Beleggingsplan maken – TIPS & TRICKS voor beginners
Demian Linskens -
Het belang van een beleggingsplan
De kans is groot dat je eerste aankoop op de beurs eerder een ‘grapje’ was dan een serieuze en weldoordachte investering. Beleggen wordt door velen gezien als een probeersel. Vaak leidt dit tot matige resultaten, waardoor winst maken met beleggen al gauw wordt gezien als een fabeltje. Maar neem je beleggen eigenlijk wel serieus genoeg? Wanneer je beleggen serieus wil nemen en écht rendement wil maken, zal je een beleggingsplan op moeten stellen. Hiermee maak je inzichtelijk wat je financiële doelen zijn en hoe je deze gaat verwezenlijken door te beleggen. Meer weten? Je leest het hieronder.
Beleggen bij DEGIRO
DEGIRO biedt een breed assortiment aan aandelen en biedt hierdoor uitkomsten voor iedere belegger. Open nu een account bij DEGIRO en begin met beleggen!
Een beleggingsplan opstellen: de eerste vraag
Dus, je wil serieus aan de slag gaan met beleggen en het opstellen van een beleggingsplan lijkt je een goed idee. Maar hoe begin je hiermee? Weet dat een beleggingsplan niet zozeer heel uitgebreid en gedetailleerd hoeft te zijn. Begin in ieder geval altijd met de vraag of je het geld waarmee je gaat beleggen wel écht kan missen. En daarmee wordt bedoeld: je moet het nu kunnen missen, maar ook (vooral) in de toekomst. Kan je het nu of in de toekomst niet missen, dan heb je een recept voor ellende in handen. Je kan dan beter even wachten tot het moment dat je het geld wél kan missen. Zo voorkom je dat je te afhankelijk wordt van je beleggingsportefeuille en kan je het verteren wanneer je al je geld verliest. Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee.
Wat zijn je doelen?
Beleggen zonder doel is alsof je rijdt in een auto zonder eindbestemming; bijzonder onhandig, tijdrovend en zonde van je geld. Wanneer je gaat beleggen, moet je altijd scherp hebben waarvoor je het doet. Probeer je doelen concreet te formuleren. Dus niet: ik wil meer geld, maar wel: ik wil over 10 jaar de studie van mijn kind kunnen betalen, of: over 15 jaar wil ik mijn eerste Porsche kopen. In deze voorbeelden ontdek je dat het ook relevant is om een tijdsperiode vast te stellen. Het gaat dus niet alleen om het financiële doel op zichzelf. De tijdsperiode koppel je aan de periode waarin je het geld met zekerheid kunt missen.
Risicoprofiel in je beleggingsplan opnemen
Wanneer je weet hoeveel rendement je wil maken en wanneer je dit gerealiseerd wil hebben, kan je berekenen hoeveel rendement je per jaar zal moeten maken. Hoe hoger de uitkomst, hoe meer risico je zal moeten nemen om dit te realiseren. Zo is het logischerwijze gemakkelijker om 4% winst per jaar te maken dan 15%.
Verschillende beleggingsproducten
Als je weet hoeveel winst je ongeveer per jaar zal moeten gaan maken, kan je kijken met welke beleggingsproducten je dit kan realiseren. Er bestaan erg veel beleggingsproducten. Sommige van deze zijn erg passief en kennen minder risico. Het gaat dan bijvoorbeeld om obligaties of breed gespreide ETF’s. Er bestaan echter ook beleggingsproducten die juist zeer veel risico met zich meebrengen. Het gaat dan in de meeste gevallen om derivatieve beleggingsproducten met een hefboomwerking. Je kan dan denken aan CFD’s of turbo’s. Bij beleggingsproducten met een hefboom, worden je winsten vermenigvuldigd met een bepaalde factor, maar je verliezen – helaas – ook. Dit kan zeer verraderlijk zijn. De meeste mensen die handelen in hefboomproducten, verliezen (uiteindelijk) geld.
Het samenstellen van een portefeuille
Een beleggingsportefeuille kan uit één soort beleggingsinstrument bestaan, maar dat hoeft niet per se. Je kunt ook verschillende soorten beleggingsproducten opnemen in je portefeuille. Uiteindelijk draait het om balans. Is je portfolio bijvoorbeeld niet te afhankelijk van één land of sector? Het is daarbij belangrijk om je portefeuille goed af te stellen op je gewenste risicoprofiel. Het is bijvoorbeeld niet logisch om zeer volatiele aandelen op te nemen, terwijl je in feite juist weinig risico wil nemen.
Een middenweg behoort ook tot de mogelijkheden. Zo zou je een aantal posities kunnen afsluiten die stabiliteit aan je portefeuille bieden, terwijl je met een aantal andere posities juist wat meer risico opzoekt. Het is belangrijk dat je hier zelf een persoonlijke afweging in maakt. Wat is voor jouw doelen een geschikte samenstelling? Voel je je prettig bij de beleggingsproducten die in je portefeuille zijn opgenomen?
Noodplan
Net als praktisch elk gebouw is voorzien van een evacuatieplan, dien je ook een noodplan te hebben op de beurs. Wat als de gehele aandelenmarkt ineens instort en je opgebouwde rendementen in een korte tijd verdampen? De kans is groot dat je alle reden tot paniek ziet. Wanneer je echter rekening hebt gehouden met het feit dat een crisis ongeveer eens in de tien jaar optreedt, zal je in staat zijn om (relatief) koelbloedig te handelen. Je weet immers precies wat je moet doen. Maar wat is dat dan? Wat moet je doen? Dat bepaal je zelf. In veel gevallen kan het relevant zijn om je posities aan te houden en om zelfs periodiek bij te kopen. Maak bijvoorbeeld gebruik van de dollar-cost averaging methode. Zo bereid je je alvast voor op betere tijden en kan je profiteren van de crisis wegens een gunstige instap.
Evalueren en monitoren van je beleggingsplan
Hoe geniaal je portefeuille ook is, je ontkomt niet aan een periodieke evaluatie. De omstandigheden van het geval kunnen er altijd voor zorgen dat je moet bijschaven. Monitor je portefeuille geregeld en vraag jezelf voortdurend af of alles nog volgens plan verloopt. Kan je met deze prestaties je beleggingsdoel bereiken? Daarnaast is het ook belangrijk om naar je persoonlijke situatie te kijken. Ligt er bijvoorbeeld een promotie in het verschiet of krijg je het financieel juist steeds zwaarder? Iedereen heeft zijn eigen manier van evalueren. Een maandelijkse evaluatie zal volstaan bij een meer passieve strategie. Handel je echter juist (zeer) actief, dan zal je praktisch elke dag een oogje in het zeil moeten houden.
Beginnen met beleggen
Als je nagedacht hebt over je beleggingsplan dan wil je dit plan ook in praktijk gaan brengen. Als je zelf je transacties en beleggingen wil doen dan heb je een account bij een online broker nodig. Brokers zijn er in veel verschillende soorten en maten, met onze vergelijktool vergelijk je de brokers eenvoudig en kom je uit bij een voor jou geschikte broker. Start met online brokers vergelijken!
