Slim beleggen, hoe doe je dat? 10 regels – TIPS & TRICKS
Demian Linskens -
Slim beleggen, hoe leer je dit?
Beleggen als zodanig is niet lastig. Door de komst van online brokers kan gemakkelijk beleggingsposities zonder al teveel moeite worden geopend en gesloten. Beleggen is echter wezenlijk wat anders dan slim beleggen. Als je mooie rendementen wil behalen op de beurs, is het van belang dat je naar de markt kijkt als een slimme belegger. Maar hoe kijkt een slimme belegger naar de markt? En wat maakt iemand nou een slimme belegger? Hieronder lees je alles over slim(mer) beleggen. Dit artikel zal met name in gaan op periodiek beleggen en beleggen op lange termijn. Andere vormen van beleggen zijn geen ‘domme’ beleggingen, zo zijn er genoeg beleggers die met korte termijn beleggingen een mooi rendement behalen.
Begin met beleggen bij DEGIRO
DEGIRO biedt een breed assortiment en biedt hierdoor uitkomsten voor verschillende soorten beleggers. Open nu een account bij DEGIRO en begin met beleggen!
Wanneer is het slim om te beginnen?
Beleggen begint bij het beginnen met beleggen. Maar wanneer is het ideale moment om te beginnen? Het antwoord hoef je gelukkig niet erg ver te zoeken. De beste dag om te beginnen is namelijk vandaag. De Engelsen zeggen geregeld: time in the market, beats timing the market.’ Het is minder van belang om een poging te doen tot het timen van de markt wanneer je wil beleggen voor op de lange termijn. Wanneer je vandaag nog instapt, zorg je ervoor dat je geld zoveel mogelijk tijd heeft om te renderen. Als het op beleggen aankomt geldt dan ook het cliché: tijd is geld.
Het is beter om maandelijks geld te investeren in verstandige beleggingen, dan om het op de bank te laten staan. Wegens zeer lage (soms negatieve) spaarrentes en inflatie wordt geld op de bank veelal met de dag minder waard.
Maar zo makkelijk is de stap voor velen echter niet gemaakt. Veel mensen zijn bang om te beginnen met beleggen, omdat ze denken het (nog) niet goed te kunnen. Om je alvast op weg te helpen, vind je hieronder een selectie van de meest belangrijke en fundamentele regels voor slimme beleggers. Doe je voordeel er dus mee! Alvorens deze tips behandeld worden, volgt eerst een korte uitleg over het belang van periodiek beleggen.
Vermogensopbouw door periodiek beleggen
De meeste beleggers die vermogensopbouw voor op de lange termijn als doel hebben, zweren bij het periodiek inleggen van een vast bedrag. Leg je bijvoorbeeld €150 per maand in, dan is dit goed voor zo’n €1800 euro per jaar. Tot zover zou je zeggen dat deze optelsom niet zo indrukwekkend is. Wat meer indruk wekt, is het getal dat je overhoudt na 30 jaar consistent beleggen met een gemiddeld jaarlijks rendement van 8%. Na 30 jaar heb je dan namelijk meer dan €210.000 op je beleggingsrekening staan. Dergelijke cijfers maken het interessant om je eens te verdiepen in de materie van het beleggen.
Maar hoe kan dit bedrag eigenlijk zo hoog zijn? Dat heeft alles te maken met een effect genaamd exponentiële groei. Onder beleggers wordt dit ook wel ‘compound interest‘ of het rente-op-rente-effect genoemd. Dit is een principe wat al sinds jaar en dag meegaat. Albert Einstein noemde het zelfs het achtste wereldwonder. Compound interest berust op het feit dat je elk jaar weer rendement ontvangt, bovenop het rendement wat je in voorgaande jaren hebt behaald. Zo zal je rendement steeds hoger worden, los van het feit dat dit rendement in procenten praktisch hetzelfde blijft.
Een slimme belegger maakt gebruik van compound interest. Dit zuiver wiskundige principe kan je namelijk veel geld opleveren. Met compound interest zet je je geld aan het werk.
Slim beleggen: 10 fundamentele regels
Om je op weg te helpen een slimme start met lange termijn beleggen te maken, 10 basisregels:
- Let op kosten, kosten drukken het potentiële rendement
- Spreid risico’s, zo ben je niet afhankelijk van enkele ontwikkelingen
- Een goede mindset, ben kritisch en neem niet alles zomaar aan
- Hanteer een strategie, beleg volgens een plan
- Ben je ervan bewust dat rendement en risico hand in hand gaan
- Ben voorbereid op tegenslagen en slechte tijden
- Handel niet op basis van emotie
- Begrijp de producten waar je in belegt
- Ga na hoeveel tijd je in je beleggingen wilt steken
- Beleg altijd alleen met geld dat je kan missen
1. Let op de kosten
Beleggen gebeurt vaak met als doel: een mooi rendement behalen. Kosten knabbelen graag de nodige euro’s van je rendement af; dat is natuurlijk zonde. Het is dan ook belangrijk om de kosten niet te onderschatten. Kosten die op het eerste gezicht betrekkelijk laag zijn, kunnen op de lange termijn een aardige optelsom maken. Dat is erg vervelend.
Maar hoe zorg je dan voor lage kosten? Het begint bij de broker. Sla prijzige aanbieders – zoals veel banken – over en kies voor een voordelige broker. Een goedkope broker hoeft niet per definitie onbetrouwbaar zijn. Zelf beleggen is goedkoper dan iemand voor je laten beleggen. Hier betaal je immers ook weer voor. Dit gaat wederom ten koste van je rendement. Steek je handen uit de mouwen en beleg zelf bij een goedkope broker. Wel is het uiteraard belangrijk dat je weet wat je doet.
2. Risicospreiding
Vraag een groepje aan beleggers wat zij zien als de meest belangrijke regel als het gaat om beleggen en de kans is vrij groot dat een paar beleggers beginnen over risicospreiding. Risicospreiding is nou eenmaal erg belangrijk wanneer je structureel rendement wil behalen. Wanneer je bijvoorbeeld al je geld in 1 aandeel stopt, en dat aandeel presteert plots een stuk minder goed dan gedacht, dan verlies je in 1 klap een groot deel van je portefeuille. Dat is natuurlijk zonde van je geld.
Een slimme belegger spreidt zijn risico’s over verschillende regio’s, sectoren, valuta en producten. Je doet er dus goed aan om jezelf niet afhankelijk te maken van een bepaald aandeel of een bepaald groepje aandelen. Focus je bijvoorbeeld niet puur op de Amerikaanse markt of puur op tech-aandelen, ook al vertrouw je deze (heel) erg. De markt past zich helaas niet aan op de belegger, maar de belegger dient zich aan te passen op de markt.
Een gedegen risicospreiding beperkt de schade wanneer een positie niet helemaal loopt zoals je had gehoopt. Er zullen altijd bepaalde posities zijn die even wat minder presteren. Wanneer je echter genoeg producten in je portefeuille hebt opgenomen, zal er veelal wel eentje tussen zitten die juist wél goed presteert. Zo compenseert je portfolio zich. Wanneer je gehele portefeuille in de min staat, is de kans groot dat je risicospreiding niet optimaal is.
3. Geloof niet alles wat je hoort
Er gaan veel verhalen rond omtrent beleggen. Zo zijn er genoeg mensen die verkondigen dat beleggen alleen iets is voor hele rijke of oude mensen. Dat is natuurlijk helemaal niet waar. Beleggen is vandaag de dag toegankelijk voor iedereen, ongeacht het vermogen. Zo kan je al beginnen met beleggen met enkele tientjes per maand.
Beleggen is laagdrempeliger dan gedacht wordt om mee te beginnen. Het internet vormt daarbij een ontzettend handige bron van informatie. Het feit dat je dit artikel leest, is bijvoorbeeld al een stap in de goede richting.
Daarnaast heb je nog de mensen die – wellicht met goede intenties – beweren dat je een bepaald aandeel op het moment écht moet kopen, omdat deze heel veel waard gaat worden. Het is relevant om je te realiseren dat niemand kan weten wat de markt gaat doen. Beleggen blijft speculeren. Mensen die vertrouwen hebben in een bepaald product, delen dit in de praktijk vaak graag met anderen. Ga echter niet blind af op deze informatie en doe altijd je eigen research.
Doe jezelf dus een plezier en ga als een slimme belegger om met informatie van anderen. Doe je eigen research en wees altijd kritisch. De meeste mensen die grote verhalen verkondigen over beleggen, zijn vaak minder succesvol dan ze zich voordoen.
Begin met beleggen bij DEGIRO
DEGIRO biedt een breed assortiment en biedt hierdoor uitkomsten voor verschillende soorten beleggers. Open nu een account bij DEGIRO en begin met beleggen!
4. Zorg voor een goede strategie
In de praktijk blijkt het dat een stukje structurering en houvast veel kan doen met de discipline van een belegger. Het is dan ook belangrijk om een ijzersterk beleggingsplan op te stellen. Zie het als een soort routekaart. Wat is je doel en hoe wil je daar gaan komen?
In een beleggingsstrategie komt het een en ander aan op je risicobereidheid. Neem op voor hoe lang je wil beleggen en hoeveel geld je hiermee wil vergaren. Je kan bijvoorbeeld uitrekenen hoeveel geld je nodig hebt om een aantal jaren eerder met pensioen te gaan. Aan de hand van je doelbedrag, kan je bepalen hoeveel risico je moet nemen om dit binnen een bepaalde tijd te behalen. Moet je te veel risico nemen? Dan dien je je doelbedrag aan te passen of dien je een langere horizon te hanteren.
Afhankelijk van de hoeveelheid risico dat je wil en kan nemen, zal je kunnen bepalen welk beleggingsproduct(en) voor jou geschikt is. Beleggingsproducten met een hoger potentieel rendement, zijn risicovoller. Houd hier dus rekening mee. Lees meer over beleggingsvormen en hun risico’s.
Ook zal je een strategie moeten bedenken omtrent het in- en uitstappen. Stap je slechts in bij relatief lage koersen of leg je maandelijks structureel geld in, ongeacht de koershoogte? Een slimme belegger is een bewuste en koelbloedige belegger die zich goed kan houden aan zijn beleggingsstrategie, ongeacht de omstandigheden op de markt.
5. Accepteer de risico’s
Beleggen gaat gepaard met risico’s. Dit feit zal je moeten accepteren wanneer je kiest voor beleggen. Abstract gezien krijg je als belegger namelijk betaald voor het nemen van risico’s. in het algemeen geldt: high risk, high reward. Hoe meer risico je neemt, hoe hoger je potentiële rendement is. Wil je minder risico nemen, dan zal je – uitzonderingen daargelaten – moeten accepteren dat je in potentie minder rendement zal behalen. Hier is overigens niks mis mee.
Dat je risico dient te nemen is een feit, het is alleen de vraag hoeveel risico je precies wil nemen. Eerder kwam al even aan bod dat dit voor een groot deel te maken heeft met je beleggingsstrategie. Je zou in dat kader kunnen stellen dat jonge mensen in het algemeen meer risico kunnen nemen. Op jonge leeftijd heb je immers meer tijd om te wachten op herstel van de markt. Veel beleggers kiezen ervoor om naar mate de tijd vordert, steeds veiliger te gaan beleggen, bijvoorbeeld in obligaties of aandelen die veel dividend uitkeren.
6. Bereid je voor op slechte tijden
Slechte tijden horen er nou eenmaal bij op de beurs. Beleggers gaan in het algemeen uit van de vuistregel dat elke acht tot tien jaar een crisis plaatsvindt. Een wereld waarin de markten altijd aan het stijgen zijn, is slechts een illusie. Een slimme belegger anticipeert bij voorbaat op een crisis en weet optimaal winstgevend te handelen wanneer een dergelijke crisis daadwerkelijk intreedt.
Maar hoe anticipeer je op een crisis? In eerste instantie doe je dit door je beleggingen in fases (gespreid) aan te kopen. Koop nooit in één keer een grote positie aan. Je weet immers nooit zeker of de koers al dan niet op een top staat. Door in fases in te kopen, weet je zeker dat je gemiddeld gezien in ieder geval niet de meeste slechte instap denkbaar te pakken hebt. Uiteraard zal je soms inkopen tegen (te) hoge prijzen. De schadelijkheid hiervan neem je weg door in fases in te kopen en door posities lang genoeg aan te houden.
Van een crisis kun je daarnaast ook erg goed profiteren. De aandelenmarkten storten vaak in en dit zorgt voor aandelen die als het ware in de aanbieding zijn. Het biedt de mogelijkheid om beleggingen tegen zeer lage koersen aan te gaan. Hier kun je optimaal van profiteren bij een herstel van de markt. De slimme belegger zal altijd bijkopen in tijden van crisis, wetende dat herstel de vervolgstap is.
Begin met beleggen bij DEGIRO
DEGIRO biedt een breed assortiment en biedt hierdoor uitkomsten voor verschillende soorten beleggers. Open nu een account bij DEGIRO en begin met beleggen!
7. Houd emoties buiten de deur
Een goede en slimme belegger is in staat om emoties gedeeltelijk uit te schakelen als het gaat om beleggen. Wanneer je je laat leiden door emoties, is de kans groot dat je matige tot zeer slechte beslissingen neemt ten aanzien van je posities. Een slimme belegger is rationeel en is ook in staat om rationeel te blijven wanneer de markten er slecht voor staan. Het zijn dan ook de slimme beleggers die in slechte tijden juist bijkopen en rustig blijven.
Mensen gaan risico’s van nature uit de weg. Het is dus niet heel gek dat donkerrood gekleurde cijfers op de markt je direct afschrikken. Wanneer je succesvol wil beleggen, is het van belang dat je door deze laag van angst heen kunt prikken. Houd je verstand erbij en handel volledig zoals je dat in je beleggingsstrategie hebt genoteerd. Sluit posities niet onnodig vroeg en open geen posities die puur zijn gebaseerd op emotie. Zo waarborg je de kwaliteit van je portefeuille. Posities die zijn geopend op grond van emoties, zijn een bron van slapeloze nachten.
8. Begrijp je portefeuille
Het aanschaffen van een aantal willekeurige beleggingsproducten is een slecht idee. Zelfs wanneer je in je favoriete krant of op je favoriete website leest dat het wel een goede investering moet zijn. Het is van wezenlijk belang dat je alles kunt vertellen over elke positie in je portefeuille. Waarom heeft juist aandeel X volgens jou zo veel potentie en wat is je toekomstvisie hieromtrent?
Basiskennis omtrent bepaalde beleggingsproducten, begint bij basiskennis omtrent het beleggen als zodanig. Weet je bijvoorbeeld wat de factoren zijn die de koers kunnen beïnvloeden en weet je hoe je een goede analyse moet uitvoeren met betrekking tot een bepaald beleggingsproduct? Begin bij de basis en bereid je kennis steeds verder uit naar specifieke producten, sectoren of regio’s. Specialiseren lukt niet zonder een stevig fundament. Gebruik onze kennisbank om je goed in te lezen en beslagen ten ijs te komen.
9. Bepaal hoeveel je met beleggen bezig wil zijn
In hoofdlijnen zou je kunnen zeggen dat er twee manieren van beleggen zijn: actief beleggen en passief beleggen. Het behoeft amper uitleg dat een actieve beleggingsstrategie veel meer tijd in beslag neemt. Je zal immers meer bezig moeten zijn met het volgen van de koersen en het openen en sluiten van posities. Een actieve beleggingsstrategie, past goed bij een beleggingsproduct als de CFD. Dit komt omdat je bij CFD-trading gebruik kunt maken van een hefboom, waardoor je posities sneller winstgevend zullen zijn bij vrij geringe koersbewegingen. Tevens bieden CFD’s je de mogelijkheid om short te gaan, waardoor je ook kunt profiteren van koersdalingen.
Wil je echter minder tijd kwijt zijn aan het actief volgen van de beurzen en ben je akkoord met de rendementen die je kunt behalen met vrij passieve beleggingsproducten, dan kan je passief beleggen overwegen. Producten die zich hier uitstekend voor lenen zijn bijvoorbeeld ETF’s of obligaties. ETF’s zijn als het ware mandjes van aandelen. Maar ook reguliere (losse) aandelen kunnen deel uitmaken van een passief portefeuille. Houd wel rekening met het feit dat je met losse aandelen extra goed op je risicospreiding moet letten.
Wil je actief beleggen eens uitproberen? Dan kan je het overwegen om een demo-account aan te maken bij een broker. Een dergelijk demo-account biedt je de mogelijkheid om te beleggen met fictief (nep) geld. Zo kun je kijken of actief beleggen iets is voor jou.
10. Beleg alleen met geld dat je missen kan
Je kent vast de verhalen van de mensen die door het beleggen in de aandelenmarkt in een financiële put zijn geraakt. Een slimme belegger pakt het echter verstandig aan en zal zichzelf nooit in een dergelijke situatie vinden. Eén van de meest belangrijke regels met betrekking tot succesvol beleggen is namelijk de regel dat je alleen mag beleggen met geld dat je kan missen.
Stort dus niet je gehele bankrekening over naar je broker, maar houd genoeg geld over voor regulier levensonderhoud. Daarnaast is het belangrijk om een noodpotje te hebben. Zo ben je voorbereid voor het geval dat bijvoorbeeld je wasmachine kapot gaat of je plots wordt geconfronteerd met hoge zorgkosten. Het belang van een noodpotje is erg groot. Je zorgt er zo immers voor dat je beleggingen onaangetast kunnen blijven. Zo kan je ‘s avonds toch nog prettig slapen.
Begin met beleggen bij DEGIRO
DEGIRO biedt een breed assortiment en biedt hierdoor uitkomsten voor verschillende soorten beleggers. Open nu een account bij DEGIRO en begin met beleggen!
Hoe en waar beleggen?
Beleggen is vandaag de dag betrekkelijk laagdrempelig geworden. Het enige wat je hoeft te doen is het aanmaken van een account bij een broker en je kan binnen enkele minuten je eerste posities openen. Wel is het belangrijk om te kiezen voor een broker die bij je past en die zo laag mogelijke kosten hanteert voor de beleggingsproducten waar jij in wenst te beleggen. Vergelijken loont zeker! Vergelijk brokers door middel van onze tool.
