kapitaal aan te trekken of uit te zetten. Aandelen vertegenwoordigen een eigendomsdeel in een onderneming en maatschappelijk kapitaal. Ze kennen waardeschommelingen en bieden groeimogelijkheden, maar zijn meestal risicovoller en volatieler dan obligaties. Obligaties daarentegen bieden regelmatige rente-uitkeringen en terugbetaling van de hoofdsom. Ze hebben over het algemeen een lager rendement en minder volatiliteit dan aandelen. U kunt in beide vormen beleggen.

Waar let je op bij beleggen in aandelen?

Bij beleggen in aandelen let u op risico's, spreiding, potentiële opbrengsten en uw eigen kennis en doelen. Beginnende beleggers overwegen eerst hun financiële situatie en doen grondig onderzoek voordat ze aandelen kopen. U moet risico op verlies beperken door te diversifiëren en te focussen op de langetermijnpotentie van een aandeel. Ook is het belangrijk om de fundamentele factoren en financiële kengetallen van bedrijven te analyseren om geschikte aandelen te kiezen.

Risico en spreiding

Risico en spreiding is cruciaal bij beleggen in aandelen. Een belegger kan risico effectief beheersen via spreiding. Dit betekent dat u uw beleggingen verdeelt over verschillende sectoren, regio's of beleggingscategorieën. Zo vermindert u de kans op een sterke negatieve invloed op uw portefeuille als een enkel aandeel of sector slecht presteert. Beleggers moeten spreiden om risico te beperken.

Spreiding helpt specifiek het koersrisico en het bedrijfsrisico te verlagen. Ook het idiosyncratisch risico kan door spreiding worden verminderd. U kunt dit doen door in meer dan 10.000 verschillende bedrijven wereldwijd te beleggen. Risicospreiding vereist ook een verdeling over diverse activa zoals aandelen, obligaties, vastgoed, grondstoffen en spaargeld. Het advies is om niet al uw geld alleen in aandelen te beleggen.

Daarnaast is het verstandig om uw aandelenbeleggingen te spreiden over meerdere banken of brokers. Dit vermindert het risico dat uw geld niet toegankelijk is bij problemen met één aanbieder. Houd er wel rekening mee dat risicospreiding de kans op grote winsten kan verminderen.

Dividend en koerswinst

Dividend is een winstuitkering die een bedrijf aan zijn aandeelhouders doet. Dit is een deel van de winst die periodiek wordt uitgekeerd. Naast dividend kan een aandeelhouder ook profiteren van koerswinst. Koerswinst ontstaat wanneer de waarde van het aandeel stijgt. Zowel dividend als de koersontwikkeling van een aandeel bieden kans op financieel voordeel. Op de langere termijn leiden dividenduitkeringen en koerswinst samen tot een aanzienlijke waardevermeerdering van uw aandelen.

Kennis en beleggingsdoel

Voordat u begint met beleggen, bepaalt u eerst uw beleggingsdoel. Dit doel stuurt uw beleggingsstrategie en is essentieel voor veilig en bewust investeren van geld. Uw keuze voor een strategie hangt af van uw persoonlijke kennis, beschikbare tijd en beleggingsdoel. U moet rekening houden met uw doelstellingen, financiële draagkracht, kennis, ervaring en risicokenmerken. Kennis over beleggen is cruciaal voor slim investeren; investeer daarom in uw eigen kennis om verliezen te voorkomen. Begrip van de beleggingsobjecten waarin u belegt, is ook nodig voor veilig en goed beleggen. Duidelijke beleggingsdoelen definiëren helpt u uw investeringshorizon en risicotolerantie te bepalen. Ook de keuze tussen beleggen via een bank of zelf doen, hangt af van uw kennis, tijd, risicobereidheid en doelen.

Kan ik aandelen kopen via een bank?

Ja, u kunt aandelen kopen via een bank. Banken treden op als tussenpersoon voor uw beleggingen en bieden hiervoor speciale beleggingsrekeningen aan. U kunt aandelen niet direct op de beurs kopen; hiervoor heeft u een tussenpartij nodig, zoals een bank of online broker. Grootbanken zoals ING, ABN AMRO en Rabobank maken beleggen toegankelijk voor hun bestaande klanten. Ook ASN Bank en Binck Bank zijn voorbeelden van banken waar u aandelen kunt kopen. Via traditionele kanalen bieden banken toegang tot beleggen in aandelen, zelfs zonder internetverbinding.

Kun je aandelen kopen bij een bank?

Het is zeker mogelijk om aandelen te verwerven via een bank. Deze financiële instellingen, alsook online brokers, fungeren als de noodzakelijke schakel voor particuliere beleggers om toegang te krijgen tot de beurs. Individuen kunnen namelijk niet rechtstreeks op de aandelenmarkt handelen; hiervoor is de tussenkomst van een financiële partij altijd vereist. Om te kunnen beleggen in aandelen, dient men een effectenrekening te openen bij een bank of een gespecialiseerde broker. Dit proces heeft het bezit van aandelen aanzienlijk vereenvoudigd. Vooral startende beleggers kiezen vaak voor de beleggingsrekeningen die banken of online brokers aanbieden. Grote banken zoals ABN AMRO en Rabobank behoren tot de aanbieders van deze handelsdiensten.

Is het verstandig om aandelen te kopen?

Investeren in aandelen is verstandig, vooral als u goed bent ingelezen en de gezondheid van bedrijven en de economie volgt. Het kan hogere rendementen opleveren dan spaargeld of obligaties, zelfs met een klein budget. Wel brengt beleggen in aandelen altijd het risico op kapitaalverlies met zich mee. Beleggers wordt daarom geadviseerd voorzichtig te zijn, zeker in onzekere tijden. Het juiste moment om aandelen te kopen hangt af van markttrends, economische vooruitzichten en uw persoonlijke financiële doelen. De beste tijd om te investeren is zo vroeg mogelijk, met een focus op lange termijn groei, wanneer u financieel klaar bent. Wetenschappelijk advies raadt aan om in gedeeltes te beleggen, bijvoorbeeld maandelijks, vanwege de onzekerheid over toekomstige koersbewegingen.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

Een maandelijkse inleg van 100 euro kan na 40 jaar beleggen met een rendement van 6% oplopen tot bijna 190.000 euro. Over een periode van 30 jaar levert dezelfde inleg met 6% rendement circa 49.000 euro op. Echter, als kosten het rendement drukken tot 5,8%, is het opgebouwde bedrag na 30 jaar ongeveer 141.673 euro. Na 20 jaar beleggen met 100 euro per maand kan het rendement variëren: bij 6% rente is dit rond de 29.000 euro, terwijl een gemiddeld rendement kan leiden tot 57.266 euro. Op kortere termijn, zoals 10 jaar, levert 100 euro per maand met 6% rendement ongeveer 16.000 euro op.