Aandelen kopen zonder tussenpersoon
Aandelen kopen zonder tussenpersoon
Direct beleggen in een bedrijf kan zonder traditionele tussenpersonen. Aandelen kopen aan de beurs is de directste methode om bezit in een bedrijf te verkrijgen. Individuele beleggers kunnen via internet handelen zonder menselijke broker. Particuliere beleggers geven orders veilig en direct naar de beurs via een online-Depot. Zelf beleggen betekent zelf aankopen en verkopen doen op de beurs, vaak met nauwelijks specifieke kennis. Een zelfstandige belegger kan gebruikmaken van goedkope handelsplatforms. Beleggers kunnen via een broker met een minimale inleg van €50,- aandelen kopen zonder commissie- of beheerkosten. Dit maakt investeren in kapitaalmarkten toegankelijk zonder grote kapitaalvereisten via retailbeurzen en neobrokers.
Kan dat echt zonder broker?
U kunt zeker aandelen kopen zonder een traditionele broker. U gebruikt hiervoor een online beleggingsplatform. Deze platforms sturen uw orders direct naar de beurs. Zo belegt u zelfstandig, zonder advies van een menselijke tussenpersoon.
Voor wie zelf de controle wil houden over zijn beleggingen, is dit de meest directe weg. De voorwaarden en kosten verschillen per aanbieder; vergelijk deze goed voordat u een keuze maakt.
Hoe koop je zelf aandelen?
Zelf aandelen kopen betekent dat u onafhankelijk beslissingen neemt en uw orders direct naar de beurs stuurt. Online beleggen is voor de meeste mensen de meest toegankelijke manier om dit te doen. Het omvat het openen van een beleggingsrekening, geld storten en vervolgens zelf uw aandelen selecteren en aankopen.
Een beleggingsrekening openen
Om aandelen te kopen zonder tussenpersoon, opent u eerst een beleggingsrekening. Dit is de eerste stap voor elke particuliere belegger in Nederland. U kunt zo'n rekening openen bij een bank of een online broker. Voor beginnende beleggers kiest u een betrouwbaar en gebruiksvriendelijk online platform. Let hierbij op lage kosten en goede klantenservice. Het openen van de rekening is meestal eenvoudig online te regelen. U registreert zich en koppelt uw bankrekening aan het beleggingsaccount.
Geld storten en order plaatsen
Nadat u een beleggingsrekening heeft geopend, moet u deze eerst van geld voorzien. U stort geld via diverse betaalmethoden. Denk hierbij aan een overboeking, PayPal of iDEAL. Zodra er voldoende geld op uw rekening staat, plaatst u een koop- of verkooporder. Dit doet u eenvoudig via het online depot van uw bank of broker, rechtstreeks vanaf uw eigen computer.
Aandelen selecteren op de beurs
Om aandelen te selecteren op de beurs, kiest u eerst kwaliteitsbedrijven. U moet zich richten op ondernemingen met sterke fundamentele gegevens en effectief management. De selectie baseert u op winstniveaus, pricing power, kwaliteit en waardering van de onderneming. Het is ook belangrijk dat de aandelen passen bij uw persoonlijk risicoprofiel en risicotolerantie. Voor succesvol dividendbeleggen op lange termijn is stockpicking essentieel. U kunt ook aandelen of ETF's selecteren op basis van een dividendstrategie. Een actieve belegger kiest individuele aandelen en bepaalt zelfs de specifieke beurs waar de order naartoe gaat.
Wat is het verschil tussen bank en broker?
Een broker is een tussenpersoon in de beleggingswereld die u helpt bij het kopen en verkopen van aandelen. Dit type tussenpersoon verschilt van een exchange. Brokers verschillen onderling in de kosten die zij hanteren, zoals transactiekosten. De komende secties behandelen de opties voor beleggen bij een bank, een online broker en via execution only.
Beleggen bij een bank
Beleggen bij een bank is een keuzeoptie, vooral voor beginnende beleggers die experts willen inschakelen en weinig tijd of kennis hebben. De bank neemt dan het dagelijkse beheer van uw beleggingen over, wat u gemak en rust geeft. U kunt kiezen uit verschillende beleggingsopties, zoals een defensief aandelenpakket. Beleggers raden deze optie echter vaak af — gespecialiseerde brokers zijn sinds 2014 goedkoper en overzichtelijker. Beleggen via een bank brengt extra kosten met zich mee als vergoeding voor de dienstverlening. Stel, u wilt beleggen via Rabobank en heeft daar nog geen betaalrekening; dan kan het openen van een beleggingsrekening extra kosten met zich meebrengen. Controleer altijd de beheerkosten van de beleggingsrekening, want deze mogen niet te hoog zijn. Beleggen via uw eigen bank betekent vaak dat u belegt in hun eigen producten.
Beleggen bij een online broker
Beleggen bij een online broker betekent dat u zelf uw beleggingsbeslissingen neemt en uitvoert. Om in aandelen via de beurs te beleggen, kiest u een online broker. Dit begint met het openen van een beleggingsrekening bij een betrouwbaar handelsplatform. Een geschikte broker is gebruiksvriendelijk, heeft lage kosten en biedt goede klantenservice. De stappen zijn meestal: een broker kiezen, geld storten, aandelen zoeken en handelen. Ontwikkel eerst een strategie, eventueel met een demo-account, voordat u echt begint.
Execution only zonder advies
Execution only beleggen betekent dat u volledig zelfstandig uw beleggingen beheert. U voert transacties uit zonder enig investeringsadvies. Dit houdt in dat u zelf beslissingen neemt over welke aandelen u koopt en verkoopt. Een bank kan deze dienst aanbieden, waarbij u zelf de regie houdt over uw portefeuille. Bijvoorbeeld, het mandaat 'Execution only' van Degroof Petercam beschrijft precies dit: de klant voert alle transacties zelfstandig uit.
Welke kosten betaal je als je zelf belegt?
Zelf beleggen brengt altijd verschillende beleggerskosten met zich mee. Denk hierbij aan transactiekosten, bewaarloon en administratiekosten. Daarnaast kunnen er aansluitkosten voor de beurs en valutakosten bijkomen. Deze kosten beïnvloeden uw uiteindelijke rendement.
Transactiekosten
Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt voor het kopen en verkopen van beleggingen. U betaalt deze kosten voor elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert. De berekening van transactiekosten verschilt per broker. Sommige rekenen een vast bedrag per transactie. Andere vragen een percentage van het belegde bedrag. Een combinatie van een vast bedrag en een percentage van het orderbedrag komt ook voor. De meeste brokers brengen deze kosten in rekening.
Servicekosten en valutakosten
Servicekosten en valutakosten zijn belangrijke kostenposten bij beleggen. Servicekosten dekken het beheer van uw account of portefeuille. Brokers en banken brengen deze vaste kosten in rekening voor hun platform of extra diensten. Beleggingskosten bestaan ook uit valutakosten. Deze kosten gelden bij het kopen en verkopen van effecten in vreemde valuta. Ze ontstaan door valutakoersen en transactie fees. Today's beleggingsservice rekende in juli 2023 0,03% valutakosten, met een minimum van 6 dollar. Rabobank rekende in juli 2023 0,25% aan valutakosten op een valutawissel.
Kosten bij kleine bedragen
Kosten bij kleine bedragen kunnen relatief hoog zijn en uw rendement beïnvloeden. Dit komt doordat transactiekosten vaak vaste kosten zijn. Zo betaalt u bijvoorbeeld €5 vaste kosten bij een belegging van €100, wat relatief veel is. Ook provisiekosten via Easybroker verminderen uw rendement op beleggingen. Vaste servicekosten raken kleinere beleggers bovendien harder dan grotere beleggers. Een verlies door orderkosten van 1,50 euro per uitvoering kan over 20 jaar oplopen tot bijna een viercijferig bedrag, bij een maandelijkse inleg van 25 euro. Beleggen met een klein bedrag is zinvol, mits u de kosten laag houdt.
Welke risico’s en voorwaarden gelden?
Risico's en voorwaarden zijn een vast onderdeel van beleggen. U vindt deze details in de voorwaarden van de dienstverlening, zoals die van Van Lanschot Kempen. Mogelijke risico’s omvatten financiële, operationele, juridische en reputatierisico’s. Deze risico's kunnen leiden tot verlies van uw inleg, zoals bij beleggingen via DuurzaamInvesteren. Het is belangrijk om deze goed te begrijpen voordat u begint met beleggen.
Risico van koersschommelingen
Het risico van koersschommelingen betekent dat de waarde van uw aandelen kan fluctueren. Dit houdt in dat de beurskoers zowel kan stijgen als dalen. Beleggen is risicovol, want koersen kunnen snel veranderen. U loopt het gevaar dat u (gedeeltelijk) uw ingelegde geld kwijtraakt. Een koersdaling kan leiden tot beleggingsverlies. In het ergste geval kunt u zelfs uw complete inleg verliezen. Dit koersrisico is een inherent onderdeel van aandelenbeleggingen.
Minimale inleg en ordergrootte
De minimale inleg en ordergrootte verschillen per platform. U kunt bij veel brokers al vanaf €50 beleggen. Sommige beleggingsplatforms vragen een minimale inleg van $100 of minder. Voor 'laten beleggen' diensten is de minimale inleg vaak maar €0,01, zoals bij Doelbeleggen.nl waar u vanaf €1,- kunt starten. De minimale ordergrootte is bij aanbieders als Smartbroker+ Depot en flatex Depot €0,00. Scalable Capital hanteert een minimale ordergrootte van €1. Zelfs een cryptobroker als BLOX heeft een minimum orderbedrag van €1.
Zelf beleggen zonder advies
Zelf beleggen zonder advies betekent dat je volledig zelfstandig belegt. Je neemt dan zelf de verantwoordelijkheid voor je beleggingsbeslissingen, zonder algemeen advies te volgen. Dit zelfstandig online beleggen bespaart op kosten voor beleggingsadvies, omdat je geen dure adviseurs nodig hebt. Deze onafhankelijke beleggingsvorm biedt de meeste vrijheid, maar vereist ook de meeste beleggingskennis. Het is mogelijk om zonder beleggingscoach succesvol te beleggen, maar dit vraagt veel tijd en interesse in financiële markten. Zonder inzicht in de financiële markten brengt zelf beleggen zonder advies hogere risico's met zich mee. Execution only beleggen is een manier om dit te doen.
Zijn ETF's een goed alternatief?
ETF's zijn zeker een goed alternatief voor het direct kopen van losse aandelen. Ze bieden een kosteneffectieve en eenvoudige manier om te beleggen, met voordelen zoals brede diversificatie en transparantie. Dit maakt ze vaak eenvoudiger dan individuele aandelen en een solide optie voor het opbouwen van een lange termijn beleggingsportefeuille.
Wanneer ETF's eenvoudiger zijn dan losse aandelen
ETF's zijn eenvoudiger en goedkoper dan individuele aandelen, omdat ze het beleggingsproces versimpelen. U koopt met één ETF direct een mandje aandelen, wat het aankoopproces vereenvoudigt ten opzichte van het individueel selecteren van veel aandelen. Dit maakt passief beleggen met ETF's toegankelijker, vooral voor beginnende beleggers. Ook het verkopen van beleggingen wordt eenvoudiger, omdat u één ETF verkoopt in plaats van vele losse aandelen. ETF's bieden lagere kosten en een eenvoudigere handel, wat ze aantrekkelijk maakt als investering. Zelfs voor obligatiebeleggingen zijn ETF's de eenvoudigste en goedkoopste oplossing voor diversificatie. Voor kortetermijnhandel kunnen ETF's ook voordeliger zijn dan individuele aandelen.
Lange termijn beleggen met spreiding
Lange termijn beleggen met spreiding is cruciaal om risico's te verlagen en rendementsperspectieven te verbeteren. Een langetermijnbelegger met een Buy-and-Hold-strategie spreidt beleggingen over diverse aandelen, obligaties, sectoren en regio's. Dit minimaliseert beleggingsrisico en vermindert het verliesrisico. Wereldwijde spreiding en een lange beleggingshorizon verlagen koersrisico's op de lange termijn. Goede spreiding bevordert ook de compensatie van grote schokken op de kapitaalmarkt.
Kan een gewoon persoon aandelen kopen?
Ja, ieder persoon kan aandelen kopen of verkopen van een beursgenoteerde onderneming. Door aandelen te kopen, wordt u deelnemer en mede-eigenaar van het betreffende beursgenoteerde bedrijf. U koopt aandelen via een broker of bank. U kunt aandelen van individuele bedrijven aanschaffen via een online broker of een bank. Het is ook mogelijk om aandelen aan te schaffen via een effectenbeurs of effectenmakelaar.
Kan ik zelf aandelen kopen zonder tussenkomst van een broker?
Ja, je kunt zeker zelf aandelen kopen zonder de directe tussenkomst van een traditionele broker. Je belegt dan via een online broker of bank, want investeren in aandelen is toegankelijk via brokers of bankrekeningen. Zelf beleggen via een broker geeft je toegang tot de beurs om eigen aandelen te kopen. Je kunt aandelen kopen via grotere, betrouwbare brokers. Een beleggingsrekening bij een broker zoals DEGIRO maakt het eenvoudig om aandelen te kopen en verkopen. Veel brokers bieden de aankoop van aandelen aan zonder commissie- of beheerkosten en vaak is een minimale inleg van €50 vereist. Soms krijg je zelfs een gratis oefenrekening met $100.000 virtueel geld. Ook individuele dividendaandelen zijn via brokers te koop.
Wat is de 7%-regel bij aandelen?
De 7%-regel bij aandelen verwijst naar het minimale rendement dat uw persoonlijke investering moet behalen om geen verlies te lijden. U heeft hiervoor een rendement van minimaal 7,5 procent nodig. Dit betekent dat uw beleggingen minstens dit percentage moeten groeien om de initiële kosten en inflatie te compenseren. Het is een belangrijke richtlijn om de waarde van uw inleg te behouden.
Hoe begin ik met beleggen als ik weinig geld heb?
U kunt zeker beginnen met beleggen, zelfs als u weinig geld heeft. Het is aan te raden om met een klein bedrag te starten dat u kunt missen. Zo doet u ervaring op en kosten beginnersfouten weinig geld. U hoeft hiervoor niet rijk te zijn. Beginnen met investeren kan goed via betaalbare opties zoals lage-kosten ETF's, indexfondsen, vastrentende waarden of robo-advisors. Maandelijks beleggen met kleine bedragen is een ideale manier om te starten. Let hierbij wel goed op de kosten en de prijs van de belegging.